Теории денег

Теории денег

Содержание

Деньги - одно из наиболее великих изобретений человеческой мысли, вся структура современной экономики предопределена существованием денег. Деньги - это товар, который является всеобщим эквивалентом и обладает абсолютной ликвидностью. Деньги можно рассматривать как универсальное инструментальное средство управления экономикой. Для многих людей деньги в наше время стали смыслом жизни и их пытаются добыть, жертвуя многим и многим.

Деньги часто называют языком рынка, так как именно с их помощью осуществляется кругооборот товаров и ресурсов. Потребители покупают на рынке товары, продаваемые производителями, которые в свою очередь платят деньги за ресурсы, полученные ими от населения. Правильно организованная и четко функционирующая денежная система играет важнейшую роль в обеспечении стабильности национального производства, полной занятости и устойчивости цен. Поскольку деньги служат мерой стоимости товаров, вся экономическая наука без них была бы невозможна. Ведь именно с их помощью мы количественно сравниваем и измеряем различные экономические показатели, например, стоимости различных по своей природе товаров и услуг.

Необходимо осознания роли денег в экономике и жизни человека, необходимость их адекватного восприятия. Актуальность изучения данной проблемы обусловлена тем, что в современных условиях в повседневной жизни людей, в деятельности предприятий, государственных и других органов, в различных сферах экономической деятельности деньги используются при определении цен и реализации товаров и услуг, определении себестоимости продукции и величины прибыли, оплате труда, составлении и исполнении бюджетов, осуществлении кредитных и расчетных операций, осуществлении операций с ценными бумагами и т.п.

В зависимости, прежде всего, от оценки роли денег и денежной системы в развитии экономики существует различные теории денег. Теория денег - одна из самых сложных и в то же время политически острых областей экономической науки. Эти теории возникают, получают подтверждение, и какое-то время господствуют в обществе и науке.

Огромную роль играет в выборе темы курсовой работы высокая значимость и недостаточная практическая разработанность данной проблемы.

Целью работы является изучение теорий денег, предлагаемых различными авторами, в которых затрагиваются проблемы их эволюции и функционирования.

В рамках достижения поставленной цели были поставлены следующие задачи:

рассмотреть теоретические подходы к определению сущности теории денег;

проследить эволюцию теории денег;

раскрыть разнообразие теории денег;

рассмотреть развитие теорий денег в современных условиях.

Объектом курсовой работы являются различные теории денег.

Курсовая работа включает в себя введение, две главы, заключение и список литературы. Во введении обусловлена актуальность данной темы курсовой работы, поставлены цель и задачи работы. Глава первая раскрывает сущностные аспекты теорий денег, а вторая глава посвящена анализу теорий денег в современных условиях.

1.Сущностные теории денег

.1Теоретические подходы к определению сущности теории денег

Деньги играют важнейшую роль в жизни общества, поскольку они опосредуют кругооборот общественного продукта, способствуют созданию стоимости и прибавочной стоимости, играют активную роль в процессе воспроизводства, воздействуют на цены, процент и другие важнейшие стоимостные индикаторы экономики. С помощью денег происходит перераспределение национального дохода и валового внутреннего продукта между различными секторами экономики, а также социальными группами и слоями населения. Деньги, являются важным элементом любой экономической системы, содействующим функционированию экономики.

Существуют две концепции происхождения денег: рационалистическая и эволюционная. Первая объясняет происхождение денег как результат соглашения между людьми, убедившимися в том, что для передвижения стоимости в меновом обороте необходимы специальные инструменты. Согласно второй, деньги появились в результате эволюционного процесса, который помимо воли людей привел к тому, что некоторые предметы выделились из общей массы и заняли особое место.

К непосредственным предпосылкам появления денег относятся переход от натурального хозяйства к производству товаров и обмену товарами и имущественное обособление производителей товаров - собственников изготовляемой продукции.

Деньги фактически возникли на самой ранней стадии формирования современной цивилизации, или, другими словами, при разложении первобытнообщинного строя, когда появились первые зачатки товарного хозяйства и связанные с ним товарно-денежные отношения. При этом в научных исследованиях, посвященных теории денег, считается общепризнанным, что первые обоснованные высказывания о богатстве, природе и функциях денег сделал выдающийся мыслитель древности Аристотель. Теория денег относится к числу наиболее давних вопросов, связанных с разрешением проблемы экономической жизни общества.[12, с. 124]

Многие современные теории денег появились в XV-XX столетиях. Бесспорным при этом является то, что деньги являются одним из величайших изобретений человеческой мысли. Деньги породило общественное разделение труда, а в дальнейшем торговля укрепила их значимость. В современных условиях структура экономики предопределена существованием денег. В классическом понимании деньги:

это товар, выступающий в роли всеобщего эквивалента, выражающего стоимость всех других товаров.

При этом деньги прошли в своем развитии ряд этапов, к которым в самом общем виде можно отнести:

·            во-первых, появление денег с выполнением их функций случайными товарами;

·            во-вторых, закрепление за благородными металлами роли всеобщего эквивалента;

·            в-третьих, переход от металлических денег к знакам стоимости (бумажным и кредитным деньгам);

·            в-четвертых, постепенное вытеснение (до оптимальных пределов) наличных денег из денежного обращения, вследствие чего появились безналичные формы расчетов, а в дальнейшем- электронные виды платежей. [11, с. 76]

Несмотря на то, что в виде денег выступали различные представители товарного мира, тем не менее, деньги как всеобщий эквивалент должны обладать следующими свойствами:

● стабильность, или устойчивость, означающая, что стоимость денег (покупательная способность, или покупательная сила) должна быть относительно неизменной в настоящее время по отношению к прошедшему периоду;

● портативность, предполагающая, что деньги должны быть небольшими по размеру и легкими, чтобы не обременять своим весом людей;

● износостойкость, означающая выбор прочного и имеющего значительный “срок жизни” материала для изготовления денег (во многих странах для этого применяется бумага только очень высокого качества);

● однородность, согласно которой денежные знаки одного и того же достоинства (номинала) должны иметь равную стоимость (покупательную способность);

● делимость, предполагающую способность денег создавать денежную структуру, в соответствии с которой они могут делиться на кратные части (номиналы);

● узнаваемость, направленную на облегчение использования наличных денег в торговых операциях и устранение подделок денег.[7, с. 64]

В зависимости, прежде всего, от оценки роли денег и денежной системы в развитии экономики существует различные теории денег. Эти теории возникают, получают подтверждение и какое-то время господствуют. Однако некоторые из них, напротив, не получают распространения, поскольку практика не подтверждает, а то и просто опровергает их. Различают три основные теории денег - металлическую, номиналистическую и количественную (рис.1).

