Благодаря использованию продуктов направления Кэш Менеджмент компания клиента достигает следующих целей (рис.2.):

Рис.2.2.Увеличение финансового результата

Преимущества использования продуктов линейки Кэш Менеджмент банка ВТБ:

·              Оперативно - экспресс-диагностика потребностей клиента, настройка и запуск в эксплуатацию продуктов по управлению ликвидностью с гарантированным результатом;

·              Просто - продукты направления Кэш Менеджмент не требуют существенных изменений и дополнений и легко настраиваются нашими специалистами с учетом потребностей клиента;

·              Экономично - внедрение продуктовой линейки Кэш Менеджмент не требуют больших временных и материальных затрат и существенно экономичнее, чем самостоятельная реализация аналогичных продуктов;

·              Индивидуально - профессиональный подход и гибкие настройки систем с учётом индивидуальных потребностей компании клиентов;

·              Масштабно - продукты направления Кэш Менеджмент представлены в филиалах и доп.офисах ВТБ, расположенных во всех экономически активных регионах, в ближайшей перспективе - в банках группы ВТБ;

·              Перспективно - динамичное внедрение и развитие новых продуктов семейства Кэш Менеджмент в соответствии с потребностями наших клиентов.[11]

3.МАРКЕТИНГ ВТБ БАНКА

Структура ВТБ Банка отображает основные логические взаимосвязанные уровни управления, разграничивает сферы ответственности, оптимизирует процессы информационного обеспечения , которое дает возможность достигнуть поставленных целей и заданий с наибольшей эффективностью. Налаживание внутрибанкоских схем, процедур принятия решений, распределение функций и полномочий - залог продуктивного взаимодействия подразделов банка.[13]

Специфика работы банка на рынке определяет его организационную структуру. В ВТБ Банке присутствуют следующие организацинные структурные элементы:

•правление банка;

•подраздел автоматизации банковских работ;

• подраздел бухгалтерського аудита и отчетности;

• подраздел маркетинга и аналитических исследований;

• подраздел стратегического развития;

• подраздел краткосрочного и долгосрочного кредитования;

• подраздел депозитов и ценных бумаг;

• подраздел по работе с вкладами населения.

На выбор типа организационной структуры влияют следующие факторы:

·        размер банка;

·        виды операций и их масштабность;

·        объемы внешнеэкономической деятельности;

·        форма собственности.

Существуют следующие типы организационной структуры маркетинга в ВТБ банке:

·        организационные структуры по принципу бюрократии;

·        адаптивые организационные структуры;

·        организационные структуры, которые отличаются ступенем централизации.

Бюрократическая основа организации ВТБ Банка предусматривает налаженную работу всех звеньев управления, четкое распределение труда, строгую регламентацію деятельности каждого сотрудника и добор кадров соответственно их специализации.

Бюрократическая модель основы организации имеет три основних варианта.

1.       Функциональные организационные структуры.

2.       Дивизиональные организационные структуры і.

3.       Организационные структуры банков, которые действуют на международных банках.

Рис. 3.1 Схема адаптивной организационной структуры

Адаптивные организационные структуры (рис. 3.1.) применяются банками в периоды, когда резко увеличивается конкуренция со стороны не банковских институтов. При этих условиях особого значения преобритаютна своевременная и адекватная реакция на изменение рыночных ситуацій,которая является невозможной при использовании традиционних бюрократических структур.

Рис. 3.2 Схема организационной структуры, которая ориентирована на разные категории клиентов

В ВТБ Банке существуют 2.вида адаптивных структуры:

1.       Проектные структуры;

2.       Матричные структуры;

Организационные структуры, которые отличаются степенью централизации (рис. 3.2) характеризуются решения для каждой из структур банков, которые отличаются степеню централизации, преимуществ и недостатков, которые необходимо учитывать, делегируя полномочиями низших звеньев управления.

В ВТБ Банке применяются два вида адаптивных структуры, которые отличаюся степенью.

1.       Централизованная.

2.       Децентрализованная.

Типичная структура управления банка изображена на рис. 3.3.

Рис. 3.3 .Типичная структура управления банка

Маркетинговая служба банков организовывается, як правило,по трем вариантам:

функциональная организация;

по продуктовым принципам;

по географическим принципам.

