Структура и функции Национального банка Республики Беларусь

Структура и функции Национального банка Республики Беларусь

Реферат

Структура и функции Национального банка Республики Беларусь

Банковская система Беларуси включает два уровня: центральный банк и деловые (коммерческие) банки. Ко второму уровню относятся также и специализированные кредитно-финансовые учреждения.

Центральный банк в нашей стране носит название Национального банка Республики Беларусь.

Центральный банк: общая характеристика

Центральный банк в любой стране занимает совершенно особое место в банковской системе. В первую очередь, он обеспечивает проведение денежно-кредитной политики государства.

В странах с развитыми банковскими системами центральные банки имеют много общих черт.

Прежде всего, центральный банк - это эмиссионный центр страны, то есть орган, который осуществляет дополнительный выпуск денег в оборот. Именно поэтому говорят, что центральный банк обладает абсолютной ликвидностью: фактически, это означает, что он не может стать банкротом. Это позволяет центральному банку выступать в роли «кредитора последней инстанции» для коммерческих банков, то есть он может предоставлять коммерческим банкам кредиты, не допуская тем самым и их банкротства.

В то время как основной целью коммерческих банков является получение прибыли, центральный банк представляет общегосударственные интересы и обеспечивает стабильность денежного оборота и устойчивость национальной денежной единицы. Таким образом, получение прибыли не является его первоочередной целью.

В большинстве случаев центральный банк является банкиром и финансовым агентом правительства. Он размещает на своих счетах бюджетные средства, осуществляет расчеты по поручению правительства, кредитует государственные программы и тому подобное.

Капитал центральных банков может принадлежать как государству, так и частным акционерам, хотя в большинстве стран он полностью принадлежит государству. Наиболее ярким исключением является Федеральная резервная система США.

Однако независимо от того, в чьих руках находится капитал, цели, задачи и функции центрального банка всегда определяются интересами конкретного государства и закрепляются законодательно (например, законом о центральном банке, уставом центрального банка и другими актами).

Все функции центрального банка можно разделить на две группы:

·основные (направлены на достижение целей деятельности центрального банка);

·дополнительные, способствующие реализации основных функций.

Функции центрального банка

Осноыные функцииДополнительные функцииü Монопольная эмиссия наличных денег и регулирование безналичной эмиссии (средств на банковских счетах). ü Реализация денежно-кредитной политики. ü Валютное регулирование и валютный контроль. ü Контроль за деятельностью коммерческих банков. ü Финансовый агент Правительства. ü Организация расчетно-платежных отношений между банками; функции «банка банков» и «кредитора последней инстанции».ü Статистические и аналитические исследования. ü Изготовление и хранение банкнот. ü Корреспондентские отношения с центральными банками других стран и международными кредитно-финансовыми организациями.банк эмиссионный деньги

Национальный банк Республики Беларусь: история, структура, функции

Национальный банк Республики Беларусь был создан в 1990 г. на основании законов «О Национальном банке Республики Беларусь» и «О банках и банковской деятельности в Республике Беларусь». Создавался Национальный банк на базе Белорусского республиканского банка Госбанка СССР.

Национальный банк осуществляет свою деятельность в соответствии с

·Конституцией Республики Беларусь,

·Банковским кодексом Республики Беларусь,

·законами Республики Беларусь,

·нормативными правовыми актами Президента Республики Беларусь,

·Уставом Национального банка Республики Беларусь и независим в своей деятельности.

Он действует исключительно в интересах Республики Беларусь и подотчетен только Президенту Республики Беларусь.

Подотчетность Национального банка Президенту Республики Беларусь в том числе означает:

·утверждение Президентом Республики Беларусь Устава Национального банка, изменений и (или) дополнений, вносимых в него;

·назначение Президентом Республики Беларусь с согласия Совета Республики Национального собрания Республики Беларусь Председателя и членов Правления Национального банка, освобождение их от должности с уведомлением Совета Республики Национального собрания Республики Беларусь;

·определение Президентом Республики Беларусь аудиторской организации для проведения аудита деятельности Национального банка;

·утверждение Президентом Республики Беларусь годового отчета Национального банка.

Национальный банк Республики Беларусь является юридическим лицом, он состоит из

·центрального аппарата,

·структурных подразделений и организаций.

Органами управления Национального банка являются Правление и Совет директоров.

Правление - это высший орган, который определяет основные направления деятельности банка и осуществляет общее руководство им. Его состав определяется и назначается Президентом и согласовывается с Советом Республики сроком на пять лет.

Совет директоров - это исполнительный орган, состав которого определяется Правлением банка. Возглавляет Совет директоров Председатель Правления.