Рис.1 Теории денег

Таким образом, можно сделать вывод, что деньги не являются внезапностью, поэтому, начиная с древних времен, создавались теории денег, которые выражают взгляды экономистов на сущность денег, их функции и законы денежного обращения. Вот именно поэтому необходимо изучать их с самых истоков.

.2 Эволюция теории денег

Эволюция теорий денег определяется экономическими, социальными и политическими условиями общественного развития. Однако все теории денег, в конечном счете, были направлены на разработку практических рекомендаций как в области монетарной, так и общеэкономической политики. При этом теория денег является самостоятельным разделом экономической науки. Она изучает сферу экономических отношений, связанную с функционированием денег и всех институтов, обусловленных функционированием данной экономической категории.

Любая теория денег направлена, прежде всего, на раскрытие их сущности, не оставляя при этом в стороне принципиальные вопросы их эволюционного развития и функционирования в конкретный исторический период. Довольно часто при обосновании той или иной теории денег ее общие, или фундаментальные, положения могут существенно не отличаться от других теорий, хотя по частным вопросам может приводиться совершенно другая аргументация.[7, с. 221]

Это подтверждается в процессе рассмотрения трех теорий денег.

Одной из наиболее ранних теорий является металлическая теория денег. Она получила наибольшее развитие в XVI-XVII столетиях, когда происходило накопление капитала. Сторонники этой теории выступали против участившихся фактов порчи монет. Тем самым они ратовали за устойчивые металлические деньги и, соответственно, устойчивое денежное обращение. Это, например, приводило к тому, что на Руси даже в Средние века проводились денежные (монетные) реформы с целью укрепления покупательной способности денег. На Руси в начале царствования Ивана IV ее проводила вдова Василия III царица Елена Глинская. Реформа была направлена на ликвидацию кризисного состояния денежного обращения, приносившего ущерб казне. Последняя вынуждена была принимать стертую, обрезанную, неполноценную монету. В марте 1535 года был издан указ делать новые монеты, названные копейкой из-за изображения всадника с копьем.

Был осуществлен переход к десятичной денежной системе. Раньше деньга содержала 0,787 г серебра, после реформы ее вес снизился до 0,680 г. Деньга стала равняться 0,34 г серебра, полушка - 0,17 г.

С ростом товарного производства превращение денег в средство накопления перестает становиться необходимым условием регулярного возобновления процесса производства. Так, стремление к получению наибольшей прибыли заставляет предпринимателей не хранить деньги в виде “тезаврации”, а постоянно пускать их в оборот. Металлическая теория денег возникла в исторических условиях, для которых было характерно появление мануфактур, быстрый рост торгового капитала, а также колонизация европейскими государствами многих заморских территорий с огромными природными богатствами. Торговля становилась основным источником богатства, а положительный торговый баланс обеспечивал приток в страну золота и серебра. Фактически происходило первоначальное накопление капитала. При этом металлическая теория денег базировалась на идеях меркантилистов, которые отождествляли богатство с деньгами, а деньги - с драгоценными металлам. [1]

Однако металлическая теория денег, несмотря на бурное развитие капиталистического производства, не ушла полностью в небытие. Так, в XIX столетии металлическая теория денег в видоизмененной трактовке, признающей обращение бумажных и кредитных денег при условии их обязательного размена на монеты из благородных металлов, получила достаточно большое распространение. Это была первая попытка возрождения металлической теории денег, или ее первая метаморфоза. В данном случае широкое использование бумажных носителей денег (знаков стоимости) не отвергалось сторонниками металлической теории денег (немецкие экономисты К. Книс и В. Лексис), но обусловливалось требованием их обязательного размена на металл. В значительной мере возрождение металлической теории денег было связано с введением в 1871-1873 годах золотомонетного стандарта в Германии. В этот период трактовка денег как обыкновенного технического орудия обмена и представление о благородных металлах как о деньгах по своей природе получила широкий общественный резонанс. На базе основных постулатов металлической теории денег обосновывалась необходимость проведения денежных реформ, направленных на устранение высокой инфляции.

В конце XIX века в практику международных расчетов были введены некоторые специфические формы, связанные с валютным подчинением ведущими в экономическом смысле государствами более слабых стран. Это обусловило отход от тех традиционных форм размена металлических денег на знаки стоимости, а также внешних расчетов, на которые опиралась металлическая теория денег. В это время возникла золотодевизная система денежного обращения, которая не соответствовала традиционным представлениям металлической теории денег, то есть предусматривала не непосредственный размен кредитных денег на золото, а размен их на девизы (иностранные валюты свободно обменивались на золото) ведущих в экономическом отношении государств. Не соответствовала “чистота” металлической теории также системе блокированной чеканки, которая была введена в Австро-Венгрии в 1879 году и в Индии - в 1893 году. В этом случае номинальная стоимость обращающихся австрийского гульдена и индийской рупии была выше, чем реальная стоимость содержащегося в них серебра. Отрыв стоимости, представляемый деньгами в обращении, от стоимости содержащегося в них металла послужил в дальнейшем толчком для возникновения и развития номиналистической теории денег.

После Первой мировой войны приверженцы металлизма признали невозможность восстановления золотомонетного стандарта и пытались приспособить металлическую теорию денег для защиты банкнотного обращения посредством сохранения золотого стандарта в форме золотослиткового или золотодевизного. Это была вторая метаморфоза металлической теории денег. С крахом золотого стандарта и усилением государственного регулирования экономики металлическая теория полностью перестала отвечать современным требованиям общественного развития. Тем не менее после Второй мировой войны предпринимались попытки восстановления золотого стандарта. Так, в 60-е годы XX столетия металлизм в модифицированной форме возродился во Франции, но применительно лишь к международным валютным отношениям, то есть предлагалось восстановить золотой стандарт в международном денежном обращении. [6, с.124]

В условиях усиления государственно-монополистического регулирования экономики все больше проявлялась негибкость металлических денег и разменных на них бумажноденежных знаков. Металлическое обращение всегда чрезвычайно трудно поддавалось контролю и воздействию со стороны государства. Так, регулирование денежной массы в целях мобилизации общественного капитала и финансирования государственных расходов достигалось за счет понижения металлического содержания национальной денежной единицы либо путем дополнительного и не обеспеченного золотым запасом выпуска бумажных денег. Все это вело к нарушению законов металлического денежного обращения, поскольку в первом случае происходила подмена полноценных денег их уменьшенным золотым содержанием, во втором - усиливался отрыв бумажноденежной массы от металлической основы денежного обращения. При функционировании золотомонетного обращения его регулирование происходило стихийно - путем частых нарушений соответствия между стоимостью денег и официально установленным масштабом цен.

