Двусторонний.
Договор банковского счета заключается между банком и клиентом. Права и обязанности у сторон возникают с момента подписания договора. Банк обязан незамедлительно открыть счет клиенту, независимо от того, поступили для или от клиента денежные средства или нет. Поэтому договор банковского счета - консенсуальный договор. Он также является, как правило, возмездным, поскольку обычно клиент уплачивает банку комиссионные за проведение расчетных операций, а банк начисляет проценты на используемые им денежные средства, находящиеся на счете клиента. По договору права и обязанности возникают как у банка, так и у клиента, то есть договор является взаимным.
Сторонами договора банковского счета является банк или небанковская кредитная организация при наличии у них лицензии на совершение этого вида банковских операций (ст. 1 Закона «О банках и банковской деятельности», п. 4 ст. 845 ГК РФ) и клиент (владелец счета). Банком является юридическое лицо, которое осуществляет банковские операции как исключительный вид деятельности. Вместе с тем проводить банковские операции может не только банк. Такие права имеют и небанковские кредитные организации, но круг их операций ограничен. Таким образом, в договоре банковского счета в субъектном составе присутствует специальный субъект. В соответствии со ст. 5 Закона «О банках и банковской деятельности» открытие и ведение банковских счетов, а также осуществление расчетов по поручению физических и юридических лиц, в том числе банков-корреспондентов, по их банковским счетам относится к банковским операциям, которые вправе совершать только кредитные организации, отвечающие требованиям специального банковского законодательства.
Клиентом в договоре банковского счета могут быть физические и юридические лица. Кроме того, клиентами по данному договору могут быть публично-правовые образования. В этом случае рассматриваемый договор дополнительно регулируется Бюджетным кодексом РФ (далее БК РФ), а счета бюджетов обслуживаются ЦБ РФ. В соответствии со ст. 156 БК РФ кредитные организации могут привлекаться на основании агентского соглашения для осуществления операций по предоставлению и возврату бюджетных кредитов. Кредитные организации выполняют функции ЦБ РФ при отсутствии его учреждений на соответствующей территории или невозможности выполнения ими этих функций. В законодательстве, регулирующем расчетные отношения, нет норм, обязывающих клиентов держать денежные средства на счетах в банке, однако существует ограничение наличных расчетов между юридическими лицами, что косвенно обязывает их иметь счет в банке; свобода в заключении договора банковского счета сводится для юридического лица лишь к выбору банка.
Гражданин, заключающий договор банковского счета, по общему правилу должен быть дееспособным. В некоторых случаях закон разрешает открывать счета лицам, не обладающим полной дееспособностью, к ним относятся несовершеннолетние в возрасте от 14 до 18 лет, заключающие договор банковского счета с согласия родителей, усыновителя, попечителя, а в случаях, когда открытие счета связано с распоряжением вкладов, заработком и иными доходами, самостоятельно без их согласия, и граждане, ограниченные судом в дееспособности, заключающие договор с согласия попечителя, за исключением мелких бытовых сделок.
Существенным условием договора банковского счета является условие о его предмете. Предметом договора являются услуги, оказываемые банком клиенту (владельцу счета). В качестве таковых выступают действия банка, в том числе по поручению клиента (владельца счета): по зачислению поступающих на открытый клиенту счет денежных средств, выполнению распоряжений клиента о перечислении и выдаче денежных сумм со счета, а также о проведении иных банковских операций.
Предметом договора являются безналичные денежные средства, поскольку услуги банка, оказываемые клиенту, состоят в проведении различных банковских операций с безналичными денежными средствами, находящимися (числящимися) на банковском счете клиента. В рамках отношений банка и клиента по договору банковского счета указанные безналичные денежные средства отражаются в записи по счету, определяющей объем прав требований владельца счета к банку по осуществлению последним предусмотренных договором банковских операций.
Договором банковского счета могут быть предусмотрены особенности, касающиеся порядка и сроков осуществления банком различных банковских операций и услуг по поручению владельца счета.
По соглашению сторон в договор могут быть включены дополнительные условия, относящиеся к предмету договора, в частности обязанность владельца счета поддерживать определенный минимальный размер денежной суммы, находящейся на его банковском счете, порядок и сроки пополнения счета в случае перечисления или выдачи денежных средств со счета.
