Перспективы развития денежной системы
Содержание
Введение
1. Понятие денежной систем, ее разновидности и структурные элементы
1.1 Понятие денежной системы
1.2 Денежная система и ее типы
1.3 Разновидность денежной системы
2. Особенности денежной системы и денежного обращения РФ
2.1 Особенности денежной системы РФ
2.2 Особенности денежного обращения в России
3. Перспективы развития денежной системы
3.1 Тенденции развития современной денежной системы
3.2 Развитие платежной системы
3.3 Анализ проводимой Банком России политики в рамках развития денежных
платежей в РФ
Заключение
Список использованных источников
Приложения
Введение
Принято считать, что у истоков экономической науки стояли
мыслители Древнего Египта ХХII века до нашей эры. Экономическая мысль
накапливалась, развивалась и оттачивалась в других странах Древнего Мира.
Экономическая наука, как и многие другие общественные науки,
исследует и отражает одну из сторон, одну из граней разнообразной и сложной
социальной действительности, рассматривая под определенным углом зрения общую
деятельность индивидов и людей в целом.
Раймон Барр писал о том, что экономическая наука является
наукой об управлении редкими ресурсами, о формах человеческого поведения и
способах их использования для удовлетворения многочисленных и неограниченных
потребностей.
В современной жизни у многих людей, экономика ассоциируется
со сбережениями, деньгами и денежным обращением. Таким образом, и тема данной
работы звучит соответствующе: "денежная система и ее структурные
элементы"
На сегодняшний день, деньги - это главная и основная проблема
для любого человека. Впрочем, данная проблема наблюдается и существует на
протяжении многих лет, так же как и безработица. Как бы то ни было если человек
работает, то он соответственно зарабатывает деньги. В противном же случае то
ему ничего не остается, как жить без них.
В своей хозяйственной деятельности предприниматели работают с
ценными единицами своей страны, а так же и иностранных государств.
Деньги - специфический товар
<https://ru.wikipedia.org/wiki/%D0%A2%D0%BE%D0%B2%D0%B0%D1%80>
максимальной ликвидности
<https://ru.wikipedia.org/wiki/%D0%9B%D0%B8%D0%BA%D0%B2%D0%B8%D0%B4%D0%BD%D0%BE%D1%81%D1%82%D1%8C>,
который является универсальным эквивалентом стоимости <https://ru.wikipedia.org/wiki/%D0%A1%D1%82%D0%BE%D0%B8%D0%BC%D0%BE%D1%81%D1%82%D1%8C>
других товаров или услуг
<https://ru.wikipedia.org/wiki/%D0%A3%D1%81%D0%BB%D1%83%D0%B3%D0%B0>. До
появления денег имел место натуральный обмен - бартер.
Бартером является натуральный товарообмен, при котором одна вещь
меняется на другую без денежной оплаты. Данная торговая сделка осуществляется
по схеме "товар за товар". В современной экономике натуральный обмен
не используется, так как деньги не теряют свою ликвидность.
К древнейшим видам денег относятся товары, которые использовались
повседневно, а при обмене служили всеобщим эквивалентом:
· продовольствия (скот, соль, чай, зерно);
· изделия из меха (шкуры пушных зверей);
· орудия труда (мотыги, топоры, ножи,
лопаты);
· украшения, чаще всего из золота и серебра,
с драгоценными камнями (кольца, браслеты, цепочки).
Постепенно роль денег перешла к металлам, сначала в форме
слитков разной формы, а с VII в. до н.э. в форме чеканных монет. До появления
капитализма роль денег осуществляла медь, бронза, серебро. В некоторых странах,
таких как Ассирии и Египте, еще с древних времен использовали золото.
С прогрессом товарного производства серебро и золото стали
представлять собой денежные товары. В связи с этим более привычными для людей
стали бумажные деньги.
Впервые бумажные деньги появились в Китае в 812 г. Самые
ранние упоминания о выпуске в мире первых банкнот были выполнены в Стокгольме в
1661 г. В России бумажные деньги (так называемые ассигнации) были впервые
введены при Екатерине II в 1769 г.