Функциональная организация характерная для небольших банков, которые специализуються на предоставлеия ограниченного числа банковских услуг при небольшой географической территории. Маркетинговая деятельность в таких случаях сосредоточена на отдельных функциях, которые выполняются маркетингом.

Организация службы маркетинга по продуктовым принципам акцентируется на руководстве предоставления отдельных видов банковских услуг. Продуктовый принцип организации службы маркетинга характерный для банков з аналогичной организационною структурою управления, когда управление реализациею банковських услуг удобнее осуществлять соответствующим центром, перераспределяя мощь на предоствавление определенных услуг.

Географический принцип организации службы маркетинга допускает наличие маркетинговых служб практически в каждом отделении банка в зависимости от степени децентрализации и полномочий, предоставленных этому банку. Это тпроисходит достаточно редко, посколько требует значительных затрат. Выбор оптимальной структуры службы маркетинга зависит от организационной структуры управления самого банка и его индивидуальных особенностей.[11]

4.ЦЕНТРАЛЬНЫЙ БАНК И ЕГО ВЗАИМОДЕЙСТВИЕ С КОМЕРЧЕСКИМ БАНКОМ

Регулирования работы коммерческих банков осуществляется Национальным банком Украины. Для ВТБ Банка стабильность - это основное условие эффективной деятельности. Состояние и перспективы функционирования финансовых институтов рынков капитала имеют важное значение для национальной экономики. Вот почему кредитно-банковская сфера служит объектом придирчивого надзора и регулирование со стороны руководящих органов. В каждой стране действует система правовых актов, которые регламентируют разные аспекты банковской деятельности, работу небанковских кредитно-финансовых учреждений, фондовых бирж и т.д.. Особенности исторического развития и действие разных политико-экономических факторов обусловили специфику национального банковского и финансового законодательства, формы и методы контроля за работой банков. Стойкость ВТБ Банка зависит от многих аспектов его деятельности и имеет сложную структуру. Главными ее элементами есть такие :

Капитальная стойкость банка. В ее основе - объем собственного капитала, который обеспечивает достаточную сумму денежного средства, которое при необходимости можно использовать для возвращения депозитов, сформировать резерв для погашения непредвиденных убытков или долгов. Собственный капитал банка есть также источником финансирования развития банка, преодоления отрицательных ситуаций, обусловленных форс-мажорными обстоятельствами, ручательством необходимого реагирования на конъюнктуру кредитного рынка.

Коммерческая стойкость банка. Этот вид состояния финансового учреждения выражает: уровень связей банка с другими субъектами рыночной инфраструктуры; развитие и прочность взаимоотношений с государством; интегрирование в систему межбанковских отношений с государством; качество сотрудничества с кредиторами, дебиторами, клиентами и вкладчиками; зависимость банковской сферы вид состояния экономики в целом; прочность связей между объемом денежного капитала банка и его реальным капиталом; концентрацию части активов и частных вкладов в распоряжении одного финансово-кредитного учреждения; контроль значительного объема финансовых потоков в стране.

Организационная стойкость банка. Организационная структура банка и механизм ее управления должны отвечать как реализации основной функции финансово-кредитного учреждения, так и конкретному ассортименту банковских услуг и продуктов, которые лежат в основе тактики и стратегии банка. Организационная структурная стойкость коммерческого банка определяется функционально-технической документацией, которая регламентирует все аспекты его деятельности, которые касаются как организационной структуры, так и специфических банковских операций.

Функциональная стойкость банка. Она, во-первых, зависит от уровня специализации банка в ограниченном круге услуг и продуктов, который дает возможность специализированному банку рациональнее и эффективнее управлять собственным и привлеченным капиталом. Во-вторых, универсализация банка (или расширения его операций ) также ведет к повышению функциональной стойкости, поскольку это оказывает содействие потому, что много кто из клиентов имеет возможность удовлетворить весь ассортимент своих потребностей в банковских продуктах и услугах в одном банке. И первый, и второй из указанных критериев определения функциональной стойкости банка и управления ею имеют как положительные, так и отрицательные аспекты. Так, высокий уровень специализации коммерческого банка усиливает его зависимость от изменений конъюнктуры на товарному и кредитному рынках и предопределяет препятствия для возможности расширения банковских операций в сложных для банка ситуациях. В свою очередь универсализация коммерческого банка создает условия диверсификации структуры привлечения денежных ресурсов от вкладчиков и других клиентов. Это ослабляет зависимость финансово-кредитного учреждения от одного (даже значительного) клиента. Вместе из тем расширения объема и ассортимента услуг и продуктов, которые предоставляются банком, может обусловить чрезмерное осложнение организации и управления банком и, как следствие, снижения его доходности, конкурентоспособности, чувствительности к потребностям рыночной среды.