Национальный банк состоит из главных управлений, управлений по областям и подведомственных организаций. Главные управления объединяют в себе более мелкие структурные подразделения - управления, и каждое из них работает в определенной сфере: монетарной политики и экономического анализа, внешнеэкономической деятельности, безопасности и защиты информации, бухгалтерского учета и отчетности, платежного баланса и статистики и т.д. Среди подведомственных организаций Национального банка Республики Беларусь - ОАО «Центр банковских технологий», Учебный центр Национального банка, ОАО «Белорусская валютно-фондовая биржа».

Цели и функции Национального банка Республики Беларусь очень схожи с «классическими» целями и функциями центральных банков, о которых говорилось выше.

Основными целями деятельности Национального банка являются:

·защита и обеспечение устойчивости белорусского рубля, в том числе его покупательной способности и курса по отношению к иностранным валютам;

·обеспечение стабильности банковской системы Республики Беларусь;

·обеспечение эффективного, надежного и безопасного функционирования платежной системы.

Для эффективного выполнения этих задач Национальный банк разрабатывает, а затем реализует денежно-кредитную политику, формирует золотовалютные резервы и управляет ими. Также Нацбанк осуществляет функцию «банка банков» и финансового агента Правительства, валютный контроль и надзор за деятельностью банков.

Национальный банк выполняет следующие функции:

1.разрабатывает Основные направления денежно-кредитной политики Республики Беларусь и совместно с Правительством Республики Беларусь обеспечивает проведение единой денежно-кредитной политики Республики Беларусь в порядке, установленном Банковским кодексом и иными законодательными актами Республики Беларусь;

.осуществляет операции, необходимые для выполнения основных целей деятельности Национального банка;

.является для банков кредитором последней инстанции, осуществляя их рефинансирование;

.осуществляет эмиссию денег;

.осуществляет выпуск (эмиссию) ценных бумаг Национального банка;

.формирует золотой запас Государственного фонда драгоценных металлов и драгоценных камней Республики Беларусь и осуществляет оперативное управление им в пределах своей компетенции;

.создает золотовалютные резервы по согласованию с Президентом Республики Беларусь и управляет ими в пределах своей компетенции;

.осуществляет валютное регулирование и валютный контроль в соответствии с законодательством Республики Беларусь;

.регулирует кредитные отношения;

.регулирует и организует денежное обращение;

.выполняет функции финансового агента Правительства Республики Беларусь и местных исполнительных и распорядительных органов по вопросам исполнения республиканского и местных бюджетов;

.устанавливает правила и порядок осуществления банковских операций;

.дает согласие на осуществление банками и небанковскими кредитно-финансовыми организациями операций с ценными бумагами в случаях, предусмотренных законодательством Республики Беларусь;

.согласовывает выпуски ценных бумаг банков и небанковских кредитно-финансовых организаций в случаях, предусмотренных законодательством Республики Беларусь;

.организует деятельность банков и небанковских кредитно-финансовых организаций по выдаче и обращению векселей, если иное не определено Президентом Республики Беларусь;

.осуществляет депозитарную деятельность в порядке, определенном законодательством Республики Беларусь;

.устанавливает для банков и небанковских кредитно-финансовых организаций требования по осуществлению ими операций с форвардными и фьючерсными контрактами, опционами и иными финансовыми инструментами;

.регулирует отношения, возникающие при объединении денежных средств и (или) ценных бумаг в фонд банковского управления на основании договоров доверительного управления фондом банковского управления, если иное не предусмотрено законодательными актами Республики Беларусь;

.определяет порядок проведения в Республике Беларусь расчетов в безналичной и наличной формах, в том числе размер, расчетов наличными денежными средствами в белорусских рублях между юридическими лицами, их обособленными подразделениями, индивидуальными предпринимателями;

.организует инкассацию и перевозку наличных денежных средств, платежных инструкций, драгоценных металлов и драгоценных камней и иных ценностей;

.осуществляет расчетное и (или) кассовое обслуживание Правительства Республики Беларусь, организаций, перечень которых определен в Уставе Национального банка, и иных организаций в случаях, предусмотренных законодательными актами Республики Беларусь;

.устанавливает порядок открытия счетов в драгоценных металлах и условия их ведения в банках и небанковских кредитно-финансовых организациях на территории Республики Беларусь, а также условия открытия резидентами таких счетов в банках и иных кредитных организациях за ее пределами;

.устанавливает совместно с уполномоченными государственными органами порядок ввоза в Республику Беларусь и вывоза за ее пределы драгоценных металлов и драгоценных камней при осуществлении банковских операций;

.устанавливает цены купли-продажи драгоценных металлов и драгоценных камней при осуществлении банковских операций;

