Национальный Банк Республики Казахстан, его функции и операции

Национальный Банк Республики Казахстан, его функции и операции

Национальный Банк Республики Казахстан, его функции и операции

СОДЕРЖАНИЕ

Введение

. Национальный банк - центральный банк Республики Казахстан

.1 Национальный банк, его цели, задачи, направления деятельности

.2 Структура управления и нормативно правовая деятельность Национального банка

.3 Функции и операции Национального банка Республики Казахстан

. Денежно-кредитная политика, управление золотовалютными активами и валютное регулирование

.1 Денежно-кредитная политика и её инструменты

.2 Внешнеэкономическая деятельность Национального банка и управление золотовалютными резервами

. Результаты деятельности Национального банка Республики Казахстан

.1 Экономическое развитие реального сектора экономики и обеспечение финансовой стабильности

.2 Итоги деятельности финансового рынка и платежных систем

Заключение

Список литературы

ВВЕДЕНИЕ

Национальный Банк Республики Казахстан является Центральным банком Республики Казахстан, представляет собой верхний (первый) уровень банковской системы Республики Казахстан, подотчетен Президенту Республики Казахстан в пределах, установленных Указом Президента Республики Казахстан, имеющим силу Закона, “0 Национальном Банке Республики Казахстан”, руководствуется Конституцией и другими законодательными актами Республики Казахстан, актами Президента Республики Казахстан, международными договорами и соглашениями Республики Казахстан.

Актуальность заданной темы курсовой работы обуславливается особым местом, ролью, которую выполняет Национальный банк Казахстана как главный координирующий и регулирующий орган всей кредитной системы страны

Главная цель Национального банка республики - обеспечить бесперебойное снабжение экономики платежными средствами, создать условия для функционирования всей кредитной системы, страны, наладить систему расчетов, регулировать банковскую деятельность. Он не конкурирует с другими финансово-кредитными институтами и не ставит в своей деятельности цели получения прибыли. Национальный банк делает по существу то, что делают коммерческие и другие кредитные учреждения своей клиентуре - хозяйствующим субъектам и населению. Его клиентура - коммерческие банки и другие кредитные учреждения. Именно поэтому Национальный банк называют “банком банков”.

Объектом исследования является Национальный банк Республики Казахстан.

Цель данной работы заключается в анализе деятельности Национального банка Республики Казахстан.

Реализация намеченной цели осуществляется путем решения следующих задач:

- Рассмотреть основные направления деятельности Национального банка, цели и задачи его функционирования;

Ознакомиться со структурой управления и нормативно правовой деятельностью Национального банка;

Изучить функции и операции, осуществляемые Национальным банком Республики Казахстан;

Рассмотреть основные направления кредитно-денежной политики;

Проанализировать результаты деятельности Национального банка Республики Казахстан.

Методом обеспечения при курсовой работы послужили труды зарубежных и отечественных авторов: О.И. Лаврушина, Г.С. Сейткасимова, Конакбаева А.Г.:

В соответствии с поставленной целью и задачами в первой главе рассматриваются цели, задачи, направления деятельности, структура управления и нормативно правовая деятельность, функции и операции Национального банка Республики Казахстан. Второй раздел раскрывает основные направления денежно-кредитной политики и ее анализ

1. НАЦИОНАЛЬНЫЙ БАНК - ЦЕНТРАЛЬНЫЙ БАНК РЕСПУБЛИКИ КАЗАХСТАН

1.1 Национальный банк, его цели, задачи, направления деятельности

Национальный Банк Республики Казахстан является Центральным банком Республики Казахстан, представляет собой верхний (первый) уровень банковской системы Республики Казахстан, подотчетен Президенту Республики Казахстан в пределах, установленных Указом Президента Республики Казахстан, имеющим силу Закона, “0 Национальном Банке Республики Казахстан”, руководствуется Конституцией и другими законодательными актами Республики Казахстан, актами Президента Республики Казахстан, международными договорами и соглашениями Республики Казахстан[1].

Национальный Банк Казахстана является юридическим лицом, имеет самостоятельный баланс, действует на принципах полного хозрасчета и, совместно с подведомственными ему подразделениями, представляет собой единую централизованную структуру с вертикальной схемой подчинения.

Национальный Банк Казахстана координирует свою деятельность с Правительством Республики Казахстан и проводит с ним регулярные консультации. Он также учитывает в своей деятельности экономическую политику Правительства и содействует ее реализации, если это не противоречит выполнению его основных функций и осуществлению денежно-кредитной и валютной политики. Правительство не несет ответственности по обязательствам Национального Банка Казахстана, так же как и Национальный Банк Казахстана не несет ответственности по обязательствам Правительства, за исключением случаев, когда он принимает на себя такую ответственность. Органы представительной и исполнительной власти не вправе вмешиваться в деятельность Национального Банка Казахстана и его структурных подразделений по реализации его законодательно закрепленных полномочий.

Национальный Банк Казахстана на основании и во исполнение законов Республики Казахстан по вопросам, отнесенным к его компетенции, издает нормативные акты, обязательные для исполнения всеми банками, небанковскими финансовыми организациями, осуществляющими отдельные виды банковских операций на основании лицензий, выданных Национальным Банком Казахстана, и их клиентами, а также другими юридическими и физическими лицами на территории Республики Казахстан. Нормативные акты Национального Банка Казахстана публикуются в официальных изданиях “Казахстан Улттык Банкiнiн Хабаршысы” - “Вестнике Национального Банка Республики Казахстан” на казахском и русском языках.

Национальный Банк Казахстана имеет печать с изображением Государственного герба Республики Казахстан и со своим наименованием. Структурные подразделения Национального Банка Казахстана, имеющие статус юридического лица, имеют свою печать. Национальный Банк Казахстана имеет собственную эмблему. Центральный аппарат Национального Банка Казахстана располагается в г.Алматы.

Основной целью Национального Банка является обеспечение стабильности цен в Республике Казахстан. Для реализации основной цели на Национальный Банк возлагаются следующие задачи:

 разработка и проведение денежно-кредитной политики государства;

 обеспечение функционирования платежных систем;

 осуществление валютного регулирования и валютного контроля;

 содействие обеспечению стабильности финансовой системы.

1.2 Структура управления и нормативно правовая деятельность Национального банка

Органами управления Национального Банка Казахстана являются Правление и Совет директоров (Директорат).

Высшим органом управления Национального Банка Казахстана является Правление. Правление Национального Банка Казахстана состоит из девяти человек. В состав Правления Национального Банка Казахстана входят: Председатель Национального Банка Казахстана, четыре его заместителя и руководитель бухгалтерской службы Национального Банка Казахстана, один представитель от Президента Республики Казахстан и два представителя от Правительства Республики Казахстан. Члены Правления Национального Банка Казахстана от Президента Республики Казахстан, Правительства Республики Казахстан и Национального Банка Казахстана назначаются и освобождаются, соответственно, Президентом Республики Казахстан, Правительством Республики Казахстан и Председателем Национального Банка Казахстана. Порядок работы Совета директоров определяется его регламентом.

