Анализ продуктов страховой компании

Анализ продуктов страховой компании

Введение

Страховой рынок - это особая социально-экономическая структура, определенная сфера денежных отношений, где объектом купли-продажи выступает страховая защита, формируется предложение и спрос на нее.

Страховая защита - это совокупность обязательств страховщика, направленных на обеспечение требований страхового продукта. Страховой рынок сегодня претерпевает множество изменений. С одной стороны, повышается профессиональный уровень страховщиков, растет потребительская культура. Клиент ждет более прозрачного, понятного и высококачественного страхования. С другой стороны, обостряется конкуренция. Наиболее ожесточенная борьба за клиентов разворачивается в сегменте добровольного страхования, в страховании крупного бизнеса и корпоративного страхования жизни от несчастных случаев и болезней. Любому современному предприятию не обойтись без страхования рисков, которое в наши дни стало неотъемлемой частью рабочего процесса. Страхование имущества компании, здоровья ее сотрудников, а также ответственности компании перед третьими лицами - это залог успешной работы.

Страхование - это дополнительная защита активов любой компании. Качественный социальный пакет сотрудников является современным инструментом привлечения и удержания сотрудников, он позволяет добиться существенной экономии от непредвиденных расходов предприятия и защитить работодателя от претензий со стороны работников и клиентов в случаях требования компенсации морального и материального ущерба. Страхование сотрудников - это один из признаков высокого уровня корпоративной культуры, являющейся основным фактором формирования имиджа любой компании.

Корпоративные программы страхования жизни сотрудников позволяют одновременно решить целый комплекс экономических и социальных задач:

·        обеспечить социальную защищенность сотрудников на уровне мировых стандартов

·        повысить лояльность коллектива к общему бизнесу и к руководству

·        проводить грамотную кадровую политику

Целью отчета по преддипломной практике (дипломного проекта) является исследование теоретических положений и практического опыта маркетинговой деятельности ООО «Страховая компания «Ренессанс жизнь»» в ходе прохождения практики и разработка на этой основе рекомендаций по усовершенствованию ассортимента услуг страховых продуктов компании.

Реализация поставленной цели потребовала решения следующих задач:

·              Анализ маркетинговой деятельности ООО «Страховая компания «Ренессанс жизнь»;

·              Анализ конкурентоспособности ООО «Страховая компания «Ренессанс Жизнь»»;

·              Анализ существующего ассортимента;

Объектом исследования выступает ООО «Страховая компания «Ренессанс жизнь».

Предметом исследования является ассортимент услуг страхования жизни и здоровья ООО «Страховая компания «Ренессанс жизнь».

Методы исследования. В исследовании применялись методы SWOT-анализа, бальный метод оценки конкурентоспособности, графической интерпретации рассматриваемых процессов.

1. Общая характеристика ООО «Страховая компания «Ренессанс Жизнь»»

услуга страховой конкурентоспособность

ООО «Страховая компания «Ренессанс Жизнь»» оказывает широкий ассортимент страховых услуг по добровольному рисковому и накопительному страхованию на рынке В2В и В2С в России.

ООО «Страховая компания «Ренессанс Жизнь»» - компания с историей успеха. ООО «Страховая компания «Ренессанс Жизнь»» основана в 2004 году, и на протяжении десяти лет демонстрирует постоянно растущие показатели деятельности. За эти годы ООО «Страховая компания «Ренессанс Жизнь»» стала лидером российского рынка страхования жизни.№

Цели и стратегии компании.

·        Быть лучшей и высокопрофессиональной компанией страхования жизни в России, которая предлагает надежную финансовую защиту и услуги, разработанные в соответствии с конкретными потребностями наших клиентов.

·        Гарантировать спокойствие своих клиентов, предлагая инновационные и накопительные страховые продукты для защиты их финансовых и имущественных интересов.

·        Создать и развивать сеть филиалов и представительств по всей России, поддерживая единые стандарты сервиса на высоком уровне.№є

Миссия ООО «Страховая компания «Ренессанс Жизнь»» ясна: Быть наиболее успешной розничной компанией в сфере долгосрочных рисковых и накопительных программ на территории СНГ.

Успех можно измерить разными способами, но на растущем рынке, которым является Россия, обычно он зависит от размера компании. При оценке достижений компании сравнивают размер ООО «Страховая компания «Ренессанс Жизнь»» с размером реальных конкурентов. Это обозначает, что исключаются кэптивные компании, которые используют страхование только как способ ухода от налогов. Оставшиеся компании называются «розничными».

Под «долгосрочными рисковыми и накопительными программами» подразумевается, что страхование жизни - это только один из видов продуктов, которые помогают клиентам обеспечить свои будущие потребности. Несмотря на большие возможности в России, ООО «Страховая компания «Ренессанс Жизнь»» не намерена ограничивать сферу деятельности одной страной, поэтому миссия охватывает все страны СНГ. На настоящий момент, это обозначает только Россию и Украину, но в будущем, когда ООО «Страховая компания «Ренессанс Жизнь»» достигнет своей цели, горизонты расширятся еще больше.і

Из Миссии логически вытекает такое же ясное Видение: Охватить больше клиентов, чем любая другая розничная компания по страхованию жизни, через все возможные каналы продаж, отдавая предпочтения тем клиентам и каналам, которые приносят наибольшую выгоду компании.

Опять простая фраза с тонким смыслом. Очевидно, что ООО «Страховая компания «Ренессанс Жизнь»» хочет охватить как можно больше клиентов и готова работать с любыми каналами дистрибуции, однако ключевыми словами являются «приносить наибольшую выгоду компании». Невозможно все делать одновременно, поэтому мы должны понимать, что не все возможности равны по ценности. Поэтому наибольшее внимание уделяется клиентам с высоким доходом через агентскую сеть. Объединив Миссию и Видение, становится понятно, что на следующей ступени эволюции ООО «Страховая компания «Ренессанс Жизнь»» будет расширять каналы дистрибуции, параллельно увеличивая размер, улучшая качество и добавляя новые услуги для реализации свей агентской сетью. Помимо Миссии и Видения разработано ряд Коммуникационных правил. Одна компания отличается от другой своей корпоративной культурой, которая проявляется не только в корпоративных цветах, но и в том, как коллеги общаются между собой. Если все сотрудники будут соблюдать этот «коммуникационный кодекс», то взаимодействие внутри ООО «Страховая компания «Ренессанс Жизнь»» значительно облегчится.