Фактически кризис золотого стандарта был обусловлен неспособностью золота соответствовать новым экономическим условиям, возникшим на стадии государственно-монополистического капитализма.

Из вышеизложенного видно, что приверженцы металлической теории денег не всегда стремятся разобраться в законах денежного обращения, а лишь пытаются выяснить сущность денег. Как уже отмечалось, в наше время металлическая теория денег не имеет значительного распространения.[14, с. 191]

Второй теорией является номиналистическая теория денег.

Она возникла на основе развития таких их функций, как функция обращения и функция средства платежа, а также вследствие того, что деньги стали способствовать товарному обмену не согласно их весу, а в соответствии с указанным на них номиналом (наименованием). Развитию этой теории содействовало также то, что в результате износа монет их нарицательная стоимость отклонялась от внутреннего товарного содержания денег. Это обстоятельство было взято на вооружение сторонниками данного теоретического направления, позиции которых существенно укрепились в условиях перехода от золотомонетного обращения к бумажноденежному. Наличие бумажных денег и полное вытеснение ими металлических (золотых и серебряных) монет усиливает аргументы в пользу того, что деньги (тем более современные) являются условными знаками, эмитируемыми государством.

Сторонники номиналистической теории денег считают, что деньги являются условными, абстрактными счетными единицами, служащими для определения (установления) идеального масштаба цен. Следствием этого является то, что сущность денег сводится к их функциям (даже не ко всем), а сами деньги отрываются от товарного мира, и, соответственно, происходит отрицание их стоимостной субстанции. В настоящее время эта теория практически становится одной из основных, или господствующих, среди остальных денежных теорий (с точки зрения выяснения сущности, их роли и места в экономических процессах). В значительной мере это обусловлено тем, что драгоценные металлы были вытеснены из сферы денежного обращения, прекращен свободный обмен золота на денежные знаки, а в денежном обороте все большее место занимают различные формы безналичных расчетов, в том числе электронные деньги.

Данная теория имеет большую предысторию. В частности, с позиций отдельных разновидностей номиналистической теории денег выступали юристы Древнего Рима, а также юристы средневековья. Они оправдывали сознательную “порчу монет” правительствами того времени и утверждали, что металлическое содержание монет совершенно не связано с их товарным содержанием (ценностью) и покупательной способностью. В данном случае покупательная сила монеты определялась не количеством содержащегося в ней металла, а обозначенном на ней количеством денежных единиц. Фактически путем использования высшей власти руководитель государства своим решением (клеймом на монете) мог придавать монетам любую ценность (декретировал цену денег). Так, первый римский император Октавиан Август (27 г. до н. э. - 14 г. н. э.) для укрепления денежной системы ввел “новый” монетный порядок, который продержался до конца III века н. э. Согласно данному порядку, аурей - золотая монета весом 7,79 г (1/42 фунта)- равнялся 25 денариям по 3,9 г весом каждый (1/84 фунта при чистом содержании серебра 97 процентов), или 100 сестерциям (латунным монетам весом по 27 г), а один сестерций равнялся 4 ассам (медным монетам по 10,8 г весом каждая). [3, с. 23]

В ХХ столетии номиналистический подход к деньгам поддерживали многие известные экономисты, например, Г. Кнапп, Дж. М. Кейнс, Э. Хансен, Р. Харрод, П. Самуэльсон и др. При этом номинализм начал отождествляться с государственной теорией денег, а их сущность стала все больше увязываться с правовыми нормами, определяющими порядок функционирования денег. Соответственно, деньги рассматриваются лишь как средство платежа, а все функции металлических денег автоматически передаются бумажным (кредитным) деньгам, являющимся не разменными на благородные металлы. Фактически номинализм окончательно сформировался в XVII-XVIII столетиях, когда денежное обращение было наводнено неполноценными монетами. Поэтому неполноценные монеты, а не бумажные деньги, лежали в основе раннего номинализма.

Основные положения номиналистической теории денег можно определить следующим образом:

● деньги по своей природе не имеют стоимости и являются абстрактной количественной (счетной) величиной, которая может в косвенной форме служить измерителем ценности товаров;

● основной функцией денег является функция средства обращения, и поэтому в роли денег могут выступать любые их формы (золотые, серебряные и билонные монеты, бумажные и кредитные деньги);

● ценность товара представляет собой нечто относительное и поэтому понимается как субъективное отношение человека к конкретному товару;

● стоимость (номинал) денег определяется государством исходя из его субъективной воли или желания;

● отождествление в большинстве случаев категорий “стоимость” и “цена” с отдельным выделением категории “ценность”. [9. с. 87]

Основной ошибкой номиналистов, по мнению авторов, является положение их теории о том, что стоимость денег определяется государством. [1] Тем самым отрицаются теория трудовой стоимости и товарная природа денег. Не поняв сущности денег как всеобщего стоимостного эквивалента, объективно возникшего из товарного обращения, номиналисты наделили их стоимостью исходя из субъективной воли или желания государства. Номиналисты смешивали меру стоимостей и масштаб цен. В то же время номиналистическая теория денег всегда была тесно связана с практикой хозяйствования. Так, в Древние и Средние века она оправдывала необходимость порчи монет для покрытия чрезвычайных государственных расходов, обосновывала право правительства придавать испорченным, неполноценным деньгам прежний номинал и требовать их приема в обращение не по весу, а по штемпелю государства. Это происходило из вывода номиналистической теории об условной природе денег и основывалось на абсолютизации их функции как средства обращения, когда деньги играют лишь роль посредника и могут быть заменены неполноценными монетами и бумажными денежными знаками. В данном случае представители номиналистической теории отрицают функцию денег как меры стоимости и смешивают ее с масштабом цен. Объявляя деньги абстрактными счетными единицами, номиналисты тем самым лишают идеальную денежную единицу объективной стоимостной основы. Между тем деньги только потому могут измерять и выражать величину стоимости товаров, что они обладают внутренней стоимостью (в классическом варианте). Поэтому номиналистическая теория денег носит идеалистический характер. Она заменяет законы функционирования экономики некими правовыми нормами и отрицает связь денег с общественными отношениями. Если металлисты отождествляли драгоценные металлы с деньгами и богатством общества, не понимая, что металлические деньги могут быть заменены бумажными, то номиналисты, напротив, возвеличивали бумажные деньги и отрывали их от товарного производства и обращения. Однако номинализм сыграл большую роль в экономической политике Германии, которая широко использовала эмиссию денег для финансирования Первой мировой войны. В то же время период гиперинфляции 20-х годов ХХ столетия в Германии показал несостоятельность утверждения, будто “государство не знает изменения ценности денег”.