.регулирует деятельность банков и небанковских кредитно-финансовых организаций;

.устанавливает в соответствии с Банковским кодексом и иными законодательными актами Республики Беларусь порядок государственной регистрации банков и небанковских кредитно-финансовых организаций и осуществляет их государственную регистрацию;

.осуществляет лицензирование банковской деятельности;

.осуществляет мониторинг финансовой стабильности;

.организует функционирование платежной системы Республики Беларусь и осуществляет надзор за ней;

.осуществляет формирование и развитие единого расчетного и информационного пространства, обеспечивает функционирование автоматизированной информационной системы единого расчетного и информационного пространства;

.обеспечивает проведение единой государственной политики в области бухгалтерского учета и отчетности для Национального банка, банков и небанковских кредитно-финансовых организаций;

.осуществляет методологическое руководство бухгалтерским учетом и отчетностью Национального банка, банков и небанковских кредитно-финансовых организаций, иные полномочия в области бухгалтерского учета и отчетности в соответствии с законодательными актами Республики Беларусь;

.разрабатывает и утверждает национальные стандарты бухгалтерского учета и отчетности и иные нормативные правовые акты по бухгалтерскому учету и отчетности, обязательные для исполнения Национальным банком, банками и небанковскими кредитно-финансовыми организациями;

.устанавливает для банков и небанковских кредитно-финансовых организаций порядок составления статистической отчетности по формам и в сроки, определенные законодательством Республики Беларусь;

.формирует статистику платежного баланса, международной инвестиционной позиции и внешнего долга банковской системы, банковскую статистику, статистику финансового рынка, в том числе внутреннего валютного рынка и наличного денежного обращения, а также статистику финансовой устойчивости и размещает статистические данные на официальном сайте Национального банка в глобальной компьютерной сети Интернет;

.проводит анализ платежного баланса, принимает участие в разработке органами государственного управления прогноза платежного баланса;

.проводит анализ и прогнозирование тенденций в денежно-кредитной сфере и размещает соответствующие аналитические материалы на официальном сайте Национального банка в глобальной компьютерной сети Интернет;

.осуществляет мониторинг организаций, основанный на проведении регулярных опросов, для выявления тенденций экономических процессов, их анализа и прогноза во взаимодействии с инструментами денежно-кредитной политики;

.реализует государственную политику в сфере охранной деятельности банков и небанковских кредитно-финансовых организаций;

.устанавливает для банков и небанковских кредитно-финансовых организаций обязательные требования к безопасному функционированию объектов и безопасности оказания банковских услуг, защите информационных ресурсов и информации, распространение и (или) предоставление которых ограничено, если иное не предусмотрено законодательными актами Республики Беларусь;

.устанавливает требования к техническим возможностям банков, небанковских кредитно-финансовых организаций, их филиалов, структурных подразделений и удаленных рабочих мест для проведения банковских операций, осуществляет техническое нормирование и стандартизацию в области банковской деятельности;

.осуществляет контроль за обеспечением безопасности и защиты информационных ресурсов в банках и небанковских кредитно-финансовых организациях;

.устанавливает требования к воспроизведению изображений банкнот и монет;

.формирует кредитные истории на основании представленных источниками формирования кредитных историй сведений о кредитных сделках и предоставляет кредитные отчеты пользователям кредитных историй и субъектам кредитных историй;

.заключает соглашения с центральными (национальными) банками и кредитными организациями иностранных государств;

.выполняет другие функции, предусмотренные Банковским кодексом и иными законодательными актами Республики Беларусь.

Национальный банк в соответствии с законодательством Республики Беларусь в области денежного обращения устанавливает:

·порядок ведения кассовых операций, порядок работы банков с денежной наличностью, формы отчетности о работе банков с денежной наличностью и сроки ее представления, а также меры ответственности за их нарушение;

·правила хранения, инкассации и перевозки наличных денежных средств, платежных инструкций, драгоценных металлов и драгоценных камней и иных ценностей;

·правила осуществления эмиссионно-кассовых операций;

·правила определения признаков платежности наличных денег, правила замены ветхих банкнот и поврежденных банкнот и монет, а также порядок их уничтожения.

Национальный банк в области кредитных отношений устанавливает:

·объем кредитов, предоставляемых банкам Национальным банком;

·систему рефинансирования банков;

·нормативы обязательных резервов, депонируемых в Национальном банке (резервные требования);

·ставку рефинансирования и процентные ставки по операциям Национального банка.