Финансовая стойкость банка. Эта характеристика деятельности банка вмещает указанные выше основные показатели, которые раскрывают и синтезируют результативность других составных стойкости финансово-кредитного учреждения, прежде всего объем и структуру собственных средств, уровень доходности и прибыльности, норму прибыли на собственный капитал, соблюдения установленных показателей ликвидности, мультипликативную эффективность собственного капитала, объем созданной добавочной стоимости. Поддержания банком финансовой стойкости дает возможность сохранить конкурентоспособность на кредитном рынке. Финансовой стойкости ВТБ Банка Украины на современном этапе чаще всего угрожают такие отрицательные факторы:

» длящийся целенаправленный подрыв их деловой репутации;

» несовершенная система набора кадров для коммерческих банков;

» предоставления клиентам недостоверной информации;

» использования фальшивых векселей, ценных бумаг и гарантийных писем;

» невозвращения выданных кредитов, правовая неурегулированность этой проблемы в сфере банковской деятельности; » несовершенная оценка кредитных рисков;

» отсутствие систематизированных данных о недобросовестных заемщиках;

» манипулирования кредитными карточками, банкоматами;

» мошенническое вторжение к банковским компьютерным сетям;

» утечка конфиденциальной информации;

В поддержке финансовой стойкости коммерческого банка заинтересованный не только он сам, а и банковская система страны в целом. Регулирования этого процесса находится в центре управленческой деятельности центральных банков фактически всех развитых стран. [16]

Разработка методики анализа банковской деятельности разрешает определить состояние ликвидности, доходности и степени риска отдельных банковских операций, обнаружить источники собственных и привлеченных средств, структуру их размещения на конкретную дату ли за некоторый период, а также устанавливает специализацию и значимость отдельных банков в банковской системе Украины. Поскольку в нашей стране работа по оценке финансовой стойкости банка есть на стадии становления и развития, целесообразно использовать передовой зарубежный опыт в данной области. Для наработки общепринятой методики анализа работы банка необходимо определить сумму показателей банковской деятельности, выучить их оптимальные значения и на этой основе выработать критерии показателей для рейтинговой оценки банка. Анализ деятельности ВТБ Банка - это задачи с многими неизвестными, при решении которого необходимо провести анализ разных направлений деятельности банка, его финансового состояния. Действительно, чтобы дать оценку финансового состояния ВТБ Банка и определить перспективы его развития, необходимо проанализировать не только баланс и другие отчетные материалы самого банка, но и дать характеристику экономического состояния клиентов банка (кредиторов и заемщиков ), оценить конкурентов, провести маркетинговое исследование конъюнктуры рынка и т.д. В нашей стране далеко не вся такая информация используется для оценки финансового состояния банка. [2]В большинстве случаев анализ финансового состояния банка строится на отчетных (часто балансовых) данных банка. При этом следует иметь в виду, что анализ финансового состояния банка, в основе которого лежат разные показатели, важный, но этого недостаточно. Необходимо создать рейтинговую систему оценки финансового состояния банка. Особое внимание следует обратить на анализ денежных потоков, так как движение денежного средства невозможно проследить за бухгалтерскими отчетами. Учитывая, что интересы бывают кратковременные и продолжительные, возможно, есть смысл иметь две параллельных группы рейтинговых оценок: моментальные и прогнозные рейтинги. Идея методики состоит в том, что сначала строится модель «идеального банка» на основе полноценного набора наиболее информативных коэффициентов, которые адекватно характеризуют банк. Для этого необходимо иметь список значений соответствующих коэффициентов, которые можно считать достаточными.

В ВТБ Банке каждый день принимаются решения относительно привлечения средств на депозиты и их размещения. В процессе анализа банковской отчетности основным объектом исследования выступает вся его совокупная коммерческая деятельность. При этом субъектами анализа выступают самые коммерческие банки, их контрагенты, включая НБУ, другие кредитные учреждения, аудиторские фирмы, властные структуры, реальные и потенциальные клиентам и корреспонденты, основатели и акционеры. [11]Поскольку каждый из субъектов имеет собственные целые, то разные будут направления и критерии анализа.

