Анализ предоставления банковского продукта ОАО 'Альфа-Банк'

банковский продукт услуга

Годом основания Альфа-Банка считается 1991 год. За свое многолетнее существование в кредитной отрасли Альфа-Банк завоевал наиболее высокие стабильные позиции в российской сфере кредитования. В рейтинге крупнейших мировых банков по объему основного капитала Альфа-Банк занимает 43 место. В настоящее время Альфа-Банк имеет широкую сеть своих представительств, практически в каждом городе России. Сегодня насчитывается свыше 19 тысяч филиалов банка.

Альфа-Банк постоянно совершенствует и модернизирует системы кредитования, разрабатывая кредитные продукты, которые смогли бы утроить различные категории населения.

В числе предлагаемых Альфа-Банком России услуг можно найти предложения как частным лицам и корпоративным клиентам, так и финансовым организациям и малому бизнесу. Среди населения особенной популярностью пользуются потребительский кредит, кредит наличными, ипотека и автокредитование. В последнее время Альфа-Банк активно продвигает на рынок револьверный кредит (кредитные карты). Услуги по вкладам, покупка продажа ценных бумаг, работа с драгоценными металлами, инвестиционный бизнес становятся все более востребованными услугами Альфа-Банка.

Условия кредитования и тарифы на проведение прочих финансовых операций привлекают немало клиентов. Практически в каждом отдельном случае Альфа-Банк может предложить индивидуальный подход.

Сегодня услуги банковских учреждений являются исключительно востребованными. Ведь каждый человек хотя раз осуществлял какую-либо операцию в банке. Сегодня на территории России существует множество банков, куда люди обращаются в случае возникновения необходимости в получении кредита или же проведения различных денежных операций. Многие клиенты предпочитают пользоваться услугами Альфа-Банка. Первоочередная задача специалистов данного банковского учреждения состоит в поддержании и совершенствовании российской финансовой системы. Банк занимается обслуживанием не только физических, но и юридических лиц, в частности, индивидуальных предпринимателей.

Филиалы и банкоматы Альфа-Банка. На данный момент времени сеть дополнительных офисов и отделений банка включает более пятисот филиалов. Сеть банкоматов представлена не только в Москве и Санкт-Петербурге, но и еще в 69 регионах России. С помощью банкоматов можно быстро и удобно совершать операции, связанные с выдачей и приемом денежных средств. Многие из них работают в круглосуточном режиме. Есть и банкоматы, которые в обороте используют валюту (доллары).

Альфа-Банк может предложить своим клиентам самые разнообразные виды кредитов, за счет которых человек может существенно расширить свои финансовые возможности. Традиционно популярностью среди клиентов банка пользуются потребительские кредиты, ипотека и автокредиты. Ведь они позволяют осуществить такие мечты, как покупка квартиры, путешествие, приобретение автомобиля, получение престижного образования.

Банк предоставляет своим клиентам большое количество различных услуг, среди которых:

персональные кредиты, ипотечное кредитование, автокредитование;

вклады, в том числе монеты из драгоценных металлов, сейфовые ячейки;

банковские счета, платежи и переводы;

банковские карты;

дистанционное обслуживание;

инвестиционные услуги;

инкассовые операции;

брокерское обслуживание;

обмен валюты.

Альфа-Банк может предложить различные программы кредитования, которые были разработаны банком с учетом индивидуальных потребностей клиентов. Получение кредитов в Альфа-Банк отличается удобством, легкостью и короткими сроками оформления. За счет применения гибких, специально оптимизированных схем выплат заемщики получают возможность возвращать кредит максимально удобным для них способом и в сроки, которые устраивают каждого. В основу схемы возврата положены ежемесячные выплаты в течение нескольких месяцев или лет. Некоторыми услугами клиенты банка могут пользоваться круглосуточно, для этого используются самые современные телекоммуникационные технологии.

Золотая карта Альфа-Банка является не просто дополнительным финансовым резервом клиента. Прежде всего, это признак его особого статуса, который дает гарантию исключительного внимания к его потребностям. Если вы пользуетесь этой картой, то получаете уникальные возможности, а также привилегированное обслуживание в любой стране мира.

Альфа-Банк поможет вам реализовать ваши цели и расширить возможности.

Перечень услуг которые оказывает Банк своим клиентам.