Гиперинфляция в Германии положила конец господству номинализма в теориях денег. Применение положений номиналистической теории денег привело к катастрофе в денежном обращении.

В ходе мирового экономического кризиса (1929-1933) наблюдалось возрождение номинализма. Это было связано с необходимостью использовать окончательный отход от золотого монометаллизма для провозглашения бумажноденежного обращения. Для обоснования государственно-монополистического регулирования экономики с помощью денег и кредита были использованы аргументы, почерпнутые из критики номиналистами металлической теории денег, в частности, развенчивания золота в качестве денег. Эта критика являлась составной частью номиналистической теории, но не определяла ее существа, заключающегося в утверждении, что “стоимость” денег устанавливается государством. [19, с. 56]

Монетарная теория тоже не является однозначно монолитной, а имеет несколько направлений, каждый из которых рассматривается как отдельная теория. Наиболее известным, ключевым направлением монетарной теории есть количественная теория, которая, в свою очередь, в зависимости от этапов ее развития делится на классическую количественную теорию, неоклассическую количественную теорию и современный монетаризм. Одновременно с неоклассическим направлением количественной теории денег как ее относительно самостоятельное ответвление сформировалась сначала кейнсианская, а потом и неокейнсианская концепция монетарной теории.

В литературе кейнсианскую концепцию денег нередко противопоставляют неоклассической количественной теории и рассматривают их как две альтернативные теории. Тем не менее, обе они имеют единую методологическую базу - прикладную теорию денег, которая больше их сближает, чем разъединяет. Благодаря их сближению на современном этапе формируется третье направление монетарной теории, получившей название кейнсиано-неоклассического синтеза.[8, с. 324]

Классическая количественная теория денег сформировалась еще в XVI- XVII ст. и послужила методологической основой все дальнейшего развития монетаристской теории, включая и современные ее направления. Основные ее принципы (постулаты) на протяжении многовекового развития экономической мысли лишь испытывать некоторых уточнений, дополнений, углублений, оставаясь в основе своей неизменными. Они легко просматриваются и в современных монетарных концепциях, которые дает основания утверждать, что и современная монетарная теория по сути своей есть количественной. Название количественной эта теория получила потому, что ее основоположники объясняли влияние денег на экономические процессы исключительно количественными факторами, прежде всего изменением массы денег в обороте. Определяющим признаком количественной теории являются положения о том, что стоимость денег и уровень товарных цен определяются изменениями количества денег: чем больше их в обороте, тем цены высшие, а стоимость денег низшая, и наоборот.

Количественная теория денег зародилась в XVI ст. В это время в Европе происходил ускоренный рост общего уровня цен, известный в экономической истории как революция цен, вследствие которой средний уровень цен за период 1500-1600гг. возрос приблизительно в 3-5 раз. Возникшая необходимость выяснить причины этого довольно тревожного явления. Наиболее очевидной, такой, что лежит на поверхности, причиной явилось заметное увеличение притока в Европу золота и серебра из Америки после открытия этого континента в XVI ст. Это было, чуть ли не первое массовое подтверждение того, что стоимость денег, и товарные цены, зависят от их количества в обороте. При этом речь шла о полноценных деньгах - золоте и серебре, которое открывало путь для признанного положения о том, что деньги вступают в оборот с внутренней, заранее сформированной стоимостью. [4, с. 12]

.3 Разнообразие теорий денег

Она возникла в XVI- XVII вв., в эпоху первоначального накопления капитала, и основывалась на воззрениях меркантилистов, которые отождествляли богатство с деньгами, а деньги - с драгоценными металлами. Меркантилизм - течение экономической мысли, которое главным источником богатства общества считало накопление денег и настаивало на развитии торговли.

Представителями раннего металлизма были английские меркантилисты: Вильям Стаффорд (XVI в.), Томас Мэн (VXII в.) и итальянский меркантилист Галлиани (VXIII в.). Сторонники этой теории не видели необходимости и закономерности замены полноценных денег бумажными, этому позднее они выступали против бумажных денег, не разменных на металл.

Покупательную способность денежной единицы определяет металл, из которого сделана монета. Соответственно банкноты металлической теорией денег не признаются. Наиболее ценятся монеты из благородных металлов (золото и серебро). Они имеют высокую стоимость благодаря своим природным свойствам, а не развитию отношений обмена.

Основные положения металлической теории денег сводятся к следующему:

·            деньги тождественны товарам, а денежное обращение - товарному обмену;

·            деньгами являются только благородные металлы;

·            деньги - это техническое орудие обмена;

·            стоимость денег выступает естественным свойством драгоценных металлов;

·            металлические деньги выполняют три основные функции: меры стоимости, образования сокровищ и мировых денег.[18, с. 184]

Недостатками этой теории были следующие положения:

Во-первых, они не предусматривали необходимости и закономерности замены полноценных денег бумажными.

Во-вторых, представления ее сторонников о богатстве общества были ограничены, так как они не поняли, что богатство общества заключается не в золоте, а в совокупности материальных и духовных благ, созданных трудом. [17, с. 224]

Когда с развитием промышленности и сельского хозяйства возникла необходимость в формировании национального рынка, металлическая теория денег, как и меркантилизм, стала подвергаться критике. Ее противники утверждали, что источником богатства общества является действующий капитал (производство), а использование металлических денег во внутреннем обращении приводит к непроизводительным издержкам.