BTБ Банк с помощью анализа своих балансовых данных проверяют степень реализации основных целевых установок в своей деятельности: факторы их доходности, сбалансированность структуры активных и пассивных операций с целью поддержания ликвидности, соблюдения экономических нормативов, установленных НБУ, минимизацию всех видов банковских рисков. ВТБ Банк также заинтересованы анализировать данные о состоянии других банков, однако они не имеют (и не могут иметь) всей необходимой при этом информации. За границей банки владеют широкими возможностями анализировать информационные потоки, имея при этом единую форму отчетности банков, налаженный учет и практику обмена информацией, которая складывается десятилетиями. Теперь банкиры понимают, что за некоторым исключением все выиграют от опубликования банковской информации. Это накладывает определенную рыночную дисциплину на банки. В разных странах при этом есть определенные особенности.[12] Клиенты и корреспонденты банка определяют стойкость финансового состояния банка и его надежность, перспективы развития.

Аудиторские службы в процессе анализа баланса проверяют достоверность аналитического и синтетического учета, отчетности банка, правильность отображения деятельности банка в его балансе. НБУ интересует в первую очередь состояние и стойкость банковской системы. Он анализирует соблюдения банками экономических нормативов, отчислений в централизованные фонды и определяет эффективность регулирования государством банковской деятельности. Важно отметить, что НБУ, имея всю необходимую для анализа информацию, составляет свои рейтинги, но не публикует их. НБУ широко публикует сведенные, сравнительные и прочие данные, необходимые для анализа стойкости и надежности коммерческих банков. НБУ может переводить коммерческие банки на режим финансового оздоровления, основанием для чего может быть невыполнения на протяжении трех месяцев общеустановленных норм и нормативов ведения банковского дела, в обязательном порядке определенных НБУ. Невыполнением норм и нормативов следует считать:

» некачественную оценку капитала;

» убыточную деятельность, которая характеризуется наличием убытков минувшего и текущих годов и невозможностью их реального погашения на протяжении трех месяцев;

» нарушения установленных НБУ экономических нормативов и оценочных показателей деятельности банка;

» некачественную структуру активов, в том числе кредитного портфеля, но работа ВТБ Банка не вызывает сомнений в выполнении нормативов ведения банковского дела

Тогда принимается решения о предоставление стабилизационного займа - это заем, которая предоставляется НБУ коммерческому банку для оперативного обеспечения его платежеспособности и ликвидности и поддержки выполнения мероприятий финансового оздоровления. НБУ осуществляет надзор за деятельностью коммерческих банков, их отделений, филиалов, представительств на территории Украины.[15] Он направлен на обеспечение стабильности банковской системы, защита интересов вкладчиков путем уменьшения рисков в деятельности коммерческих банков.

Содержание надзора определяется полномочиями, установленными законом Украины «О банках и банковской деятельности». Система надзора направленная на сокращение внутренних и внешних рисков. Среди внешних выделяют риск ликвидности, валютный риск, риск учетной ставки и риск по ценным бумагам. КР внутренних относят «коммерческие риски», связаны с человеческим фактором (квалификация персонала и деловые качества руководителей, исполнительская дисциплина и качество аудиторской службы и др.), а также «операционно-технические риски», которые отображают степень трудоспособности систем, которые обеспечивают внешнюю работу банка: системы безопасности, бухучета, материально-технических средств, средств связи и т.п.. На снижение внутренних рисков направленные процедуры регистрации банков, лицензирования, внутренних проверок, инспекции деятельности коммерческих банков Национальным банком. При этом для обеспечения финансовой стойкости ВТБ Банка важным есть не только определения общей концепции его развития, но и разработка рациональных схем формирования пассивов и распределение его ресурсов по основным категориям активов. В попытках развязать дилемму надежность, ликвидность - прибыльность в мировой банковской практике определились три основных подхода к управлению активами:

) метод общего фонда средства (объединения источников), в основе которого лежит идея объединить все ресурсы банка с следующим их размещением соответственно определенным приоритетам, назначения которых - помочь руководству оперативных отделов развязать проблему объединения надежности, ликвидности и прибыльности

) метод распределения активов или конверсия средства. Главным преимуществом этого метода есть уменьшения части ликвидных активов и вложений дополнительных средств у займа и инвестиции, которая ведет к увеличению нормы прибыли, и, соответственно, к его финансовой стойкости. Этот метод применяется в ВТБ Банком.

