Анализ организации личного страхования в ООО 'Росгосстрах'
Государственное автономное образовательное учреждение среднего профессионального образования
Новокуйбышевский государственный гуманитарно-технологический колледж
ОТЧЕТ
по преддипломной (квалификационной) практике
Специальность: 030912 Право и организация социального обеспечения
Время прохождения практики: с 27 апреля 2015 года по 23 мая 2015 года
Место прохождения практики: ООО "Росгосстрах" в г. Новокуйбышевске
Студент-практикант: Корабельникова Елена Сергеевна
Руководитель практики: С.П. Макарова
Содержание
Введение
. Характеристика предприятия
.1 Образование страховой компании "Росгосстрах"
.2 Управление и организация деятельности
.3 Общие положения
.4 Производственная структура
. Анализ организации личного страхования в ООО "Росгосстрах"
.1 Организация и ассортимент предложений личного страхования в ООО "Росгосстрах"
.2 Объём страховой ответственности
.3 Размер страхового взноса и страховой выплаты
.4 Перечень страховых случаев
.5 Проблемы развития сферы личного страхования и пути их решения
. Практическая часть
.1 Моделирование условной практической ситуации
.2 Последовательность выполнения
Заключение
Введение
Производственная практика по профилю специальности проходила в ООО "Росгосстрах" в г. Новокуйбышевске, расположенный по адресу: г. Новокуйбышевск, ул. Коммунистическая, 47. Директором ООО "Росгосстрах" в г. Новокуйбышевске является Валерий Валентинович Шестаков.
Региональный офис "Росгосстрах" в Самарской области расположен по адресу: г. Самара, ул. А. Толстого, д. 26/28. Директором регионального офиса компании является Пшиншев Анзор Галимович.
На сегодняшний день компания предлагает 55 страховых продуктов - от популярных программ автострахования до специального страхования космической отрасли. Страховые продукты доступны любому жителю или компании в любом населенном пункте и городе России.
Компания стремимся включать в договоры наибольшее количество покрываемых рисков, обеспечивая при этом абсолютную прозрачность оказываемых услуг и высокую степень надежности.
В компании "Росгосстрах" страхование должно быть не просто надежным, но и простым, поэтому специалисты компании всегда с радостью готовы рассказать вам все о наших страховых продуктах: о том, как они работают, какие выгоды вы получаете и почему страхование так необходимо.
"Росгосстрах" - единственная компания, которая располагает филиальной сетью, сравнимой по охвату с Почтой РФ и Сбербанком России.
Согласно опубликованному списку аффилированных лиц ОАО "Росгосстрах" (на 30.09.2012), 52,0 % компании принадлежит ООО "РГС Холдинг", а 21,8 % - RGS ASSETS LIMITED. Функции единоличного исполнительного органа ОАО "Росгосстрах" осуществляет Данил Хачатуров.
Всего в состав группы входит 85 филиалов во всех субъектах РФ, порядка 3500 агентств и страховых отделов, а также 400 центров и пунктов урегулирования убытков.
Численность персонала - порядка 100 тыс. человек (2014 год), в Самарской области - 1190, в г. Новокуйбышевске - 52 чел.
Численность страховых агентов на 2014 год оценивается в 65 тыс. человек, в Самарской области - 1140, в Новокуйбышевске - 34.
В перечень финансовых услуг, которые оказывает группа "Росгосстрах", входят страхование, банковские услуги и пенсионные программы.
В компании выходит корпоративная ежемесячная газета "Госстрах", организован музей страхования. По данным службы мониторинга "Страхование сегодня" и сервиса СКАН-Интерфакс, "Росгосстрах" - в одна из наиболее часто упоминаемых в СМИ страховых компаний "Росгосстрах" осуществляет бизнес в ряде стран СНГ - в Армении ("Росгосстрах Армения"), на Украине ("Провидна") и в Белоруссии (СООО "Росгосстрах"). В августе 2014 года было объявлено о продаже украинской дочерней компании "Провидна" международному консорциуму инвесторов.