Организационная структура ООО «Страховая компания «Ренессанс Жизнь»» рисунок-1.ІІ

потребитель страховой конкурентоспособность

Рисунок 1. Организационная структура ООО «Страховая компания «Ренессанс жизнь»

Описание организационной структуры ООО «Страховая компания «Ренессанс жизнь».

Высший орган управления страховой компании - совет директоров. Совет директоров состоит из 3 человек. Совет директоров и президент страховой компании производят назначения на руководящие посты. Совет директоров образует правление страховой компании.

Председатель правления (совета директоров) одновременно является генеральным директором генеральным директором.

Вице-президент - финансовый директор страховой компании - отвечает за финансовые вопросы деятельности страховщика.

Исполнительный орган страховой компании - дирекция - осуществляет руководство деятельностью и представляет страховую компанию при заключении договоров и соглашений с другими юридическими и физическими лицами. Исполнительные директора возглавляют соответствующе направления деятельности страховой компании.

Внутренняя структура управлений (дирекций) страховой компании состоит из основных и вспомогательных отделов.

Отдел личного страхования занимается продвижением страхового продукта по личному страхованию, взаимодействует с отделом рекламы и маркетинга, с отделом методологии.

Отдел перестрахования производит размещение крупных принятых на страхование рисков между другими страховыми и перестраховочными компаниями. Работает с отделом личного страхования.

Отдел методологии и новых видов страховых услуг занимается продвижением страховых услуг до страхователя, разрабатывает правила страхования, проводит актуарные расчеты, участвует в оценке риска, систематизирует и обобщает поступающие предложения об индивидуальном покрытии риска, работает во взаимодействии с отделами маркетинга, и личного страхования, вычислительным центром.

Экспертные группы производят оценку риска отдельных объектов, принимаемых па страхование, оценку ущерба при страховом событии.

Отдел рекламы и маркетинга занимается рекламой предоставляемых страховых услуг через все виды средств массовой информации, изучает страховой рынок, составляет прогнозы его развития и определяет место страховой компании в нем, взаимодействует с отделами личного страхования, планирования, методологии и новых видов страховых услуг.

Отдел планирования составляет краткосрочные, среднесрочные и перспективные планы развития страхового дела, собирает, обобщает и анализирует статистическую отчетность, по результатам анализа вносит предложения по улучшению финансовых показателей компании.

Бухгалтерия ведет бухгалтерский учет хозяйственных операций страховщика, составляет текущую и годовую отчетность.

Отдел управления резервами проводит начисление и размещение резервов, следит за их сохранностью и нормативным соотношением начисленных и размещенных резервов.

Вычислительный центр разрабатывает и внедряет программы автоматизированной обработки страховой информации, работает со всеми структурными подразделениями страховой компании.

Управление региональной сети работает с филиалами, представительствами, организует, координирует и контролирует их деятельность.

Отдел кадров осуществляет кадровое обеспечение страховой компании.

Юридический отдел осуществляет юридическое обеспечение деятельности страховщика.

Группа специалистов-консультантов - постоянно действующий совещательный орган при руководстве страховой компании из числа работающих и привлеченных специалистов для решения наиболее важных вопросов деятельности страховой компании.

2. Анализ маркетинговой деятельности ООО «Страховая компания «Ренессанс Жизнь»»

.1 Анализ потребителей страховых услуг ООО «Страховая компания «Ренессанс Жизнь»» на рынке B2B в России

ООО «Страховая компания «Ренессанс Жизнь» - оказывает широкий спектр страховых услуг по добровольному рисковому и накопительному страхованию.

Сегодня под страховой защитой рискового страхования ООО «Страховая компания «Ренессанс Жизнь»» находятся более 150 ключевых компаний российской экономики, в том числеІ№:

) предприятия металлургической и угольной промышленности: ОАО «Северсталь», ОАО «Трубная металлургическая компания (ТМК), ЗАО «Объединенная металлургическая компания (ОМК), ГК «Петропавловск», ОАО «Магнитогорский металлургический комбинат» (ММК);

) предприятия машиностроения: ЗАО «Трансмашхолдинг», ОАО «Агропромхолдинг», ФГУП «Уралвагонпредприятие», ФГУП «Салют», ОАО «Пермский моторный предприятие», ООО «Энергомаш», ОАО НПО «Сатурн», ОАО «Кировский предприятие»;

) предприятия ТЭК, химической и нефтехимической промышленности: ФГУП концерн «Росэнергоатом», ОАО «Сибнефть-Омск-нефтепродукт», АО «Каустик», ОАО «Пластик», ОАО «Химпром», 000 «Акрон»; ОАО «Лукойл-Энергосети», ООО «Бийскэнерго» (УКРУКОМ), ОАО «ТГК-2», ОАО «РАО Энергетические системы Востока», МРСК-Холдинг ОАО «НИЦ ЕЭС», Сибур-Холдинг, Геотек-Холдинг, ОАО «ТВЭЛ», Иркутская нефтяная компания;

) предприятия аграрного сектора и пищевой промышленности: АПХ «Мираторг», ООО «КоПИТАНИЯ», ООО «Русское зерно», ООО «Айтакс-Инвест», ОАО «Синергия», ООО «Продимекс - Холдинг», Агрохолдинг «Агропромкомплектация»;

) предприятия фармацевтического сектора: ООО «НПФ «Материа Медика Холдинг», ЗАО «НПФ «Катрен», ЗАО «РОСТА».

За прошедший год ООО «Страховая компания «Ренессанс Жизнь»» значительно расширила сотрудничество с энергетическими, нефтехимическими, предприятиями транспортного машиностроения. Особое внимание уделяется отраслям, сохраняющим высокие темпы роста в изменившихся экономических условиях, таким как связь, фармацевтика, агропромышленный комплекс и пищевая промышленность.

ООО «Страховая компания «Ренессанс Жизнь»» не останавливается на достигнутом и в рамках развития бизнеса продолжает наращивать и расширять партнерство с ведущими финансово-кредитными учреждениями, в том числе с банками с государственным участием№і.

ООО «Страховая компания «Ренессанс Жизнь»» - стратегический партнер банков, осуществляющих кредитование. ООО «Страховая компания «Ренессанс Жизнь»» предоставляет страховую защиту по кредитным продуктам клиентам банков.