Заседания Правления Национального Банка Казахстана проводятся по мере необходимости, но не реже одного раза в месяц. Внеочередные заседания Правления Национального Банка Казахстана созываются по требованию Председателя Национального Банка Казахстана или трех членов Правления. Члены Правления Национального Банка Казахстана своевременно уведомляются о назначении заседания Правления и за 10 дней до назначенной даты обеспечиваются материалами заседания Правления. Члены Правления Национального Банка Казахстана вправе запрашивать дополнительную информацию по вопросам, вносимым на рассмотрение Правления. Члены Правления Национального Банка Казахстана сохраняют конфиденциальность полученной информации. Заседания Правления Национального Банка Казахстана ведет Председатель Национального Банка Казахстана, а в случае его отсутствия лицо его замещающее. Правление правомочно принимать решение при присутствии не менее двух третей членов Правления, в числе которых должен быть Председатель Национального Банка Казахстана, либо лицо, его замещающее. Решение Правления принимается простым большинством голосов присутствующих членов. При равенстве голосов голос Председателя Национального Банка Казахстана является решающим. Председатель Национального Банка Казахстана не позднее чем в недельный срок вправе возвратить решение Правления со своими возражениями для повторного обсуждения и голосования. Если Правление двумя третями голосов от общего их числа подтвердит принятое ранее решение. Председатель Национального Банка Казахстана подписывает решение.

Члены Правления Национального Банка Казахстана ответственны за решения, принимаемые Правлением, даже если они не голосовали за их принятие, но не заявили незамедлительно о своем несогласии с принятым решением. Вопросы на рассмотрение Правления выносятся Директоратом и членами Правления. По вопросам, отнесенным к его компетенции. Правление Национального Банка Казахстана принимает постановления. Порядок работы Правления Национального Банка определяется его Регламентом. Правление Национального Банка Казахстана находится в городе Алматы.

Председатель Национального Банка Казахстана назначается Президентом Республики Казахстан с согласия Парламента сроком на 6 лет. Председатель действует от имени и представляет без доверенности Национальный Банк Казахстана в отношениях с государственными органами, банками, кредитными, международными, иностранными и другими организациями. Председатель Национального Банка Казахстана вправе подать в отставку, представив Президенту Республики Казахстан свое письменное заявление за два месяца до ухода в отставку. Председатель Национального Банка Казахстана освобождается от должности Президентом Республики Казахстан. Председатель Национального Банка Казахстана ответственен за деятельность Национального Банка Казахстана и наделен полномочиями принимать оперативные и исполнительно-распорядительные решения по вопросам деятельности Национального Банка Казахстана, за исключением полномочий, оговоренных действующим законодательством для Правления Национального Банка Казахстана.

Заместители Председателя Национального Банка Казахстана назначаются Президентом Республики Казахстан, по представлению Председателя Национального Банка Казахстана, сроком на 6 лет, независимо от сроков назначения Председателя Национального Банка Казахстана. Заместители Председателя представляют Национальный Банк Казахстана без доверенности, подписывают документы в пределах своей компетенции. Заместители Председателя освобождаются от должности Президентом Республики Казахстан по представлению Председателя Национального Банка Казахстана. Заместителя Председателя Национального Банка Казахстана могут подать в отставку, представив свое письменное заявление Президенту Республики Казахстан, через Председателя Национального Банка Казахстана, за два месяца до ухода в отставку.

В структуру Национального Банка Казахстана входят:

центральный аппарат, состоящий из 12 департаментов (один департамент в г. Астане), 9 самостоятельных управлений.

16 территориальных филиалов и два филиала в городе Алматы: Центр кассовых операций и хранения ценностей и Центр обеспечения деятельности Национального Банка

2 Представительства Национального Банка:

Представительство Национального Банка в Российской Федерации;

Представительство Национального Банка в Соединенном Королевстве Великобритании и Северной Ирландии;

4 подотчетных организации:

Республиканское государственное предприятие на праве хозяйственного ведения “Казахстанский центр межбанковских расчетов Национального Банка Республики Казахстан”;

Республиканское государственное предприятие на праве хозяйственного ведения “Банковское сервисное бюро Национального Банка Республики Казахстан”;

Республиканское государственное предприятие на праве хозяйственного ведения “Казахстанский монетный двор Национального Банка Республики Казахстан”;

Республиканское государственное предприятие на праве хозяйственного ведения “Банкнотная фабрика Национального Банка Республики Казахстан”.

Национальный Банк является учредителем акционерных обществ:

“Казахстанский фонд гарантирования депозитов”;

Резервный Центр Национального Банка Республики Казахстан “Q-BRO”.

Национальный Банк является одним из акционеров акционерного общества

Накопительный пенсионный фонд “ГНПФ”.

В целях регламентации деятельности, функций и полномочий Национального Банка, других государственных органов и финансовых организаций, а также уточнения порядка и условий проведения платежей и переводов денег, определения очередности исполнения распоряжений уполномоченных государственных органов, обладающих правом приостановления расходных операций по банковским счетам клиента и решений уполномоченных государственных органов или должностных лиц, обладающих правом наложения ареста на деньги клиента, находящиеся на его банковских счетах, Национальный Банк разработал законопроект “О внесении дополнений и изменений в некоторые законодательные акты Республики Казахстан по вопросам совершенствования законодательства Республики Казахстан о платежах и переводах денег, бухгалтерского учета и финансовой отчетности финансовых организаций и деятельности Национального Банка Республики Казахстан”. Закон принят 11 июля 2009 года[2].

В целях дальнейшей либерализации валютного регулирования, значительного упрощения процедур по режимам валютного регулирования и по репатриации национальной и иностранной валюты Национальный Банк разработал законопроект “О внесении изменений и дополнений в некоторые законодательные акты Республики Казахстан по вопросам валютного регулирования и контроля”. Закон принят 4 июля 2009 года[3].

В целях реализации вышеуказанных законов 9 ноября 2009 года принят Указ Президента “О внесении изменений и дополнений в Указ Президента Республики Казахстан от 31 декабря 2003 года №1271”[4].

В целях законодательного закрепления правового статуса “электронных денег” и регулирования правоотношений, возникающих при их выпуске и использовании для осуществления платежей, Национальным Банком разработан проект Закона Республики Казахстан “О внесении дополнений в некоторые законодательные акты Республики Казахстан по вопросам “электронных денег”. Постановлением Правительства №2215 от 29 декабря 2009 года данный законопроект вынесен на рассмотрение Парламента Республики Казахстан[5].

В целях оптимизации должностей административных государственных служащих Национального Банка 25 февраля 2009 года принят Указ Президента “О внесении дополнений в Указ Президента Республики Казахстан от 28 декабря 2007 года №501”.

По инициативе Национального Банка 30 ноября 2009 года принято постановление Правительства №1975 “О внесении изменений и дополнений в постановление Правительства Республики Казахстан от 11 декабря 2007 года №1222”, предусматривающий дополнение перечня продукции, выпускаемой РГП “Банкнотная фабрика Национального Банка Республики Казахстан”, а также уточнение наименования отдельной печатной продукции. В 2009 году Национальным Банком совместно с заинтересованными государственными органами, а также участниками финансового рынка была разработана Концепция развития финансового сектора Республики Казахстан в посткризисный период, которая была утверждена Указом Президента от 1 февраля 2010 года №923[6].

Структура и общая штатная численность (3 580 единиц) Национального Банка утверждены Указом Президента от 31 декабря 2003 года №1271 “Об утверждении Положения и структуры Национального Банка Республики Казахстан”.

В 2009 году Национальным Банком выполнена работа в соответствии с Указом Президента от 28 декабря 2007 года №501 “О мерах по оптимизации должностей административных государственных служащих” и в целях дополнения Реестра должностей административных государственных служащих по категориям (далее - Реестр) - должностями руководителей филиалов Национального Банка: директор, заместитель директора и начальник отдела, соответственно, не учтенными уполномоченным органом при разработке Реестра ( Указ Президента от 25 февраля 2009 года №749 “О внесении дополнений в Указ Президента Республики Казахстан от 28 декабря 2007 года №501”)[7].

Во исполнение распоряжения Президента от 30 декабря 2008 года №289 “О мерах по сокращению административных расходов в центральных и местных государственных органах, холдингах, национальных компаниях, социально-предпринимательских корпорациях” и поручения Премьер-Министра от 10 апреля 2009 года №20-23/007-735, в 2009 году Национальным Банком осуществлены мероприятия по оптимизации структуры и штатной численности его подразделений, включая организации (РГП).