Консолидированные страховые сборы группы "Росгосстрах" в 2014 году составили 120,4 млрд. руб., в Самарской области - 1,8 млрд. руб., в г. Новокуйбышевске - 84 млн. руб. (в 2013 году - 100,1 млрд. руб., в Самарской области - 1,2 млрд. руб., в Новокуйбышевске - 76 млн. руб.).
В 2014 году рейтинговое агентство "Эксперт РА" и Национальное рейтинговое агентство подтвердили группе компаний "Росгосстрах" высшие рейтинги надёжности ("А++" и "ААА"). Согласно ежегодным рейтингам "Эксперт-400", "Росгосстрах" стабильно входит в сотню крупнейших российских компаний.
Цель практики заключается в более полном и углубленном ознакомлении с практической стороной страхования.
Для достижения цели в работе поставила следующие задачи:
Øизучить организационную структуру предприятия;
Øознакомиться с нормативно-правовой базой страховой деятельности;
Øвыяснить сущность деятельности специальности страховое дело;
Øознакомиться со страховыми продуктами РГС;
Øнаучиться оформлять правильно документацию: договоры, полюса, сертификаты, свидетельства и многое другое;
Øизучить особенности работы с клиентами.
1. Характеристика предприятия
.1 Образование страховой компании "Росгосстрах"
Образована в форме акционерного общества, 100 % акций которого принадлежали государству, Постановлением Правительства Российской Федерации от 10 февраля 1992 года № 76 "О создании Российской государственной страховой компании" как правопреемник Госстраха РСФСР[5], который был создан в 1921 году.
В июле 2003 года большой пакет акций компании (78 % минус четыре акции) был приватизирован.
В 2007-2008 годах "Росгосстрах" выкупил у ИФД КапиталЪ страховые компании "КапиталЪ Страхование", "КапиталЪ Перестрахование", "КапиталЪ Медицинское страхование" и "КапиталЪ Страхование Жизни". Они продолжают вести бизнес под брендом "Капитал".
января 2010 года на базе территориальных подразделений десяти страховых обществ группы "Росгосстрах" создана единая федеральная компания ООО "Росгосстрах". Она стала правопреемником всех прав и обязательств бывших региональных и межрегиональных обществ группы "Росгосстрах" перед их клиентами и партнёрами. В рамках объединения к ООО "Росгосстрах" перешла вся региональная филиальная сеть.
В сентябре 2010 года государство продало оставшиеся 13,1 % акций компании (одновременно утратила свою силу сохранявшаяся у государства "золотая акция").
.2 Управление и организация деятельности
Несмотря на своё название, "Росгосстрах" является частной компанией. 100% компании принадлежат её президенту Данилу Хачатурову с партнёрами в лице ЗАО ИК Тройка Диалог. Данил Хачатуров - генеральный директор ОАО "Росгосстрах". Данил Хачатуров также является президентом ООО "Росгосстрах".
В группу компаний "Росгосстрах" входят:
ØООО "Росгосстрах";
ØОАО "Росгосстрах";
ØООО СК "РГС-Жизнь" (страхование жизни и пенсионное страхование);
ØООО "РГС-Медицина" (обязательное медицинское страхование);
ØНегосударственный пенсионный фонд "РГС" (негосударственное пенсионное обеспечение и обязательное пенсионное страхование, лицензия № 407/2 от 13 декабря 2007 года).
Головной компанией группы является ОАО "Росгосстрах".
Всего в состав группы входит 85 филиалов во всех субъектах РФ, порядка 3500 агентств и страховых отделов, а также 400 центров и пунктов урегулирования убытков.
Численность персонала - порядка 100 тыс. человек (2014 год), в Самарской области - 1190, в г. Новокуйбышевске - 52 чел.
Численность страховых агентов на 2014 год оценивается в 65 тыс. человек, в Самарской области - 1140, в Новокуйбышевске - 34.