Партнерами ООО «Страховая компания «Ренессанс Жизнь»» являются: ОАО «АЛЬФА-БАНК», ОАО Банк «Открытие», ОАО «НОМОС-БАНК», ОАО «Новосибирский муниципальный банк», ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк», ЗАО «КРЕДИТ ЕВРОПА БАНК», ОАО «Азиатско-Тихоокеанский Банк», ЗАО «ВТБ 24», ООО КБ «АйМаниБанк», ОАО «МОСКОВСКИЙ КРЕДИТНЫЙ БАНК» (МКБ), ООО КБ «ОГНИ МОСКВЫ», ЗАО КБ «ЛОКО-Банк», ОАО КБ «Восточный», ОАО НКБ «РАДИОТЕХБАНК», ОАО «ПРБ», ООО «Касса взаимопомощи Юг», ООО КБ «Ренессанс Кредит», ЗАО НАЦИОНАЛЬНЫЙ БАНК СБЕРЕЖЕНИЙ, ОАО КБ «Еврокоммерц», ОАО АКБ «АК БАРС», ЗАО «ТРАНСКАПИТАЛБАНК», ООО «Русфинанс Банк», ООО КБ «ЮНИАСТРУМ БАНК», ОАО «АИКБ «Татфондбанк», ЗАО «Сибирская управляющая компания», ОАО «ОТП Банк».

Линейка страховых продуктов ООО «Страховая компания «Ренессанс Жизнь»» позволяет обеспечить страховое покрытие, отвечающее требованиям всех банковских учреждений, осуществляющих кредитование физических лиц.

С каждым годом ООО «Страховая компания «Ренессанс Жизнь»» совершенствует подходы к качеству оценки принимаемых на страхование рисков, при этом оптимизируя временные и финансовые затраты действующих и потенциальных клиентов.

Еще одним фактором, определяющим лидирующее положение ООО «Страховая компания «Ренессанс Жизнь»» на рынке страхования жизни, является постоянная заинтересованность и участие ООО «Страховая компания «Ренессанс Жизнь»» в развитии законодательной базы.

Особое внимание ООО «Страховая компания «Ренессанс Жизнь»» уделяет надежности перестраховочной защиты принимаемых на страхование рисков. На протяжении многих лет ООО «Страховая компания «Ренессанс Жизнь»» сотрудничает с ведущими мировыми перестраховочными обществами, надежность которых была подтверждена не только наличием самых высоких рейтингов авторитетных рейтинговых агентств, но и опытом получения реальных выплат. Договор перестрахования заключен с корпорациями General Re и Munich Re. Корпорация General Re - дочернее предприятие Berkshire Hathaway Inc. Это холдинговая компания, осуществляющая операции по страхованию, оценке и передаче риска и риск-менеджменту. GenRe входит в четверку самых крупных перестраховочных компаний мира. Munich Re Group - германская перестраховочная компания, один из лидеров глобального страхового рынка и лидер мирового рынка перестрахования в начале XXI века.

За 2012 год также удалось выстроить партнерские отношения с международными страховыми брокерами по вопросам страхования и перестрахования рисков не только на территории Российской Федерации, но и стран бывшего СНГ, что позволило за год увеличить объемы поступающей премии по входящему страхованию в данном виде деятельности.

Сегментирование рынка (таблица-2.1.1).

Таблица-2.1.1 Сегментирование рынка

2.2 Анализ конкурентоспособности ООО «Страховая компания «Ренессанс Жизнь»»

ООО «Страховая компания «Ренессанс Жизнь»» - перспективная компания, которая не намерена останавливаться на достигнутом. Цель ООО «Страховая компания «Ренессанс Жизнь»» - это постоянное самосовершенствование на благо своих клиентов и партнеров. ООО «Страховая компания «Ренессанс Жизнь»» стремится держать самую высокую планку, задавая импульс всему российскому рынку страхования жизни.№І

В целом ООО «Страховая компания «Ренессанс Жизнь»» соответствует тенденциям развития отрасли, в которой осуществляет свою деятельность.

На протяжении десяти лет ООО «Страховая компания «Ренессанс Жизнь»» демонстрировала качественный и объемный рост показателей по всем направления деятельности.

Для достижения наилучших конечных результатов ООО «Страховая компания «Ренессанс Жизнь»» - доходности и прибыльности необходимо провести анализ конкурентоспособности.

На основании вышеизложенного построим SWOT-анализ финансовой деятельности ООО «Страховая компания «Ренессанс Жизнь»».

SWOT-анализ ООО «Страховая компания «Ренессанс Жизнь»»

Таблиц 2.2.1 Основные факторы SWOT-анализаІІ

Таблица 2.2.2 Количественная оценка сильных и слабых сторон, угроз и возможностей внешней среды

Таблица 2.2.3 Оценка сильных и слабых сторон

Таблица 2.2.4 Формулировка проблем, стратегий мероприятий

Таблица-2.2.5 Количественная оценка

Самым приоритетным направлением для ООО «Страховая компания «Ренессанс жизнь»» является расширение и углубление ассортимента предоставляемых услуг. При широком ассортименте страховых продуктов и услуг в ООО «Страховая компания «Ренессанс жизнь»» появится возможность привлечения еще большего количества клиентов. Возможность большого выбора страховых услуг - позволит подобрать подходящий продукт абсолютно любому клиенту, что снизит риск потери клиентов и сотрудников компании при появлении новых компаний-конкурентов. Можно сделать вывод о том, что ООО «Страховая компания «Ренессанс жизнь»» срочно требуется уделить внимание отделу маркетинга и улучшить его работу путем привлечения опытных специалистов в данной области. Это мера позволить намного быстрей реагировать на любые действия конкурентов, что повысит конкурентоспособность ООО «Страховая компания «Ренессанс жизнь»».

Анализ конкурентоспособности страховых услуг, как правило, осуществляется по показателям качества, цены и объемов реализации. При этом показатель качества характеризует способность продукта или услуги решать конкурентную проблему клиента. Такой анализ проводится для всех целевых сегментов рынка.Іі

Сравним ООО «Страховая компания «Ренессанс Жизнь» с тремя ближайшими ее конкурентами - ООО «Страховая компания «Сбербанк страхование»», ОАО «АльфаСтрахование», ОАО «Страховая компания «Альянс»», критерии оценки конкурентоспособности оценим по 5-бальной шкале, и каждое значение занесем в сравнительную таблицу 3. Расчет оценки будем считать следующим образом: 0 - наиболее слабые позиции, 5 - доминирующая позиция на рынке (таблица 2.6).

