Понятие и классификация риска в страховании
Реферат
Понятие риска в страховании. Классификация рисков
Введение
риск страхование управление
Производство является материальной основой человеческого бытия в определенной общественной форме. По этой причине человек и природа взаимосвязаны. С одной стороны, природа воздействует на человека, с другой - человек приспосабливает ее к своим нуждам. Современный научно-технический прогресс облегчает освоение природы. Использование достижений научно-технического прогресса в процессе освоения природных благ служит предпосылкой роста общественного производства.
Наряду с неразрывным единством между человеком и природой между ними существует и диалектическое противоречие, которое выражается в непрерывной борьбе человека с природой. Чрезвычайность, риск есть норма существования человечества. Предметы труда подвержены воздействию разрушительных сил природы, (стихийные бедствия, несчастные случаи, катастрофы). Каждый год на Земле отмечается множество природных явлений: около 100 тыс. гроз, 10 тыс. наводнений, тысячи землетрясений, оползней и ураганов, сотни извержений вулканов, тропических циклонов. Аварии и катастрофы наносят немалый материальный ущерб. например, прямые убытки от природных катастроф в среднем за десять лет составили 1--2% национального дохода. Каждое стихийное бедствие и несчастный случай рассматриваются как опасность, затрагивающая предметы труда, в связи с чем возникает страховое отношение, т.е. объект страховой защиты.
Предпосылкой возникновения страховых отношений служит риск. Без наличия соответствующего риска нет страхования, поскольку нет страхового интереса. Содержание риска и степень вероятности его определяют содержание и границы страховой защиты. Риск существует на всем протяжении действия договора страхования.
Понятие "риск" означает опасность неблагоприятного исхода на одно ожидаемое явление. Это гипотетическая возможность наступления ущерба. Всякий конкретный риск, например риск пожара, представляет собой только (например, возгорания застрахованных построек). Риск - объективное явление в любой сфере человеческой деятельности и проявляется как множество отдельных обособленных рисков.
Целью моей работы является полное и подробное изучения в рамках данной работы понятия, значение и классификацию риска в страховании.
Для достижения поставленной цели необходимо решить следующие задачи:
. Рассмотреть классификацию рисков в различных видах страхования.
. Изучить понятие, характеристику и определение риска.
. Раскрыть виды рисков и их оценку.
. Изучить управление рисками.
Глава 1. <#"justify">Глава 4. Управление рисками
Для того, чтобы снизить риски применяется риск-менеджмент, т.е. управление рисками. Этот процесс включает в себя следующие этапы:
Анализ риска, на котором необходимо выяснить, каким образом организация может подвергнуться убытку, каковы его возможные причины. На этом же этапе необходимо оценить эти риски с точки зрения реального вреда, который они нанесут организации в случае наступления.
Контроль риска, который включает в себя все меры по снижению вероятности возможного риска, исключение или попытка его избежать.
Методы снижения риска могут быть разделены на 4 группы:
. Физическая защита (организация охраны, автоматические системы пожаротушения);
. Обучение персонала и создание безопасных условий труда;
послеаварийные меры (наличие специальных служб и оборудования для ликвидации ущерба).
. Финансирование риска, на котором организация должна решить, как покрыть финансовый ущерб от рисков, которые окажутся незастрахованными.
Заключение
В условиях хозяйствования ущерб от рисков любого характера, так или иначе, влияет на социально-экономический потенциал страны. В связи с этим «набор» рисков учитывается различными субъектами в своей жизнедеятельности. Особенно важен процесс определения и минимизации риска в предпринимательской деятельности, которая является основой для достижения качественных сдвигов. Чтобы преодолеть отрицательные тенденции, связанные с возможностью наступления рисков, и направить социально-экономический процесс в нужном направлении, придав ему динамизм и надлежащую структурированность, необходимо с большим вниманием, чем это делалось до сих пор, рассматривать особенности формирования конкурентного страхового рынка и обеспечить стабильное правовое поле для страхового бизнеса. Страхование, как основной метод управления риском, дает реальную возможность для реализации крупномасштабных проектов, создает экономические предпосылки для непрерывного воспроизводственного процесса. Страхование обеспечивает возмещение убытков, создает механизмы для их предотвращения и уменьшения. Страхование, таким образом, активно влияет на инвестиционный климат страны, создает условия для аккумуляции капиталов и их рационального использования. Учитывая эту особенность страхования, необходимо создавать условия для формирования страхового рынка, способствовать экономической деятельности всех его субъектов, расширять базу для страхового бизнеса, интегрировать национальные правовые механизмы страхования в мировое экономическое пространство.
Задача
«Транспортное средство было застраховано от ущерба и угона. В период действия договора страхования автомобиль сгорел. В связи с тем, что стороны не заключали соглашения о страховании от пожара, страховщик отказал страхователю в выплате страхового возмещения и указал на прекращение действия договора.
Законно ли это?»
Решение
В силу п. 2 ст. 9 Закона РФ от 27.11.1992 №4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.
Таким образом, в рассматриваемом случае, если согласно Правилам страхования, утвержденным страховщиком или объединением страховщиков, в перечень страховых случаев не входил ущерб от пожара, транспортное средство было уничтожено в результате события, не относящегося к страховому случаю. При таких обстоятельствах договор страхования прекратился с момента полной гибели объекта страхования. Отказ страховщика в выплате страхового возмещения не противоречит закону.
Список литературы
1. Балакирева В.А. Страхование жизни / Балакирева В.А. - М.: Финансы и статистика, 2006.
. Маркова Н.С. Страховое дело: учеб. пособие / Маркова Н.С. - М.: МГОУ, 2008.
. Просветов Г.И. Страхование: задачи и решения: учеб.-практ. пособие /
Просветов Г.И. - М.: Альфа-Пресс, 2008.
. Рудаков А.П. Страховое дело: учеб. пособие / Рудаков А.П. - М.: МГОУ, 2008.
. Сербиновский Б.Ю. Страховое дело: учеб. пособие / Сербиновский Б.Ю., Гарькуша В.Н. - Ростов-на-Дону: Феникс, 2006.
. Страхование: учебник / под. ред. В.В. Шахова, Ю.Т. Ахвледиани. - 2-е изд., перераб. и доп. - М.: ЮНИТИ-ДАНА, 2007.
. Учебник для вузов - Страхование: исторический аспект и современное состояние Финансовая тема, Кузова Г.Н., М.: Просвещение, 2008