В перечень финансовых услуг, которые оказывает группа "Росгосстрах", входят страхование, банковские услуги и пенсионные программы.
В компании выходит корпоративная ежемесячная газета "Госстрах", организован музей страхования. По данным службы мониторинга "Страхование сегодня" и сервиса СКАН-Интерфакс, "Росгосстрах" - в одна из наиболее часто упоминаемых в СМИ страховых компаний "Росгосстрах" осуществляет бизнес в ряде стран СНГ - в Армении ("Росгосстрах Армения"), на Украине ("Провидна") и в Белоруссии (СООО "Росгосстрах"). В августе 2014 года было объявлено о продаже украинской дочерней компании "Провидна" международному консорциуму инвесторов.
Øстрахование;
Øперестрахование;
Øинвестирование и иное размещение средств Общества, включая страховые резервы;
Øзащита государственной тайны.
Уставный капитал Общества на 2014 год составляет 8 113 433 947 рублей и составляется из номинальной стоимости долей Участников. Увеличение Уставного капитала может осуществляться за счёт имущества Общества, и (или) за счёт дополнительных вкладов Участников, и (или) за счёт вкладов третьих лиц, принимаемых в Общество.
По состоянию на 04.12.2014 года: Общество включало 85 филиалов Общества - Управлений Росгосстраха в регионах РФ.
Приоритетным направлением деятельности Общества остается обслуживание массового сегмента физических лиц, в первую очередь в области страхования: недвижимости (квартир и строений), домашнего имущества, от несчастных случаев и болезней, добровольного автострахования.
Обществом продолжается разработка современных, и в большинстве случаев не имеющих аналогов страховых продуктов и страховых программ, включая комплексные программы страхования. За период активного присутствия на рынке Общество предложило страхователям в общей сложности более 60 оригинальных страховых продуктов.
Контроль за финансово-хозяйственной деятельностью проводится в целях:
защиты активов и инвестиций акционеров Общества;
обеспечения доверия инвесторов (в том числе потенциальных) к Обществу и его органам управления;
установления эффективных процедур внутреннего контроля и обеспечения их соблюдения;
предупреждения, выявления и ограничения финансовых, операционных и иных рисков;
обеспечения эффективной и прозрачной системы управления Обществом;
предупреждения и пресечения злоупотреблений со стороны исполнительных органов и должностных лиц Общества;
обеспечения достоверности финансовой информации, используемой либо раскрываемой Обществом.
Таким образом, ООО "Росгосстрах" работает на рынке страхования более 19 лет. За этот долгий срок компания позиционировала себя как стабильная и надежная компания, которая ценит своих клиентов. За период своей деятельности на рынке страхования компания предложило страхователям в общей сложности более 60 оригинальных страховых продуктов. Причем каждый страховой продукт отличатся новизной и оригинальностью. Финансовое состояние за отчетный год можно рассматривать, как стабильное и перспективное. Аналитике компании проводят обязательный контроль за финансовым состоянием страховой компании как за отчётный год, так и на перспективу.
.3 Общие положения
ООО "Росгосстрах" в г. Новокуйбышевске создан на срок деятельности Общества.
Страховой отдел является обособленным подразделением Общества, расположенным вне места его нахождения, и осуществляет все функции Общества в соответствии с лицензиями Общества, а также решениями органов управления Общества. Филиал не является юридическим лицом, не обладает самостоятельной гражданской правоспособностью и выступает в гражданском обороте от имени и по поручению Общества.
Новокуйбышевский отдел ООО "Росгосстрах" формирует бухгалтерскую, управленческую и иную отчётность, по формам, установленным законодательством РФ и Обществом, представляет указанную отчётность в Общество, налоговые органы. Другим заинтересованным пользователям в порядке, установленном Обществом.
Отдел наделяется Обществом имуществом, необходимым для осуществления деятельности Филиала. Имущество передаётся Отделу по Акту приёма-передачи и/или приобретается им за чёт средств Общества.