В зависимости от объема банковских операций, предоставляемых клиенту, банковские счета подразделяются на следующие виды: расчетные, текущие и специальные (бюджетные, валютные, ссудные, депозитные).
В зависимости от технических средств, оформляющих отношения сторон по договору, можно выделить карточные счета. Расчетные, текущие и некоторые специальные счета могут оформляться банковскими картами.
Расчетные счета открываются всем юридическим лицам, а также гражданам-предпринимателям. С расчетного счета клиенты банков вправе осуществлять все виды расчетных операций (безналичных расчетов).
Текущие счета открываются организациям, не обладающим правами юридического лица, в том числе филиалам и представительствам. Кроме того, обособленным подразделениям юридических лиц, расположенным вне места их нахождения, могут открываться расчетные субсчета. По текущим и расчетным субсчетам указанные организации могут осуществлять ограниченный круг расчетных операций.
Специальные счета включают бюджетные и валютные счета.
Специальный характер бюджетных счетов проявляется в особенностях субъектного состава, источников формирования денежных средств, зачисляемых на них, а также направлений их расходования. В соответствии со ст. 161 БК РФ бюджетное учреждение, подведомственное федеральным органам исполнительной власти, использует бюджетные средства исключительно через лицевые счета бюджетных учреждений, которые ведутся Федеральным казначейством РФ.
Специальный характер валютных счетов проявляется в специфике субъектного состава, объекта (иностранная валюта), а также в строго целевом характере использования находящихся на них средств. Валютные счета в России открываются только в уполномоченных банках, то есть в банках, имеющих валютную лицензию, выданную ЦБ РФ.
Судебные счета имеют строго целевой характер и предназначены исключительно для кредитования клиентов банков.
Нормы ГК РФ о договоре банковского счета не устанавливают специальных требований к форме договора, поэтому согласно общему правилу должна быть соблюдена простая письменная форма (п. 1 ст. 161 ГК РФ). Договор может заключаться как путем обмена документа, так и путем составления единого документа.
1.3 Порядок заключения договора банковского счета
Банковские правила о порядке открытия счетов предусматривают, что клиент - юридическое лицо, желающий открыть счет, направляет в банк заявление, подписанное руководителем и главным бухгалтером. К заявлению прилагаются учредительные документы, свидетельство о государственной регистрации, копия справки о постановке на учет в органах федерального государственного статистического наблюдения, карточка с образцами подписей лиц, уполномоченных распоряжаться счетом, и оттиском печати, копия свидетельства о постановке на учет в налоговом органе юридического лица и иные документы. Направление клиентом такого заявления рассматривается, как оферта банку заключить договор. Руководитель банка ставит на заявлении разрешительную надпись, тем самым акцептуя оферту. С этого момента договор считается заключенным. На практике стороны обычно составляют единый документ, в котором фиксируются операции, проводимые банком по счету, а также права и обязанности сторон.
Физические лица для заключения договора банковского счета предоставляют в банк паспорт или иной документ, удостоверяющий личность, карточку с образцами подписей и иные документы.
Отказать в открытии счета банк может в случае, если выданная ему лицензия не разрешает проводить операции, предусматриваемые режимом открываемого счета. Существуют рублевые лицензии, разрешающие проведение операций исключительно в рублях; валютные лицензии, дающие право осуществлять валютные операции; генеральные лицензии, которые охватывают более широкий круг операций. Эти лицензии в свою очередь имеют различные виды в зависимости от объема разрешенных операций. Иногда у банка отсутствует возможность принять нового клиента на банковское обслуживание. В некоторых случаях банк может не осуществлять всего объема операций, предусмотренных его лицензией: из-за отсутствия необходимых специалистов или в связи со специализацией банка в определенных направлениях. Банк также отказывает в открытии счета, когда это прямо допускается законом или иными правовыми актами. Одним из таких случаев может быть запрет Банка России осуществлять отдельные виды операций, возможность которого предусматривается п. 4 ст. 75 Закона о ЦБР.
Если банк необоснованно уклонился от заключения договора, клиент может обратиться в суд с требованием о понуждении заключить договор и возмещении причиненных убытков.
