Анализ деятельности ОАО 'Альфа-банк'
ОАО «Альфа-банк»
Банк «АБ Финанс Банк» (бывшее название «Агроимпульс») - один из старейших коммерческих банков России. Основан в 1990 году, регистрационный номер 514. По состоянию на 1 января 2015 года собственный капитал Банка составляет 1147 млн. рублей, активы более 20 млрд. рублей. Банк является членом Ассоциации российских банков (АРБ), членом Ассоциации региональных банков (Россия), Секции валютного и фондового рынка ММВБ, международных платежных систем VISA International и SWIFT. Одним из первых в 2004 году Банк был включен в систему страхования вкладов (АСВ). В 2010 г. Банк аккредитован в Министерстве промышленности и науки Московской области. Банк обладает всеми видами банковских лицензий, что позволяет ему предоставлять универсальное обслуживание для более 3 000 предприятий и организаций Москвы и Московской области, Центрального черноземного района, Урала, Западной Сибири, Поволжья и других регионов России. В настоящее время активно работают Московский, Западно-Сибирский, Ижевский, Нижегородский, Оренбургский, Челябинский филиалы Банка.
Стратегия Банка в области розничного кредитования заключается в развитии по приоритетным направлениям в сочетании с диверсификацией кредитного портфеля по прочим программам с целью снижения рисков. Важнейшей задачей при осуществлении деятельности по приоритетным направлениям кредитования является создание ликвидного портфеля, формируемого за счет предложения массовых качественных технологичных продуктов, с целью обеспечения возможностей дальнейшего рефинансирования. В настоящее время приоритетным направлением является ипотека. Прочие виды кредитования - потребительское кредитование, кредитование на неотложные нужды, овердрафт, кредитные карты - развиваются в рамках диверсификации портфеля, а также как ответ на существующий спрос населения.анализ
Сильные стороны Надежность банка; Доступ к «длинным» денежным ресурсам; Известность торговой марки; Опыт привлечения и удержания клиентов, индивидуальное обслуживание клиентов; Динамичное реагирование на рыночные изменения; Концентрация на определенных продуктах и услугах; Передовые информационные технологии и высокое качество обслуживания профессиональный персонал и высокопрофессиональная система управления; Эффективная связь с местными органами власти; Удачное месторасположение (обычно банк находится либо рядом со станцией метро, либо имеет хорошее транспортное сообщение)Слабые стороны Неочевидные преимущества от новых проектов; Плохое управление активами; Не совершенствует основные бизнес-процессы; Не отслеживает конкурентов; Не обучает персонал; Отрицательная динамика по сравнению с конкурентами.Возможности Улучшение инвестиционного климата регионе и по всей России и рост доходов населения; Рост спроса на отдельные виды банковских услуг и продуктов, например на банковские карты международного образца; Разработка новых маркетинговых стратегий: Разработка мотивации персонала; Развитие новых видов услуг (так сейчас для юридических лиц выпускают к счету банковскую карту для удобства снятия средств. Угрозы Сложность возврата просроченных кредитов; Постоянный выход на рынок новых конкурентов; Насыщенность рынка услугами кредитования; Изменений предпочтений клиентов; Минимальное время оформления кредита и минимальный пакет документов для оформления кредита у конкурентов; Нехватка качественных заемщиков; Наличие неплательщиков, затраты на судебные предоставления кредита(комиссии, проценты); Ухудшение позиций конкурентов; Увеличение количества предприятий, сотрудничающих с банком; Предложение долгосрочных отношений с добросовестными клиентами (кредиты на более выгодных условиях, льготные условия получения кредита); Наличие большой клиентской базы; Региональная экспансия разбирательства; Большое количество предприятий, на которых люди работают за «черную» зарплату Ужесточение политики ЦБ; Паника на банковском рынке.
Вывод: таким образом, опираясь на данную информацию Альфа-банк может диферсифицировать свою политику в соответствии с расширяющимися возможностями и делать ставку на свои сильные позиции. Так, банк имеет серьезные преимущества для выхода в регионы, в которых пока нет его филиалов. Уже существует достаточно большая региональная сеть, но, банк не останавливается на достигнутом. Альфа-банк успешно и хорошо внедряет новые технологии, создает новые продукты, такие как банковские карты зарубежного образца, интернет-банкинг, потребительское кредитование. И самое главное Альфа-банк - это банк, который успешно выдает кредиты, и обеспечивает гарантию их возврата. Вот почему к заемщиками предъявляются достаточно жесткие требования, кредит могут выдать не каждому.- анализ
банк кредитование стратегия анализ
Политические факторыЭкономические факторыИзменение в законодательстве влияют на изменение стандартов работы банка, также - на изменения договоров и других юридических документов банка.Изменение курса валют влияет на ставки банка при открытии и закрытие вклада, влияет на динамику ПИФов, на конвертацию валютыНа банковский сектор очень сильно влияют политические выборы, потому что меняется политика, а следовательно и экономика.Изменения рынков акций и облигаций (взлет и падение) влияет как на ПИФы, так и на изменение курса доллараУжесточение государственного контроля за деятельностью банка влияет банк. Это приводит к изменению внешней и внутренней политикиУровень инфляции влияет на ставки вкладов, а также на тарифы банка по оказанию различных услугИнвестиционный климат влияет в первую очередь на ПИФы (акции и облигации), золото и драгоценные металлыИзменение налоговой политики влияет на тарифыИзменение потребностей конечного клиента сильно влияет на развитие, ведь в таких изменчивых условиях необходимо постоянно придумывать новые тарифы, вклады и другие банковские услуги. И Альфа-банк это с успехом делаетСоциальные факторыТехнологические факторыИзменение законодательства в социальной сфера, в том числе разрешение переводить пенсию в негосударственные фонды привело к тому, что в Альфа-банке были созданы продукты - негосударственный пенсионный фонд, различные вклады специально для пенсионеровПоявление новых технологий и изменение их влияет на работу банка, а также на дополнительные сервисы Альфа-банка. Так, при появлении интернета и его развитие была создана услуга - интернет-банкингИзменение структуры расходов и доходов способствовала созданию продуктов Альфа-банка, таких как сПри активном развитии интернет происходит совершенно другой процесс коммуникации между банком и потребителями. Так, из-за сильного развития социальных сетей появилась необходимость выводить бренд Альфа-банка в Контакт, Facebook, ТвиттерТенденции образа жизни. Иметь банковскую карту престижно, поэтому банк создал несколько разных видов карт для потребителя.Банк в последние два года следит за инновационными тенденциями. Появилась необходимость разработки мобильного приложения, потому что многие потребители имеют такие устройства как Ipod и Iphone.После создания бренда банка необходимо было выстроить корпоративные стандарты, а также политику работы банка с клиентами.Инновации имеют определенный потенциал, поэтому Альфа-банк следит за развитием рынка, чтобы держать руку на пульсе.Потребительские предпочтения влияют непосредственно на услуги банков, потому что в изменчивых условиях необходимо придумывать новые продукты и услуги.Мнение журналистов и их публикации влияют прежде всего на имидж и репутацию банка. Альфа-банк в этой ситуации выглядит в очень выгодном свете по сравнению со многими другими банками.
Вывод: таким образом, на деятельность Альфа-банка влияют не только опасности и угроз, но и изменения в экономике, политике, тенденциях рынка. Зная данную информацию можно быть активно развивающим банком, который держит руку на пульсе.