) сбалансированный научный подход к решению управленческим проблемам регулирования финансовой стойкости банка с использованием прогрессивных методов и ЭВМ для изучения элементов в сложных модулях, например, линейного программирования. Эти методы имеют свои определенные недостатки и преимущества.

.МЕЖДУНАРОДНЫЕ РАСЧЕТЫ И ВАЛЮТНЫЕ ОПЕРАЦИИ

Банк ВТБ является ведущим банком Украины в области обслуживания внешнеторговой деятельности, обязательства которого традиционно пользуются доверием в международных финансовых кругах.

Поскольку Банк ВТБ является одним из немногих банков страны, аккредитивы и гарантии которого безусловно (т.е. без дополнительных гарантий или обеспечения) принимаются иностранными банками и организациями, услуги Банка в области обслуживания ВЭД (в особенности при реализации сложных внешнеторговых сделок) пользуются стабильным спросом у клиентов и потому являются одними из приоритетных банковских продуктов.

Банк ВТБ (включая его филиалы и дополнительные офисы) на высоком уровне оказывает полный спектр банковских услуг в целях обеспечения комплексного обслуживания внешнеторговых контрактов своих клиентов[1]:

1.       предоставляет консультации по любым вопросам, связанным с проведением международных расчетов и валютного контроля по внешнеторговым контрактам, на любом этапе совершения сделки (в том числе на этапе проработки условий контракта);

2.       проводит международные расчеты по внешнеторговым контрактам в любых формах, принятых в международной банковской практике - от банковского перевода до разработки и реализации индивидуальной схемы расчетов (с элементами комбинированных расчетов, включающих несколько форм расчетов по одному контракту, а при необходимости - с использованием инструментов кредитования и торгового финансирования);

.        предоставляет полный спектр услуг при проведении международных расчетов в форме:

1) документарного аккредитива:

по импорту - от открытия аккредитивов по поручению клиентов или подтверждения аккредитивов, открытых банками-корреспондентами, до осуществления платежей по этим аккредитивам;

по экспорту - от извещения клиентов Банка ВТБ и банков-корреспондентов об аккредитивах, открытых в их пользу иностранными банками, приема к оплате коммерческих документов до получения платежа от иностранных банков;

) документарного и чистого инкассо:

при проведении расчетов в форме инкассо выполняет по поручению и в пользу клиентов Банка операции по получению платежа или акцепта коммерческих и финансовых документов (векселей, чеков), при этом обеспечивается контроль за сохранностью документов и ведение переписки вплоть до получения платежа и/ или акцепта по инкассо;

) банковского перевода:

Банк ВТБ своевременно и качественно осуществляет расчеты в форме переводов в иностранной валюте:

зачисляет выручку, поступившую в пользу его клиентов-экспортеров;

производит платежи внутри Украины и за границу;

осуществляет авансовые платежи по внешнеторговым контрактам;

производит платежи в оплату переводных и простых векселей и др.

Платежи за границу выполняются Банком ВТБ в день поступления заявления на перевод от его клиентов или банков-корреспондентов. По их просьбе указанные операции могут быть осуществлены в течение нескольких часов.[6]

4.       осуществляет гарантийные операции:

- выдает любые виды банковских гарантий контргарантий, открывает резервные аккредитивы (аккредитивы “Standby”), авизует гарантии других банков в пользу российских и иностранных бенефициаров, предъявляет требования платежа по поручению бенефициаров в счет банковских гарантий, заверяет подлинность подписей на гарантиях иностранных банков по просьбе клиентов и других российских юридических лиц.