2. СОДЕРЖАНИЕ И ОТВЕТСТВЕННОСТЬ ПО ДОГОВОРУ БАНКОВСКОГО СЧЕТА
.1 Права и обязанности сторон по договору банковского счета
После заключения договора банковского счета банк обязан, во-первых, в срок, определенный в договоре (а если он не определен - в разумный срок) открыть клиенту счет, который идентифицируется номером; во-вторых, совершать для клиента операции, предусмотренные для счетов данного вида (ст. 848 ГК РФ). Банк обязан принимать и зачислять поступившие на счет клиента денежные средства не позже дня, следующего за днем поступления в банк соответствующего платежного документа. Договор может быть предусмотрен более короткий срок. За несвоевременное зачисление на счет поступивших клиенту денежных средств банк несет ответственность в виде процентов, начисляемых в соответствии со ст. 395 ГК РФ (ст. 856 ГК РФ).
Банк обязан по распоряжению клиента выдавать денежные средства в наличной форме или перечислять со счета. Срок исполнения данной обязанности - не позже дня, следующего за днем поступления в банк соответствующего платежного документа, если иные сроки не предусмотрены законом, изданными в соответствии с ним банковскими правилами или договором банковского счета. В случае необоснованного списания банком средств со счета либо невыполнения указаний клиента о перечислении денежных средств со счета или об их выдаче со счета банк обязан уплатить на эту сумму проценты в соответствии со ст. 395 ГК РФ (ст. 856 ГК РФ).
Основанием для списания банком денежных средств со счета является распоряжение клиента. При поступлении в банк платежного документа банк должен проверить по внешним признакам соответствие подписей уполномоченных лиц и печати образцам подписей и оттиска печати, содержащимся в переданной банку карточке, а также наличие доверенности, если она является основанием для распоряжения денежными средствами, находящимися на счете.
Обязанности банка своевременно и точно исполнять поручения клиента корреспондирует обязанность клиента представлять в банк платежные документы, по содержанию и форме соответствующие требованиям закона и банковским правилам. В противном случае банк может отказаться от выполнения поручения клиента.
Банк обязан вести учет денежных средств на счете клиента, а также всех проводимых им операций по счету. Клиент имеет возможность проверять правильность отражения банком операции по счету. В договоре банковского счета в соответствии с банковскими правилами закрепляется обязанность банка представлять клиенту, как правило, выписки по счету в сроки, указанные в карточке с образцами подписей. Если операция проводилась не по поручению клиента, то к выписке прикладываются соответствующие документы. Владелец счета в течение 10 дней с момента выдачи ему выписки должен уведомить банк об ошибках в отраженных операциях, который производит соответствующие исправления. Если возражения по выписке не получены, остаток по счету считается молчаливо подтвержденным. Банк при обнаружении ошибки (технической или арифметической) может по собственной инициативе без согласия клиента произвести изменения в записях по счету, восстановив излишне списанную сумму или сторнировав (списав) ее со счета. Однако такие исправления должны производиться в течение срока исковой давности.
Осуществляя операции по счету клиента, банк оказывает ему услуги и имеет право на получение вознаграждения, которое называется комиссией банка. Размер комиссии, уплачиваемой банку, должен быть согласован сторонами в договоре, если таковое отсутствует, услуги клиенту оказываются бесплатно. Поскольку договор банковского счета является публичным, размер комиссии по счетам одного и того же вида должен быть одинаковым для всех клиентов. На практике сумма или порядок определения комиссионного вознаграждения фиксируется в Правилах о тарифах каждого банка; к ним обычно делается отсылка в договоре банковского счета. Часто в договоре банку предоставляется право в одностороннем порядке изменять размер комиссий, уведомив в последующем владельца счета.
