Разработка организационного плана предприятия сферы финансовых услуг: теория и практика
ФГОБУ ВПО
«Финансовый университет при Правительстве Российской Федерации»
Кафедра
«Общий менеджмент и управление проектами»
Контрольная работа
по дисциплине «Бизнес планирования»
Тема: «Разработка организационного плана предприятия сферы финансовых услуг: теория и практика»
Студента 3 курса группы ЗБ3-МН306
факультета менеджмента и бизнес-информатики
Абрамова Павла Ивановича
Научный руководитель:
Целуйко Андрей Викторович
Москва 2014
Содержание
Введение
Правовая основа деятельности микро - финансовых организации
Теория организационной структуры кредитной организации
Организационная структура микро - финансовой организации
Заключение
Список использованной литературы
Введение
В еще не сформировавшейся рыночной экономике Российской Федерации, новое поколение менеджеров предприятий различных форм собственности, специалисты, которые в изменившихся условиях хозяйствования обязаны делать экономический прогноз, осуществлять маркетинговые исследования при получении инвестиций. Именно таким прогнозом и является бизнес-план.
Общим понятие используемым в профессиональной литературе является следующее: Бизнес-план - это принятая в экономической и инвестиционной практике типовая структурированная форма представления деловых предложений и проектов, содержащая развернутую информацию о производственной, сбытовой и экономической деятельности предприятияи оценку перспектив, условий и форм сотрудничества на основе баланса собственного экономического интереса фирмы и интересов партнеров, инвесторов, потребителей и конкурентов. Существенной стороной при разработке Бизнес плана является проработка структуры организации.
Структура организации - это основной элемент любой организации, не только характеризующий её, но и представляющий собой сам механизм построения и функционирования организации. Правильный выбор организационной структуры - необходимый фактор успешного функционирования предприятия, фирмы или организации.
Цель данной работы - разработка возможной организационной структуры предприятия в сфере микро-финансовой деятельности.
Согласно данных бизнес портала Банкир.ру потенциал отечественного рынка микро-кредитования весьма значителен. Так, в 2013 году его объем увеличился на 28%, по прогнозам аналитиков 2014 году рынок может вырасти еще на 40%. На начало 2012 года рынок микро-кредитования оценивался в 33-40 млрд. рублей, а к его концу может достигнуть 50, 5 млрд. рублей.
Рынок микро - финансовых услуг населению не смотря на очень быстрый рост и значительную конкуренцию, все еще далек от своего полного формирования. Участники рынка находясь в условиях конкуренции находятся в поисках наилучшей организационной формы предприятия, что означает актуальность курсовой работы на настоящий момент.
Правовая основа деятельности микрофинансовых организаций
Правовые основы микрофинансовой деятельности, а также деятельности кредитных кооперативов определяются Конституцией Российской Федерации, Гражданским кодексом Российской Федерации и соответствующими законами.
В соответствии с Федеральным законом № 190-ФЗ от 18 июля 2009 года «О кредитной кооперации» кредитным потребительским кооперативом называется добровольное объединение физических и (или) юридических лиц на основе членства и по территориальному, профессиональному и (или) иному принципу в целях удовлетворения финансовых потребностей членов кредитного кооператива (пайщиков).
Правовыми основами создания и деятельности кредитных кооперативов являются:
. Гражданский кодекс Российской Федерации.
. Федеральный закон № 190-ФЗ от 18.07.2009 г. «О кредитной кооперации»,
. Федеральный закон № 117-ФЗ от 07.08.2001 г. «О кредитных потребительских кооперативах граждан».
. Постановление Правительства Российской Федерации от 29 августа 2011 г. №717 г. Москва «О некоторых вопросах государственного регулирования в сфере финансового рынка Российской Федерации».
Микрофинансовая организация - юридическое лицо, зарегистрированное в форме фонда, автономной некоммерческой организации, учреждения (за исключением бюджетного учреждения), некоммерческого партнерства, хозяйственного общества или товарищества, осуществляющее микрофинансовую деятельность.
Микрозаем - заем, предоставляемый займодавцем заемщику на условиях, предусмотренных договором займа, в сумме, не превышающей один миллион рублей.
Микрофинансирование физических лиц проводится при предоставлении самой полной информации о выплатах и их сроках. То есть каждый человек должен получить полную информацию о суммах выплат и сроках до подписания соответствующего договора. Кроме того, согласно закону на преждевременное погашение долга не налагается штраф.
Микрофинансирование физических лиц оставляется на усмотрение каждой конкретной организации. То есть после рассмотрения заявки на предоставление финансовых средств, компания может отказать в предоставлении средств без объяснения причины.