Национальный банк в области валютного регулирования:

·устанавливает официальные курсы белорусского рубля по отношению к другим валютам;

·регулирует обращение валютных ценностей на территории Республики Беларусь;

·устанавливает порядок открытия, ведения и режим счетов резидентов и нерезидентов в банках и небанковских кредитно-финансовых организациях в иностранной валюте. Для целей настоящего Кодекса термин «нерезидент» имеет значение, определенное пунктом 8 статьи 1 Закона Республики Беларусь «О валютном регулировании и валютном контроле»;

·устанавливает порядок открытия, ведения и режим счетов нерезидентов в банках и небанковских кредитно-финансовых организациях в белорусских рублях;

·устанавливает порядок и условия открытия резидентами счетов в белорусских рублях и иностранной валюте в банках и иных кредитных организациях за пределами Республики Беларусь;

·устанавливает порядок осуществления валютных операций в белорусских рублях между резидентами и нерезидентами;

·устанавливает правила биржевой торговли иностранной валютой;

·устанавливает формы отчетности, ведения учета и статистики валютных операций, а также порядок и сроки представления в Национальный банк информации о валютных операциях, необходимой для разработки платежного баланса Республики Беларусь и иных целей;

·устанавливает совместно с уполномоченными государственными органами порядок и нормы ввоза, вывоза и пересылки в Республику Беларусь и за ее пределы иностранной валюты, белорусских рублей и ценных бумаг в иностранной валюте и белорусских рублях, а также платежных инструкций в иностранной валюте;

·контролирует осуществление банками и небанковскими кредитно-финансовыми организациями валютных операций;

·определяет в соответствии с законодательными актами Республики Беларусь функции агентов валютного контроля, которые могут быть возложены на банки и небанковские кредитно-финансовые организации;

·привлекает в соответствии с законодательством Республики Беларусь банки и небанковские кредитно-финансовые организации к ответственности за нарушение валютного законодательства;

·выдает разрешения на осуществление валютных операций, связанных с движением капитала, за исключением случаев, предусмотренных законодательными актами Республики Беларусь;

·осуществляет другие полномочия, установленные настоящим Кодексом и иными законодательными актами Республики Беларусь.

Взаимоотношения банков второго уровня с Национальным банком Республики Беларусь обусловлены самим механизмом взаимоотношений субъектов рынка ссудного капитала. К данным методам взаимодействия относится порядок установления экономических нормативов банками второго уровня, выполнение которых обязательно и контроль за их выполнением осуществляет управление надзора за деятельностью коммерческих банков Национального банка Республики Беларусь. Национальный банк Республики Беларусь устанавливает для банков следующие экономические нормативы:

üминимальный размер уставного фонда для вновь создаваемого банка,

üминимальный размер собственных средств (капитала) для действующих банков;

üнорматив неденежной части уставного фонда банка;

üнорматив ликвидности банка;

üнорматив достаточности банка;

üнорматив обязательных отчислений в фонд резервов;

üнорматив максимального риска на одного заемщика и др.

Национальный банк организует свою деятельность исходя из Основных направлений денежно-кредитной политики Республики Беларусь, ежегодно утверждаемых Президентом Республики Беларусь. Национальный банк совместно с Правительством Республики Беларусь ежегодно до 1 октября представляет Президенту Республики Беларусь Основные направления денежно-кредитной политики Республики Беларусь на очередной год.

Национальный банк ежеквартально информирует:

·Президента Республики Беларусь и Правительство Республики Беларусь об объеме эмиссии денег и о выполнении Основных направлений денежно-кредитной политики Республики Беларусь;

·Президента Республики Беларусь о размерах золотовалютных резервов, создаваемых в соответствии с целями и задачами, определяемыми в Основных направлениях денежно-кредитной политики Республики Беларусь.

Таким образом, Национальный банк Республики Беларусь - это центральное звено белоруской банковской системы. Он занимается поддержанием стабильного и эффективного функционирования всей системы в целом и координирует работу коммерческих банков. Для выполнения своих функций Национальный банк управляет работой не только своих многочисленных структурных подразделений, но и участвует в управлении ряда учреждений, которые играют важную роль в финансовом секторе страны, таких как агентство по гарантированному возмещению банковских вкладов физических лиц и белорусская валютно-фондовая биржа.

Использованные источники

1.Национальный банк Республики Беларусь / InfoBank.by - все банки, кредиты и вклады Беларуси [Электронный ресурс]. - 2015. - Режим доступа: #"justify">2.Национальный банк Республики Беларусь: общие сведения [Электронный ресурс]. - 2015. - Режим доступа: #"justify">.Глава 4. Правовой статус, цели и функции национального банка / Банковский кодекс Республики Беларусь [Электронный ресурс]. - 2015. - Режим доступа: http://kodeks.by/bankovskij-kodeks-rb/. - Дата доступа: 23.02.2015.