Рисунок 2.2.1 Многоугольник конкурентоспособности

Конкурентоспособность ООО «Страховая компания «Ренессанс Жизнь»» определяется ее потенциалом, достаточным, чтобы удержать или расширить долю на рынке в условиях конкурентной борьбы.

Для управления конкурентоспособностью предприятий необходим объективный инструмент ее оценки. Конкурентоспособность представляет собой оценочную величину. Она отражает отличия процесса развития ООО «Страховая компания «Ренессанс Жизнь»» от компаний-конкурентов по степени удовлетворения своими товарами (услугами) конкретной производственной или личной потребности. Составим лист оценки конкурентоспособности ООО «Страховая компания «Ренессанс Жизнь»» относительно компаний конкурентов (таблица 2.2.6).

Таблица 2.2.6 Лист оценки конкурентоспособности ООО «Страховая компания «Ренессанс жизнь» относительно компаний конкурентов

Вывод. По итогам оценки конкурентоспособности ООО «Страховая компания «Ренессанс Жизнь»» набрала самое большое количество баллов в сравнении с конкурентами по трем критериям: «Цена», «Канал сбыта», «Продвижение товара на рынке». В данных показателях ООО «Страховая компания «Ренессанс Жизнь»» не уступает ни одному из своих конкурентов. Обратить внимание стоит на «Продукт», так как в этой категории ООО «Страховая компания «Ренессанс Жизнь»» занимает только второе место (29 баллов), на первом месте ООО «Страховая компания «Сбербанк страхование» (32 балла). ООО «Страховая компания «Ренессанс Жизнь»» отстает от своего ближайшего конкурента в таких показателях как: универсальность, уникальность, многовариантность в использовании. Именно на эти показатели стоит обратить внимание при расширении ассортимента страховых услуг ООО «Страховая компания «Ренессанс Жизнь»».

2.3 Анализ существующего ассортимента ООО «Страховая компания «Ренессанс Жизнь»»

ООО «Страховая компания «Ренессанс Жизнь»» оказывает широкий спектр страховых услуг по добровольному рисковому и накопительному страхованию физическим и юридическим лицам.

В страховании жизни существует три существенно отличающихся друг от друга принципа личного страхования:

·        Рисковый. Система страхования рисков - это единовременный взнос и крупная разовая выплата при наступлении страхового случая. Причем если страхового случая не происходит, то при окончании срока действия договора взнос «сгорает» и необходимо заключать новый полис.

·        Накопительный. Накопительное страхование подразумевает аккумулирование взносов на счету клиента и выплату полной суммы накоплений по окончании срока действия полиса. Однако при внезапном наступлении страхового случая выплачивается сразу вся страховая сумма, которая в десятки раз превышает сумму уплаченных взносов.

·        Инвестиционный. Инвестиционно-страховой продукт, сочетает в себе потенциально неограниченный доход и оптимальный уровень страховой защиты.І№

Смешанное страхование жизни объединяет в себе выгоды двух типов страхования - накопительного и рискового, ее сильные стороны:

·              При наступлении страхового случая клиент получает оговоренную договором страхования выплату, равную страховой сумме - по принципу «рискового страхования»: то есть ее величина известна заранее и не зависит от того, как долго клиент платит взносы и сколько он уже внес в Компанию.

·              С другой стороны, взносы аккумулируются, и по окончании срока действия полиса клиент получает накопленную сумму с учетом фиксированной (гарантированной) нормы доходности. Помимо этого клиент получает еще и дополнительный доход, который ООО «Страховая компания «Ренессанс Жизнь»» ежегодно начисляет в зависимости от результатов инвестиционной деятельности компании. Накопления ведутся в любой удобной клиенту валюте, включая евро и доллары США.

Таким образом, инвестиции клиента гармонично распределены: клиенту гарантирована выплата в соответствии с договором - при наступлении страхового случая по рискам, а если указанный в договоре страховой случай не наступил, то клиент получает накопленные средства - единовременно, или в виде пенсионных (аннуитетных) выплат.

Для физических лиц ООО «Страховая компания «Ренессанс Жизнь»» предлагает рисковое страхование, накопительное и инвестиционное.

ООО «Страховая компания «Ренессанс Жизнь»» предлагает три вида

накопительных программ: «Гармония жизни», «Будущее», «Дети».

1.  Программа «Гармония жизни». Данная страховая программа создана для защиты финансового благополучия семьи. Небольшими взносами в конце срока страхования клиент получает гарантированную сумму выплаты. При неблагоприятных событиях связанных с жизнью и здоровьем программа «Гармония жизни» помогает легче пережить финансовые последствия.

2.      Программа «Будущее». Для того чтобы процесс планирования финансовых перспектив стал проще и доступнее, ООО «Страховая компания «Ренессанс Жизнь»» разработала программу «Будущее». Это система накопительных страховых взносов, позволяющая целенаправленно хранить и приумножать средства клиента. Небольшие суммы, которые раньше клиенты не задумываясь тратили на разные мелочи, могут составить будущий капитал.

Описание программ.

Основная программа:

·        В случае дожития Застрахованного до окончания срока страхования ему производится выплата страховой суммы.

·        В случае смерти Застрахованного по любой причине в течение срока страхования наследникам / выгодоприобретателям производится возврат премии, уплаченной по договору страхования.

Преимущества программ «Гармония жизни» и «Будущее»:

·        Предоставляет возможность планировать свое финансовое будущее, так как заранее известна сумма накоплений (страховая сумма), которую клиент получит по окончанию срока страхования.

·        Позволяет получать страховые выплаты в форме аннуитета (периодических платежей).

·        Клиент получает возможность участвовать в дополнительном инвестиционном доходе ООО «Страховая компания «Ренессанс Жизнь»».

·        Страховое покрытие распространяется в том числе на случаи смерти, наступившей в результате террористического акта.

·        Гибкость программы позволяет клиенту по согласованию со Страховщиком изменять существенные условия договора страхования в страховую годовщину в течение всего срока действия договора. При этом незначительные изменения (паспортные данные, выгодоприобретатели, адрес и т.п.) могут производиться в любое время в период действия договора.

·        Отсутствуют ограничения на максимальный размер страховой суммы по основной программе.

·        Для защиты от инфляции клиенту предоставляется возможность ежегодно индексировать страховую сумму.