Юридическим лицам и индивидуальным предпринимателям:

открытие и ведение расчетных счетов и счетов в иностранных валютах, осуществление расчетов по поручению юридических лиц по банковским счетам;

расчетное обслуживание с использованием технологии дистанционного доступа к банковскому счету («Клиент-Банк»);

кассовое обслуживание;

привлечение депозитов в рублях и иностранной валюте;

предоставление кредитов (единовременные кредиты, кредитные линии, овердрафт);

предоставление банковских гарантий;

операции с собственными векселями Банка;

операции в иностранной валюте;

предоставление в аренду депозитных сейфов для хранения документов и ценностей;

предоставление консультационных и информационных услуг.

Физическим лицам:

открытие и ведение текущих счетов для расчетов, не связанных с предпринимательской деятельностью;

кассовое обслуживание;

привлечение депозитов в рублях и иностранной валюте;

осуществление переводов денежных средств без открытия банковских счетов;

осуществление переводов по системам мгновенных переводов

предоставление кредитов (единовременные кредиты, кредитные линии);

операции с собственными векселями Банка;

валютные операции;

предоставление в аренду депозитных сейфов для хранения документов и ценностей;

предоставление консультационных и информационных услуг.

Миссия Альфа-Банка заключается в полном удовлетворении финансовых запросов клиентов.

Создание самых благоприятных условий потребителям наших услуг и качество обслуживания - вот главные критерии эффективности нашей работы.

Задачи, стоящие перед Банком предполагают:

развитие универсального Банка, обеспечивающего розничное обслуживание населения и корпоративное обслуживание бизнеса;

лидерство в продажах на рынке финансовых продуктов и услуг;

достижение международных стандартов работы и быстроты предоставления банковских услуг, увеличение доходности банка.

Достижению роста объемных показателей банковской деятельности способствуют динамичный стиль ведения бизнеса, высокий уровень сервиса, гибкая тарифная политика, привлекающие в Банк самые разные категории клиентов - от частных вкладчиков и индивидуальных предпринимателей до предприятий малого и среднего бизнеса и крупных корпораций.
Банком сформирована широкая сеть филиалов, дополнительных и операционных офисов в наиболее важных, перспективных и экономически активных регионах страны, в том числе Москве и Московской области, Санкт-Петербурге, Ростове-на-Дону, Калининграде, Владимире, Брянске, Старом Осколе, Махачкале, Омске.

.2 Анализ предоставления продуктов ОАО «Альфа-Банк», способы их продвижения и сбыта

Банк динамично развивается. Так, по состоянию на 1 марта 2013 года были достигнуты следующие результаты:

уставной капитал банка составляет 242.0 млн. руб, что говорит о способности менеджмента обеспечить привлекательность для акционеров;

активы банка увеличились с 735.98 млн. до 764,38 млн. руб, что говорит о росте клиентской базы;

размер кредитного портфеля увеличился с 174.6 млн. до 250,59 млн. руб.

Постоянно обеспечивается соблюдение всех экономических нормативов и обязательных резервных требований, устанавливаемых ЦБ РФ. Финансовая устойчивость и стабильность Банка ежегодно подтверждается проверками внешних независимых аудиторских фирм.

С каждым годом внедряются все новые банковские технологии и разработки, тем самым расширяется ассортимент услуг, увеличивается клиентская база. Укрепляются отношения с существующими, налаживаются взаимоотношения с новыми потенциальными клиентами.

Банковский кредит является банковским продуктом, а его обслуживание - банковской услугой. ОАО Альфа-Банк предоставляет краткосрочные кредиты частным предпринимателям, физическим и юридическим лицам - резидентам РФ на коммерческие, производственные, потребительские цели сроком от 3 до 18 месяцев.

Кредиты корпоративным клиентам на цели производства предоставляются под 20-26% годовых, физическим лицам на развитие бизнеса и потребительские цели - под 20-28%.

При этом процентная ставка по кредиту устанавливается в зависимости от срока запрашиваемого кредита:

Для получения кредита клиент должен предоставить Банку информацию о своей платежеспособности, в том числе подтвержденные данные о доходности своего бизнеса, а также обеспечение в виде залога, поручительства третьего лица, гарантийного взноса, страхования.