Закон о микрофинансировании был принят 23 июня 2010.
Подзаконные правовые акты регламентации деятельности:
. Постановленим Правительства Российской Федерации от 27 декабря 2010 г. № 1149 г. Москва «О мерах по реализации Федерального закона «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях»»
. Приказом Министерства финансов Российской Федерации от 1 марта 2012 г. № 37н «Об утверждении форм и сроков представления документов, содержащих отчет о микрофинансовой деятельности и персональном составе руководящих органов микрофинансовой организации», который утверждает
. Постановленим Правительства Российской Федерации от 29.08.2011 № 717 «О некоторых вопросах государственного регулирования в сфере финансового рынка Российской Федерации»,
. Приказом Минфина России от 19 апреля 2011 г. № 43н «Об утверждении экономических нормативов достаточности собственных средств и ликвидности для микрофинансовых организаций, привлекающих денежные средства физических лиц и юридических лиц в виде займов»,
. Приказом Минфина России от 3 марта 2011 г. № 26н «Об утверждении Порядка ведения государственного реестра микрофинансовых организаций
На федеральном уровне нормативная база регулирования микрофинансовой деятельности закреплена в Гражданском кодексе РФ, где определены понятие и условия займов, кредитов и т.да так же урегулированы Федеральным законом «О кредитной кооперации» и на Федеральном законе «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».
Теория организационной структуры кредитной организации
Организационная структура - внутренняя организация работы кредитного учреждения, с помощью которой структурируются и формализуются подходы и методы управления, определяются группы исполнителей, разрабатываются системы контроля и внутриорганизационных взаимоотношений.
С помощью организационной структуры осуществляются все необходимые действия, направленные на достижение целей, которые ставит перед собой организация.
В современном менеджменте существует несколько моделей организационных структур, которые используют кредитные организации.
Механистическая структура наиболее традиционная. Каждое отдельное подразделение специализируются на своем круге операций. Механистические структуры бывают двух видов:
. Функциональные (или линейно-функциональные) подразделения создаются для решения определенных задач. При такой структуре в крупных кредитных организациях создается вертикальная иерархия департаментов, которые делятся на управления, а те в свою очередь - на отделы, отделы - на сектора, сектора - на группы и т. д. Функциональное деление чаще всего используется небольшими и средними кредитными организациями. В его основе - пооперационное разделение структур. Например, создаются валютный, кредитный, операционный отделы и т. п.
. Дивизионная структура, при которой деление организации ориентировано на потребителя, продукт или регион. В обязанности сотрудников соответствующих управлений входит полное обслуживание клиентов по всем видам оказываемых услуг. Они обязаны уметь объяснить правила предоставления услуг и дать свои рекомендации по возможным операциям.
Чаще всего структурно сотрудники поделены на два-три управления: по работе с физическими лицами, обслуживанию юридических лиц, иногда создается специальное подразделение для VIP-клиентов. При дивизионной структуре существует разделение на фронт-офис, отвечающий за работу с клиентами, проведение операций, и бэк-офис, на который возложена работа по оформлению документации и другое обслуживание работы фронт-офиса.
Органические структуры - альтернатива механистическим - ориентированы на быстрые изменения окружающей среды. К этой группе относятся такие структуры:
проектная, действует для реализации отдельно взятого проекта;
матричная, представляет собой совмещение традиционных механистических структур с проектным подходом к реализации целей.
Организационная структура кредитных организаций не регулируется законодательно. Каждый микро - финансовая вправе выбирать собственную систему.
Организационная структура при своей, на первый взгляд, простоте, имеет некоторые специфические нюансы и особенности. С токи зрения организационной структуры микро - финансовые организации имеют разные формы и различия.
Структура коммерческого организации, в первую очередь, зависима от размера , его мощностей, количества различных видов проводимых им операций, масштабности этих операций.
Организационная структура состоит из различных подразделений и служб. Каждый элемент структуры имеет свою область ответственности и вытекающие из этого права и обязанности. От того насколько хорошо оптимизирована организационная структура зависит эффективность их деятельности, уровень производительности труда персонала и рентабельность работы коммерческих организаций в целом.
С целью повышения эффективности менеджмента целесообразнее разделять подразделения в общей структуре на внутренние и внешние. Однако, система не будет давать должных результатов, если между подразделениями не будет налажено должного взаимодействия, обеспечивающее процесс функционирования в качестве единой системы.
К подразделениям внутреннего назначения относят различные департаменты, отделы, управления, бюро и другие организационные образования.