·        Клиент может выбрать наиболее удобную форму оплаты страховых взносов (единовременную, годовую, полугодовую, квартальную).

В любую из вышеперечисленных двух программ по желанию клиент может добавить в программу дополнительные риски. Но для каждой программы список дополнительных рисков разный.

Для накопительной программы страхования жизни «Гармония жизни» клиент может подключить такие дополнительные риски как: страхование от несчастных случаев; первичное диагностирование смертельно опасного заболевания; инвалидность по любой причине; защита страховых взносов («Ренессанс Жизнь» берет на себя обязательство уплачивать страховые взносы вместо Страхователя в случае его смерти или присвоения ему инвалидности) - Страхователь и Застрахованный разные лица; освобождение от уплаты страховых взносов («Ренессанс Жизнь» берет на себя обязательство уплачивать страховые взносы вместо Страхователя в случае присвоения ему инвалидности) - Страхователь и Застрахованный одно лицо.№І

Для накопительной программы страхования жизни «Будущее» клиент может подключить следующие дополнительные риски: Страхование от несчастных случаев; первичное диагностирование смертельно опасного заболевания; инвалидность по любой причине; защита страховых взносов («Ренессанс Жизнь» берет на себя обязательство уплачивать страховые взносы вместо Страхователя в случае его смерти или присвоения ему инвалидности) - Страхователь и Застрахованный разные лица; освобождение от уплаты страховых взносов («Ренессанс Жизнь» берет на себя обязательство уплачивать страховые взносы вместо Страхователя в случае присвоения ему инвалидности) - Страхователь и Застрахованный одно лицо.

3.  Программа «Дети». Для того чтобы семья была готова к вступлению в самостоятельную жизнь уже взрослого ребенка, который в будущем станет гордостью, надеждой и опорой родителей, ООО «Страховая компания «Ренессанс Жизнь»» создала специальную детскую программу накопительного страхования «Дети». Небольшие регулярные страховые взносы позволят по окончании срока действия договора обеспечить ребенку обучение в хорошем российском или зарубежном вузе, приобрести новую иномарку или решить его квартирный вопрос. Кроме того, крупная сумма, полученная по достижении определенного возраста, может быть отличным подарком к диплому или свадьбе. Особенность программы заключается в том, что чем раньше начинается программа страхования для ребенка, тем меньше регулярные взносы и ощутимее финальная сумма.

Описание программы.

Основная программа:

·              В случае дожития Застрахованного до окончания срока страхования ему производится выплата страховой суммы.

·              В случае смерти Застрахованного по любой причине в течение срока страхования выгодоприобретателям производится возврат премии, уплаченной по договору страхования.

Преимущества программы:

·              Позволяет вам создать начальный капитал для своих детей к установленному сроку (совершеннолетию, поступлению в вуз или любому другому событию).

·              Клиент сам определяет денежную сумма (страховая сумма), которую получит его ребенок по окончании срока страхования.

·              Клиент получает возможность участвовать в дополнительном инвестиционном доходе ООО «Страховая компания «Ренессанс Жизнь».

·              Страховое покрытие распространяется в том числе на случаи смерти, наступившей в результате террористического акта.

·              Гибкость программы позволяет клиенту по согласованию со Страховщиком изменять существенные условия договора страхования в страховую годовщину в течение всего срока действия договора. При этом незначительные изменения (паспортные данные, выгодоприобретатели, адрес и т.п.) могут производиться в любое время в период действия договора.

·              Отсутствуют ограничения на максимальный размер страховой суммы по основной программе.

·              Для защиты от инфляции клиенту предоставляется возможность ежегодно индексировать страховую сумму.

·              Клиент может выбрать наиболее удобную форму оплаты страховых взносов (единовременную, годовую, полугодовую, квартальную).

В программе «Дети» клиент так же может подключить дополнительные риски: страхование от несчастных случаев; защита страховых взносов («Ренессанс Жизнь» берет на себя обязательство уплачивать страховые взносы вместо Страхователя в случае его смерти или присвоения ему инвалидности) - Страхователь и Застрахованный разные лица.

ООО «Страховая компания «Ренессанс Жизнь»» предлагает для физических лиц три вида программ рискового страхования: «Семья», «Защита», «Подари жизнь».

Программа Семья - гарантия того, что можно избежать возможных финансовых неприятностей и сохранить доход своих близких на прежнем уровне. Если с владельцем полиса что-либо случится, он получит деньги для восстановления утраченного здоровья. В случае его ухода из жизни, финансовую поддержку получит его семья.і

Преимущества программы:

·        Позволяет обеспечить достойный уровень жизни семьи в случае потери кормильца.

·        Дает возможность выгодоприобретателям заплатить необходимые налоги при вступлении в права наследства.

·        Страховое покрытие распространяется, в том числе на случаи смерти, наступившей в результате террористического акта.

·        Гибкость программы позволяет клиенту по согласованию со Страховщиком изменять существенные условия договора страхования в страховую годовщину в течение всего срока действия договора. При этом незначительные изменения (паспортные данные, выгодоприобретатели, адрес и т.п.) могут производиться в любое время в период действия договора.

·        Отсутствуют ограничения на максимальный размер страховой суммы по основной программе.

·        Для защиты от инфляции клиенту предоставляется возможность ежегодно индексировать страховую сумму.

·        Клиент может выбрать наиболее удобную форму оплаты страховых взносов (единовременную, годовую, полугодовую, квартальную).

Дополнительные риски подключаются по желанию клиента: страхование от несчастных случаев; первичное диагностирование смертельно опасного заболевания; инвалидность по любой причине; защита страховых взносов («Ренессанс Жизнь» берет на себя обязательство уплачивать страховые взносы вместо Страхователя в случае его смерти или присвоения ему инвалидности) - Страхователь и Застрахованный разные лица; освобождение от уплаты страховых взносов («Ренессанс Жизнь» берет на себя обязательство уплачивать страховые взносы вместо Страхователя в случае присвоения ему инвалидности) - Страхователь и Застрахованный одно лицо.

Программа «Защита». Никто не застрахован от последствий той или иной степени тяжести для здоровья - ни пострадавший, ни его семья. Мы не в состоянии уберечься от коварных ударов судьбы - но мы в состоянии встретить их во всеоружии. Именно для этого ООО «Страховая компания «Ренессанс Жизнь» создала страховую программу «Защита». Любой несчастный случай в первую очередь является для самого пострадавшего и его родных и близких сильнейшим стрессом. В иных ситуациях не всегда есть понимание, что делать и куда бежать. Кроме того, здесь присутствует и серьезный риск потери личного дохода. Помимо затрат на лечение и восстановление пострадавшему грозит отсутствие каких-либо финансовых поступлений по причине временной нетрудоспособности. Программа «Защита» смягчит финансовые последствия таких неприятных случайностей.