Оноре де Бальзак заявлял, что деньги представляют собой
шестое чувство, которое позволяет нам наслаждаться пятью остальными. Более
строго и сухо определяют их экономисты; А. Смит называл деньги "колесом
обращения", К. Маркс - "всеобщий эквивалент".
1. Понятие
денежной систем, ее разновидности и структурные элементы
1.1 Понятие
денежной системы
Денежная система представляет собой форму
организационного денежного обращения в стране, которая сложилась исторически и
закрепленная национальным законодательством.
Формирование денежных систем происходило в Европе в XVI-XVII вв. Данный период
представлял собой период укрепления государственной власти и формирования
национальных рынков, тем не менее, отдельные их элементы возникли в более
ранний период.
По мере того как развивались товарно-денежные отношения и
капиталистическое производство денежная система претерпела весьма заметные
изменения. [1]
Объективную потребность в наличии единой,
стабильной и эластичной денежной системе определили следующие причины:
феодальная раздробленность, в том
числе в монетном деле, препятствовавшая формированию национального рынка;
товарно-денежные отношения
периода капитализма свободной конкуренции, требовавшие устойчивости денежной
системы, относительного постоянства стоимости денежной единицы.
Денежная система включает себя следующие элементы: денежную
единицу, масштаб цен, механизм денежно - кредитного регулирования, эмиссионную
систему, вид денег. Национальная валюта, обладающая относительной
самостоятельностью, также выступает как элемент денежной системы страны. [17]
Денежная система представляется как нечто на много большее,
чем пассивный компонент экономической системы, или же чем просто инструмент,
который способствует работе экономики.
1.2 Денежная
система и ее типы
В зависимости от того, в какой форме функционируют деньги:
как товар - всеобщий эквивалент или как мера стоимости, различают два типа
денежных систем:
система металлического обращения, при которой
денежный товар непосредственно обращается и выполняет все функции денег, а
кредитные деньги могут быть разменяны на золото;
- система обращения денежных знаков, когда золото и
серебро вытеснены из обращения неразменными на них кредитными и бумажными
деньгами.
В зависимости от металла, который в данной стране был принят
в качестве всеобщего эквивалента, и базы денежного обращения различаются
биметаллизм и монометаллизм. [3]
Биметаллизм - денежная система, при которой государство
законодательно закрепляет роль всеобщего эквивалента за двумя металлами -
золотом и серебром, монеты из них функционируют на равных основаниях.
Существовали три разновидности биметаллизма:
система "хромающей" валюты, при которой золотые и
серебряные монеты, служат законными платежными средствами, но не на равных
основаниях, т.к. чеканка серебряных монет производилась в закрытом порядке в
отличие от свободной чеканки золотых монет. В этом случае серебряные монеты
становятся знаком золота.
система параллельной валюты, когда соотношение между золотыми
и серебряными монетами устанавливалось стихийно на рынке;
система двойной валюты, когда это соотношение устанавливалось
государством.
При системе параллельной валюты соотношение между золотыми и
серебряными монетами устанавливается стихийно, в соответствии с рыночной ценой
металла. При использовании системы двойной валюты государство фиксировало
соотношение между металлами, а чеканка золотых и серебряных монет и прием их
населением производились по этому соотношению. [2]
При системе "хромающей" валюты золотые и серебряные
монеты являлись законным платежным средством, но не на равных основаниях,
например, если чеканка монет из серебра производилась в закрытом порядке, то
они практически выступали знаками золота.
При системе двойной валюты государство фиксирует определенное
соотношение между двумя металлами.
Монометаллизм - денежная система, при которой один металл
(золото или серебро) служит всеобщим эквивалентом и основой денежного
обращения, а функционирующие монеты и знаки стоимости размены на золото или
серебро.
Серебряный монометаллизм существовал в России в 1843-1852
гг., в Индии - в 1852-1893 гг., в Голландии - в 1847-1875 гг.