. Залог

В качестве залога Банк принимает:

денежные средства на депозитном счете в рублях, долларах США или Евро недвижимость - квартиры, жилые дома и земельные участки

. Поручительство

Кроме залогового обеспечения заемщик предоставляет гарантию третьего лица - физического или юридического. Гарант должен быть платежеспособен, иметь стабильный доход или владеть имуществом, рыночная стоимость которого превышает размер обязательств заемщика перед Банком. Поручительство оформляется в виде трехстороннего Договора поручительства.

. Страхование

При получении кредита заемщик обязан застраховать залоговое имущество в страховой компании на сумму кредита и причитающихся процентов по кредиту.

Погашение процентов производятся ежемесячно не позднее 30 числа, погашение по основному долгу согласно договора.

Кредит выплачивается заемщику только после нотариального удостоверения Договора о залоге (об ипотеке), регистрации залога в Госрегистре (органах ГАИ), в Залоговой регистрационной конторе и предоставлении заемщиком всех документов, затребованных Банком.

Для получения кредита юридическим лицам необходимо предоставить следующие документы:

Письмо-заявление на предоставление кредита

Учредительные документы: Устав, учредительный договор (Решение учредителя), Свидетельство о регистрации в МЮ, Стат. карта, карточка ИНН

Справки с ГНИ и Соц.фонда о неимении задолженности

Бухгалтерскую отчетность за последние 2 года

Протокол собрания учредителей (Решение учредителя) о получении кредита и предоставление в залог имущества, принадлежащего юридическому лицу

Бизнес-план использования кредита

Технический паспорт на объект недвижимости

Гос. акт на землю, Постановление уполномоченного органа - акимиата, сельсовета на узаконение увеличение земельного участка, самовольно выстроенных построек

Свидетельство о регистрации транспортного средства

Справку Госрегистра об отсутствии ареста

Также юридическому лицу обязательно необходимо открытие расчетного счета в ОАО «Альфа-Банк».

Физическим лицам для получения кредита в банке необходимы иные документы:

Справку о совокупных доходах семьи (для потребительских кредитов)

Справку с места жительства о составе семьи заемщика

Копии паспортов заемщика, его супруги (супруга), залогодателя и его супруги (супруга), поручителя

Копии патентов за последние 3 месяца или Свидетельства о регистрации ЧП

Копии технического паспорта, свидетельства о регистрации и правоудостоверяющих документов на залог

Гос. акт на землю, Постановление уполномоченного органа - акимиата, сельсовета на узаконение увеличение земельного участка, самовольно выстроенных построек

Справку Госрегистра об отсутствии ареста

Пролонгация кредита возможна в случае стабильного финансового положения заемщика, сохранности залога, отсутствия задолженности по процентам, частичного погашения основного долга кредита и уплаты заемщиком единовременной комиссии в размере 0,5% от остатка задолженности по кредиту.

При выдаче кредитов ОАО «Альфа-Банк» взимает комиссионные выплаты. Ниже представлена таблица, в которой описываются комиссионные выплаты.

Таблица 1

Комиссионные выплаты

№Наименование услугиСумма комиссии1За кредитно-расчетное обслуживание единовременная комиссия при получении кредита:- до 500 000 руб0,8% от суммы кредита- от 500 000 до 1 999 999 руб0,5% от суммы кредита- от 2 000 000 и свыше0,3% от суммы кредита2За кредитно-расчетное обслуживание единовременная комиссия при оформлении кредитной линии- до 500 000 руб0,8% от суммы кредита- от 500 000 до 1 999 999 руб0,5% от суммы кредита- от 2 000 000 и свыше0,3% от суммы кредитаКомиссия по запросу в Кредитно-Информационное бюро "Ишеним"50 руб3Пролонгация кредита0,5% от пролонгируемой суммы*4Страхование:- недвижимого имущества0,52% от страховой суммы- движимого имущества3,59% от страховой суммыПо гарантиям1Выдача гарантии:- гарантии с обеспечением в виде денежных средств 100%-120% от суммы гарантии до 3 500 000 руб1,5% от суммы гарантии, но не менее 2000 руб*- от 3 500 000 руб до 7 000 000 руб1% от суммы гарантии*- от 7 000 000 руб до 10 000 000 руб0,8% от суммы гарантии*- от 10 000 000 руб и свыше0,3% от суммы гарантии*2Гарантии с иным обеспечением:- до 3 500 000 руб5% от суммы гарантии, но не менее 4000 руб*- от 3 500 000 руб до 7 000 000 руб4% от суммы гарантии*- от 7 000 000 руб до 10 000 000 руб3% от суммы гарантии*- от 10 000 000 руб и свыше2,5% от суммы гарантии*3Изменение условий гарантии3000 руб*