Указом Президента от 27 марта 2009 года №775 “О внесении изменений и дополнения в Указ Президента Республики Казахстан от 31 декабря 2003 года №1271” внесены изменения и дополнение в структуру Национального Банка путем преобразования трех самостоятельных подразделений центрального аппарата, выполняющих функции по документообороту, связям с общественностью и международным отношениям, в один департамент (Департамент организационной работы, внешних и общественных связей).

В целях дальнейшей оптимизации структуры Национального Банка были внесены изменения во внутреннюю структуру центрального аппарата и филиалов, утверждаемую Советом директоров Национального Банка, в части упразднения и преобразования отдельных структурных подразделений в составе самостоятельных подразделений и филиалов. [16]

1.3 Функции и операции Национального банка Республики Казахстан

Основной целью Национального Банка Казахстана является обеспечение внутренней и внешней устойчивости национальной валюты Республики Казахстан. Для реализации основной цели выполняются следующие задачи:

разработка и проведение политики государства в области денежного обращения, кредита, - организации банковских расчетов и валютных отношений, способствующих достижению целей экономического развития Республики Казахстан и ее интеграции в мировую экономику;

содействие обеспечению стабильной денежной, кредитной и банковской системы;

защита интересов кредиторов и вкладчиков банков, а также клиентов организаций, осуществляющих операции по купле, продаже и обмену иностранной валюты, путем принятия актов, регулирующих деятельность банковских и иных организаций, и, осуществления контроля за их соблюдением.

Национальный Банк Казахстана в соответствии с возложенными на него задачами, выполняет следующие основные функции:

·   проведение государственной денежно-кредитной политики в Республике Казахстан;

·   осуществление функции банка и агента Правительства и других государственных органов;

·   осуществление контроля и надзора за деятельностью банков, а так же регулирования их деятельности;

·   осуществление валютного регулирования и валютного контроля в Республике Казахстан;

·   управление золотовалютными резервами.

В целях проведения государственной денежно-кредитной политики Национальный Банк Казахстана:

·   регулирует объем денежной массы в обращении;

·   осуществляет регулирование уровня банковских процентных ставок в Республике Казахстан путем изменения официальных ставок.

·   покупает и продает облигации, депозитные сертификаты, дисконтные и процентные ценные бумаги со сроками погашения не более одного года, которые Национальный Банк Казахстана считает пригодными для обеспечения кредитов;

·   осуществляет операции с производными финансовыми инструментами;

·   выставляет чеки и векселя в любой валюте;

·   вносит в Министерство финансов предложения по вопросам графика выпуска государственных ценных бумаг и погашения государственного долга с учетом их воздействия на ликвидность банковской системы и приоритетов денежно-кредитной политики ;

·   устанавливает целевые ориентиры роста одного или нескольких показателей денежной массы в обращении;

·   устанавливает процентные ставки по своим операциям;

·   осуществляет интервенции на валютном рынке;

·   устанавливает норматив минимальных обязательных резервов, депонируемых в Национальном Банке Казахстана в том числе с возможной дифференциацией по срокам, объемам и вилам привлеченных средств (резервные требования);

·   определяет виды платежных инструментов, допускаемых к обращению на территории Республики Казахстан, и устанавливает правила их обращения.

В целях реализации функции эмиссии банкнот и монет на территории Республики Казахстан Национальный Банк Казахстана:

- определяет структуру номиналов, дизайн банкнот и монет на основе концепции, утвержденной Президентом Республики Казахстан, потребное количество банкнот и монет, обеспечиваете их изготовление;

·   обладает исключительным правом выпуска наличных денежных средств организации их обращения путем продажи банкнот и монет банкам с получением безналичного эквивалента;

·   устанавливает порядок определения платежности и обмена бывших в употреблении банкнот и монет, изъятия их из обращения, хранения и уничтожения;

·   устанавливает правила учета, хранения, перевозки и инкассации наличных банкнот и монет, участвует в обеспечении перевозки, хранения и инкассации банкнот и монет, создает резервные государственные фонды банкнот и монет.

В целях осуществления функции банка банков Национальный Банк Казахстана:

·   организует систему рефинансирования в Республике Казахстан;

·   предоставляет кредиты на срок не более шести месяцев под обеспечение первоклассными (высоколиквидными, безрисковыми) ценными бумагами и другими активами;

·   является кредитором последней инстанции для банков второго уровня, в связи с чем, вправе предоставлять им кредиты в национальной и иностранной валюте, как обеспеченные так и без обеспечения, в порядке и на сроки, установленные Правлением Национального Банка;

·   определяет порядок, систему и формы расчетов в Республике Казахстан, организует функционирование платежной системы, обеспечивающей своевременное и бесперебойное проведение межбанковские расчетов в казахстанских тенге;

·   имеет право бесспорного списания денежных средств со счетов клиентов и банков при установлении факта ошибочности их зачисления или средств, зачисленных на основании платежных документов с явными признаками подделки.

В целях осуществления функции банка и агента Правительства и других государственных органов Национальный Банк Казахстана:

·   участвует в обслуживании внутреннего и внешнего долга Республики Казахстан, гарантом которых является Правительство Республики Казахстан;

·   предпринимает необходимые меры дня предотвращения возникновения дебетового сальдо по счетам Министерства финансов Республики Казахстан;

·   на основе заключенного с Министерством финансов соглашения размещает государственные ценные бумаги;

·   осуществляет депозитарную деятельность в отношении государственных ценных бумаг;

·   в исключительных случаях осуществляет операции, связанные с кредитно-расчетным и кассовым обслуживанием организаций, финансируемых за счет средств государственного бюджета.

В целях осуществления контроля и надзора за деятельностью банков и регулирования их деятельности Национальный Банк Казахстана:

·   выдает разрешения на открытие банков, дочерних банков на территории Республики Казахстан и дает согласие на открытие филиалов, как на территории Республики Казахстан, так и за ее пределами и представительств банков-нерезидентов;

·   выдает лицензии на осуществление банковских операций, а также иных операций, осуществляемых банками, и проведение аудиторской проверки банковской деятельности;

·   в установленном им порядке проводит обязательную экспертизу проспектов эмиссий ценных бумаг банков до их регистрации, а также дает согласие на осуществление банками отдельных видов профессиональной деятельности на рынке ценных бумаг;

·   издает обязательные для исполнения всеми банками, а так же небанковскими финансовыми учреждениями и их клиентами нормативные акты по вопросам банковской деятельности, учета, расчетов, осуществления валютных операций в пределах полномочий, определенных законодательством, а также осуществляет надзор за их соблюдением;

·   устанавливает методологию и правила бухгалтерского учета в банках, перечень, формы, сроки представления бухгалтерской, банковской и иной отчетности, а также ответственность за их нарушение для обеспечения контрольных и надзорных функции;

·   в целях упорядочения расчетов вправе устанавливать, по согласованию с Правительством Республики Казахстану очередность платежей с расчетных, текущих, бюджетных и иных счетов, осуществляемых банками и всеми хозяйствующими субъектами, если иное не предусмотрено законодательными актами;

·   устанавливает правила, инструкции, обязательные для исполнения банками и их клиентами;

·   устанавливает лицензионные процедуры и нормативы для банков;

·   проверяет деятельность банков и их финалов, в том числе, путем проверок на месте или приглашения аудиторской организации, и получает от банков такую информацию, которую он сочтет необходимой и целесообразной для правильного осуществления своих консольных и надзорных функций, требует разъяснения по полученной информации;

·   определяет методику расчетов и принципы применения пруденциальных нормативов дня банков;

·   определяет порядок учета открытой валютной позиции для банков и контроля за этой позицией;

·   определяет порядок формирования провизии и счетов переоценки банков дня обеспечения безнадежных и сомнительных активов, валютных и процентных рисков;

·   в случае нарушения законодательных и нормативных актов применяет к банкам меры воздействия, в соответствии с Указами Президента Республики Казахстан, имеющими силу закона, “О Национальном Банке Республики Казахстан”, “О банках и банковской деятельности”;

·   получает от банков балансы, отчеты и иные документ, необходимые для обеспечения консольных функций Национального Банка Казахстана;

·   устанавливает экономическую ответственность банков и их клиентов за нарушения правил совершения расчетных операций;

·   устанавливает виды и правовой режим счетов, порядок и условия открытия, пользования и закрытия счетов.

