Бизнес-аналитика в банковском секторе
Бизнес-аналитика
в банковском секторе
Аннотация
банк аналитика затраты задолженность
Банковская сфера - одна из сложнейших, связанных
с финансовой активностью. Каждый день жизни банка состоит из огромного числа
бизнес-процессов, по исполнению которых достигается определенные, фиксируемые
результаты, на основании которых принимаются дальнейшие решения. И естественно
возникает вопрос в обработке и анализе данных результатов. Именно здесь на
помощь, как банкам, так и различного рода предприятиям приходит
бизнес-аналитика, целью которой является повышение эффективности деятельности,
сокращение временных затрат и поиск оптимальных решений.
Ключевые слова: Бизнес-аналитика,
BI-системы,
банковская аналитика, анализ информации, обработка данных, OLAP-кубы.
Договоры по кредитам для физических лиц, для
юридических, для предпринимателей, депозиты, покупка ценных бумаг их продажа,
состояние баланса, дебит, кредит. Все это лишь пустые слова для обывателей, в
то время как банковские работники уже представляют море документации с океанами
чисел. Именно их необходимо обработать, сгруппировать, проранжировать,
проанализировать, сделать сводки, а после всего принять необходимые решение.
Просто сказав все это, неподготовленное сознание может помутиться, а как же
справляются с этим банковские служащие? Они профессионалы, учились этому в
институтах, скажут многие и будут правы, однако вопрос в том, каким образом они
это делают? Одним из ответов может послужить бизнес-аналитика - предмет нашего
исследования. И начнем рассмотрение этого "явления" с его
определения.
Итак, аналитика, переводя дословно с греческого,
означает "искусство анализа". Анализ в свою очередь есть операция
реального или же мысленного расчленения целого (вещи, свойства, процесса),
выполняемая в ходе предметно-практической деятельности человека. Исходя из
этого прикладное значение бизнес-аналитики в функционировании банка становится
более ясным. Выступая инструментом в обработке информационных массивов,
бизнес-аналитика упрощает данную деятельность, позволяя увеличивать показатели
обработки информации качественно и количественно. Но более четко представлять
предназначение бизнес-аналитики нам помогут цели, на которые она направлена.
Это:
· Уменьшение материальных затрат на работу с
данными
· Сокращение временного объема,
необходимого для обработки информации
· Поиск оптимальных решений, на основе
анализируемой информации
· Повышение эффективности работы
специалистов
· Документирование важных данных, с
возможностью быстрого доступа к ним
С созданием Big
Data (Большие Данные)
возможность хранения и накопления информации стала намного больше.
Маркетинговые исследования продажи, финансы, кадровые вопросы, производственная
статистика - по всем вопросам, связанными с деятельностью, как организации, так
и банков ведется непрерывный учет показателей. Вся сложность состоит в доступе
к такому разноплановому массиву данных. Для решения проблемы быстрого выхода на
необходимые показатели, а также проведение анализа используется
бизнес-аналитика как явление со своим инструментарием, о котором мы сейчас и
поговорим.
Первый и самый распространенный инструмент
аналитики - это электронные таблицы. Они достаточно просты и удобны в плане
настройки таблицы под личные требования, это не требует наличия особой
квалификации. Другим существенным плюсом является их бесплатность, в
большинстве случаев. Однако эффективность и удобство работы с электронными
таблицами ограниченно объемов обрабатываемых данных. Поэтому их использование
рационально в пределах сотрудника банка или максимум одного из банковских
отделов.
Второй важный и часто используемый инструмент
это "OLAP"-кубы.
Расшифровывается OLAP
как "OnLine
Analytical
Processing", а в
переводе значит "оперативный анализ данных". Данный метод
основывается на многомерном иерархизированном представлении информации. Ее
можно детализировать и рассматривать в различных разрезах. OLAP-кубы
агрегируют информацию и в итоге представляют ее пользователю. Отличается
применение кубов высокой скоростью обработки данных, если он уже создан. И здесь
главный минус данной методики. Создание самого куба может занять несколько
дней. Любое добавление новых данных ресурсоемкий процесс, это связанно с
необходимой перестройкой куба, также использование OLAP-кубов
достаточно затратный процесс. В итоге получаем, что кубы подходят уже
сбалансированным бизнес-процессам, где не предусматривается частое внесение
модификаций.