Для выдачи кредитов клиентам ОАО «Альфа-Банк» конечно использует заемные средства. Банк является участником системы защиты депозитов. Депозиты вкладчиков банка подлежат гарантированию, и при наступлении гарантийного случая (например, банкротство банка) за счет Фонда защиты депозитов физическим лицам будут возмещены их вклады (вместе с начисленными процентами) до 100 тыс. руб. Перечислим депозиты, предоставляемые ОАО «Альфа-Банк».

Стандартный депозит предполагает следующие условия:

Минимальная сумма вклада: 5000 евро/5000 рублей/100 долларов США;

Дополнительное внесение средств во вклад - не предусмотрено;

Выплата процентов - ежемесячно.

Ниже представлена таблица, отражающая процентную ставку в зависимости от валюты и срока депозита:

Таблица 2

Процентная ставка Стандартного депозита

Валюта\Срок1 мес.3 мес.4 мес.6 мес.9 мес.12 мес.18 мес.24 мес.30 мес.36 мес.В евро256781012131414В долларах13456789--В рублях2344.557----

Следующий вклад - пенсионный:

Вклад открывается по предъявлению пенсионного удостоверения;

Минимальная сумма вклада: 1000 евро/50 долларов США;

Дополнительное внесение во вклад: не предусмотрено;

Выплата процентов ежемесячно

Ниже показана таблица, отражающая процентную ставку в зависимости от валюты и срока депозита:

Таблица 3

Процентная ставка Пенсионного депозита

Валюта\Срок1 мес.3 мес.6 мес.9 мес.12 мес.18 мес.24 мес.30 мес.36 мес.В евро2567911121314В долларах1345678--

Далее ОАО «Альфа-Банк» предоставляет такой депозит как накопительный, который предполагает следующие условия:

Выплата начисленного вознаграждения по вкладу производится по окончании срока вклада;

Минимальная сумма вклада 1000 евро/50 долларов США;

Возможность пополнения вклада при следующих условиях:

минимальная сумма дневного пополнения для срочного депозита "Накопительный" - 500 евро/25 долларов США;

прием дополнительных взносов в первой половине срока - без ограничений;

прием дополнительных взносов во второй половине срока вклада - сумма ежемесячных пополнений не должна превышать половины первоначальной суммы вклада;

прием дополнительных взносов ограничен 60 днями до окончания срока вклада.

Также представлена таблица, отражающая процентную ставку в зависимости от валюты и срока депозита:

Таблица 4

Процентная ставка Накопительного депозита

Валюта\Срок3 мес.6 мес.9 мес.12 мес.18 мес.24 мес.В евро4568910В долларах234567

Следующий вид депозита - Особый, который предусматривает следующие условия:

Минимальный сумма вклада 30 000 руб/700 долларов США;

Дополнительное внесение средств во вклад: не предусмотрено;

Выплата процентов - ежемесячно.

Для ясности ниже предоставлена таблица, отражающая процентную ставку в зависимости от валюты и срока депозита:

Таблица 5

Процентная ставка Особого депозита

Валюта\Срок1 мес.3 мес.6 мес.9 мес.12 мес.18 мес.24 мес.В евро36910121314В долларах13478910

Также ОАО «Альфа-Банк» проводит политику по формированию персональных взаимоотношений с клиентом, применению индивидуальных условий привлечения временно свободных денежных средств в евро, долларах США или рублях в срочные вклады (депозиты). Один из таких вкладов предполагает:

Минимальная сумма вклада: 5000 евро/5000 рублей/100 долларов США.

Дополнительное внесение средств во вклад: не предусмотрено.

Выплата процентов - ежемесячно, при досрочном расторжении вклада - процентная ставка устанавливается из расчета ставки, действующей в отношении ближайшего истекшего срочного депозита по данному виду вклада.