Банк имеет право пользоваться денежными средствами, находящимися на счете клиента. За такую возможность он уплачивает клиенту проценты. В отличие от суммы вознаграждения, которая уплачивается клиентом и должна быть определена в договоре, сумма процентов, выплачиваемая банком, может и не оговариваться. Если стороны не достигли договоренности о сумме процентов, то согласно ст. 852 ГК РФ она соответствует процентам, выплачиваемым банком по вкладам до востребования. Когда и такая процентная ставка банком не зафиксирована, то ее размер определяется по ставке банковского процента в месте нахождения банка. Проценты зачисляются на счет клиента. Если стороны не договорились об ином, банк может осуществить зачет своих требований и клиента. Банк может безвозмездно пользоваться денежными средствами, находящимися на счете клиента, если это прямо предусмотрено договором. Так, в договорах банковского счета, заключаемых с учреждениями ЦБР, содержится условие о том, что проценты по остаткам денежных средств, находящихся на счетах кредитных организаций и других юридических лиц, открытых в учреждениях Банка России, не выплачиваются. Банк обязан соблюдать тайну банковского счета, операций по счету и сведений о клиенте. В соответствии со ст. 26 Закона «О банках» кредитная организация может расширить перечень сведений, составляющих банковскую тайну. Однако эти сведения должны относиться к операциям клиента, а не к самому банку, к ним не должно быть доступа на законном основании и установленный перечень не должен противоречить федеральному закону. Так, не могут относиться к банковской тайне сведения о тарифах банка за проведение операций по счетам, поскольку договор банковского счета - публичный договор и условия, на которых банк оказывает клиентам услуги, должны быть доступны для каждого. Клиент обязан осуществлять платежные операции в соответствии с требованиями закона, договора и банковскими правилами; оплачивать услуги банка в случаях, предусмотренных договором; погасить кредит, предоставленный банком в соответствии с договором при отсутствии на счете денежных средств.
2.2 Ответственность банка по договору банковского счета
Необоснованное списание денежных средств со счета клиента влечет применение к банку ответственности в виде неустойки, установленной ст. 856 ГК РФ, во всех случаях, когда списание денежных средств со счета клиента произведено банком при отсутствии соответствующего распоряжения либо решения суда о взыскании с этого банка денежных средств и возможность такого списания не предусмотрена законодательством (ст. 854 ГК РФ).
В Постановлении пленумов Верховного Суда РФ и Высшего Арбитражного Суда РФ от 8 октября 1998 г. № 13/14 (п. 21) указано, что при необоснованном списании, т.е. списании, произведенном в сумме, большей, чем предусматривалось платежным документом, а также списании без соответствующего платежного документа либо с нарушением требований законодательства, неустойка начисляется со дня, когда банк необоснованно списал средства, и до их восстановления на счете по учетной ставке Банка России на день восстановления денежных средств на счете. Если же требование удовлетворяется в судебном порядке, то ставка процентов должна быть определена на день предъявления иска либо на день вынесения решения. Невыполнение указаний клиента о перечислении денежных средств со счета либо об их выдаче со счета как основание ответственности банка по ст. 856 ГК РФ включает в себя также несвоевременное выполнение банком соответствующих распоряжений владельца счета. При этом имеется в виду, что банк обязан по распоряжению клиента выдавать или перечислять со счета денежные средства клиента не позднее дня, следующего за днем поступления в банк соответствующего платежного документа, если иные сроки не предусмотрены законом, изданными в соответствии с ним банковскими правилами или договором банковского счета (ст. 849 ГК РФ).
По этому поводу в Постановлении пленумов Верховного Суда РФ и Высшего Арбитражного Суда РФ от 8 октября 1998 г. № 13/14 имеется разъяснение, согласно которому просрочка банка в перечислении денежных средств является основанием для уплаты неустойки согласно ст. 856 ГК РФ, если при внутрибанковских расчетах средства не были зачислены на счет получателя в том же банке в срок, установленный ст. 849 ГК РФ, а при межбанковских расчетах - если поручения, обеспеченные предоставлением соответствующего покрытия (наличием средств на корреспондентском счете банка-плательщика у банка-посредника), не переданы в этот срок банку-посреднику.
3. ПРЕКРАЩЕНИЕ И ИЗМЕНЕНИЕ ДОГОВОРА БАНКОВСКОГО СЧЕТА
.1 Изменение договора банковского счета
Специальные правила для изменения договора банковского счета ГК РФ не устанавливаются, следовательно, должны применяться общие нормы, регулирующие правоотношения по внесению изменений в договоры, а именно статьи 310, 450 - 452 ГК РФ.
Анализ статей 450 и 453 ГК, представляющих собой содержание главы 29 ГК РФ (Изменение и расторжение договора), дает основания полагать, что применительно к договору банковского счета единственным основанием для банка к изменению договора банковского счета является так называемая концепция clausula rebus ic stantibus. В соответствии с пунктом 2 ст. 451 ГК РФ договор может быть изменен или расторгнут при одновременном наличии следующих условий:
. В момент заключения договора стороны исходили из того, то такого изменения обстоятельств не произойдет.
. Изменение обстоятельств вызвано причинами, которые заинтересованная сторона не могла преодолеть после их возникновения при той степени заботливости и осмотрительности, какая от нeе требовалась по характеру договора и условиям оборота.