В царской России система серебряного монометаллизма была
введена в результате денежной реформы 1839-1843 гг. Денежной единицей стал
серебряный рубль с содержанием в 4 золотника 21 доли чистого серебра. Были
выпущены в обращение и кредитные билеты, обращавшиеся наравне с серебряной
монетой и свободно разменивавшиеся на серебро. Однако эта реформа в условиях
разлагающегося крепостничества при дефиците государственного бюджета и
внешнеторгового баланса не могла на длительный период существенно упорядочить
денежное обращение. Крымская война 1853-1856 гг. потребовала большой
дополнительной эмиссии кредитных денег, и они фактически превратились в
бумажные деньги. [5]
Впервые золотой монометаллизм (стандарт) как тип денежной
системы сложился в Великобритании в конце ХVIII в. и был законодательно
закреплен в 1816 г. В большинстве других государств он был введен в последней
трети XIX в.: в Германии - в 1871-1873 гг., в Швеции, Норвегии и Дании - в 1873
г., во Франции - в 1876-1878 гг., в Австрии - в 1892 г., в России и Японии - в
1897 г., в США - в 1900 г. В зависимости от характера размена знаков стоимости
на золото различаются три разновидности золотого монометаллизма: золотомонетный
стандарт, золотослитковый стандарт и золотодевизный (золотовалютный) стандарт.
При золотомонетном стандарте золото выполняет все функции
денег, в обращении находятся, как золотая монета, так и знак золота,
производится свободная чеканка золотых монет с фиксированным содержанием
золота, золотые монеты свободно меняются на знаки золота, по нарицательной
стоимости.
Золотослитковый стандарт хорош тем, что банкноты обмениваются
на золотые слитки, но только при управлении определенной суммы.
В конце концов особенностью золотодевизного стандарта, было
то, что банкноты обмениваются на девизы, т.е., на иностранную валюту разменную
на золото.
Важная роль золотодевизного стандарта сосредоточена в том,
что он закрепил валютную зависимость одних стран от других, что явилось основой
для создания в последующем системы международных валютных договоров и систем
валютного регулирования, обеспечивающих относительную устойчивость свободно
конвертируемых валют.
С 30-х гг. в мире начинают действовать денежные системы,
построенные на обороте неразменных кредитных денег. Это, прежде всего, связано
с действием общего экономического закона экономии общественного труда. Эволюция
денежных систем приводит к созданию все более экономичных денежных систем, где
издержки денежного оборота постоянно снимаются, следовательно снижаются и
затраты общественного труда.
Для всех денежных систем, основанных на обороте кредитных
денежных знаков, характерно следующее: вытеснение золота, как из внутреннего,
так и внешнего оборотов и оседание его в золотых резервах, золото при этом
по-прежнему выполняет функцию сокровища; выпуск наличных и безналичных денежных
знаков на основе кредитных банковских операций; развитие безналичного денежного
оборота и сокровища налично-денежного оборота; создание и развитие механизмов
денежно кредитного регулирования денежного оборота со стороны государства.
1.3
Разновидность денежной системы
Существует две разновидности денежных систем, которые
основаны на обороте кредитных денежных знаков.
Первая разновидность присуща административно -
распределительной системе экономики. Она включает в себя следующие характерные
черты:
сосредоточение денежного оборота в едином
государственном банке;
- законодательное разграничение денежного оборота на
безналичный и наличный обороты. При этом безналичный оборот, как правило,
обслуживает размещение средств производства, а наличный оборот - размещение
предметов потребления и услуг;
функция хранения денежных средств предприятия на
счетах в государственном банке. Лимитирование (укоренение предельной суммы)
остатка наличных средств в кассах предприятий;
метризация государством расходов предприятий из
полученной ими выручки наличными деньгами:
прямое директивное планирование денежного оборота и
его составных элементов, как составной части общей системы государственного
планирования;
централизованное директивное управление денежной
системой;
сочетание товарного и золотого обеспечения денежных
знаков при приоритете товарного;
законодательное установление масштаба цен и
валютного курса национальной денежной единицы.
Такого вида денежные системы были и в странах социального
лагеря до его распада. В большинстве стран современного мира применяется вторая
разновидность денежных систем, которые основаны на обороте кредитных денежных
знаков. Эта разновидность присуща странам с рыночной экономикой.
Репрезентативные черты данного типа денежной системы:
Децентрализация денежного оборота между разными
банками.
