Ознакомление с работой ОАО 'Белинвестбанк'

Ознакомление с работой ОАО 'Белинвестбанк'

Введение

Преддипломная практика является завершающим этапом учебного процесса. При прохождении данного вида практики студенты приобретают практические навыки работы по специальности, выполняя обязанности в соответствии с должностями, определенными квалификационной характеристикой.

Задачей преддипломной практики является усвоение и закрепление знаний и умений студентов, полученных в институте по всему курсу обучения, проверка возможностей самостоятельной работы в сфере банковского дела.

Целью прохождения преддипломной практики является ознакомление с работой банка, изучение деятельности отдела розничного бизнеса, изучение законодательных актов Республики Беларусь, нормативных документов Национального банка Республики Беларусь и ОАО "Белинвестбанк", а также подбор фактического материала для дальнейшего использования этих данных при написании дипломной работы.

Задачи практики:

. Дать общую оценку эффективности деятельности и конкурентоспособности ЦБУ №508 г. Минск ОАО "Белинвестбанк";

. Изучить состав и структуру операций по вкладам населения совершаемых банком.

Местом прохождения моей практики является отдел розничного бизнеса в ЦБУ №508 г. Минска ОАО "Белинвестбанк".

При прохождении практики мною осуществлялась деятельность, входящая в компетенцию отдела розничного бизнеса. Деятельность отдела направлена на повышение эффективности работы ЦБУ, соблюдение интересов учредителей, акционеров, клиентов и сотрудников банка.

Отдел решает следующие основные задачи:

. Привлечение свободных денежных средств физических лиц в белорусских рублях и иностранной валюте.

. Оказание физическим лицам всех видов банковских услуг, находящихся в компетенции отдела.

. Обеспечение качественного и оперативного обслуживания клиентов.

. Осуществление контроля за законностью совершаемых операций.

Для достижения поставленных целей был решён ряд взаимосвязанных задач:

·была дана характеристика банку ОАО "Белинвестбанк";

·проанализирована типовая структура ЦБУ;

·изучены нормативные документы банка по вопросам вкладных операций;

·собраны и проанализированы отчётные данные об объёмах и динамике аккумуляции денежных средств в ЦБУ за 3 года.

1. Обязательная часть программы практики

.1 Организационная структура банка

В состав ЦБУ №508 ОАО "Белинвестбанк" входят:

·Отдел корпоративного бизнеса;

·Отдел розничного бизнеса;

·Сектор кассовых операций.

Основной задачей отделов и сектора является всестороннее комплексное обслуживание клиентов банка. Непосредственное руководство отделами и сектором кассовых операций осуществляют начальники отделов и сектора, непосредственное руководство сектором кассовых операций осуществляет начальник сектора - заведующий кассой, которые подчиняются управляющему отделением и его заместителю. Начальники отделов, начальник сектора - заведующий кассой назначаются на должность приказом председателя Правления банка по представлению управляющего отделением.

Отделы и сектор имеют четкую направленность и специализацию по обслуживанию клиентов. В своей деятельности отделы и сектор руководствуются действующим законодательством Республики Беларусь, в том числе нормативными правовыми актами банка, решениями органов управления банком и действующими положениями.

В функции отдела корпоративного бизнеса входит:

·оформление пакета документов и заключение договоров с юридическими лицами и индивидуальными предпринимателями на проведение активных операций кредитного характера в пределах полномочий и лимитов, представленных отделению локальными нормативными правовыми актами и решениями органов управления банком;

·сопровождение заключенных договоров на проведение активных операций кредитного характера с юридическими лицами и индивидуальными предпринимателями;

·привлечение денежных средств юридических лиц во вклады (депозиты), заключение и сопровождение договоров банковского вклада (депозита);

·осуществление функций валютного контроля;

·совершение валютно-обменных операций с участием индивидуальных предпринимателей и юридических лиц, за исключением банков;

·сопровождение внешнеэкономических контрактов и международных расчетов клиентов;

·осуществление операций с ценными бумагами в пределах полномочий, предоставленных отделению локальными нормативными правовыми актами и решениями органов управления банком, расчетно-кассовое обслуживание юридических лиц и индивидуальных предпринимателей в белорусских рублях и иностранной валюте;

·открытие (закрытие) и регистрация счетов юридических лиц, индивидуальных предпринимателей в соответствии с действующим законодательством Республики Беларусь и локальными нормативными правовыми актами банка;

·заключение договоров на расчетно-кассовое обслуживание;

·начисление доходов и расходов по счетам учета активных и пассивных операций;

·обеспечение соблюдения требований действующего законодательства в части налично-денежного обращения;

·отражение в бухгалтерском учете операций по балансовым и внебалансовым счетам в соответствии с действующим законодательством Республики Беларусь и локальными нормативными правовыми актами банка.