. Исполнение договора без изменения его условий настолько нарушило бы соответствующее договору соотношение имущественных интересов сторон и повлекло бы для заинтересованной стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишилась бы того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.
. Из обычаев делового оборота или существа договора не вытекает, что риск изменения обстоятельств несет заинтересованная сторона.
Кроме того, необходимо учитывать и положения п. 4 ст. 451 ГК РФ, согласно которым изменение договора в связи с существенным изменением обстоятельств допускается в исключительных случаях, когда расторжение договора противоречит общественным интересам либо повлечет для сторон ущерб, значительно превышающий затраты, необходимые для исполнения договора на измененных судом условиях.
3.2 Расторжение договора банковского счета
Действие договора прекращается по основаниям, предусмотренным гл. 26 ГК РФ, при расторжении договора по взаимному согласию сторон либо в одностороннем порядке при наступлении условий, определенных в договоре или законе. В соответствии с общими правилами договор банковского счета прекращается при ликвидации банка, при ликвидации юридического лица-клиента и отсутствии правопреемника или смертью гражданина-клиента. Договор может быть также прекращен в результате отзыва у банка лицензии на совершение банковских операций, вследствие чего он не сможет осуществлять расчетные операции. Договор, заключенный на определенный срок, прекращается по истечении срока действия.
Действие договора может быть прекращено при расторжении его сторонами. По взаимному согласию сторон договор может быть расторгнут в любой момент. Соглашение о расторжении договора должно быть совершено в письменной форме (ст. 452 ГК РФ). В любой момент договор банковского счета может быть расторгнут в одностороннем порядке клиентом. Для этого согласно ст. 859 ГК РФ клиенту достаточно направить в банк заявление, уведомляющее о расторжении договора.
Банк имеет право расторгнуть договор в одностороннем порядке, если иное не предусмотрено в договоре, только при отсутствии в течение 2 лет денежных средств на счете клиента и операций по этому счета, предупредив об этом клиента в письменной форме. В подобных случаях договор считается расторгнутым по истечении 2 месяцев со дня направления банком письменного предупреждения клиенту при условии, если за этот период на счет клиента не поступили денежные средства. По иным основаниям договор по требованию банка расторгается судом и только в случаях, определенных в законе, а именно: когда сумма денежных средств, находящихся на счете клиента, окажется ниже минимального размера, который предусмотрен банковскими правилами или договором, и клиент не восстановил ее в течение месяца после получения требования банка; при отсутствии операций по счету в течение года, если иное не предусмотрено договором.
Закон предоставляет банку 7-дневный срок для уточнения размера денежных средств, оставшихся на счете клиента, и выдачи их клиенту либо перечисления на другой счет, указанный клиентом. В соответствии со ст. 425 ГК РФ договор признается действующим до определенного в нем момента исполнения сторонами обязательства, если законом или договором не предусмотрено, что окончание срока действия договора влечет прекращение обязательств сторон по договору. ГК РФ в ст. 859 установил 7-дневный срок для исполнения банком своих обязательств по возврату денежных средств клиенту при расторжении договора. В связи с этим договор банковского счета действует до момента возврата банком остатка денежных средств, но не более 7 дней с момента получения заявления клиента или достижения соглашения о расторжении договора. По истечении 7-дневного срока договор банковского счета считается прекращенным.
Расторжение договора является основанием для закрытия банком счета клиента, но не является обязательным. Банк может закрыть счет только после выдачи или перечисления денежных средств клиенту, что он производит на основании распоряжения клиента. Перевести денежные средства на другой счет клиента без его поручения банк не имеет права, даже если реквизиты счета ему известны. На практике нередки случаи, когда договор банковского счета прекратил свое действие, а счет не закрыт из-за того, что на счете находятся денежные средства клиента, который не извещает банк о дальнейших действиях в отношении них. Таким образом, сам по себе факт наличия или закрытия счета не влияет на действие договора банковского счета.
договор банковский счет ответственность
ЗАКЛЮЧЕНИЕ
Ответственность банка за ненадлежащее совершение операций по счету предусмотрена в случаях несвоевременного зачисления на счет поступивших клиенту денежных средств либо их необоснованного списания банком со счета, а также невыполнения указаний клиента о перечислении денежных средств со счета либо об их выдаче со счета. Банк обязан уплатить на эту сумму проценты в порядке и в размере, предусмотренных ст. 395 ГК РФ (ст. 856 ГК РФ).