Филиалы, дочерние организации, отделения и дополнительные офисы, пункты покупки-продажи валют, самостоятельные операционные кассы, представительства, агентства и пр. - все это относится к внешним подразделениям в структуре.
А.Ю. Бабичева в учебнике "Банковское дело", редактором которого она является, описала оптимальную организационную структуру деятельности кредитной организации таким образом: организационная структура формируется службами и его подразделениями. Менеджмент формирует, опираясь на классификацию операций согласно их функциональному назначению. Из приоритетных вопросов управления выделяют вопросы, связанные с организацией адекватного хозрасчета, уровень рентабельности и его ликвидность. Для этого есть необходимость в формировании внутреннего подразделения, в компетенцию которых будет входить контроль и ведение текущей деятельности , организация мер воздействия на работу как единой системы
Организационная структура микро - финансовой организации
После того, как будет пройден этап регистрации, и организация будет занесена в государственный реестр, можно приступать к поиску офисного помещения для дальнейшей работы. Зачастую такие офисы располагаются в здании крупных бизнес-центров, где созданы все условия для успешной работы компании.
Для того, чтобы обустроить офис, достаточно будет помещения площадью около 30 квадратных метров. В зависимости от того, в каком регионе предприниматель будет вести бизнес, аренда площади может обойтись в сумму от 20 до 35 тысяч рублей за один месяц. Для стабильной работы офиса нужно приобрести необходимую офисную мебель и технику, расходные материалы и канцелярские принадлежности.
На начальных этапах деятельности не стоит набирать слишком много сотрудников. Это как раз та статья расходов, на которой можно значительно сэкономить. Достаточно пригласить на работу двух менеджеров, которые будут заниматься непосредственно оформлением займов, а также сотрудника службы безопасности. Расходы на заработную плату стоит учитывать в бизнес-плане организации бизнеса.
Наиболее приемлемыми способами рекламирования фирмы по выдаче микрозаймов является печать и дальнейшее распространение рекламных листовок, изготовление и размещение на улицах города вывесок и штендеров, а также использование текстовых и блочных объявлений в газетах, журналах и на страницах интернет-изданий.
Микрокредит может получить любой гражданин Российской Федерации в возрасте от 18 до 60 лет при условии наличия у него паспорта. Несмотря на то, что клиенты, которые берут микрозаймы, в большинстве своем не хотят портить свою кредитную историю, составляя бизнес-план, закладывайте около 50 процентов невозвратов. Однако, скорее всего, этот процент будет намного ниже, но в таком сложном вопросе лучше перестраховаться.
Эксперты отмечают, что при правильной организации работы своего предприятия, бизнесмен может уже в первый месяц работы выйти на нужный уровень самоокупаемости. Более того, ориентировочно к концу первого года работы, бизнес можно будет расширять.
Это значит, что у предпринимателя появится возможность открывать дополнительные точки выдачи микрозаймов, при этом постоянно увеличивая прирост «чистой» прибыли. В завершении хотелось бы отметить, что многие микрофинансовые организации открываются по системе франчайзинга.
Это выгодно, ведь предприниматель имеет возможность минимизировать затраты на раскручивание собственного бренда. Франчайзинговые договоры могут заключаться на разный срок, и всегда интересны начинающим предпринимателям.
Рассмотрим более подробно процесс создания организации по выдаче микрозаймов . После регистрации организации с ограниченной ответственностью и при постановке ее на учет можно уже начинать искать помещение для размещения вашего офиса. Обычно он располагается в бизнес-центре. Вам достаточно будет помещения площадью около 30 кв. м. Аренда такой площади обойдется минимум в 25-30 тысяч рублей, в зависимости от города.
Также вам надо будет приобрести офисную мебель (стулья, столы), технику (компьютеры, принтер, ксерокс, телефоны, кулер с водой и пр.), расходные материалы, канцелярию. Из работников в первое время вам понадобится минимум два менеджера по оформлению займов (заработная плата на каждого в небольших городах составляет от 12-15 тысяч рублей без учета налогов), сотрудник службы безопасности.
Пожалуй, самая большая статья расходов на содержание такой фирмы - это печать и распространение рекламных листовок, размещение объявлений в газетах и на радио, изготовление вывесок и штендеров. На это уходит, по меньшей мере, 50 тысяч рублей в месяц.