Металлическая теория денег получила развитие в эпоху первоначального накопления капитала, сыграв определённую прогрессивную роль в борьбе против порчи монеты (уменьшения весового количества металла). В наиболее законченном виде была развита меркантилистами (Т. Мен, Д. Hopc и др. в Англии; Ж. Ф. Мелон, А. Монкретьен во Франции), выдвинувшими учение о полноценных металлических деньгах как богатстве нации. Устойчивая металлическая валюта представляла собой одно из необходимых условий экономического развития буржуазного общества. Ошибка сторонников металлической теории заключалась в отождествлении денег с товарами, непонимании различия между денежным обращением и товарным обменом, непонимании того, что деньги - особый товар, который служит всеобщим эквивалентом. Представители металлической теории отрицали возможность замены полноценных металлических денег их знаками во внутреннем обращении.[17, с. 226]

С развитием капиталистического производства перед буржуазными экономистами встали новые проблемы: возникла необходимость развития для внутреннего обращения кредитных денег. Теория денег как богатства сходит со сцены. Критики меркантилизма отрицали товарную природу денег и развивали номиналистическую теорию денег.

В XIX в. металлическая теория денег в трактовке, признающей обращение бумажных и кредитных денег при условии обязательного размена их на металлы, получила очень широкое распространение. Ее положения применялись при проведении денежных реформ, направленных на борьбу с инфляцией.

Металлическая теория денег                                              Таблица 1

. Номиналистическая теория денег.

Номиналистическая теория денег - экономическая теория, отрицающая товарную природу денег, рассматривающая деньги как условные знаки, не обладающие собственной, внутренне присущей им стоимостью.[2]

Первыми представителями раннего номинализма были англичане Дж. Беркли (1685-1753) И Дж. Стюарт (1712-1780). В основе их теории лежали два следующих положения: деньги создаются государством, и стоимость денег определяется их номиналом. Взгляды, близкие к номиналистам высказывали еще древние философы: - Платон и Аристотель.

Деньги, - говорил Аристотель, - возникли не из природы, а путем закона. Они являются условно признанным средством для измерения ценности блага.

Дальнейшее развитие номиналистических воззрений на деньги было связано с широкой практикой фальсификации монет. Это имело место в средние века, когда юристы оправдывали фальсификацию монет, доказывая, что стоимость денег и сами деньги - всецело создание государственной власти.

Основное заблуждение номиналистов - это отрицание связи между деньгами и товарами.

Основная их ошибка в том, что стоимость денег определяется государством. А это означает отрицание теории трудовой стоимости и товарной природы денег.

Дальнейшее развитие номинализма (особенно в Германии) приходится на конец XIX - начало XX вв. Наиболее известным представителем номинализма был немецкий экономист Г Кнапп (1842-1926). Деньги, по его мнению, имеют покупательную способность, которую придает им государство. [15, с. 132]

Современные экономисты не разделяют основных взглядов Г. Кнаппа. Сохранив от номинализма отрицание металлической концепции теории трудовой стоимости, они стали искать определение стоимости денег не в декретах государства, а в сфере рыночных отношений путем субъективной оценки их «полезности», покупательной способности. В результате ведущую позицию в теориях денег заняла количественная теория.

Номиналистическая теория денег                           Таблица 2

. Количественная теория денег. Монетаризм.

Родоначальником количественной теории денег, возникшей в XVI-XVII вв., был французский экономист Ж. Боден (1530-1596). Развили эту теорию англичане Д. Юм (1711-1776) и Дж. Миль (1773-1836), а также француз Ш. Монтескье (1689-1755). Д. Юм, пытаясь установить причинную и пропорциональную связь между приливом благородных металлов из Америки и ростом цен в XVI - XVII вв., выдвинул тезис: «стоимость денег определяется их количеством». Сторонники количественной теории видят в деньгах только средство обращения, ошибочно утверждая, что в процессе обращения в результате столкновения денежной и товарной масс якобы устанавливаются цены и определяется стоимость денег. Другая ошибка количественной теории денег состоит в 1 представлении, что вся денежная масса находится в обращении. В действительности существует объективный экономический закон, определяющий необходимое количество денег в обращении.

Количественная теория денег игнорировала роль сокровища как стихийного регулятора металлического обращения. Однако следует иметь в виду, что ранняя количественная теория возникла и условиях обращения не бумажных, а металлических денег. [18, с. 186]

Что касается современной количественной теории, которая базируется на кредитных деньгах и бумажноденежном обращении, то она изложена в работах таких экономистов, как Л Маршалл, И. Фишер, Г. Кассель, Б. Хансен, М. Фридман.

Известны две разновидности этой теории:

) «трансакционный вариант» И. Фишера и монетаристов во главве с М. Фридманом;

) концепция «кассовых остатков» английской кембриджской школы во главе с А. Пигу, а после Второй мировой войны - Д. Патинкиным. [17, с. 227]

Количественная теория денег                                 Таблица 3

.Количественная теория денег И. Фишера.

Американский экономист И. Фишер (1867-1977) отрицал трудовую стоимость и исходил из «покупательной силы денег». Он выделил шесть факторов, от которых зависит «покупательная» сила денег:

М - количество наличных денег в обращении;- скорость обращения денег;

Р - средневзвешенный уровень цен;- количество товаров;

М1 - сумма банковских депозитов;- скорость депозитно-чекового обращения.

Допуская, что сумма денег, уплаченных за товары, равна количеству товаров, умноженному на уровень товарных цен, Фишер вывел «уравнение обмена»:

= PQ.

Из функциональной зависимости уравнения, имеющего одинаковое значение для левой и правой частей, Фишер делает вывод о том, что цены товаров Р прямо пропорциональны количеству денег в обращении М (скорость их обращения у Фишера принята за величину постоянную) и обратно пропорциональны количеству товаров Q (эта величина у Фишера почти постоянна).

Одна из ошибок И. Фишера состоит в том, что, рассматривая длительные отрезки времени, он условно принял переменные величины V и Q и за стабильные, после чего зависимыми переменными величинами остались только две - количество денег и цены. В действительности же количество товаров (в силу циклического характера экономики) и скорость обращения денежных единиц изменяются и существенно влияют на денежное обращение и ценообразование. Практика подтверждает, что рост товарных цен обусловлен целым рядом факторов, в том числе и политикой производителей-монополистов, а не только денежной массой.[13, с. 96]

.Кембриджский вариант количественной теории денег.