Проверка финансово-хозяйственной деятельности Отдела осуществляется Департаментом внутреннего контроля Общества, Ревизионной комиссией Общества и Аудитором Общества.
.4 Производственная структура
В страховой деятельности используют две категории работников:
Øквалифицированных штатных специалистов, осуществляющих управленческую, экономическую, консультационно - методическую и другую деятельность;
Øвнештатных работников, выполняющих аквизиционные (приобретение) и инкассаторские функции (сбор и выплата денег).
К штатным работникам относятся: генеральный директор, исполнительный директор (менеджер), главный бухгалтер, референты, эксперты, заведующие отделами по направлениям (видам страхования), работники вычислительного центра, сотрудники отделов, обслуживающий персонал. Главной функциональной обязанностью штатных работников является обеспечение устойчивого функционирования страховой компании, высокой рентабельности, платежеспособности, конкурентоспособности.
К внештатным работникам относятся страховые агенты, брокеры (маклеры), представители (посредники) страховой компании, медицинские эксперты и т.д.
Основными функциональными обязанностями являются: проведение агитационной, пропагандистской работы среди организаций, фирм, АО и населения по вовлечению их в страхование, оформление вновь заключенных и возобновленных договоров, а также обеспечение контроля по своевременной уплате страховых взносов (платежей) и премий) со стороны страхователей и производство страховых выплат со стороны страховщиков при наступлении страховых случаев, т.е. главной задачей внештатных работников является продвижение страховых услуг от страховщика к страхователю.
В структуре страховой компании есть несколько отделов, обслуживающих отдельные элементы всей бизнес - цепочки. Так, в СК есть отдел андеррайтинга, который занимается изучением риска, дает прогнозы относительно вероятности наступления того или иного негативного события, оценивает степень риска и т.д. Не обойтись страховщику и без службы урегулирования убытков, которая принимает и обрабатывает заявления от страхователей, а также осуществляет страховые выплаты. В обязанности данной службы входит экспертиза страховых случаев, которая включает в себя проверку всех заявлений, установление истинных причин произошедшего и выяснение всех обстоятельств возникновения убытка.
Сегодня страхование принято делить на страхование имущества и на личное страхование. В свою очередь данные виды делятся на подвиды, например страхование жизни входит в личное страхование, а страхование квартир, автомобилей, в имущественное. В соответствии с этим, в СК формируются отделы, которые занимаются реализацией полисов по тем или иным видом страхования. Например, отдел страхования имущества, грузов, ответственности и т.д. Также широко распространены продажи полисов через агентские сети.
2. Анализ организации личного страхования в ООО "Росгосстрах"
.1 Организация и ассортимент предложений личного страхования в ООО "Росгосстрах"
Одним из основных направлений в деятельности компании "Росгосстрах" является страховая услуга по такому виду как личное страхование.
Личное страхование это совокупность видов страхования (отрасль страхования), где в качестве объекта страхования выступает имущественный интерес страхователя, связанный с жизнью, здоровьем, событиями в жизни отдельного человека.
Как уже писалось ранее, в личном страховании можно выделить три подотрасли страхования:
Страхование жизни - виды страхования, где в качестве объекта выступают определённые события в жизни застрахованного лица:
Øдожитие до определённого возраста;
Øсмерть застрахованного;
Øпредусмотренные договором страхования события в жизни застрахованного:
Øбракосочетание;
Øпоступление в учебное заведение;
Øдругие события, предусмотренные договором страхования.
Страхование от несчастных случаев - виды страхования, где в качестве страхового случая предусматривается внешняя причина, как правило, кратковременного воздействия, приведшая к временной или постоянной потере трудоспособности, или смерти застрахованного. В отличие от страхования жизни, которое, как правило, носит долговременный характер (от нескольких лет до нескольких десятков лет), страхование от несчастного случая заключаются, как правило, на срок до одного года. Виды страхования от несчастного случая:
Øстрахование пассажиров;
Øстрахование детей;
Øстрахование работников предприятия;
Øстрахование граждан (страховая премия зависит от образа жизни застрахованного);
Øдругие виды страхования от несчастного случая.