- Разделение функции выпуска безналичных и наличных
денежных знаков между разными звеньями банковской системы. Выпуск наличных
денег производят центральные государственные банки, выпуск безналичных денег -
коммерческие банки, которые находятся в разных формах собственности. [16]
Создание и развитие механизма государственного
денежно-кредитного регулирования.
Централизованное управление денежной системой с
помощью аппарата государственного центрального банка.
Прогнозное планирование денежного оборота.
Тесная взаимная связь безналичного и наличного
денежного оборотов при преимуществе безналичного оборота.
Наделение центрального банка страны условной
самостоятельности по отношению к решению правительства.
Обеспечение денежных знаков активами банковской
системы (золота, драгоценные металлы, товарно-материальные ценности, ценные
бумаги).
Выпуск денежных знаков в хозяйственный оборот в
соответствии с государственными концепциями денежно-кредитной политики.
Система рыночного установления валютного курса на
основе "корзинки" валют.
2.
Особенности денежной системы и денежного обращения РФ
2.1
Особенности денежной системы РФ
Денежная система России работает в
соответствии с Федеральным законом о Центральном Банке РФ (банке России) от 12
апреля 1995г., сформировавшем ее правовые основы.
В нашей стране официальная денежная
единица - рубль. На территории РФ запрещается введение других денежных единиц.
Законом не установлено соотношение между рублем и золотом или другими
драгоценными металлами. Основной курс рубля к иностранным денежным единицам
определяется Центральным Банком РФ (ЦБРФ) и публикуется в печати, озвучивается
через СМИ (ТВ и радио). [4]
Банк России обладает исключительными
правами банка эмитента при эмиссии наличных денег, организации их обращения и
изъятия на территории РФ. Он ответственен за состояние денежного обращения с
целью поддержания нормальной и стабильной экономической деятельности в стране.
Банкноты и металлические монеты являются
разновидностью денег, имеющую законную платежную силу. Еще они обеспечиваются
всеми активами Банка России, в том числе золотым запасом, государственными
ценными бумагами, резервами кредитных учреждений, находящимися на счетах в
ЦБРФ. [15]
Банком России утверждаются образцы банкнот
и монет. СМИ сообщают о выпуске банкнот и монетах новых образцов, а также
публикуют их описание. Они обязательны к приему по их нарицательной стоимости
на всей территории страны и во всех видах платежей, а также для зачисления на
счета, во вклады и для перевода. Срок изъятия старых банкнот не должен
составлять менее одного года, но так же не должен превышать более пяти лет. При
обмене недопустимо какое-либо ограничение сумм и субъектов обмена. Монеты и
банкноты могут быть объявлены по закону недействительными в связи с тем, что
платежное средство утратило свои законные силы. Подделка и незаконный выпуск
денег преследуются по закону. [6]
На территории РФ деньги используются в
наличной форме, в виде банкнот и монет, а так же в безналичной форме, как
средств на счетах в кредитных учреждениях. В целях организации наличного
денежного оборота на территории РФ на Банк России возложены следующие
обязанности, связанные с:
· прогнозированием и
организацией производства, перевозкой и хранением банкнот и монет, а также
созданием их резервных фондов;
· установлением правил хранения, перевозки и
инкассации наличных денег для кредитных организаций;
· определением признаков
платежеспособности денежных знаков и порядком замены поврежденных банкнот и
монет, а также их уничтожения;
· разработкой порядка
ведения кассовых операций для кредитных организаций.
Все вопросы, так или иначе связанные с
организацией и регулированием безналичных расчетов, устанавливаются Банком
России в соответствии с действующим законодательством. Банком России определяет
правила, формы, сроки и стандарты осуществления безналичных расчетов. Его
обязанности включают в себя лицензирование расчетных систем кредитных
учреждений. Законом предусмотрен общий срок для безналичных расчетов,
составляющий не более двух операционных дней в пределах субъекта Федерации и не
более пяти дней в пределах РФ. Платежные поручения, расчетные чеки,
аккредитивы, платежные требования-поручения и другие платежные документы,
утверждаются Банком России. Они используются в качестве платежных документов
для безналичных расчетов.