Основной риск - в случае смерти Застрахованного в результате несчастного случая в течение срока страхования производится выплата страховой суммы наследникам / выгодоприобретателям.

Дополнительные риски: телесные повреждения в результате несчастного случая; временная утрата трудоспособности в результате несчастного случая (только для взрослых); госпитализация в результате несчастного случая; инвалидность в результате несчастного случая.

Преимущества программы:

·              Классический страховой продукт, позволяющий клиенту и его семье получить финансовую компенсацию в случае ущерба жизни и здоровью, произошедшего в результате несчастного случая.

·              Есть возможность самостоятельно выбирать различные комбинации страховых рисков в программе, а также устанавливать разные страховые суммы по разным рискам.

·              Страховое покрытие распространяется в том числе на случаи смерти, наступившей в результате террористического акта.

·              Гибкость программы позволяет клиенту по согласованию со Страховщиком изменять существенные условия договора страхования в страховую годовщину в течение всего срока действия договора. При этом незначительные изменения (паспортные данные, выгодоприобретатели, адрес и т.п.) могут производиться в любое время в период действия договора.

Страховая программа «Подари жизнь». Программа страхования «Подари жизнь» предоставляет возможность не просто приобрести финансовую защиту в случае непредвиденных ситуаций, но и принять участие в благотворительности, подарить надежду нуждающимся в помощи детям с онкологическими и гематологическими заболеваниями. С каждых оплаченных вами 100 рублей страховой премии по программе «Подари жизнь» страховая компания перечислит в фонд «Подари жизнь» 94 рубля.

Программу страхования «Подари жизнь» можно приобрести в качестве дополнительной к программе страхования «Защита».

Страховые риски: Смерть в результате авиа- или железнодорожной катастрофы

Преимущества программы:

·              Предоставляет возможность не только приобрести финансовую защиту для родных и близких, но и оказать финансовую поддержку детям с онкологическими и гематологическими заболеваниями.

·              Отсутствует дополнительный андеррайтинг по данной программе.

·              Отсутствуют административные издержки.

Инвестиционное страхование жизни. ООО «Страховая компания «Ренессанс Жизнь» первая компания по страхованию жизни в России, которая предложила своим клиентам инновационный продукт с гарантированной сохранностью вложенных средств - «Инвестор». Выгодное сочетание преимуществ различных финансовых инструментов в одном продукте: гарантии страхования, надёжность банковских вкладов и высокая доходность ПИФов.

Страховые риски программы: смерть по любой причине. Если клиент уходит из жизни в течение срока действия программы, то его выгодоприобретатели (наследники) получать 100% гарантированной страховой суммы, не дожидаясь окончания действия договора. По условиям договора клиент получает страховую выплату в течение 10 дней после подачи документов в страховую компанию.№№

В основе программы «Инвестор» лежит идея стратегии управления инвестициями при надёжной защите капитала. Клиент сам решает как распределить свои вложения между тремя стратегиями инвестирования.

При заключении программы «Инвестор», клиенту предоставляется выбор между следующими стратегиями: сбалансированной, агрессивной или консервативная (рисунок 2.3.1). Клиент сам решает, как управлять своими средствами.

Рисунок 2.3.1 Стратегии «Инвестора»

Механика работы проста: Клиент заключает договор инвестиционного страхования жизни, в котором выбирает в процентном соотношении долю участия в каждой из трех стратегий «Агрессивная», «Сбалансированная», «Консервативная». Минимальная доля участия в каждой стратегии 10%. Как видно из рисунка 1 в каждой из стратегий существует минимальный гарантированный доход и потенциально возможный. Например «Агрессивная стратегия» предполагает гарантированный минимальный доход 0,1%, и потенциально возможный 25%. В зависимости от доли участия вложенных средств каждой из стратегий зависит уровень инвестиционного дохода.

Независимо от выбора стратегии клиент не теряет инвестированный капитал. Даже при самой неблагоприятной ситуации на фондовом рынке по окончании срока страхования клиент получит гарантию возврата 100 процентов вложенных средств.і

В любой момент времени клиенту будет доступен личный Интернет-кабинет, в котором можно узнать текущую стоимость его активов, прогнозируемые накопления, оценить эффект от смены стратегий, а также оперативно отслеживать все изменения фондовых рынков.

Для юридических лиц ООО «Страховая компания «Ренессанс Жизнь»» предлагает корпоративные программы страхования жизни.

Корпоративное страхование жизни - это эффективный инструмент управления кадрами и финансового менеджмента, который позволит:

·              минимизировать для работодателя, сотрудника и его семьи негативные финансовые последствия от непредвиденных обстоятельств, отразившихся на здоровье и жизни сотрудника компании;

·              учитывать и поощрять материальные и социальные интересы сотрудников, повышая тем самым качество и прибыльность бизнеса;

·              получить преимущество перед другими работодателями, повысить привлекательность для новых ценных сотрудников и увеличить мотивацию;

·              укрепить репутацию Компании в глазах делового сообщества, развивать корпоративную культуру, повышать лояльность сотрудников

Стремление компаний избежать очередного витка стремительного роста окладов в борьбе за ценных сотрудников на рынке труда четко обозначает тенденцию к переходу от денежной мотивации к не денежным ее видам. ООО «Страховая компания «Ренессанс Жизнь» помогает решать задачи оптимизации и расширения социального пакета, предлагая инструменты финансовой защиты и долгосрочной мотивации сотрудников компаний-клиентов.

Цель ООО «Страховая компания «Ренессанс Жизнь» - гарантировать спокойствие клиентов, предлагая следующие продукты рискового страхования для надежной финансовой защиты жизни и здоровья: «Защита экспресс» и «Защита жизни».

Программа рискового страхования «Защита экспресс». Программа страхования «Защита Экспресс» защищает клиента от финансовых потерь, не тратя на это много времени. Продукт позволяет варьировать набор страховых рисков, защита по которым нужна клиенту при определенных обстоятельствах.