Основателями этой концепции являются англичане - экономисты А. Маршалл, А. Питу, Д. Робертсон и Д. Патинкин. Если в «трансакционном варианте» И. Фишера деньги выступают только в функциях средства обращения и средства платежа, то А. Пигу придавал особое значение и функции накопления. При этом оба варианта количественной теории денег игнорируют функцию денег как меры стоимости и их роль как всеобщего стоимостного эквивалента.

Еще одно отличие состояло в том, что, если количественная теория денег И. Фишера исходила из анализа предложения денег, то кембриджская школа во главу изучения поставила спрос на деньги, который она рассматривала наравне со спросом на товары и услуги. Причем если для И. Фишера определяющим является нахождение денег в обращении, то для кембриджской школы главное заключается в том, что на деньги есть особый спрос и они остаются вне обращения у отдельных лиц и предприятий в виде «кассовых остатков». В отличие от И. Фишера, который анализировал глобальные величины всего общественного капитала и общий уровень цен, А. Пигу акцентировал внимание на индивидуальных капиталах и поведении их владельцев, на «относительных» ценах, а не на «абсолютном» их уровне.

К «кассовым остаткам» А. Пигу относит наличные деньги и остатки на текущих счетах, т.е. он определяет количество денег как сумму кассовой наличности населения и предприятий.

Хотя подход А. Пигу отличается от подхода И. Фишера, но, по существу, он остается в рамках количественной теории денег, так как устанавливает прямую связь между деньгами и ценами. Это подтверждает и формула А. Пигу: М =RPQ или Р = M/Q, которая близка к «уравнению обмена» И. Фишера, поскольку в ней:

М - денежная масса,

Р - уровень цен,- товарная масса (или физический объем товарооборота,

К - доля годовых доходов лиц и фирм, которую они готовы держать в денежной форме. [13, с. 98]

Различие в формулах И. Фишера и А. Пигу заключается в том, что в первой формуле используется показатель скорости обращения денежной единицы V, а во второй - коэффициент К, который является обратным по значению показателю V и, если заменить в формуле Пигу коэффициент К, то получится формула Фишера.

Сходство двух разновидностей количественной теории денег проявляется и в том, что если И.Фишер исходил из постоянства V и Q при анализе длительных отрезков времени, то А.Пигу принимал за постоянные показатели К и Q, а следовательно, оба теоретика оставляли одни и те же переменные М и Р и выводили причинность роста цен (Р) из изменения денежной массы (М).

С середины 50-х гг. наблюдается возрождение неоклассического направления и базирующейся на нем кембриджской версии количественной теории денег.

Наиболее крупный представитель этой теории - Д. Патинкин. В своих работах он исходит из причинной прямо пропорциональной зависимости между массой денег и ценами. При этом он рассматривает «кассовые резервы» как наиболее ликвидную форму инвестиций, за которой следуют инвестиции в ценные бумаги, а затем уже - в реальный капитал.

Д. Патинкин связывает при этом использование доходов на три цели (потребление, инвестиции и «кассовые резервы») как с установлением «относительных» цен, так и с общим уровнем цен. Тем самым он усложнил простую формулу пропорциональной зависимости денежной массы и цен, введя спрос на деньги как на «кассовые остатки». В результате активная роль денежной массы стала определяться не только эмиссией, но и изменением «кассовых резервов». «Кассовые резервы» Д.Патинкин рассматривает как наиболее ликвидную форму инвестиций, за которой следует инвестиции в ценные бумаги, а затем - в реальный капитал. [15, с. 99]

  6. Кейнсианская теория денег.

Эта теория о сущности денег и их воздействии на производство, была предложена английским экономистом Дж.М.Кейнсом (1883-1946) в конце 1920-х-начале 1930-х гг. Количественная теория денег, оперирующая на долгосрочных временных интервалах, оказалась неспособной разрешить проблемы, вызванные кризисом в период Великой депрессии. Скорость обращения денег в движении доходов рассматривается как переменная величина, изменяющаяся совокупно с изменениями доходов, нормы процента и других параметров экономики. Влияние нормы процента на инвестиционную политику определяется как рычаг, посредством которого условия денежного обращения воздействуют на выпуск продукции и занятость в экономике в целом. Денежная эмиссия благотворно влияет на состояние производства. Главной причиной циклических кризисов перепроизводства Кейнс считал хроническую нехватку платёжеспособного спроса.

Важное значение приписывается ссудному проценту: "Норма процента есть вознаграждение за расставание с ликвидностью на определённый период". Величина этого вознаграждения определяется двумя факторами: количеством денег и степенью "предпочтения ликвидности" владельцами денег. Кейнс рассматривал деньги как один из типов богатства и утверждал, что та часть портфелей активов, которую хозяйств, агенты желают сохранять в форме денег, зависит от того, насколько высоко они ценят свойство ликвидности, Активы обладают ликвидностью, если их можно использовать как средство платежа, а их обладатель уверен, что номинальная стоимость таких активов не изменится. Три причины побуждают людей хранить по крайней мере часть их богатства в форме ликвидных денежных активов (наличные деньги и текущие счета до востребования), а не в качестве менее ликвидных, но приносящих доход активов. Трансакционный мотив - мотив хранения денег, возникающий из удобства их использования в качестве средства платежа. Мотив предосторожности (мотив обеспечения безопасности) - мотив хранения денег как ресурса, обеспечивающего в будущем возможность реализовать неожиданные потребности или воспользоваться преимуществом неожиданных возможностей. Спекулятивный мотив - мотив хранения денег, возникающий из желания избежать потерь капитала, вызываемых хранением активов в форме облигаций в периоды ожидаемого повышения нормы ссудного процента. Это формирует обратную связь между величиной спроса на деньги и нормой ссудного процента: величина спроса на деньги постепенно растет с падением нормы ссудного процента. Чем ниже рыночная норма процента, тем более выгодно осуществлять капиталовложения, тем выше совокупный инвестиционный и потребительский спрос. Ссылаясь на опыт 1930-х гг., Кейнс высказывал предположение, что в условиях глубокой депрессии норма процента может стать нечувствительной к увеличению денежной массы, что не позволит снизить процент до уровня, при котором стимулируется производство. Это явление было названо "абсолютным предпочтением ликвидности" или "ликвидной ловушкой". Кейнс назвал свою теорию спроса на деньги теорией предпочтения ликвидности. Его идеи получили широкое распространение и активно использовались на практике (напр., президентами США Ф.Рузвельтом и Дж.Кеннеди). [20]

. Функциональная теория денег.