Медицинское страхование - виды страхования, предусматривающие компенсацию медицинских расходов застрахованного лица на лечение в связи с заболеванием и/или несчастным случаем. Различают следующие разновидности медицинского страхования:
Øобязательное медицинское страхование, которым охвачены все категории граждан;
Øдобровольное медицинское страхование, которое осуществляется в коллективной (работодатель страхует своих работников) или индивидуальной форме;
Øстрахование медицинских расходов граждан, в том числе туристов, выезжающих за рубеж;
Øдругие виды медицинского страхования.
В личном страховании может применяться смешанное страхование жизни, включающее несколько видов личного страхования, например, страхование на дожитие, страхование от несчастного случая.
Наиболее популярный на сегодняшний день вариант страховки в компании которой я работаю является страхование жизни с накоплением.
Итак, накопительное страхование жизни - это некое сочетание стандартной страховки жизни и здоровья человека со своего рода депозитом, в который заложена программа накопления и сохранения капитала. Иными словами - это вид долгосрочного страхования, согласно которому застрахованное лицо, по достижении указанного в договоре возраста, получает страховую сумму, а в случае его смерти эта сумма отходит наследникам покойного. Благодаря этой системе взносов, Вы сможете не только сохранить, но и приумножить денежные средства, будучи уверенным, что в случае чрезвычайного происшествия не окажетесь без гроша в кармане.
Чем же эта накопительная страховая схема отличается от классического, или как его еще называют, рискового страхования? Дело в том, что при классическом страховании Вы делаете один единственный взнос, дабы, в случае наступления страхового момента, указанного в договоре, получить довольно крупную разовую выплату, размер которой определяется исходя из размера первоначального платежа, тяжести происшествия и прочих условий, оговариваемых при заключении страхового договора.
При этом если таковой случай не произошел, то по окончании срока действия договора первоначальный взнос остается в страховой компании, т.е. обратно деньги никто не возвращает. Более того, чтобы продлить или оформить новый страховой договор, Вам придется делать еще один взнос.
Что касается накопительного страхования, то тут совершенно иная ситуация. Во-первых, Вы делаете не один взнос, а несколько, причем их количество Вы определяете самостоятельно, исходя из размера своего нынешнего дохода, а также суммы, которую Вы желаете в итоге накопить. Во-вторых, все Ваши взносы компания делит на две части, одна из которых идет непосредственно на страхование жизни и здоровья клиента, а вторая аккумулируется на клиентском счете.
Очень важно, что накопленные Вами денежные средства не лежат мертвым грузом на счету, а активно инвестируются страховой фирмой в различные проекты, приносящие прибыль. Определенный процент, которой ежегодно перечисляется Вам. Следует также указать, что этот процент также делится на две части, одна из которых составляет Ваш гарантированный доход, а вторая часть - это дополнительный доход, напрямую зависящий от результата инвестиционной деятельности фирмы, т.е. его размер может изменяться и составлять как 0, так и все 15-20% годовых.
При этом в случае наступления страхового момента, Вам гарантированно выплатят указанную в договоре сумму страховых выплат, аналогично схеме традиционного страхования, причем произойдет это вне зависимости от количества сделанных Вами взносов. Таким образом, Вы одновременно делаете сразу две вещи - страхуете свою жизнь и здоровье, получая весомую прибавку к пенсии, если Вы планомерно платили взносы на протяжении всего периода, а страховой случай не наступил.
Возможно, у Вас возникнет вопрос, за счет чего вышеописанный доход может сформироваться? Как именно страховая компания распоряжается деньгами и куда она может их инвестировать? Ответ весьма прост, хоть выбор компанией инструментов для инвестирования и ограничен законодательством, любой фирме предоставляется довольно широкий спектр возможностей, согласно которым страховая компания имеет право осуществлять инвестиции такого типа:
Приобретение акций и облигаций отечественных эмитентов;