Преимущества работы с Банком ВТБ Банк ВТБ является членом Комиссии по банковской технике и практике Международной Торговой палаты, а с созданием в 2000 г. Российского национального комитета МТП - членом Банковской комиссии РНК МТП, что позволяет Банку всегда быть в курсе последних изменений и мировых тенденций в области документарного бизнеса и предоставляет исключительную возможность участвовать в разработке правил, унифицирующих проведение гарантийных операций и международных расчетов в форме аккредитивов и инкассо. Как нам уже известно ВТБ Банк Ураины имеет информационно открытую структуру собственности - 99,97% акций банка принадлежит ОАО Банк ВТБ России Кроме того, представители Банка ВТБ, на постоянной основе участвуя в заседаниях Комиссии, принимают также активное участие в рассмотрении и формировании заключений в отношении спорных ситуаций, возникающих между участниками аккредитивных и гарантийных операций, являющихся официальными рекомендациями МТП для всего международного банковского сообщества. Данная деятельность способствует проведению Банком операций в полном соответствии с современной международной банковской практикой и свидетельствует о признании на международном уровне высокого профессионализма специалистов ВТБ по международным расчетам.[11]

Высокая квалификация специалистов банка ВТБ, многолетний опыт проведения расчетов по внешнеторговым контрактам (в особенности сложных и даже уникальных схем расчетов), наличие филиалов в крупных промышленных центрах Украины обширная сеть дочерних банков ВТБ за рубежом, включающая кредитные учреждения и представительства в Европе, Азии, Африке, на территории стран ближнего зарубежья и широкая сеть банков-корреспондентов обеспечивают высокое качество и быстроту проведения расчетов с любой страной мира, а также конкурентность предлагаемых ВТБ услуг на украинском рынке.

Для своих клиентов банк ВТБ проводит бесплатные семинары и практические конференции по вопросам проведения международных расчетов и осуществления валютного контроля, в том числе в связи с изменениями в валютном законодательстве Украины

Основные преимущества ВТБ в сфере валютных операции

Высокая оценка деятельности ВТБ в качестве агента валютного контроля органами валютного регулирования и валютного контроля. Заслуженный авторитет ВТБ в данной области деятельности.

1.       Специалисты по валютному контролю ВТБ регулярно привлекаются Банком Украины и другими государственными ведомствами к работе по подготовке проектов законодательных и иных нормативных правовых актов.

2.       Долговременное сотрудничество и отлаженная система взаимоотношений с органами валютного контроля НБУ.

.        Предоставление клиентам Банка бесплатных консультаций по вопросам валютного контроля, в том числе при проработке сложных сделок во внешнеэкономической деятельности.

.        Надежность и простота валютных операций .

.        Проведение профилактических мероприятий, направленных на предотвращение клиентами нарушений валютного законодательства Украины и актов органов валютного регулирования.

.        Быстрота оформления документов валютных переводов в соответствии с нормативными актами НБУ.

.        Регулярное и своевременное информирование клиентов Банка обо всех изменениях действующего валютного законодательства Украины.

.        Регулярное проведение встреч-семинаров для клиентов Банка.

.        Конкурентоспособные ставки банковской комиссии за выполнение ВТБ функций агента валютного контроля. Возможность применения льготных ставок для VIP- клиентов.

.Возможность направлять документы валютного контроля как на бумажных носителях, так и в формализованном электронном виде непосредственно из Вашего офиса в Банк с использование современной системы дистанционного банковского обслуживания, позволяющей повысить качество обслуживания клиентов, оптимизировать процессы обработки документов и оперативно выполнять операции.

Банковские операции с иностранной валютой по степени их сложности и рискованности можно классифицировать таким образом:

ведение валютных счетов клиентов;

неторговые операции;

установление прямых корреспондентских связей с иностранными банками;

операции с международными торговыми расчетами;

операции по торговле иностранной валютой на внутреннем валютном рынке;

операции по привлечению и размещению валютных средств на международных рынках (осуществляются с нерезидентами Украины);

операции по привлечению и размещению валютных средств на внутреннем рынке (осуществляются с резидентами Украины);

валютные операции на международных денежных рынках;

операции с монетарными металлами на внутреннем и международных рынках.

Валютные операции в широком понимании являются конкретной формой проявления валютных отношений в народнохозяйственной практике. Валютные операции - это операции, связанные с переходом права собственности на валютные ценности; использованием валютных ценностей как средства платежа в международном обороте; ввозкой, переводом и пересылкой на территорию страны и вывозом, переводом и пересылкой за ее пределы валютных ценностей. Как правило, выделяют:

текущие валютные операции (переводы иностранной валюты, получение и предоставление финансовых кредитов на срок не более 180 дней, перевод процентов, дивидендов и других доходов по вкладам, инвестициям и т. д.).