Страховые риски:

·   Смерть застрахованного в результате НС

·              Инвалидность застрахованного в результате НС

·              Телесные повреждения в результате НС

·              Госпитализация в результате НС

·              Хирургическое вмешательство в результате НС

Преимущества программы: возможность предусмотреть различные комбинации страховых рисков; исключительная простота программы.

Страховая программа «Защита жизни». ООО «Страховая компания «Ренессанс жизнь» предлагает обеспечить клиента уверенностью в завтрашнем дне. Жизнь и здоровье по данной программе будут застрахованы на 100 000 рублей. В случае травмы страховая компания выплатит клиенту на лечение от 2 000 до 100 000 рублей, в зависимости от степени тяжести травмы. Защита жизни от несчастного случая начинает действовать с 4-го дня после оплаты.

Страховая программа «Защита жизни» включает в себя следующие риски»:

·             смерть Застрахованного в результате несчастного случая;

·        инвалидность Застрахованного 1-ой (первой) или 2-ой (второй) группы в результате несчастного случая;

·        телесные повреждения Застрахованного в результате несчастного случая;

·        хирургические вмешательства в результате несчастного случая.

ООО «Страховая компания «Ренессанс Жизнь» - компания, которой доверяют клиенты. На 30.06.2013 года в «Ренессанс Жизнь» застраховано более 2,5 миллионов человек по всей России. За 9 лет деятельности компания выплатила своим клиентам по договорам страхования жизни и здоровья 270,14 миллионов рублей (по состоянию на 31.12.2012).Іє

Проведем анализ ООО «Страховая компания «Ренессанс Жизнь»» с помощью матрицы БКГ (таблица-2.3.1).

Таблица-2.3.1 Матрица БКГ

Выход на рынок B2B является приоритетом в работе ООО «Страховая компания «Ренессанс Жизнь»». В настоящее время ООО «Страховая компания «Ренессанс Жизнь»» остается одним из лидеров рынка услуг страхования жизни.

После появления различных конкурентов доля рынка ООО «Страховая компания «Ренессанс жизнь»» уменьшилась, но это в меньшей степени повлияло на изменение объемов продаж.

ООО «Страховая компания «Ренессанс жизнь»» на сегодняшний день на рынке B2B является «Дойной коровой».

Наилучшей стратегией будет являться увеличение доли рынка B2B с помощью расширения ассортимента услуг для корпоративных клиентов.

ABC-анализ - метод, позволяющий классифицировать ресурсы фирмы по степени их важности. Этот анализ является одним из методов рационализации и может применяться в сфере деятельности любого предприятия. В его основе лежит принцип Парето - 20% всех товаров дают 80% оборота (таблица 2.3.2).

Таблица 2.3.2 АВС-анализ на основе результатов деятельности ООО «Страховая компания «Ренессанс Жизнь»» за 4 квартал 2013 год

3. Рекомендации по совершенствованию ассортимента страховых продуктов ООО «Страховая компания «Ренессанс Жизнь»» на рынке B2B в России

Границы страхового рынка постоянно расширяются, это обусловлено появлением новых компаний и новых страховых продуктов. Конкуренция с каждым годом все больше. В такой ситуации страховые компании вынуждены расширять ассортимент страховых продуктов. Так же важное значение имеет бренд страховой компании, ее известность. В нашем случае ООО «Страховая компания «Ренессанс Жизнь» имеет известный бренд, но по результатам оценки конкурентоспособности следует уделить внимание ассортименту страховых продуктов.

Исходя из вышесказанных обоснований составлю план маркетинговых мероприятий:

1.      Расширение ассортимента страховых продуктов;

2.      Выход на рынок B2B с новым продуктом «Инвестор 2.0»;

.        Реклама в СМИ.

Приоритетным направлением деятельности ООО «Страховая компания «Ренессанс жизнь» является страхование жизни и здоровья населения. А также создание новых продуктов страхования жизни с учетом пожеланий клиентов. ООО «Страховая компания «Ренессанс жизнь» соответствует тенденциям развития отрасли. Не смотря на то, что совершенно новый продукт инвестиционного страхования жизни «Инвестор» впервые появился в ООО «Страховая компания «Ренессанс жизнь», компании конкуренты уже догнали и начинают перегонять в этом направлении.№є

Исходя из вышесказанного, можно дать рекомендации по совершенствованию ассортимента программ страхования жизни. Использовать, существующую программу страхования жизни для физических лиц, а именно инвестиционное страхование жизни «Инвестор», на рынке B2B в России. В связи с этим рекомендуется усовершенствовать и сам продукт.

Смысл продукта заключается в возможности работодателям привлечь и удержать ценных сотрудников. То есть компания открывает на ценного сотрудника программу «Инвестор» но срок 3 или 5 лет, тем самым дополнительно мотивируя сотрудника «отсроченной премией» не покидать на срок действия программы данную компанию. Так же это будет говорить о заинтересованности работодателя в финансовом благополучии своих сотрудников и их семей, ведь при наступлении неблагоприятных событий связанных со здоровьем, ООО «Страховая компания «Ренессанс жизнь» выплачивает страховую премию застрахованному лицу или выгодоприобритателю (наследнику) указанному в договоре страхования.

Изменения коснутся:

1.  Условий договора страхования, они будут редактироваться для юридических лиц. Теперь страхователем будет выступать юридическое лицо, а застрахованным физическое лицо (сотрудник предприятия). Так же нужно внести дополнительное условие о возможности смены застрахованного лица. В случае если застрахованное лицо по каким-то причинам покидает место работы раньше оговоренного срока, то работодатель (страхователь) имеет право заменить в договоре страхования данного сотрудника на любого другого.

2.      Механики работы самой программы. В программе рекомендуется использовать кредитное плечо. Кредитное плечо - это отношение заёмного капитала к собственным средствам. Кредитное плечо используется для увеличения инвестиционного дохода.

.        Добавление второго дополнительного риска - «Уход из жизни в результате авиа или ж/д катастрофы» сумма выплаты умножается вдвое.

.        Увеличить количество базовых активов. Добавить новые стратегии - «Индекс РТС» и «ИТ - технологии».

.        Новое название инвестиционной программы для рынка B2B «Инвестор 2.0».

· Предложение продукта «Инвестор» на рынке B2B в России, и его усовершенствование позволит занять еще большую долю рынка страхования жизни в России и в очередной раз опередить конкурентов.

Реклама в СМИ позволит быстро оповестить потенциальных клиентов о новом страховом продукте. Рекомендуется использовать статьи в деловых журналах и газетах.