В функции отдела розничного бизнеса входит:

·оформление пакета документов, выдача и сопровождение кредитов населению;

·открытие, ведение и закрытие банковских счетов физических лиц;

·привлечение денежных средств физических лиц во вклады (депозиты), осуществление операций по вкладам (депозитам) физических лиц в соответствии с локальными нормативными правовыми актами банка;

·организация и контроль за совершением валютно-обменных операций с участием физических лиц, в том числе операций с дорожными чеками, установление курсов покупки-продажи иностранной валюты;

·осуществление международных денежных переводов физических лиц по действующей в банке системе переводов Western Union;

·осуществление операций с ценными бумагами с участием физических лиц в пределах полномочий, представленных отделению локальными нормативными актами и решениями органов управления банком;

·эмиссия банковских пластиковых карточек;

·привлечение физических, юридических лиц и индивидуальных предпринимателей на обслуживание с использованием банковских пластиковых карточек;

·заключение договоров на зарплатное обслуживание;

·предоставление населению иных услуг, оказываемых банком, в рамках полномочий, предоставленных отделению локальными нормативными правовыми актами и решениями уполномоченных органов банка;

·организация и контроль за операциями продажи физическим лицам драгоценных металлов и памятных монет, установление цен продажи драгоценных металлов и памятных монет.

В функции сектора кассовых операций входит:

·осуществление кассового обслуживания юридических лиц, индивидуальных предпринимателей и физических лиц в белорусских рублях и иностранной валюте;

·осуществление работы с наличными белорусскими рублями и иностранной валютой (прием, выдача, обмен, пересчет);

·контроль за соблюдением порядка совершения кассовых операций, установленного действующим законодательством;

·совершение валютно-обменных операций с участием физических лиц, операций с дорожными чеками;

·осуществление международных денежных переводов физически лиц по действующей в банке системе переводов Contact;

·осуществление операций по продаже физическим лицам драгоценных металлов и памятных монет;

·осуществление переводов физических лиц в белорусских рублях по действующим в банке системам переводов;

·обслуживание держателей банковских платежных карточек в части снятия наличных денежных средств, совершения безналичных платежей с использованием банковской платежной карточки;

·обслуживание физических лиц в части пополнения/снятия денежных средств с банковских счетов, вкладов (депозитов), совершение иных операций, предусмотренных локальными нормативными правовыми актами банка;

·оказание услуг страхового посредничества;

·размещение, погашение и выплата дохода по облигациям банка;

·размещение, погашение и выплата дохода по государственным ценным бумагам, выпускаемым для физических лиц.

Для осуществления своей деятельности банк имеет следующие лицензии:

1.лицензия на осуществление банковской деятельности от 27 октября 2006 г. №3;

2.свидетельство о государственной регистрации коммерческой организации от 3 сентября 2001 г.

1.2 Технические средства обработки информации

Основными компьютерными программами, сопровождающие осуществление банковских операций в ОАО "Белинвестбанк", являются:

2.информационно-аналитическая система "BRAVО";

.автоматизированная информационная система документационного обеспечения управления "LanDocs";

.централизованная система по комплексному обслуживанию физических лиц "BRIS";

.программа по операционно-кассовому обслуживанию физических лиц "ST-Cash".

.3 Расчётные операции банка

Документарное инкассо - эта инкассовая форма расчетов проста и гарантирует продавцу, что покупатель получит товар после его оплаты или акцепта тратты. Однако между отгрузкой товара, его доставкой, передачей документов и оплатой могут возникнуть задержки во времени, которые затрудняют операции. Если доставка товара намного опережает поступление документов, то до оплаты товара возможен простой транспорт, что вызывает дополнительные расходы. Во избежание этого, покупателю может заранее передаваться оригинал товарораспорядительного документа (коносамента), выписываемого в пользу банка-гаранта. С другой стороны, экспортер из-за задержки во времени может подвергаться валютному риску при изменении конъюнктуры рынка или пострадать от утраты партнером платежеспособности.

ОАО "Белинвестбанк" является активным участником рынка банковских платежных карточек в Республике Беларусь. Начало деятельности банка в области развития банковских карточных продуктов было положено в 1995 году, когда было создан отдел банковских платежных карточек.

В настоящее время банк является членом платежной системы БЕЛКАРТ, членом международных платежных систем Visa International и Master Card International, членом российской платежной системы "Золотая Корона" в качестве банка-эквайера по выдаче наличных денежных средств.

Линейка карточных продуктов банка рассчитана как на физических лиц, так и юридических лиц и представлена карточками следующих платежных систем:

1.Международной платежной системы Visa International (Visa Electron, Visa Classic, Visa Gold, Visa Platinum, Visa Business);

2.Международной платежной системы MasterCard International (Maestro, MasterCard Standard, MasterCard Electronic, MasterCard Gold, MasterCard Business);

3.Платежной системы БЕЛКАРТ (БЕЛКАРТ).

Для получения банковской платежной карточки клиенту необходимо заполнить заявление-анкету, после чего банк заключит с ним договор карт-счета.

ОАО "Белинвестбанк" предоставляет услуги предприятиям торговли (сервиса) по организации расчетов с использованием банковских пластиковых карточек.

Внедрив данную услугу, ваше предприятие повысит свой имидж и приобретает ряд других преимуществ:

увеличение количества покупателей за счет держателей карточек;

уменьшение риска, связанного с приемом наличных денег;

решение проблем со сдачей;

исключение ошибок при расчетах с клиентами, характерных для наличных расчетов.