Закон, во-первых, устанавливает основания такой ответственности, правда перечень этих оснований следует считать неполным, поскольку в тексте статьи содержится указание только на отдельные нарушения той или иной операции.
Кроме того, возник вопрос о моменте окончания соответствующих операций по счету, за исполнение которых банк несет ответственность. В частности, Президиум Высшего Арбитражного Суда РФ разъяснил, что списание средств с расчетного счета не ограничивается фактом списания. Банк должен отавизовать списанную сумму в РКЦ для дальнейшего перечисления ее получателю. В то же время банк не несет ответственности за задержку сроков расчетных операций, возникшую по вине третьих лиц, участвующих в ее осуществлении, например, предприятий связи и др.
Во-вторых, закон дает указание о размере и способах исчисления ответственности банка, которое вызвало много сложных вопросов в судебной практике. Основные проблемы возникли по поводу оценки характера отсылки к ст. 395 ГК РФ, а также в связи с тем, что ст. 31 ФЗ «О банках и банковской деятельности» установила, что ответственность банка выражается в уплате процентов в размере ставки рефинансирования ЦБ РФ. Более того, в арбитражной практике нередко к банкам применяли и санкцию, предусмотренную ст. 31 ФЗ «О банках и банковской деятельности» и ст. 39 ГК РФ.
В настоящее время арбитражная практика пошла по пути признания того, что обязательства банка по счету не являются денежными и оснований для самостоятельного применения ст. 395 ГК РФ в случаях удержания денежных средств на корреспондентском счете банка нет. Ссылку на ст. 395 ГК РФ следует воспринимать только как указание на способ исчисления процентов.
Но и в этом случае на практике проценты исчисляются не путем определения существующей в месте жительства (нахождения) кредитора учетной ставки банковского процента на день исполнения денежного обязательства, как это предусмотрено в ст. 395 ГК РФ, а путем применения учетной ставки ЦБ РФ.
Кроме этого, применение комментируемой нормы об ответственности банка требует решения вопроса о возможности взыскания иных убытков, возникающих у клиента. Этот вопрос решается по общим нормам, т.е. необходимо доказывать наличие причинной связи между нарушениями, допущенными банком, и возникшими убытками.
При рассмотрении дел, возникших в связи с ненадлежащим совершением банком операций по счету, необходимо учитывать, что неустойка, предусмотренная ст. 856 ГК РФ, является законной (ст. 332 ГК РФ) и может быть применена к банку, обслуживающему клиента на основании договора банковского счета.
При рассмотрении споров, связанных с применением к банкам ответственности, предусмотренной ст. 856 ГК РФ, следует исходить из того, что банк обязан зачислять денежные средства на счет клиента, выдавать или перечислять их в сроки, предусмотренные ст. 849 ГК РФ. При просрочке исполнения этой обязанности банк уплачивает клиенту неустойку за весь период просрочки в размере учетной ставки банковского процента на день, когда операция по зачислению, выдаче или перечислению была произведена.
СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННЫХ ИСТОЧНИКОВ
1.Конституция Российской Федерации и государственная символика. - М.: ООО «Рид Групп», 2011. - 48 с. - (Новейшее законодательство России).
.Гражданский кодекс Российской Федерации: части первая, вторая.
.О банках и банковской деятельности: федеральный закон от 02 декабря 1990 г. № 395-1-ФЗ
.Алексеев С.С. Гражданское право. Общая часть: Учебник / С.С. Алексеев. - М.: Институт частного права, 2011. - 536 с.
.Карпычев М.В. Гражданское право. Общая часть: Учебник / М.В. Карпычев. - М.: ИД «ФОРУМ»: ИНФРА-М, 2011. - 784 с.
.Садиков О.Н. Гражданское право. Общая часть: Учебник Т. 2 / О.Н. Садиков. - М.: Юридическая фирма «КОНТРАКТ» ИНФРА-М, 2007. - 608 с.
.Чаусская О.А. Гражданское право. Учебник / О.А. Чаусская. - М.: Издательско-торговая корпорация «Дашков и К» , 2007. - 480 с.
.Юкша Я.А. Гражданское право. Учебное пособие / Я.А. Юкша. - М.: РИОР: ИНФРА-М, 2011. - 364 с.