В первоначальные расходы на открытие такой организации входят средства для выдачи микрозаймов. Минимальная сумма составляет около одного миллиона рублей. Этой суммы хватит, если вы не планируете открывать представительства по всему городу в первое время работы. Микрокредиты выдаются лицам от 18 (22) до 60 лет при условии наличия паспорта РФ. Максимальная сумма кредита составляет, как правило, 20-25 тысяч рублей на срок до 15 дней. Ставка по кредиту начинается от 2% в день.
При составлении бизнес-плана и расчете основных показателей закладывается минимум 50% невозвратов (но, скорее всего, на деле этот процент будет ниже). При постоянных расходах в размере 200-250 тысяч рублей в месяц нужно выдавать займов минимум на 700 тысяч рублей ежемесячно. организационный план кредитный
Как показывает опыт аналогичных микрофинансных организаций , на уровень самоокупаемости можно выйти в первый же месяц работы. Прогнозируемый объем займов в первый месяц работы составит от 750 тысяч рублей, а через полгода эта сумма может увеличиться в полтора раза. К концу первого года многие компании открывают дополнительные точки выдачи займов с одним сотрудником в торговых центрах, на рынках, в местах с высокой проходимостью. По мере увеличения количества таких точек объем выдаваемых займов также будет расти.
Ростовщики прошлого позавидуют современным организациям по микрофинансированию. Огромный спрос, огромные проценты и огромная прибыли
Система управления организации может сформирована с учетом наилучших корпоративных практик кредитных организаций, но при использовании любой из низ стоит учитывать важные факторы микро -финансовой деятельности и общие организационные принципы, а именно:
Стремление собственника бизнеса к разграничению сфер ответственности, полномочий, прав для наилучшего контроля за их деятельностью и исключения дублирования. Учитывая относительную простоту структуры микро - финансовой организации сотрудников можно разделить на группы:
Топ-менеджмент(Генеральный директор, заместитель Генерального директор и т.д)
Собственник предприятия - учредитель( так как организационно правовая форма, которая чаще всего используется для рассматриваемого типа организаций является общество с ограниченной ответственностью
Использование результатов внешнего и внутреннего управленческого, экономического и возможных иных аудитов.
Создание каких либо комитетов или советов возможно но не обязательно. Их создание должно быть прямо связано с увеличением бизнеса и производимых операций, их размеров и масштабов. Примерные типы совещательных органов при топ менеджменте:
Комитет управления активами и пассивами;
Кредитный комитет;
Комитет по развитию новых продуктов;
С учетом возможно разработанных внутренних положений организации руководители структурных подразделений осуществляют деятельность на основании доверенностей с ограниченным полномочиями.
структура микро - финансовой организации должна развиваться под влиянием внешних и внутренних факторов, таких как конъюктура рынка, увеличение масштаба бизнеса, но на любом из этапов развития неизменными остаются принципы организации:
Клиенто - ориентированность, организация отделов и подразделений с учетом внутреннего мнения клиента и удобства для двустороннего взаимодействия.
Централизация административных функций и обработки операций в главном офисе; масштабирование организационной структуры только за счет подразделений, которые находятся в непосредственном контакте с клиентами.
Помимо принципов, положенных в основу системы управления в целом, при распределении функций, все структурные подразделения можно разделить на «типы» :обслуживание клиентов, обработка операций и администрация.
Такое деление позволит:
четко формировать задачи и цели для сотрудников, принадлежащих к определенному типу подразделения;
исключение конфликта интересов между подразделения;
наиболее точно разрабатывать системы мотивации и ключевые показатели эффективности.
Начальная организационная структура имеет минимальный набор подразделений, необходимых для работы непосредственно после государственной регистрации.
Исходя из принципа клиентно - ориентированности для обслуживания сегмента малого и среднего бизнеса, организованы кредитный отдел и управление операционного обслуживания.
Отдел кредитования нацелен на продажу кредитных и других продуктов индивидуальным предпринимателям, предприятиям малого и среднего бизнеса, поэтому в числе основных функций этого отдела: консультирование, прием и предварительная проверка документов для открытия счетов, прием и предварительная проверка документов для получения финансирования, подготовка заключений по кредитным операциям, администрирование кредитных операций, сделки по привлечению денежных средств от юридических лиц, ведение базы данных CГM-системы (системы управления взаимодействием с клиентом).
Для проведения операций на рынке в целях управления активами и пассивами организован отдел по работе с финансовыми институтами
Для обслуживания физических лиц (в основном, мелких предпринимателей и владельцев мелких предприятий) было организовано управление частных клиентов. В управлении операционного обслуживания организованы два отдела: отдел денежной наличности, основными функциями которого осуществление операций с денежной наличностью в кассах и пункт обмена валют (ПОВ), обеспечение касс и ПОВ денежной наличностью, а также управление ПОВ, и отдел перевозки ценностей.