валютные операции, связанные с движением капитала (прямые инвестиции, портфельные инвестиции, приобретение ценных бумаг, предоставление и получение финансовых кредитов на срок более 180 дней и т. д.).[9]

6.КРЕДИТОВАНИЕ И КОНТРОЛЬ

ВТБ Банк - крупный, стабильно развивающийся универсальный банк, основанный в 1992 году. Предлагает своим клиентам уникальное сочетание международных принципов банковского обслуживания, европейского качества продуктов и услуг и понимание особенностей украинского рынка.

В Украине ВТБ Банк входит в группу больших банков (по классификации НБУ) и является лидером по ряду показателей.

Профильными направлениями нашей работы являются комплексное обслуживание крупных корпоративных клиентов, финансирование и кредитование малого и среднего бизнеса, обслуживание физических лиц. Сегодня более 170 филиалов и отделений ОАО ВТБ Банка по всей Украине готовы предоставить Вам банковские услуги высшего качества.

Кредитные операции - это операции по предоставлению свободных ресурсов заемщику на условиях платности, срочности и возвратности, причем банки могут выступать в этих операциях как в роли кредиторов так же в роли заемщиков.[4]

ВТБ банк осуществляет кредитование для частных лиц, малого бизнеса и корпоративным клиентам.

Кредитование для частных лиц осуществляется по следующим видам :

.Автокредитование

.Ипотечное кредитование

..Потребительское кредитование осуществляет кредитование под залог. Кредит предоставляется на потребительские цели с оформлением в залог депозита, размещенного в ПАО «ВТБ Банк».

Основные условия кредитования:

валюта - гривна;

срок кредитования - на срок депозита минус 3 дня;

единоразовая комиссия - 1% от суммы кредита;

максимальная сумма кредита - до 95% от суммы депозита.

Погашение кредита происходит:

аннуитетными платежами;

равными частями;

в конце срока.

При любой схеме погашения кредита проценты начисляются на остаток задолженности. Погашение может осуществляться в любой день месяца, любыми суммами, превышающими сумму договорного ежемесячного погашения, без штрафных санкций.

ВТБ Банк предлагает беззалоговый кредит наличными на любые цели. Оформить потребительский кредит может физическое лицо, которое является резидентом Украины, имеет стабильную трудовую деятельность и доход, достаточный для погашения кредита и процентов по нему.

Условия погашения кредита:

·              ежемесячно в составе аннуитетного платежа;

·              внесение наличных в кассу Банка;

·              договорное списание с текущего или карточного счета, открытого в ПАО «ВТБ Банк»;

·              безналичное перечисление с текущего или карточного счета;

·              досрочное погашение без штрафных санкций.

2.Автокредитование осуществляет по таким направлениям:

·              Покупка нового автомобиля

·              Покупка поддержанного автомобиля

·              Покупка залогового автомобиля через аукцион

·              Программа «Программа Автогажданка» . <#"516414.files/image003.gif">

Рис.7.1. Система функционирования ФФС

Данная схема(рис 7.1.) особенно удобна в случае организации продаж недвижимости (квартир) на стадии строительства 4-5 этажа жилого дома (комплекса), когда инвесторы видят реальные результаты строительства. На начальном этапе банк кредитует застройщика, а при поступлении взносов от доверителей на более позднем этапе банк производит за счет этих средств частичное погашение кредита до полного его возврата, избавляя застройщика от дальнейших хлопот по обслуживанию кредита (кредитной линии).

Базовые тарифы банка для Застройщика:

·              Размер вознаграждения Управителя составляет до 5% от сумм, перечисляемых на текущий счет Застройщика;

·              Оперативный резерв - до 10%.

Дополнительные расходы Застройщика:

·              Нотариальное оформление Договора ипотеки;

·              Страхование объекта строительства.

Преимущества Фонда финансирования строительства:

·              Участие банка усиливает уверенность Покупателя в надежности операции;

·              Средства, поступающие в ФФС, не являются объектом налогообложения;

·              Покупатели получают «единое окно» услуг, где они могут оплачивать долевые взносы, кредитоваться, получать сопутствующие услуги банка;

·              Застройщик получает возможность кредитования проекта банком.