Функциональная теория денег рассматривает покупательную силу денег как результат их обращения, или функционирования. Функциональная теория денег обосновывает несущественность для денег их металлического содержания вследствие выполнения ими функций в сфере обращения. Функциональная теория денег имеет различные варианты. Так в 18 в., в период роста промышленности особенно подчеркивалась функция денег как средства обращения и возможность отказа от металлических денег, несущественность металлического содержания денег вообще. В конце 19 в. функциональную теорию денег широко поддерживали представители австрийской школы политэкономии, в том. числе Ф.Визер, а в начале 20 в. Л.Мизес и др. Они пытались объяснить ценность денег на основе психологической теории ценности, сводили ценность товаров к субъективным психологическим оценкам, а деньги объявляли средством выражения этих оценок По их утверждениям, ценность денег выражена в ценах и зависит от отношений, которые складываются между потребностью в деньгах и их массой в обращении. Тем самым сторонники психологического варианта функциональной теории денег приходят к близкому количественной теории денег выводу, отводя при этом определенное место психологическим факторам. [8, с. 326]

. Государственная теория денег.

Государственная теория денег представляет собой разновидность номиналистической теории денег и рассматривает деньги как результат деятельности государственной власти. Согласно этой теории, государство не только создаёт деньги, но и предписывает им платёжную силу. Трактуя чисто юридическую природу денег, Государственная теория денег отрицает всякое значение для платежной силы денег их металлического содержания, утверждая, что бумажные деньги так же хороши, как металлические. Основной функцией считается функция платёжного средства, и игнорируется функция денег как меры стоимости, сокровища и мировых денег. Основное положение государственной теории денег, заключающееся в том, что государство устанавливает платёжную силу денег, было выдвинуто с целью оправдания порчи монет, широко практиковавшейся в Древнем Риме и в средние века. Обычно порча монеты была направлена на уменьшение государственных долгов, которые могли уплачиваться в денежных единицах с меньшим металлическим содержанием, чем в период заключения займа. Оправдание этой практики фактически означало признание чисто номинального характера долгов, что поддерживали юристы. В России подобные взгляды развивал Иван Посошков, выступивший в царствование Петра I в защиту порчи монет. В начале 20 в. государственная теория денег получила развитие в Германии; это было продиктовано задачей финансовой подготовки к войне и стремлением оправдать инфляцию. Виднейший её представитель - немецкий экономист Г.Фр.Кнапп, опубликовавший в 1905 г. книгу "Государственная теория денег". Деньги он рассматривал только как платёжное средство. Платёжная сила денег, утверждал Кнапп, устанавливается государством. Поэтому деньги следует рассматривать как продукт государственной власти и права. "Сущность денег, - писал Кнапп, - заключается не в материале знаков, а в правовых нормах, регулирующих их употребление". Металлическое содержание денежной единицы имело значение лишь тогда, когда деньги обращались в слитках и принимались по весу. С переходом к чеканке монет деньги превратились в знаки, а их стоимость стала чисто номинальной. Кнапп считал, что при переходе от одних денег к другим, например, от серебра к золоту, государство вправе устанавливать между ними любое весовое соотношение. Поэтому не имеет значения, из какого материала изготавливаются деньги, и лучшими деньгами следует считать бумажные. В качестве доказательства правильности своей теории он ссылался на бумажные деньги, которые наряду с металлическими используются как платежное средство. [13, с. 99]

Создание государством платёжных средств, по Кнаппу, выражается в том, что оно определяет внешний вид новых платёжных средств, даёт им наименование и устанавливает соотношение между старой и новой денежными единицами. Постоянно подчеркивая номинальную, или, по его выражению, "хартальную" (от греч. харта - знак), природу денег, Кнапп, как и его приверженцы, пытался "развенчать золото" и тем самым оправдать его изъятие из обращения и превращение в военный резерв. Государственная теория денег получила широкое распространение в периоды мировых войн, использовалась в качестве теоретического обоснования выпуска денежных суррогатов для финансирования военных действий. [13, с. 100]

Государственная теория денег Кнаппа несостоятельна в научном отношении. Государство может в законодательном порядке установить масштаб цен, но оно не в состоянии определить стоимость денег, которая складывается под влиянием объективных законов товарно-денежного обращения.

Существуют также менее известные (устаревшие) и распространённые теории денег, которые не получили широкого признания вследствие тех или иных причин. К таким теориям можно отнести, например, товарную теорию денег, которая трактует деньги как товар или информационную теорию денег, трактующую деньги как информацию. Эта теория является развитием номиналистической, государственной, количественной и других теорий денег.

2. Современные аспекты теории денег

.1 Развитие теорий денег в современных условиях

С развитием общества изменялись взгляды на теории денег. В обращение были выпущены бумажные деньги, которые в обязательном порядке подкреплялись золотым запасом страны. Если это равновесие нарушается, то в стране происходит финансовый кризис, обнищание населения, то есть несоответствие доходов и возможностью приобретения на них средств существования. Но чтобы выйти из этой ситуации, дополнительная эмиссия денег - не выход, потому что это повлечет за собой обесценивание денег. Рассмотрим некоторые теории денег на современном этапе.

Современный монетаризм характеризуется преувеличением роли денег в экономике. В действительности национальный доход и его динамика определяются не денежными, а реальными факторами: производительностью общественного труда и численностью занятых в производственном процессе.

Что касается современной количественной теории, которая базируется на кредитных деньгах и бумажноденежном обращении, то она изложена в работах таких экономистов, как Л Маршалл, И. Фишер, Г. Кассель, Б. Хансен, М. Фридман.

Количественная теория денег представлена 2 школами (вариантами):

·            Трансакционный вариант И. Фишера. В концепции И.Фишера определена причинно-следственная зависимость: количество денег, находящихся в обращении, выступает в качестве причины, а уровень цен - в качестве следствия. Причем данная причинно-следственная связь трактовалась как строго пропорциональная.