В целях обеспечения валютного регулирования и валютного контроля Национальный Банк Казахстана:

·   определяет сферу и порядок обращения в Республике Казахстан иностранной валюты и ценных бумаг в иностранной валюте, вводит необходимые ограничения на проведение операций в иностранной валюте, в необходим числе на объемы таких операций и уровень процентных ставок;

·   устанавливает правила проведения резидентами и нерезидентами в Республике Казахстан операций с иностранной валютой и ценными бумагами в иностранной валюте;

·   устанавливает для резидентов порядок обязательного перевода, ввоза, вывоза и пересылки в Республику Казахстан иностранной валюты и ценных бумаг в иностранной валюте, а также определяет целесообразность, порядок и условия открытия счетов в иностранной валюте резидентов Республики Казахстан в банках за пределами Республики Казахстан и выдает разрешение на их открытие;

·   устанавливает правила выдачи и выдаст лицензии банкам на совершение банковских операций с валютными ценностями и банковское обслуживание расчетов в иностранной валяете по валютным операциям, а также осуществляет контроль за их деятельностью;

·   устанавливает правила выдачи и выдаст лицензии учреждениям, осуществляющим операции по купле, продаже и обмену иностранной валюты, на совершение валютных операций и осуществляет контроль за их деятельностью;

·   регулирует курс национальной валюты Республики Казахстан к иностранным валютам;

·   разрабатывает единые формы учета, отчетности, иной документации и статистики валютных операций, а также определяет порядок и сроки их представления;

·   организует международные расчеты, совершенствует валютно-финансовые и кредитно-расчетные отношения с зарубежными странами;

·   привлекает в соответствии с заключенными государственными договорами денежные средства в иностранной валюте от иностранных и международных организаций;

·   привлекает в соответствии с заключенными государственными договорами денежные средства в иностранной валюте от иностранные и международных организаций;

·   определяет типы внешних активов, которые могут храниться во внешних резервах;

·   выдает разрешение на вывоз валютных ценностей, а также ведет учет банковских кредитов, полученных из-за границы;

·   вносит предложения по вопросам привлечения дополнительных кредитов из-за границы.

Национальный Банк Казахстана вправе осуществлять следующие операции с валютными ценностями:

·   покупать и продавать иностранную валюту;

·   покупать, продавать или производить операции с казначейскими векселями и другими ценными бумагами, выпущенными и гарантированными правительствами иностранных государств или международными финансовыми организациями;

·   открывать и вести счета в иностранных центральных банках, банках и других уполномоченных финансовых организациях за пределами Республики Казахстан, а также международных финансовых организациях;

·   открывать и вести счета, действовать как представитель или корреспондент для зарубежного центрального банка, банков и других уполномоченных учреждений за пределами Казахстана, иностранных правительств и их агентов, а также международных финансовых организаций.

В целях управления золотовалютными резервами Национальный Банк Казахстана:

·   формирует золотовалютные резервы и совершает операции с ними;

·   в соответствии с Указом Президента Республики Казахстан, имеющим силу Закона, “О государственном регулировании отношений, связанных с драгоценными металлами и драгоценными камнями” участвует с правом первой покупки в первичных торгах аффинированными драгоценными металлами, покупает для пополнения золотовалютных резервов Национального Банка Казахстана драгоценные металлы у казахстанских и иных производителей (продавцов)[8];

·   производит прием в хранилище Национального Банка Казахстана приобретенных аффинированных драгоценных металлов и природных драгоценных камней в сыром и обработанном видах. Осуществляет их хранение и продажу в соответствии с действующим законодательством. По поручению Президента или Правительства Республики Казахстан принимает на хранение в хранилище Национального Банка Казахстана ценности, зачисленные в правительственный (бюджетный) резерв;

·   производят лицензирование операций, связанных с драгоценными металлами, драгоценными камнями и ювелирными изделиями в порядке, определяемом действующим законодательством Республики Казахстан;

·   производит на территории Республики Казахстан и на внешнем рынке операции по покупке и продаже золота, других драгоценных металлов в слитках, монетах, самородках и иных формах, а также природных драгоценных камней в сыром и обработанном виде.

Национальный Банк Казахстана, в соответствии с действующим законодательством:

·   участвует в создании и деятельности организаций, способствующих осуществлению Национальным Банком Казахстана возложенных на него функций;

·   составляет и регулярно публикует сводный баланс банков Республики Казахстан и собственный баланс;

·   разрабатывает прогнозные расчеты по внутренним и внешним активам; проводит депозитные и расчетные операции, принимает на хранение к управление ценные бумаги и иные ценности;

·   осуществляет другие банковские операции, а также сделки от своего имени в соответствии со своими задачами, если это прямо не запрещено Указом Президента Республики Казахстан, имеющим силу Закона, “О Национальном Банке Республики Казахстан”;

·   вводит в соответствии с государственной политикой управления внешним долгом ограничения для банков на объем привлечения кредитов из-за границы;

·   обеспечивает на договорных условиях банки необходимыми аналитическими и информационными материалами, оказывает консультативную и практическую помощь в организации банковского дела;

·   участвует в осуществлении подготовки и повышении квалификации кадров для системы Национального Банка. Через Координационный совет по банковскому обучению участвует в переподготовке кадров для банков второго уровня;

·   осуществляет иные функции, полномочия и права в соответствии с законодательством Республики Казахстан.

Национальный Банк Казахстана представляет Президенту Республики Казахстан годовой отчет в срок, установленный Президентом.

2. ДЕНЕЖНО-КРЕДИТНАЯ ПОЛИТИКА, УПРАВЛЕНИЕ ЗОЛОТОВАЛЮТНЫМИ АКТИВАМИ И ВАЛЮТНОЕ РЕГУЛИРОВАНИЕ

2.1 Денежно-кредитная политика и её инструменты

Денежно-кредитное политика- это совокупность конкретных мероприятий центрального банка, направленных на изменение денежной массы в обращении, объема кредитов, уровня процентных ставок и других показателей денежного обращения и рынка ссудных капиталов <#"527335.files/image001.gif">

Рисунок 1- Объем непогашенной задолженности по выданным банкам займам рефинансирования (на конец периода)

Источник: официальный сайт НБ РК

Был скорректирован перечень залогового обеспечения при проведении операций обратного РЕПО, который включает государственные ценные бумаги, облигации национальных компаний Казахстана, иностранных государств, международных финансовых организаций, АО «Казахстанская ипотечная компания», АО «Банк развития Казахстана», АО «Евразийский банк развития», а также долговые ценные бумаги банков, эмитенты которых находятся в прямой 100% собственности у государства или АО «Фонд национального благосостояния «Самрук-Казына», или АО «Национальный управляющий холдинг «КазАгро».