Также ниже показана таблица, отражающая процентную ставку в зависимости от валюты и срока депозита:

Таблица 6

Валюта\Срок1 мес.3 мес.4 мес.6 мес.9 мес.12 мес.18 мес.24 мес.30 мес.36 мес.В евро491012131516171717В долларах1567891112--В росс.рублях245679----

Как видно из выше перечисленного ОАО «Альфа-Банк» предоставляет довольно таки широкий спектр депозитов, каждый из которых удовлетворит требования своей категории клиентов.

Один из новых видов продуктов - пластиковые карты. В современном мире наличные деньги постепенно сдают свои позиции в пользу пластиковых карт. С помощью пластиковой карты гораздо удобнее оплачивать любые расходы, будь то покупка новых джинсов или ужин в ресторане. Не нужно носить при себе крупные суммы денег и беспокоиться о сохранности кошелька.

Клиент может держать свои деньги на счете в «Альфа-Банке» в рублях и тратить их с помощью пластиковой карты. Если клиенту понадобятся наличные, карта позволит вам легко получить нужную сумму в ближайшем пункте.

Также «Альфа-Банк» организует для предприятий современную, удобную и гибкую процедуру начисления и выплаты заработной платы с помощью пластиковых карт, которая обеспечивает удовлетворение потребностей как компании, так и ее сотрудников благодаря индивидуальному подходу к каждому клиенту.

Зарплатные проекты удобны как для работников, так и для организаций. Зарплатный проект удобен для работников по следующим причинам: на остаток по карте банк начисляет проценты, предоставляется сохранность денег даже в случае потери карты, а также дает преимущество пользования скидками при безналичной оплате товаров и услуг.

Организации тоже имеют свои преимущества: уменьшается срок начисления и выплаты зарплаты за счет эффективной автоматизации процесса, снижаются издержки и исключаются риски, связанные с доставкой, хранением и выдачей денежных средств, исчезают очереди за зарплатой, а также повышается конфиденциальность информации о заработной плате каждого сотрудника.

По картам сотрудников банком могут предоставляться кредиты на совместно определенных условиях, что может использоваться работодателем как инструмент мотивации сотрудников.

Также ОАО Альфа-Банк рад предложить своим клиентам необходимые услуги для проведения внешнеторговых сделок и осуществляет все документарные операции: экспортно-импортные аккредитивы, документарные инкассо, банковские гарантии. Сотрудники банка всегда смогут оказать всестороннюю профессиональную поддержку при проведении предконтрактной работы по выбору наиболее выгодных форм расчетов в целях максимальной защиты интересов экспортеров и импортеров.

Используя разные конструкции документарных аккредитивов в расчетах между собой, покупатели и продавцы, имеют возможность свести к минимуму риски, связанные со стороной по договору. Документарное инкассо, по сравнению с прямым банковским переводом дает большую безопасность, так как оно препятствует покупателю получать в свое владение товарораспорядительные, товаросопроводительные документы и как следствие этого - товары, не оплатив их. В отличие от документарного аккредитива и документарного инкассо банковская гарантия является инструментом обеспечения выполнения тех или иных обязательств сторон по договору, а не формой расчетов между ними.

Ниже предоставлена таблица тарифов при работе с аккредитивом.

Таблица 7

График работы с аккредитивом

Выдача (открытие) аккредитива0,3% от суммы за кварталАвизование аккредитива0,3% от суммыАвизование изменений условий аккредитива5000 рублиПодтверждение аккредитивасогласно договоруИзменение условий аккредитива5000 рублиКомиссия за принятие, проверку, обработку и акцепт документовбесплатноАннулирование аккредитива до истечения срока действия2000 рубли + комиссия банков корреспондентовПеревод аккредитива2500 рубли

В дополнение к вышесказанному ОАО Альфа-Банк предоставляет следующие услуги:

Рассчетно-кассовое обслуживание

Безналичные переводы

Денежные переводы

Чековые платежи

Операции с дорожными чеками

Операции с ценными бумагами

Интернет-банкинг

В целом хочется отметить, что ОАО Альфа-Банк предлагает огромный спектр банковских продуктов и услуг, а также приемлемые условия обслуживания клиентов по тем или иным операциям. Банк не стоит на месте и с каждым днем увеличивает свою клиентскую базу. Как было отмечено выше уже сейчас идет активная работа по внедрению зарплатных проектов <#"justify">Заключение