Третий инструмент бизнес-аналитики - это BI-системы
(Business
Intelligence, в переводе
"бизнес-аналитика"). Они позволяют:
· Консолидировать информацию с различных
источников
· Дают возможной высокоскоростной
обработки информации
· Повышают безопасность работы с inside
информацией за счет разграничения прав на доступ
· Минимизируют влияние человеческого
фактора
Отдельно отметим специализированные возможности,
обеспечивающиеся использованием систем бизнес-аналитики, в банковском секторе.
Это легкость выполнения расчетов краткосрочной ликвидности, дебиторской
задолженности, среднедневных остатков, рентабельности активов. Появляется
возможность анализа нормативов ликвидности банка по рискам в течение дня,
месяца и для долгосрочных активов.
Поэтому BI-системы
используют как в банковской сфере, так и многие виды финансовых компаний.
Благодаря Business
Intelligence сокращаются сроки
составления новой аналитики до 90% от прошлых оптимальных показателей. Время на
подготовку отчетности, к примеру, по открывающимся подразделениям может
уменьшиться до 95%.
Естественно, переход на данный метод ведения
аналитики требует затрат, однако на фоне предыдущих инструментов BI-системы
выглядят наиболее эффективными, сочетая в себе революционную скорость обработки
данных, а также большее количество информационного охвата, что особенно важно в
условиях перманентного увеличения массивов информации.
По прогнозам исследовательской компании из
Америки IDC к 2019 году
ежегодно вводимая емкость хранения данных для Big
Data может достигнуть
20-ти экзабайтов (то есть 20 миллиардов гигабайтов). Исходя из этого становится
ясно, что важность бизнес-аналитики безусловно возрастает с каждым днем. Так по
результатам прогнозов Gartner
в 2016 году мировой рынок в области бизнес-аналитики должен был увеличиться
более чем на 5% и достигнуть 16,9 миллиарда долларов.
Объем мирового рынка BI,
$млрд
Подводя итоги, стоит еще раз отметить сложность
и разноплановость банковской системы, которая охватывает все сферы, связанные с
финансовой активностью. Оказывая услуги частному населению, бизнесу,
государству, банк ведет и свою собственную финансовую деятельность и в конце
все это выливается в огромный объем показателей, данных и прочего. Все это
необходимо поддавать анализу, чтобы на его основе принять верное решение,
которое принесет прибыль банку. И здесь необходим наиболее быстрый и
эффективный способ работы с информацией, особенно если деятельность банка
зависит от курсов на мировые валюты, в этих условиях оперативность играет самую
важную роль. Таким способом стала бизнес-аналитика, со своим спектром методов,
подходящих как работы с локальными данными, так и со всей банковской
информацией. И на сегодняшний момент бизнес-аналитика предлагает BI-системы,
пока что безальтернативный по своим возможностям метод обработки информации.
Список использованной литературы
. Паклин Н.Б. Орешков В.И.
Бизнес-аналитика: от данных к знаниям - М.: Издательский дом "Питер",
2013 г.
2. Френкс Б Укрощение больших
данных. Как извлекать знания из массивов информации с помощью глубокой
аналитики - М.: Технологии развития ООО, 2014 г.
. [Электронный ресурс] URL:
http://enjoy-job.ru/professions/biznes-analitik/
(Дата обращения 27.11.2016)
. [Электронный ресурс] URL:
http://www.e-xecutive.ru/management/itforbusiness/1985178-kak-perezhit-shtorm-v-bankovskom-sektore-s-pomoschu-bi-analitiki
(Дата обращения 29.11.2016)