В результате предпринятых Национальным Банком мер на протяжении 2008-2009 годов по обеспечению стабильности финансового сектора ситуация с тенговой ликвидностью в банковском секторе значительно улучшилась. Как следствие, во второй половине 2009 года увеличился спрос со стороны банков на операции Национального Банка по изъятию ликвидности. Несмотря на то, что за 2009 год по сравнению с 2008 годом объем выпущенных краткосрочных нот уменьшился в 2,0 раза и составил 1,4 трлн. тенге, их объем в обращении в 2009 году вырос на 51,6% до 473,3 млрд. тенге (рис. 2)

Рисунок 2- Краткосрочные ноты в обращении (на конец периода)

Источник: официальный сайт НБ РК

Средневзвешенная доходность по нотам снизилась с 5,82% в декабре 2008 года до 2,23% в декабре 2009 года (рисунок 3).

Рисунок 3-Эффективная доходность по краткосрочным нотам Национального Банка

Источник: официальный сайт НБ РК

С 10 августа 2009 года Национальный Банк приостановил размещение краткосрочных нот со сроком обращения 1 месяц, и начал выпускать ноты со сроками обращения 3 и 6 месяцев.

От банков в 2009 году было привлечено депозитов на сумму 16,3 трлн. тенге, что в 2,7 раза больше, чем в 2008 году. Остатки по депозитам банков в Национальном Банке выросли с 33,0 млрд. тенге на конец 2008 года до 488,9 млрд. тенге на конец 2009 года, т.е. в 14,8 раза.

Итогом операций Национального Банка на внутреннем рынке стало изъятие ликвидности банков на 1,3 трлн. тенге за 2009 год (таблица 2).

Таблица -2 Сальдо операций Национального Банка на внутреннем рынке, млрд. тенге

Источник: составлена автором на основе Статистического Бюллетеня НБ РК

Также Национальный Банк привлек депозиты Министерства финансов в тенге на общую сумму 5 732,8 млрд. тенге по средней ставке 0,25% годовых, средний срок привлечения составил 7 дней.

В 2009 году Национальный Банк постепенно снизил официальную ставку рефинансирования с 10,5% до исторически минимального уровня - 7,0%. С 10 августа 2009 года Национальный Банк принимает депозиты от банков сроком на 7 дней и 1 месяц. Ставки по данным депозитам были первоначально установлены на уровне 2,0% и 2,5%, соответственно, а в последствии постепенно снижались. С 1 декабря 2009 года ставки по депозитам от банков сроком на 7 дней составляют 0,5%, по депозитам сроком на 1 месяц - 1,0% (рисунок 4.).[21]

Рисунок4 -Ставки по операциям Национального Банка

Источник: официальный сайт НБ РК

С 3 марта 2009 года нормативы минимальных резервных требований для банков были снижены с 2% до 1,5% по внутренним обязательствам банка и с 3% до 2,5% по иным обязательствам банка. Данное снижение по оценке высвободило около 50 млрд. тенге ликвидности. С 30 ноября 2009 году в целях регулирования краткосрочной ликвидности для банков, находящихся в процессе реструктуризации, были установлены отдельные нормативы минимальных резервных требований в размере 0% для внутренних обязательств и 0% для иных обязательств банка.

В 2009 году векселя к переучету не принимались. В портфеле Национального Банка на 1 января 2010 года векселей не имелось.

Динамика показателей денежного предложения в 2009 году демонстрировала показатели роста: денежная масса выросла на 17,9%, наличные деньги в обращении увеличились на 6,5%, расширение денежной базы составило 60,7%.

За 2009 год чистые международные резервы Национального Банка выросли на 14,2% до 22,7 млрд. долл.

Увеличение остатков на корреспондентских счетах банков в иностранной валюте в Национальном Банке и поступления валюты на счета Правительства в Национальном Банке были частично нейтрализованы операциями по продаже валюты на внутреннем валютном рынке и операциями по обслуживанию внешнего долга Правительства. В результате чистые валютные запасы (СКВ) за 2009 год выросли на 13,0%. Активы в золоте в результате роста его цены на мировых рынках выросли на 25,0%.

За 2009 год международные резервы страны в целом (в текущих ценах), включая активы Национального фонда в иностранной валюте (24,4 млрд. долл.), выросли незначительно - на 0,5% до 47,6 млрд. долл. Активы Национального фонда в национальной валюте на конец 2009 года составили 750 млрд. тенге (облигации АО «Фонд национального благосостояния «Самрук-Казына» и АО «Национальный управляющий холдинг «КазАгро» по номинальной стоимости).

В 2009 году денежная база расширилась на 60,7% до 2 451,2 млрд. тенге (в 2008 году - на 4,2%). Основной причиной расширения денежной базы стал рост как чистых внутренних активов (в основном, за счет роста требований к банкам и государственным нефинансовым организациям), так и чистых внешних активов Национального Банка.

Узкая денежная база, т.е. денежная база без учета срочных депозитов банков в Национальном Банке, расширилась на 31,5% до 1 962,1 млрд. тенге.

За 2009 год чистые внутренние активы Национального Банка (без учета активов Национального фонда) увеличились на 167,0%. В их структуре чистые требования к Правительству снизились в 9,0 раз за счет роста остатков на счетах Правительства, прочие чистые внутренние активы Национального Банка - в 2,1 раза. Вместе с тем, требования к финансовым организациям в результате предоставления банкам кредитов рефинансирования выросли на 184,3%. Требования к остальной экономике увеличились с 0,4 млрд. тенге до 181,4 млрд. тенге, основной причиной такого значительного роста послужил рост требований к государственным нефинансовым организациям.

За 2009 год денежная масса выросла на 17,9% и составила 7 386,5 млрд. тенге.

Основной причиной ее роста послужило увеличение чистых внешних активов банковской системы.

В структуре чистых внешних активов банковской системы в декабре 2009 года по сравнению с декабрем 2008 года увеличились как чистые международные резервы Национального Банка, так и чистые внешние активы банков. Рост чистых внешних активов банков (на 58,0%) был в основном обусловлен снижением обязательств банков перед нерезидентами.

В структуре внутренних активов банковской системы требования к нефинансовым организациям выросли на 16,9%, требования к Правительству снизились в 2,4 раза, тогда как требования к небанковским финансовым организациям увеличились незначительно (рост на 2,6%), требования к домашним хозяйствам снизились на 3,0%.

Уровень монетизации экономики вырос с 39,0% на конец 2008 года до 46,5% по итогам 2009 года.[11]

Денежный мультипликатор снизился с 4,11 в декабре 2008 года до 3,01 в декабре 2009 года в результате опережающих темпов расширения денежной базы по сравнению с темпами роста денежной массы. Этому способствовало повышение коэффициента резервирования из-за накопления банками значительных избыточных резервов в Национальном Банке.

В структуре денежной массы наличные деньги в обращении (М0) за 2009 год выросли на 6,5% до 913,5 млрд. тенге, депозиты резидентов - на 19,7% до 6473,0 млрд. тенге.

Позитивная тенденция увеличения доли депозитов в структуре денежной массы сохранилась вследствие опережающего темпа роста депозитов резидентов по сравнению с темпами роста наличных денег в обращении. В течение 2009 года этот показатель вырос с 86,3% до 87,6%.

Рост наличных денег в обращении связан с повышением и ростом выплат по заработной плате, пенсиям и пособиям. Тем не менее, в 2009 году темпы роста наличных денег в обращении сократились с 16,0% в 2008 году до 6,5%. Среди факторов, которые сдерживали рост наличных денег в обращении, следует выделить низкую кредитную активность банков, увеличение объемов продаж обменными пунктами наличной иностранной валюты, поступления наличных денег в кассы банков от реализации товаров, работ и услуг, а также поступления наличных денег на срочные депозиты населения.

Анализ денежно-кредитной политики Национального Банка 2009-2010г.