Подводя итоги курсовой работы, можем сделать следующие выводы:

Банковскую услугу нужно рассматривать на трех уровнях. Первый уровень образуют основные банковские услуги, то, что в действительности покупает клиент. Это - базовый ассортимент банка: кредитование, услуги по инвестированию капитала, услуги по расчетно-кассовому обслуживанию, операции с валютой и прочие услуги. Второй уровень представляет собой банковскую услугу в реальном исполнении, то есть текущий ассортимент банка. Текущий ассортимент постоянно меняется и развивается, не затрагивая базовой направленности банка. Изменения текущего ассортимента направлены на то, чтобы превратить случайного клиента в постоянного, побудить клиента к приобретению как можно большего числа услуг. И, наконец, третий уровень составляют расширенные банковские услуги. Услуги этого уровня направлены на формирование дружеских отношений с клиентом, оказание ему всесторонней помощи.

В настоящее время круг операций коммерческих банков существенно расширился, все больше стирается грань между традиционно банковскими и новыми операциями. Происходит все большая универсализация деятельности банков, означающая охват не только всех стадий и сфер оборота денежных средств и финансовых ресурсов, но и таких побочных сфер, как консультирование, расширение информации о денежных и финансовых процессах управления средствами частных лиц и организаций (даже государств), техническое обеспечение денежных операций, охрана денежных ценностей и производственных секретов и др. Становится правилом то, что перечень необходимых услуг клиент может получить в своем банке. Не отказываясь от традиционной деятельности, банки все более активно вторгаются в другие сферы деятельности, берут на себя обслуживание клиентов полным комплексом финансовых услуг.

Рынок пластиковых карт имеет высокий потенциал роста. Россияне сегодня могут оплачивать пластиковой картой товары и услуги в магазинах, ресторанах, спортклубах, гостиницах и т.д. Но, как показало исследование, используют эту возможность пока менее половины опрошенных. Это объясняется недостаточно высоким на сегодняшний день уровнем информированности нашего населения о возможностях использования пластиковых карт.

Несмотря на значительный количественный рост показателей, характеризующих развитие безналичных расчетов с использованием банковских карт в сфере розничных платежей, нельзя не отметить и негативные тенденции. По-прежнему держатели карт отдают предпочтение операциям по снятию наличных безналичным платежам в торгово-сервисной сети. Это обусловлено прежде всего недостаточной развитостью сети предприятий торговли и сервиса, принимающих к оплате банковские карты, а также привычкой населения рассчитываться наличными. Сдерживающим фактором развития безналичных расчетов с использованием карт в сфере розничных платежей являются различия в технологических платформах платежных систем, функционирующих на территории Российской Федерации. Это препятствует формированию единой инфраструктуры, обеспечивающей взаимный прием и обслуживание карт банков - участников различных платежных систем. Отсутствие технического взаимодействия между процессинговыми центрами этих систем приводит не только к локализации предложений в сфере розничных услуг в границах области (района, города), но и к удорожанию инфраструктуры, обслуживающей розничный платежный оборот. Одним из самых существенных факторов, негативно влияющих на развитие безналичных расчетов с использованием карт, является мошенничество.

Целесообразно увеличить долю клиентов, обслуживание которых происходит с использованием интернет-сети (автоматизированной системы «клиент - банк»). Таким образом, возникает задача развития и совершенствования технологий.

Необходимо развитие телекоммуникационной инфраструктуры. Развитие интернет-технологий может позволить оказывать услуги, которые раньше были под силу только банкам с разветвленной филиальной структурой. Сочетание системы типа «клиент - банк» на базе интернет-технологий и собственной надежной расчетной системы, обеспечивающей необходимую скорость проведения платежей, должно позволить банку соответствовать требованиям информационной безопасности расчетов с использованием Интернета и выйти на конкурентные позиции в данной технологической сфере.

Целесообразно создание системы индивидуального обслуживания клиентов, включающей оптимальный спектр банковских продуктов и услуг. Данный подход предполагает в том числе:

предложение клиенту специально разработанных индивидуальных схем и технологий, обеспечивающих развитие и оптимизацию бизнеса клиента, страхование его рисков;

закрепление за клиентами персональных менеджеров, обладающих необходимым уровнем полномочий; предоставление клиентам технологических и информационных возможностей банка, широкого спектра консультационных услуг;

проведение гибкой тарифной политики индивидуального обслуживания.