Для обработки всех операций, стороной по которым выступает , организовано управление учета и отчетности под руководством главного бухгалтера. На начальном этапе в управление входят два отдела:
Отдел внутреннего учета и отчетности. На данный отдел возложены следующие функции: налоговый учет и отчетность, учет заработной платы, учет хозяйственных операций , учет основных средств, нематериальных активов и материалов в эксплуатации, учет операций с наличными денежными средствами, формирование документов дня, последующий контроль правильности бухгалтерского учета, хранение первичных документов, служащих основанием для бухгалтерского учета, бухгалтерская отчетность.
Отдел обработки финансовых операций. На данный отдел возложены следующие функции: расчеты, бухгалтерский учет и отчетность по кредитно-депозитным, валютно-обменным и другим операциям
В непосредственном подчинении у Генерального директора находиться подразделения, относящиеся к администрации:
административно-правовой отдел, на который возложены: функции секретариата, контроль исполнения указаний руководителя , обработка корреспонденции, ведение архива, правовое и кадровое обеспечение;
хозяйственный отдел, на который возложены функции по эксплуатации зданий и помещений и хозяйственному обеспечению деятельности ;
информационно-технический отдел, на который будут возложены функции по информационно-техническому обеспечению деятельности ;
отдел безопасности, на который возложены функции по обеспечению экономической и информационной безопасности, обеспечение противодействия легализации доходов, полученных незаконным путем;
отдел по управлению рисками, на который возложены: разработка годового финансово-хозяйственного плана, расчет размеров платы за осуществление операций, контроллинг, подготовка заключений по решениям в области управления кредитным риском, связанным с финансовыми институтами, а также рыночным риском, пруденциальная отчетность.
Помимо руководства подчиненными подразделениями, руководители и некоторых его подразделений осуществляют свои полномочия посредством работы в составе комитетов.
Заключение
Деятельность в сфере кредитования является достаточно сложно и многогранной. При рассмотрении возможной организационной структуры предприятия мы не учитывали, тот факт что само по себе микро финансирование является достаточно рисковое, по причине качества заемщиков. Учитывая статистику по невозвратным кредитам, было бы логичным иметь в штате также «службу безопасности» для предотвращения как мошеннических действий со стороны сотрудников, так и со стороны контрагентов, в возложением на неё части функций коллекторского агентства, с которым обязательно у микро - финансовой организации возникнут тесные предпринимательские взаимовыгодные отношения.
Важное значение, необходимо дать, тому обстоятельство, что в отличии от других сфер предпринимательское финансово деятельности к сфере микро-финансирования, не предъявляются обязательные законодательные требования к квалификации сотрудников, как например к руководителем инвестиционных фондов или банков. Данное правовое поле является пустым, по мнению автора, по причине специфики продукта и размеров рынка, которой пока еще не составляет никакой конкуренции банкам, инвестиционным, фондам и крупным кредитным организациям.
Микро - финансовая организация, не смотря на свои размеры, все же имеет сходство в структуре с банками, по причине сходства в основном источнике прибыли - займах, т.е. и кредитные агенты - менеджеры по продажам, юристы, бухгалтера будут выполнять одни и теже функции только с разными типами заемщиков.
Список использованной литературы
О банках и банковской деятельности: Федеральный закон от 02.12.1990 года № 395-1// Справочно-правовая система «Консультант Плюс»: [Электронный ресурс] / Компания «Консультант Плюс». - Послед. обновление 11.04.2012
О кредитной кооперации: Федеральный закон от 18.07.2009 г. № 190-ФЗ // Справочно-правовая система «Консультант Плюс»: [Электронный ресурс] / Компания «Консультант Плюс». - Послед. обновление 11.04.2012
О кредитных потребительских кооперативах граждан: Федеральный закон от 07.08.2001 г. № 117-ФЗ // Справочно-правовая система «Консультант Плюс»: [Электронный ресурс] / Компания «Консультант Плюс». - Послед. обновление 11.04.2012
О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях: Федеральный закон от 2.07.2010 г. № 151-ФЗ // Справочно-правовая система «Консультант Плюс»: [Электронный ресурс] / Компания «Консультант Плюс». - Послед. обновление 11.04.2012
Бизнес-планирование. Под ред. Попова В.М., Ляпунова С.И. <http://www.alleng.ru/d/econ/econ163.htm>
Шкляр, М. Ф. Кредитная кооперация : учебное пособие. - М. : Дашков и К'