Проведение сбалансированной политики, то есть постепенный отказ от дальнейшей значительной поддержки государством экономики, позволил восстановить темпы экономического роста при сохранении ценовой стабильности. При этом восстановление роста ожидается медленным, несмотря на улучшение экономических и финансовых условий в мировой экономике со второй половины 2009 года.

В целом, рассматривая Динамику изменения кредитной политики (Рис. 5), можно отметить в 2009 году стабильный рост.

Рисунок 5- Диаграмма изменения кредитной политики

Источник: официальный сайт НБ РК

Начало 2009 года характеризовалось девальвацией национальных валют в странах -торговых партнерах Казахстана, а также низкими ценами и невысоким спросом на энергоресурсы, вызванным рецессией в мировой экономике.

Проведенная в феврале девальвация тенге способствовала улучшению состояния экономики, нисходящий тренд которой стал ослабевать. Однако слишком медленный рост цен на основные товары казахстанского экспорта, снижение внешнего и внутреннего спроса, стагнация кредитной деятельности банковского сектора привели к падению экономики в 1 полугодии 2009 года.

Улучшение со второго полугодия 2009 года внешнего спроса и ценовой конъюнктуры на мировых товарных рынках, а также антикризисные меры Правительства значительно снизили глубину падения экономики, в результате чего наметившиеся признаки восстановления, укрепившись в последнем квартале года, позволили завершить 2009 год с небольшим ростом.

Объем ВВП в текущих ценах по оперативным данным в 2009 году достиг 15,9 трлн.тенге. Темп реального роста ВВП по сравнению с 2008 годом составил 1,2% (Рис. 6).

Рисунок 6- Динамика реального ВВП

Источник: официальный сайт НБ РК

Начиная с 3 квартала 2009 года, наблюдается некоторое восстановление экономического роста, которое компенсировало существенное снижение реального ВВП в первом полугодии 2009 года. По предварительным итогам 2009 года реальный ВВП увеличился на 1,1%. Несмотря на то, что в 2009 году темпы экономического роста были ниже, чем в 2007-2008 годах, меры государственной поддержки позволили восстановить позитивные ожидания субъектов экономики и стабилизировать экономическую ситуацию.

Рост ВВП в целом был обеспечен увеличением на 2,0% сегмента производства товаров, где ведущую роль сыграли горнодобывающая промышленность и сельское хозяйство. В производстве услуг, которое снизилось на 0,4% рост в операциях с недвижимым имуществом, связи, а также в государственном управлении и социальной сфере, не смогли в полной мере компенсировать падение других отраслей данного компонента.

При этом реальный сектор экономики более болезненно отреагировал на последствия мирового кризиса. Поквартальная динамика объема производства товаров, по оценке Национального Банка, продемонстрировала начало падения данного компонента в 3 квартале 2008 года, которое, продолжаясь на протяжении 4 периодов, лишь в 3 квартале 2009 года вышло на нулевой показатель роста, в то время как объем производства услуг снижался лишь на протяжении 1, 2 и 3 кварталов 2009 года. В итоге оба компонента отметились значительным ростом в 4 квартале 2009 года, который «вытянул» в положительную зону годовой показатель ВВП.

В структуре ВВП по прежнему большая часть приходится на услуги (54,8%), при этом с 2002 года их доля устойчиво превышает половину объема ВВП (рис.7)

Рисунок 7-Структура ВВП

Источник: официальный сайт НБ РК

Инфляционный потенциал в экономике Республики Казахстан в 2009 году был минимальным. Отмечалось стабильное снижение темпов инфляции. По итогам 2009 года инфляция сложилась на уровне 6,2% (в декабре 2008 года - 9,5%). Накопленный уровень инфляции можно проследить на (рис.8)

Рисунок 8- Накопленный уровень инфляции

Источник: официальный сайт НБ РК

В 2009 году отмечалось стабильное снижение темпов инфляции в Казахстане.

По итогам 2009 года инфляция сложилась на уровне 6,2%. Данный уровень инфляции в 1,5 раза ниже по сравнению с инфляцией 2008 года. (Рис.9)

Рисунок 9- Уровень годовой инфляции

Источник: официальный сайт НБ РК

Фактически сложившийся уровень инфляции в 4 квартале 2009 года (1,4%) был ниже прогноза (1,8-2,0%), который был опубликован в предыдущем выпуске «Обзора инфляции». Инфляция на протяжении всего периода была ниже прогнозных значений.

В 4 квартале 2009 года цены на продовольственные товары росли низкими темпами, что нехарактерно для данного периода. Прирост цен составил лишь 0,6%, что является исторически минимальным, за исключением 4 квартала 1998 года, когда цены на продовольственные товары снижались.

Формирование инфляционных процессов происходило, главным образом, под воздействием удорожания платных услуг населению. В их структуре наибольший прирост цен пришелся на регулируемые услуги. Влияние со стороны непродовольственных товаров было незначительным, и динамика цен на данные товары определялась, главным образом, фактором сезонности.

В 2009 году инфляционный фон в экономике оставался минимальным. Как следствие, ситуация на потребительском рынке характеризовалась постепенным снижением инфляции. Ее незначительное ускорение произошло лишь в конце года ввиду повышения потребительского спроса и фактора сезонности.

Фактический уровень инфляции в годовом выражении на конец декабря 2009 года также сложился ниже прогнозного, опубликованного в предыдущем выпуске «Обзора инфляции». Так, в декабре 2009 года годовая инфляция сложилась на уровне 6,2% при прогнозе 8,0% (рис.10).[11]

Рисунок 10- Факт и прогноз инфляции в 2009 г.

Источник: официальный сайт НБ РК

Невысокая деловая активность, стагнация кредитной активности банков, низкие темпы роста реальных денежных доходов населения, ограниченный потребительский спрос послужили основными факторами снижения инфляционного фона в экономике.

Тем не менее, следует отметить, что макроэкономическая ситуация в Казахстане в 2009 году характеризуется большей стабильностью по сравнению с ситуацией 2007-2008 годов. При этом, если в первой половине года сокращался объем производства во многих отраслях экономики (обрабатывающая промышленность, строительство, грузооборот, розничный товарооборот), то уже во второй половине 2009 года наметился переломный момент. По предварительным данным реальный рост ВВП по итогам 2009 года составил 1%.

Мировые цены на товарных рынках в 2009 году оставались волатильными. При этом отмечался рост цен на нефть, металлы, тогда как цены на пшеницу постепенно снижались. Рост мировых цен сказался на удорожании промышленной продукции казахстанских производителей, тем не менее, он не оказал значительного влияния на инфляционные процессы на потребительском рынке.

Минимальный инфляционный фон в экономике позволил Национальному Банку проводить денежно-кредитную политику, направленную на обеспечение стабильности обменного курса тенге и стабильности финансового сектора страны. В частности, Национальный Банк продолжил предоставление банковскому сектору займов рефинансирования.

Необходимость сохранения золотовалютных резервов и поддержания конкурентоспособности отечественных производителей потребовала пересмотра подходов к валютной политике со стороны Национального Банка. В феврале 2009 года был установлен новый коридор обменного курса тенге на уровне 150 тенге за доллар США +/-3%. Это позволило значительно снизить девальвационные ожидания на рынке.

В 2009 году Национальный Банк постепенно снизил официальную ставку рефинансирования с 10,5% до исторически минимального уровня - 7,0%. В марте 2009 года были снижены минимальные резервные требования к банкам с 2% до 1,5% по внутренним обязательствам и с 3% до 2,5% по иным обязательствам. Для поддержания текущей ликвидности банков, находящихся в процессе реструктуризации долга, в ноябре 2009 года были установлены отдельные нормативы МРТ в размере 0% по всем обязательствам данных банков.