Список литературы

Антонов А. С. Рыночные подходы к ценообразованию. / А. С. Антонов // Экономический анализ: теория и практика. -2012. -№15. -С. 56-69

Бурдей К. Ценовая политика организации / К. Бурдей // Маркетинг в России и за рубежом. 2010. - №6. -С. 108-113

Балабанов И.Т. Банки и банковское дело: Учебное пособие. - СПб.: Питер, 2011 г., 64-81 с.

Бушуева Л. И. Методы прогнозирования объема продаж / Л. И. Бушуева // Маркетинг в России и за рубежом. - 2011. - №1. -С. 48-56.

Вальтух К. К. Динамика относительных цен: теория. Статистические исследования. / К. К. Вальтух. - Новосибирск. : Наука, -2010. - 387 с.

Виссема Х. Менеджмент в подразделениях фирмы. Предпринимательство и координация в децентрализованной компании. [Текст] / Х. Виссема . -М. : «ПРИОР», 2011. -354с.

Гизатуллин Х. Н. Стратегическое ценообразование предприятия. / Х. Н. Гизатуллин //Экономический анализ: теория и практика. -2012. - №18. -С. 44-59.

Гизатуллин Х. Н. Управление коммерческой деятельностью предприятия/ Х. Н. Гизатуллин. - Институт экономики, УРО РАН. - Екатеринбург. : 2012. - 287 с.

Ефимова О.В. Финансовый анализ. - М: Финансы, 2011. - 522 с.

Жестков С. В. Правовые основы налогового планирования (на примере групп предприятий). [Текст]/ С. В. Жестков. - М. : Академический правовой университет. - 2002. - С. 112.

Жиделева В. В., Каптейн Ю. Н. Экономика предприятия: учебное пособие для вузов. - М: Инфра-М, 2011. - 227 с.

Как правильно начислять амортизацию //Экономика и жизнь. - 2010, №23. -13с.

Ковалёв В.В. Финансовый анализ. - М.: Финансы, 2010. - 442 с.

Комелев Е. Б. Анализ конкурентоспособности товара / Е. Б. Комелов // Маркетинг в России и за рубежом. 2009. -№3. -С. 15-22.

Куприянова Т. А. Растимешин В. Как систематизировать ценовую стратегию фирмы / Т. А. Куприянова //Консультант директора. №1. - 2012. -С. 19-28.

Лаврушин С.Н.Банковское дело - М.: Финансы и статистика, 2012 г.

Маркова Г.В. Формирование и использование амортизационного фонда предприятия //Экономика сельскохозяйственных и перерабатывающих предприятий. - 2011, №2.-С. 16-19.

Мещеряков В.И. Как правильно выбрать способ амортизации // Экономика и жизнь. - 2010, №41. - 9 с.

Патрищев В. С. Теория и практика ценообразования/ В. С. Патрищев. - Обнинск: "Конкурент", 2011. - 90 с.

Пашкус А. Ю. Ценообразование: понятие и цели / А. Ю. Пашкус. // Вопросы экономики. 2011. -№6. -С. 82-89.

Пещанская И.В. Организация деятельности коммерческого банка. - М.: ИНФРА-М, 2011г.

Салимжанов И. К. Цены и ценообразование. / И. К. Салимжанов- М. : ТК Велби, издательство ПРОСПЕКТ, 2012 - 360 с.

Сбориц Ю. А. Ценообразование как часть финансовой стратегии. / Ю. А. Сбориц. //«Консультант». -2013. №5. -С. 15-29

Симонова Н. Е. Методы анализа рынка. Учебное пособие. -М. : Экспертное бюро, 2013. - 128с.

Слепнева Т. А. Цены и ценообразование. / Т. А. Слепнева - М. : ИНФРА-М, - 2011. - 340 с.

Тарасевич В. М. Ценовая политика предприятия. / В. М. тарасевич. - Спб. : ПИТЕР, 2011. -88 с.

Чудаков А. Д. Цены и ценообразование. /А. Д. Чудаков - М. : Юристь, 2010 - 214 с.

Экономика: Учебник для вузов. [Текст]/ Под ред. д. э. н. Д. В. Валового. - М. : Идит. -М. , 2010. -521с