·            Кембриджский вариант. Разработчиками являются: А.Маршалл, А.Пигу, Д.Робертсон. Данный вариант учитывает не только проблемы спроса хозяйствующих агентов на платежные средства, но и психологию участников оборота, стремление хозяйствующих субъектов к накоплению.

Современная количественная теория денег, изучая макроэкономические модели и общие соотношения между массой товаров и уровнем цен, утверждает, что в основе изменения уровня цен лежит главным образом динамика номинальной денежной массы. Она выдвигает соответствующие практические рекомендации по стабилизации экономики с помощью контроля над денежной массой. [18, с. 188]

Современные монетаристы внесли ряд новых моментов в количественную теорию денег своих предшественников:

·            во-первых, они отказались от утверждения о пропорциональности динамики денежной массы и цен, сохранив лишь одностороннюю причинно-следственную связь;

·            во-вторых, они признают необходимым учитывать изменения скорости обращения денежной единицы, но не придают этому фактору большого значения;

·            в-третьих, они отказались от сформулированного И. Фишером условия постоянства товарной массы при анализе длительных периодов;

·            в-четвертых, динамика денежной массы имеет у них первостепенное значение для объяснения колебаний в процессе воспроизводства, а денежно-кредитная политика выводится как наиболее эффективный инструмент регулирования экономического развития.

В заключение, необходимо отметить, что современным денежным концепциям присущ коренной методологический порок - он проникнут меновой концепцией, ставит во главу угла не производство, а обращение.

Заключение

На основе анализа специальной литературы и проведенного анализа, мы считаем целесообразным, сделать ряд выводов. Эволюция теорий денег определяется экономическими и политическими условиями развития, но все эти теории направлены на разработку практических рекомендаций в области экономической политики.

В теориях денег следует выделить три основных направления:

металлическое;

номиналистическое;

количественное.

Так, например, металлическая теория денег отождествляла деньги с благородными металлами и ее представители имели ошибочный взгляд, что богатство общества заключается в золоте. Ошибкой номиналистов является положение их теории о том, что стоимость денег якобы определяется государством, а также то, что они ищут сущность денег в их правовой основе. Такое понимание в конечном итоге приводит к инфляции.

Ошибка количественной теории денег состоит в представлении, что вся денежная масса находится в обращении и в утверждении, что чем большее золота в стране, тем она богаче.

С развитием общества изменялись взгляды на теории денег. В обращение были выпущены бумажные деньги, которые в обязательном порядке подкреплялись золотым запасом страны. Если это равновесие нарушается, то в стране происходит финансовый кризис, обнищание населения, то есть несоответствие доходов и возможностью приобретения на них средств существования. Но чтобы выйти из этой ситуации, дополнительная эмиссия денег - не выход, потому что это повлечет за собой обесценивание денег.

Современный монетаризм характеризуется преувеличением роли денег в экономике. В действительности национальный доход и его динамика определяются не денежными, а реальными факторами: производительностью общественного труда и численностью занятых в производственном процессе.

Основателями кембриджской интерпретации количественной теории денег являются английские экономисты А. Маршалл, А. Пигу, и Д. Робеертсон. Наиболее полно она разработана в трудах А. Пигу и Д.Патинкина.

В «трансакционном варианте» И. Фишера деньги выступают только в функциях как средство обращения и средства платежа. Пигу добавил еще одну функцию накопления и придал ей особое значение. Однако оба варианта количественной теории денег игнорируют функцию денег как меры стоимостей, их роль как всеобщего стоимостного эквивалента.

В заключение, необходимо отметить, что современным денежным концепциям присущ коренной методологический порок - он проникнут меновой концепцией, ставит во главу угла не производство, а обращение.

монетаризм деньги

Список использованной литературы и источников

1. Банкаўскi веснiк, ЖНIВЕНЬ, 2007

. Борисов А.Б. Большой экономический словарь. - М.: Книжный мир, 2003. - 895 с.

. Вермуш Г. Аферы с фальшивыми деньгами. М., 1990.

4. Деньги, кредит, банки: учебник / Под ред. О.И.Лаврушина. - М.: КНОРУС, 2008. - 560 с.

5. Деньги, кредит, банки: учебное пособие / М. П. Владимирова, А. И. Козлов. - 2-е изд., стер.- М.: КНОРУС, 2006, - 288 с.

. Деньги, кредит, банки: Учебное пособие. - Москва: ИКЦ «МарТ»; Ростов н/Д: Издательский центр «МарТ», 2004. - 480 с. (Серия «Экономика и управление»)

. Деньги. Кредит. Банки. Учебник: / Г. Е. Алпатов, Ю. В. Базулин и др.; Под ред. В. В. Иванова, Б. И. Соколова. - М.: ТК Велби, Изд-во Проспект - 2003. - 624 с.

. Деньги. Кредит. Банки: учебник / Под ред. Е.Ф.Жукова. - М.: ЮНИТИ-ДАНА, 2009. - 784 с.

10. Кнапп Г. Ф. Очерки государственной теории денег. - М., Владос, 1999.

. Макроэкономика. Учебник. / Вечканов Г.С., Вечканова Г.Р. "Питер", 2007

12. Макроэкономика-2: Шагас Н.Л, Туманова Е.А. Учебник 2006 -427с.

13. Общая теория денег и кредита; Учебник /Под ред. Е. Ф. Жукова. - М.: ЮНИТИ. Банки и биржи, 2003.

14. Финансы, деньги, кредит и банки: Учебное пособие. - СПб.: Знание, ИВЭСЭП, 2003. - 384 с.

15. Финансы. Денежное обращение. Кредит: Учебник для вузов/ Под. ред. Л. А. Дробозиной. - М.: Финансы. ЮНИТИ, 1999.

16. Хейне П. Экономический образ мышления. М.: Дело, 1992. 704 с.

17. Экономическая теория: учебник / Под ред. В.Д.Камаева, Е.Н.Лобачевой. - М.: Юрайт-Издат, 2006. - 557 с.

18. Экономическая теория: Учебник / Под ред А.Г. Грязновой, Т. В. - М. Издательство «Экзамен». 2005. - 592 С. (Серия «Учебник для вузов»)

19. Ядгаров Я.С. История экономических учений: Учебник. - 4-е изд. - М.: ИНФРА-М, 2008.

.www.ek-lit.agava.ru (Библиотека экономической и деловой литературы)

21. www.rubrikon.ru (Электронная энциклопедия)