Предпринятые меры позволили стабилизировать ситуацию на финансовом рынке. Спрос на ресурсы Национального Банка со стороны банков сократился, тогда как объем операций по изъятию ликвидности увеличился. В результате банки накопили значительный объем ликвидности в инструментах Национального Банка, в то время как роста кредитования экономики не произошло.

В этих условиях Национальный Банк внес некоторые изменения в инструменты денежно-кредитной политики. Были увеличены сроки и снижены ставки по привлекаемым от банков депозитам и выпускаемым краткосрочным нотам Национального Банка.

Только за период с октября 2008 года по февраль 2009 года Национальный Банк Республики Казахстан использовал более 9 млрд. долл. США на обеспечение стабильности обменного курса тенге. Объем золотовалютных резервов за этот период снизился на 10,4%.

Однако ситуация, сложившаяся к началу 2009 года в мировой экономике, в том числе девальвация валют стран - торговых партнеров Республики Казахстан и значительное снижение цен на энергоресурсы, являющиеся основой казахстанского экспорта, не обеспечивала устойчивость показателей платежного баланса на 2009 год и могла привести к их резкому ухудшению.

В условиях неизбежности изменения подходов при проведении денежно-кредитной политики Национальным Банком Республики Казахстан были изучены варианты смещения акцентов с обеспечения стабильности цен и продолжения политики перехода к инфляционному таргетированию к установлению валютного коридора. Анализ мирового опыта продемонстрировал, что единственно правильным решением в сложившихся условиях является проведение единовременной девальвации национальной валюты с последующим удержанием курса на новом уровне.

В этой связи Национальным Банком Республики Казахстан в феврале 2009 года был установлен новый коридор обменного курса тенге на уровне 150 тенге за доллар США +/-3%. Это позволило не только значительно снизить девальвационные ожидания на рынке, но и обеспечить восстановление конкурентоспособности отечественных производителей и сохранение золотовалютных резервов.

В результате данных мер, а также возобновления роста мировых цен на основные позиции казахстанского экспорта ситуация на внутреннем валютном рынке стабилизировалась, а к концу 2009 года наметилась тенденция укрепления национальной валюты. Национальному Банку Республики Казахстан удалось восполнить объем золотовалютных резервов. На конец 2009 года он составил 23,2 млрд. долл. США, что на 16,8% больше по сравнению с 2008 годом.

Минимальный инфляционный потенциал в экономике позволил Национальному Банку Республики Казахстан в качестве основного направления денежно-кредитной политики определить принятие мер по восстановлению доверия населения к национальной валюте.

Для этого Национальный Банк Республики Казахстан принимал меры по предоставлению краткосрочной тенговой ликвидности банкам. В рамках данного направления предоставлялись займы рефинансирования банкам, был скорректирован перечень инструментов, принимаемых в качестве залогового обеспечения по данным операциям. Была постепенно снижена официальная ставка рефинансирования с 10,5% до исторически минимального уровня - 7,0%. В марте 2009 года были снижены нормативы минимальных резервных требований к банкам с 2% до 1,5% по внутренним обязательствам и с 3% до 2,5% по иным обязательствам. Для поддержания текущей ликвидности банков, находящихся в процессе реструктуризации долга, в ноябре 2009 года были установлены отдельные нормативы МРТ в размере 0% по всем обязательствам данных банков.

ЗАКЛЮЧЕНИЕ

Национальный Банк Республики Казахстан является Центральным банком Республики Казахстан, представляет собой верхний (первый) уровень банковской системы Республики Казахстан, подотчетен Президенту Республики Казахстан в пределах, установленных Указом Президента Республики Казахстан, имеющим силу Закона, “0 Национальном Банке Республики Казахстан”, руководствуется Конституцией и другими законодательными актами Республики Казахстан, актами Президента Республики Казахстан, международными договорами и соглашениями Республики Казахстан.

Основной целью Национального Банка является обеспечение стабильности цен в Республике Казахстан. Для реализации основной цели на Национальный Банк возлагаются следующие задачи:

 разработка и проведение денежно-кредитной политики государства;

 обеспечение функционирования платежных систем;

 осуществление валютного регулирования и валютного контроля;

 содействие обеспечению стабильности финансовой системы.

Органами управления Национального Банка Казахстана являются Правление и Совет директоров (Директорат). Высшим органом управления Национального Банка Казахстана является Правление. Правление Национального Банка Казахстана состоит из девяти человек.

В структуру Национального Банка Казахстана входят:

- центральный аппарат, состоящий из 12 департаментов (один департамент в г. Астане), 9 самостоятельных управлений.

- 16 территориальных филиалов и два филиала в городе Алматы: Центр кассовых операций и хранения ценностей и Центр обеспечения деятельности Национального Банка

- 2 Представительства Национального Банка:

- Представительство Национального Банка в Российской Федерации;

- Представительство Национального Банка в Соединенном Королевстве Великобритании и Северной Ирландии;

- 4 подотчетных организации:

- Республиканское государственное предприятие на праве хозяйственного ведения “Казахстанский центр межбанковских расчетов Национального Банка Республики Казахстан”;

- Республиканское государственное предприятие на праве хозяйственного ведения “Банковское сервисное бюро Национального Банка Республики Казахстан”;

- Республиканское государственное предприятие на праве хозяйственного ведения “Казахстанский монетный двор Национального Банка Республики Казахстан”;

- Республиканское государственное предприятие на праве хозяйственного ведения “Банкнотная фабрика Национального Банка Республики Казахстан”.

Национальный Банк Казахстана в соответствии с возложенными на него задачами, выполняет следующие основные функции:

·   проведение государственной денежно-кредитной политики в Республике Казахстан;

·   осуществление функции банка и агента Правительства и других государственных органов;

·   осуществление контроля и надзора за деятельностью банков, а так же регулирования их деятельности;

·   осуществление валютного регулирования и валютного контроля в Республике Казахстан;

·   управление золотовалютными резервами.

В целях проведения государственной денежно-кредитной политики Национальный Банк Казахстана:

·   регулирует объем денежной массы в обращении;

·   осуществляет регулирование уровня банковских процентных ставок в Республике Казахстан путем изменения официальных ставок.

·   покупает и продает облигации, депозитные сертификаты, дисконтные и процентные ценные бумаги со сроками погашения не более одного года, которые Национальный Банк Казахстана считает пригодными для обеспечения кредитов;

·   осуществляет операции с производными финансовыми инструментами;

·   выставляет чеки и векселя в любой валюте;

·   вносит в Министерство финансов предложения по вопросам графика выпуска государственных ценных бумаг и погашения государственного долга с учетом их воздействия на ликвидность банковской системы и приоритетов денежно-кредитной политики ;

·   устанавливает целевые ориентиры роста одного или нескольких показателей денежной массы в обращении;

·   устанавливает процентные ставки по своим операциям;

·   осуществляет интервенции на валютном рынке;

·   устанавливает норматив минимальных обязательных резервов, депонируемых в Национальном Банке Казахстана в том числе с возможной дифференциацией по срокам, объемам и вилам привлеченных средств (резервные требования);

·   определяет виды платежных инструментов, допускаемых к обращению на территории Республики Казахстан, и устанавливает правила их обращения.

В целях реализации функции эмиссии банкнот и монет на территории Республики Казахстан Национальный Банк Казахстана:

- определяет структуру номиналов, дизайн банкнот и монет на основе концепции, утвержденной Президентом Республики Казахстан, потребное количество банкнот и монет, обеспечиваете их изготовление;

·   обладает исключительным правом выпуска наличных денежных средств организации их обращения путем продажи банкнот и монет банкам с получением безналичного эквивалента;

·   устанавливает порядок определения платежности и обмена бывших в употреблении банкнот и монет, изъятия их из обращения, хранения и уничтожения;

·   устанавливает правила учета, хранения, перевозки и инкассации наличных банкнот и монет, участвует в обеспечении перевозки, хранения и инкассации банкнот и монет, создает резервные государственные фонды банкнот и монет.