Таким образом, можно сделать вывод о том, что имеются большие возможности по дальнейшему увеличению ассортимента программ страхования жизни и их усовершенствования. Так же целесообразно в ближайшие 1-2 года не стоять на месте и выйти на международный рынок акций и облигаций, а вместо «кредитного плеча» использовать «опцион». Это уже третий релиз программы инвестиционного страхования жизни «Инвестор 3.0».

Заключение

Таким образом, в ходе прохождения преддипломной практики сделаем вывод о том что, ООО «Страховая компания «Ренессанс жизнь» осуществляет страховую деятельность с 2004 года и в настоящее время уверенно входит в пятерку лидеров страхового рынка России.

ООО «Страховая компания «Ренессанс жизнь» является крупнейшей общероссийской страховой компанией.

ООО «Страховая компания «Ренессанс жизнь» имеет самую разветвленную региональную сеть среди российских страховых компаний, работающих в рамках единого юридического лица. Наличие большого числа представительств дает ООО «Страховая компания «Ренессанс жизнь» возможность предоставлять современный страховой сервис и производить выплаты своим клиентам по всей территории России, независимо от места заключения договора страхования.

По итогам 2013 года компания продемонстрировала уверенный рост сборов и стабильность ключевых финансовых показателей деятельности

Сейчас рынок страхования приобретает все более развитый характер. Именно корпоративное страхование жизни позволяет решить ряд социальных потребностей работников и обеспечить им определенную стабильность и защищенность.

Не случайно крупные компании платят сотни тысячи долларов в год на страхование сотрудников. Финансовые вложения в корпоративные страховые планы немалые, не говоря уж о том, что построение процедуры страхования в компании, его администрирование - процесс достаточно сложный и способен создать множество проблем. При неграмотном подходе он и вовсе вместо приобретений может принести финансовые потери, вместо мотивирующего эффекта дать эффект демотивирующий.

По итогам первой главы можно сделать вывод о том, что страховой рынок имеет большую перспективу роста. Это связано с очень малым проникновением страховых услуг на рынке страхования в России. Можно смело сказать, что у ООО «Страховая компания «Ренессанс Жизнь» есть большой потенциал роста в России.

Проанализировав маркетинговую деятельность во второй главе - я выявила слабые стороны компании, это ассортимент страховых услуг. Усовершенствование страховых услуг позволит глубже проникнуть в рынок B2B в России, что позволит занять еще большую долю рынка страхования в России.

В третьей главе отчета по преддипломной практике я даю рекомендации по усовершенствованию ассортимента страховых услуг в ООО «Страховая компания «Ренессанс Жизнь», а именно: внедрение нового продукта «Инвестор 2.0»; выход на рынок B2B с новым продуктом; реклама в СМИ.

Таким образом, можно сделать вывод о том, что ООО «Страховая компания «Ренессанс Жизнь» есть большой потенциал развития и проникновения в рынок страхования жизни. А выход на рынок B2B нового предложения «Инвестор 2.0», позволит успешно занять лидирующие позиции на рынке страховых услуг среди лучших страховых компаний России.

Список использованных источников

1  Российская Федерация. Конституция Российской Федерации [Текст]. - М.: Маркетинг, 2010

    Российская Федерация. Гражданский кодекс Российской Федерации. Часть первая и вторая - М.: НОРМА: ИНФРА-М, 2009.

    Российская Федерация. Налоговый кодекс Российской федерации (часть 1, 2) - М.: НОРМА: ИНФРА-М, 2010.

    Артеменко, В.Г. Финансовый анализ / В.Г. Артеменко: учебное пособие. - М.: Новосибирск, 2010.

    Бакина С.А. Расчеты с подотчетными лицами: оформление, учет и налогообложение наличных расходов. - М.: Юстицинформ, 2011.

    Богаченко В.М., Кириллова Н.А., Хахонова Н.Н. Бухгалтерский учет. - Ростов н/Д.: Феникс, 2010.

    Горский И.В. Финансы предприятий и экономический рост [Текст]/ И.В. Горский // Финансы. - 2012.- №1.

Грачёва А.В Основы финансовой устойчивости предприятия / А.В. Грачева // Финансовый менеджмент. - 2011. - №4.

    Данилов, И.В. Оценка финансовой обеспеченности фирмы / И.В. Данилов // Финансовый менеджмент. - 2011. - №10.

.   Коротков А.В. Маркетинговые исследования: учеб. пособие / А.В. Коротков. М., 2005.

    Колчина Н.В. Анализ оборотного капитала организации / Н.В. Колчина // Финансовый менеджмент. -2011. - №3.

    Крейнина М.Н. Финансовое состояние предприятия / М.Н. Крейнина. М.: ДИС, 2009.

    Котляревская И.В. Маркетинг: Удовлетворение и развитие потребностей - М.: 1997.

    Соколов В.Н. Методы оценки предприятия / С.-Петерб. гос. инж.-экрн. акад. СПб., 2009.

    Савицкая Г.В. Экономический анализ / Г.В. Савицкая. - Минск: Новое знание, 2009.

    Таль Г.К. Оценка предприятий: доходный подход / Гильдия специалистов по антикризис, упр. М., 2009.

    Тарасевич Е.И. Оценка дебиторской задолженности предприятия / С.-Петерб. гос. техн. ун-т. СПб.: СПбГТУ, 2010.

    Управление организацией: учебник / Под ред. А.Г. Поршневой и др. - М.: ИНФРА-М, 2009.

    Финансово-экономическое состояние предприятия /Под ред. В.Л. Бакадоров и П.Д. Алексеев: практическое пособие. - М.: Приор, 2009.

    Финансы предприятий./ Под ред. А.Д. Шеремет, Р.С. Сайфуллин. - М.: ИНФРА-М, 2009.

    Черногородский С.А., Тарушкин А.Б. Основы финансового анализа / С.А. Черногородскиц, А.Б. Тарушкин. - М.: Герда, 2009. - 254 с.

    Официальный сайт Министерства экономического развития Российской Федерации - Режим доступа: http://www.economy.gov.ru

    Официальный сайт Министерство финансов Российской Федерации - Режим доступа: http://www.minfin.ru

    Официальный сайт Федеральная служба государственной статистики Российской Федерации - Режим доступа: http://www.gks.ru

    Официальный сайт ООО «Страховая компания «Ренессанс жизнь»» - Режим доступа: http://www.renlife.com.