ВТБ банк предоставляет зарплатные проекты для разных категорий клиентов. Для малого бизнеса. и корпоративных клиентов разработаны условия, которые удовлетворят своих клиентов.

ВТБ Банк предлагает возможность клиентам малого бизнеса создать эффективный механизм выплаты заработной платы на международные платежные карты VISA, MasterCard. При этом, банк по ходатайству руководства предприятия откроет возобновляемые кредитные линии по карточным счетам сотрудников предприятия.

Преимущества для предприятия:

·              функции бухгалтерии по выдаче заработной платы и других выплат сводятся к оформлению платежных документов;

·              индивидуальный подход Банка к клиенту (субъекту хозяйственной деятельности) в установлении тарифа по зарплатному проекту (регулированный тариф на расчетно-кассовое обслуживание карточных счетов сотрудников Клиента Банка - работодателя);

·              отсутствует необходимость в оплате комиссионных банку за получение и доставку наличных средств, не только для выплаты заработной платы, но и для командировочных расходов и других выплат социального характера;

·              нет необходимости держать в штате кассиров и обеспечивать охрану во время выплаты заработной платы;

·              процесс выплаты заработной платы становится более безопасным и конфиденциальным;

·              формируется положительный имидж руководства, которое использует современные методы работы и обеспечивает комфортные условия для своих сотрудников.

Преимущества для сотрудников предприятия:

·              круглосуточное получение наличных средств в сети банкоматов и касс банковских учреждений как на территории Украины, так и за ее пределами;

·              безналичные расчеты за товары и услуги, как на территории Украины, так и за ее пределами без комиссии;

·              возможность пользования кредитными средствами в пределах предварительно установленной кредитной линии, позволяющей картодержателю в случае необходимости оперативно получить кредит без дополнительного посещения банка, оформления кредитного договора и размещения залога;

·              возможность получения заработной платы, премий, дивидендов, средств на командировку и других зачислений путем безналичного перечисления или внесением наличных средств в кассу банка. Пополнения карточного счета может осуществлять доверенное лицо;

·              возможность оформления дополнительных карточек для родственников и доверенных лиц;

·              возможность безопасно вывозить денежные средства как в города Украины, так и за границу;

·              заработная плата зачисляется на карточный счет независимо от места пребывания сотрудника;

·              получение SMS-сообщений о состоянии карточного счета на мобильный телефон по разнообразным видам сервисов;

·              разветвленная сеть банкоматов банка и банков-партнёров, тарифы на использование которых аналогичны тарифам в сети банкоматов ВТБ Банка;

·              возможность установки банкомата на территории предприятия с полным сервисным обслуживанием и обеспечением наличными средствам

Также ВТБ Банк предлагает возможность корпоративным клиентам создать эффективный механизм выплаты заработной платы на международные платежные карты VISA, MasterCard. При этом, банк по ходатайству руководства предприятия откроет возобновляемые кредитные линии по карточным счетам сотрудников предприятия.

Преимущества для предприятия:

·              функции бухгалтерии по выдаче заработной платы и других выплат сводятся к оформлению платежных документов;

·              отсутствует необходимость в оплате комиссионных банку за получение и доставку наличных средств, не только для выплаты заработной платы, но и для командировочных расходов и других выплат социального характера;

·              нет необходимости держать в штате кассиров и обеспечивать охрану во время выплаты заработной платы;

·              процесс выплаты заработной платы становится более безопасным и конфиденциальным;

·              формируется положительный имидж руководства, которое использует современные методы работы и обеспечивает комфортные условия для своих сотрудников.

Преимущества для сотрудников предприятия:

·              круглосуточное получение наличных средств в сети банкоматов и касс банковских учреждений как на территории Украины, так и за ее пределами;

·              безналичные расчеты за товары и услуги, как на территории Украины, так и за ее пределами без комиссии;

·              возможность пользования кредитными средствами в пределах предварительно установленной кредитной линии, позволяющей картодержателю в случае необходимости оперативно получить кредит без дополнительного посещения банка, оформления кредитного договора и размещения залога;

·              возможность получения заработной платы, премий, дивидендов, средств на командировку и других зачислений путем безналичного перечисления или внесением наличных средств в кассу банка. Пополнения карточного счета может осуществлять доверенное лицо;

·              возможность оформления дополнительных карточек для родственников и доверенных лиц;