Фиксированный масштаб цен российской
денежной единицы отсутствует в связи с тем, что по закону рубль не связан с
денежным металлом (золотом). Официальный масштаб цен рубля устанавливается
государством.
Координирование денежного обращения,
возложенное на Банк России, осуществляется в соответствии с базовыми
направлениями денежно-кредитной политики, разрабатываемой и утверждаемой в
порядке, установленном банковским законодательством РФ. Банк России, наделенный
исключительными правами эмитента, непосредственно несет ответственность за
поддержание равновесия в сфере денежного обращения. В отличие от периода
существования действительных (золотых) денег при бумажно-кредитном обращении,
когда знаки стоимости оторвались от металлической основы, Центральный банк
обязан формировать достаточно ясные ограничения, сдерживающие эмиссию этих
денег.
При использовании денежно-кредитной
политики Центральным банком, как средство регулирования экономики, ЦБ
привлекает следующие инструменты:
· ставки учетного процента
(дисконтную политику);
· нормы обязательных
резервов кредитных учреждений;
· операции на открытом
рынке;
· регламентацию
экономических нормативов для кредитных учреждений и другие.
На территории РФ создаются
расчетно-кассовые центры, находящиеся при территориальных главных управлениях
Банка России, для выполнения кассового обслуживания кредитных учреждений и
других юридических лиц. Данные центры создают оборотную кассу по приему и
выдаче наличных денег, создают резервные фонды денежных банковских билетов и
монет.
Резервные фонды являют собой запасы
банкнот и монет в хранилищах ЦБР, которые не выпущены в обращение. Они имеют
важное значение для организации и централизованного регулирования кассовых
ресурсов. Остаток наличных денег в оборотной кассе ограничивается. При
превышении заданного лимита излишки денег перелается из оборотной кассы в
резервные фонды. [8]
Создание запасных фондов банкнот и монет
осуществляется по распоряжению Банка России, который исходя из объема
налично-денежного оборота, условий хранения и размера оборотной кассы
устанавливает их размер. Объективная потребность в резервных фондах
определяется как:
· необходимость
удовлетворения нужд экономики в наличных деньгах;
· обновление денежной массы
в обращении в связи с приходом в негодность денег;
· поддержание обязательного
покупюрного состава денежной массы в целом по стране и регионам;
· сокращение расходов на
перевозку и хранение денежных знаков.
Наличные деньги выпускаются в обращение на основе
эмиссионного разрешения - документа, который даёт право ЦБР подкреплять
оборотную кассу за счет резервных фондов денежных банкнот и монет. Данный
документ выдается Правлением Банка России в пределах эмиссионной директивы,
т.е. максимального объёма выпуска денег в обращение, установленного
Правительством РФ.
2.2
Особенности денежного обращения в России
Стремительное развитие рыночных отношений
в 90-е годы привело к резкому расширению денежного обращения. По большей части
это коснулось наличной формы.
Налично-денежное обращение главным образом
тесно связано с доходами, расходами населения, в том числе:
) с оплатой труда предпринимателями своим
работникам и с выплатой прочих денежных доходов (пособий, пенсий и т.д.);
денежная система платеж российская
2) с расчетами населения, связанными с
предприятиями торговли и общественного питания;
) с размещением денег населения в
кредитные учреждения по вкладам и получением по ним процентов и возврата
вкладов;
) с платежами населения за жилье,
коммунальные услуги, а также обязательными платежами во внебюджетные и бюджет
фонды.
Порядок расчетов в наличной денежной форме
зависит от субъекта. Граждане, не занимающиеся предпринимательской
деятельностью, осуществляют расчеты в наличной форме без ограничения. Для
физических лиц-предпринимателей установлены иные правила определенные нормы
использования наличных денег по одному платежу. При платежах свыше
установленной нормы расчеты должны быть осуществлены в безналичной форме. [7]
В соответствии с Положением Банка России
от 5 января 1998 г. "О правилах организации наличного денежного обращения
на территории РФ" предусматривается, что:
) предприятия хранят свободные денежные
средства в учреждениях банка на соответствующих счетах;
) наличные деньги, поступающие в оборотную
кассу предприятия, подлежат зачислению на соответствующий счет в кредитном
учреждении;
) предприятие должно иметь в своей кассе
наличность в пределах лимита, ежегодно устанавливаемого банками по согласованию
с руководством предприятия;
) сверх лимита денежная наличность может
храниться на предприятиях для выдачи оплаты труда, выплаты социального
характера не более трех дней.