Денежно-кредитное политика - это совокупность конкретных мероприятий центрального банка, направленных на изменение денежной массы в обращении, объема кредитов, уровня процентных ставок и других показателей денежного обращения и рынка ссудных капиталов <http://ru.wikipedia.org/wiki/%D0%9A%D0%B0%D0%BF%D0%B8%D1%82%D0%B0%D0%BB>.

Денежно-кредитная политика является составной частью единой государственной экономической политики. Государственная экономическая политика должна предусматривать меры по решению проблем в каждом блоке. Центральный банк <http://ru.wikipedia.org/wiki/%D0%A6%D0%B5%D0%BD%D1%82%D1%80%D0%B0%D0%BB%D1%8C%D0%BD%D1%8B%D0%B9_%D0%B1%D0%B0%D0%BD%D0%BA> выполняет свою часть - денежно-кредитную политику, он отвечает за её проведение.

В результате финансово-хозяйственной деятельности Национальным Банком за 2009 год были получены доходы в размере 50 134,8 млн. тенге, а затраты составили 15 970,1 млн. тенге. В итоге чистая прибыль составила 34 164,7 млн. тенге, увеличившись на 13,1% по сравнению с 2008 годом.

По монетарной деятельности Национального Банка за 2009 год в результате операций на внешнем и внутреннем рынках нетто-доходы сложились в размере 49 055,2 млн. тенге с ростом на 5 715,3 млн. тенге или на 13,2%.

Объем ВВП в текущих ценах в 2009 году достиг 15,9 трлн. тенге. Темп реального роста ВВП по сравнению с 2008 годом составил 1,2%.

Международные резервы Национального Банка в результате операционных изменений в целом за год увеличились на 2,5 млрд. долл. Рост резервов обеспечен операциями 2 полугодия на сумму в 4,0 млрд. долл. (в первом полугодии 2009 года снижение резервов составило 1,5 млрд. долл.) В итоге валовые международные резервы на конец 2009 года оценивались в 23,1 млрд. долл., что обеспечивало финансирование 7,1 месяцев импорта товаров и услуг. Валовой внешний долг (ВВД) республики в 2009 году продолжил рост и на 31 декабря 2009 года составил 111,7 млрд. долл.

В феврале 2009 года Национальным Банком был установлен новый коридор обменного курса тенге на уровне 150 тенге за долл. +/-3%. Одномоментное изменение обменного курса позволило значительно снизить девальвационные ожидания, улучшить состояние платежного баланса, сохранить золотовалютные резервы Национального Банка.

За 2009 год международные резервы страны в целом (в текущих ценах), включая активы Национального фонда в иностранной валюте (24,4 млрд. долл.), выросли незначительно - на 0,5% до 47,6 млрд. долл. Активы Национального фонда в национальной валюте на конец 2009 года составили 750 млрд. тенге (облигации АО “Фонд национального благосостояния “Самрук-Казына” и АО “Национальный управляющий холдинг “КазАгро” по номинальной стоимости).

За 2009 год денежная масса выросла на 17,9% и составила 7 386,5 млрд. тенге. Основной причиной ее роста послужило увеличение чистых внешних активов банковской системы.

Общий объем валовых золотовалютных активов Национального Банка на конец 2009 года составил 23 218,5 млн. долл., что на 3 346,4 млн. долл. больше по сравнению с аналогичным показателем на конец 2008 года. На изменение объема валовых золотовалютных активов повлияло увеличение активов в свободно-конвертируемой валюте и СДР на 2 846,4 млн. долл., активы в драгоценных металлах увеличились на 500,0 млн. долл.

Национальный банк является советником Правительства и других государственных органов по финансовым и общеэкономическим вопросам. Он становится крупным экономическим, научным и информационным центром, обладающим большим массивом точной и оперативной экономической информации о состоянии денег, финансов, кредита и других важнейших макроэкономических показателей.

Национальный банк представляет интересы Казахстана в центральных банках других стран, международных финансово-кредитных институтах, где межгосударственное сотрудничество осуществляется на уровне центральных банков.

национальный банк финансовый платежный

СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННОЙ ЛИТЕРАТУРЫ

1. Закон Республики Казахстан от 30 марта 1995 года №2155 “О национальном банке Республики Казахстан” (с изменениями и дополнениями внесёнными указами президентом по состоянию на 28.02.07)

2. Закон Республики Казахстан от 11 июля 2009 года №185-IV “О внесении изменений и дополнений в некоторые законодательные акты Республики Казахстан по вопросам совершенствования законодательства Республики Казахстан о платежах и переводах денег, бухгалтерском учете и финансовой отчетности финансовых организаций, банковской деятельности и деятельности Национального Банка Республики Казахстан <http://online.prg.kz/doc/lawyer/?doc_id=30451148&sub=SUB0>”

. Закон Республики Казахстан от 4 июля 2009 года №167-IV “О внесении изменений и дополнений в некоторые законодательные акты Республики Казахстан по вопросам валютного регулирования и валютного контроля”;

. Указ Президента Республики Казахстан от 31 декабря 2003 года №1271 “Об утверждении Положения и структуры Национального Банка Республики Казахстан”

. Закона Республики Казахстан “О внесении дополнений в некоторые законодательные акты Республики Казахстан по вопросам “электронных денег”. Постановлением Правительства №2215 от 29 декабря 2009 года

. Указ Президента Республики Казахстан от 1 февраля 2010 года №923 “О Концепции развития финансового сектора Республики Казахстан в посткризисный период <http://ru.government.kz/docs/u100000923_20100201.htm>”

. Указ Президента Республики Казахстан от 28 декабря 2007 года №501  <http://www.nomad.su/?a=19-200801170540>“О мерах по оптимизации должностей государственных служащих”

. Деньги, кредит, банки: Учебник/Под ред. О.И. Лаврушина.- 2-е изд., перераб. и доп.- М.: Финансы и статистика, 2000.

. Деньги, кредит банки: Учебник /Под ред. чл.-корр. АН РК, проф. Г.С. Сейткасимова. - Второе переработан, и дополнен, издание. - Алматы; Экономика, 1999г..

11. Сайт Национального банка Республики Казахстана www.nationalbank.kz

12. ТаттимбетоваЖ.К. Учебно-методический комплекс для дистанционного обучения по дисциплине: Денжно-кредитное регулирование экономики, Караганда 2009г.

. Правила о минимальных резервных требованиях, Утверждены Постановлением Правления Национального Банка Республики Казахстан от 27 мая 2006 года №38

. Абрамова М., Александрова Л. «Финансы, денежное обращение и кредит» - М., 1996

. «Деньги Кредит Банки» /под ред. Конакбаева А.Г.: Учебное пособие.-Караганда,2007.-223с

16. <http://www.afn.kz>

. Жуков В. Политика Национального банка по развитию системы безналичных платежей для физических лиц. //Банки Казахстана. - 2005.

. Лаврушина, О.И. Организация и планирование кредита. Москва, Финансы и статистика, 1991 г.

. Долан Э. Дж. Кэмпбелл Р. Дж. «Деньги, банковское дело и денежно- кредитная политика» - Москва - Ленинград, 1991

. Алыкпашев Ж.Т. Журнал “Вестник КазНУ”. Серия экономическая. №3(31). 2009г.

. Данные Агенства Cтратегического Развития РК www.strategy.kz\ <http://www.strategy.kz\>

. Сейткасимов Г.С. Деньги, Кредит, Банки. - Алматы: Экономика, 2007г

23. И.В.Меркулова и А.Ю. Лукьянова, учебное пособие, 2010г.