Зарплатные проекты

ОАО " Белинвестбанк " предлагает услугу по организации зачисления и выплаты заработной платы с использованием банковских пластиковых карточек VISA Electron или Maestro.

Организовав выплату заработной платы по пластиковым карточкам, Вы сможете:

свести к минимуму кассовые операции;

избежать беспокойств, связанных с получением, доставкой и хранением наличных денежных средств;

ликвидировать очереди за получением заработной платы в дни ее выдачи, сократив при этом потери рабочего времени;

одним банковским переводом выплачивать заработную плату персоналу, в том числе работникам в отдаленных структурных подразделениях;

снизить социальную напряженность, возникающую при задержке выплаты зарплаты посредством использования работниками овердрафтного кредита.

Держателям зарплатных карточек доступен весь перечень услуг по пластиковым карточкам ОАО " Белинвестбанк ", в том числе:

использование зарплатной карточки для осуществления операций в иностранной валюте не только на территории Республики Беларусь, но и за границей;

получение наличных денежных средств в банкоматах объединенной сети ОАО "Белагромромбанк" и АСБ "Беларусбанк" без уплаты комиссии; - оформление дополнительных карточек к карт-счету (например, для членов семьи) и контроль за расходованием средств по ним путем установления лимитов;

овердрафтное кредитование (кредитная линия с лимитом до 400% от среднемесячной заработной платы);

осуществление платежей в пользу поставщиков услуг без уплаты комиссии (жилищно - коммунальные услуги, мобильная связь, кабельное телевидение, доступ в интернет и др.) в устройствах самообслуживания (банкоматах, инфокиосках, терминалах самообслуживания) и с помощью мобильного телефона;

приобретение товара и оплата услуг в предприятиях торговли (сервиса) с использованием пластиковой карточки без уплаты комиссии;

мгновенные переводы денежных средств между держателями карточек ОАО "Белинвестбанк";

получение процентов по вкладам непосредственно на карт-счет.

Для получения пластиковой карточки клиент заполняет заявление-анкету на открытие карт-счета и выдачу банковской пластиковой карточки и подписывает договор по открытию и ведению карт-счета.

В целях продвижения карточных продуктов банка, информирования клиентов и популяризации и стимулирования среди держателей карточек безналичных платежей в 2014 году ЦБУ проводились следующие мероприятия:

непосредственная работа с клиентами банка;

размещение информации на информационных стендах;

встречи с руководителями организаций;

агитационные и разъяснительные встречи с трудовыми коллективами;

распространение рекламных материалов среди клиентуры;

распространение буклетов о карточных продуктах банка.

.4 Пассивные операции банка

Под пассивными понимаются такие операции банка, в результате которых происходит увеличение денежных средств, находящихся на пассивных счетах или активно-пассивных счетах в части превышения пассивов над активами.

Пассивные операции играют важную роль в деятельности коммерческих банков. Именно с их помощью банки приобретают кредитные ресурсы на рынке.

Существует четыре формы пассивных операций коммерческих банков:

1.взносы в уставный фонд (продажа паев и акций первым владельцам);

2.отчисления от прибыли банка на формирование или увеличение фондов;

.депозитные операции (средства, полученные от клиентов);

.недепозитные операции (кредиты, полученные от других юридических лиц).

На вкладной счет физических лиц в белорусских рублях могут зачисляться денежные средства:

·перечисленные со счета, открытого на имя того же лица;

·перечисленные для зачисления во вклад на имя вкладчика;

·поступившие от проведения вкладчиком валютно-обменных операций с банком;

·внесенные наличным путем.

На вкладной счет в иностранной валюте согласно Правилам осуществления операций по текущим (расчетным) и вкладным счетам физических лиц в иностранной валюте могут быть зачислены денежные средства:

·перечисленные со счета, открытого на имя того же физического лица;

·поступившие от проведения вкладчиком валютно-обменных операций с банком;

·внесенные наличным путем.

Открытие счетов клиентам осуществляется в соответствии с Правилами открытия банками счетов клиентам в Республике Беларусь, утвержденными постановлением Правления Национального Банка РБ от 28.09.2000 №24.12. Юридические лица представляют необходимый пакет документов для открытия счета. Физическому лицу счет открывается по заявлению вкладчика при предъявлении им документа, удостоверяющего личность.

Открытие депозитных счетов клиентам осуществляется на основании договора банковского вклада (депозита). Договор банковского вклада (депозита) составляется в двух экземплярах. Один экземпляр остается в банке, второй передается вкладчику.

.5 Операции банка с ценными бумагами

ОАО "Белинвестбанк" осуществляет выпуск дисконтных, процентных облигаций для юридических лиц, номинированных в белорусских рублях, долларах США и евро, а также осуществляет выпуск процентных облигаций для физических лиц, номинированных в белорусских рублях, долларах США и евро.

Владельцами облигаций для юридических лиц могут быть только юридические лица и индивидуальные предприниматели - резиденты и нерезиденты Республики Беларусь.