Однако на практике данные правила не
выполняются предприятиями.
Прием и выдачу наличных денег осуществляют
расчетно-кассовые центры (РКЦ) при контроле территориальных главных управлениях
Банка России (БР), формирующих для этой цели оборотную кассу, а также резервные
фонды.
Наличные деньги, выпускающиеся в обращение
БР на основе эмиссионного разрешения - документа, предоставляют право БР
подкреплять оборотную кассу за счет резервных фондов банкнот и монет. Данный
вид документа выдается Правлением БР строго в пределах эмиссионной директивы,
т.е. предельного выпуска денег в обращение, установленного Правительством РФ.
[9]
Безналичное обращение в России
регулируется Положением о безналичных расчетах РФ от 9 июля 1992 г. с
последующими изменениями и дополнениями. Главный регулирующий орган платежной
системы - Банк России, деятельность которого определяется федеральными законами
от 26 апреля 1995 г. "О Центральном банке РФ (Банке России)" и от 3
февраля 1992 г. "О банках и банковской деятельности".
Безналичные расчеты, производящиеся между
субъектами хозяйствования предусматривают наличие денежных средств в кредитных
учреждениях. В России более предпочтительно использование расчетного счета. С
помощью операций по расчетному счету предприятия показывают изменения,
произошедшие с их долговыми требованиями и обязательствами, при этом отражая
распределение и перераспределение стоимости ВВП и НД.
Поступление выручки на счет предприятия от
реализации продукции (выполнения работ, оказания услуг) означает то, что
продукт получил общественное признание, а затраты, связанные с его
производством возмещены. Сконцентрированная прибыль на счете в банке может быть
использована, а процесс производства продолжен.
Операции по открытию банком счета клиенту и по оказанию ему
услуг различного характера по расчетно-кассовому обслуживанию проводятся в
соответствии с договором о банковском счете между банком и клиентом. В этом
договоре оговорены обязательства и права банка и клиента, а также формы
расчета. В соответствии с законодательством РФ в России применяются различные
формы безналичных расчетов. [14]
3.
Перспективы развития денежной системы
3.1 Тенденции
развития современной денежной системы
В мировой экономике можно проследить следующие тенденции в
развитии современной денежной системы:
. Золото (золотые деньги) полностью вытеснено из денежного
оборота в качестве платежного средства. Говоря иначе, завершился процесс
демонетизации золота. В настоящее время ни в одной стране мира золото не
выступает в качестве платежного средства. [11]
. Бумажные деньги постепенно вытесняются из денежного
оборота. Все большую роль в денежном обороте многих стран начинают играть так
называемые квази деньги, представляющие собой чеки, векселя, кредитные
карточки, банковские счета и др. В связи с этим в структуре денежной массы
стали выделять так называемые денежные агрегаты.
(Агрегат М0 включает в себя наличные деньги в обращении:
банкноты, металлические монеты, казначейские билеты (в некоторых странах).
Агрегат М1 состоит из агрегата М0 и средств на текущих счетах
банков.
Агрегат М2 содержит агрегат М1, а так же срочные и
сберегательные депозиты в коммерческих банках и краткосрочные государственные
ценные бумаги.
Агрегат М3 содержит агрегат М2, сберегательные вклады в
специализированных кредитных учреждениях, а также ценные бумаги, обращающиеся
на денежном рынке, в том числе коммерческие векселя, выписываемые
предприятиями.)
. С последующим усилением интернационализации хозяйственной
жизни, развитием компьютеризации национальные деньги все более вытесняются из
денежного оборота коллективными валютами (евро).
. В денежном обороте все большее значимая роль отводится
электронным деньгам.
Электронные деньги и их распространение в мире имеют большие
преимущества.
Во-первых, это ведет к значительной экономии ресурсов
(исключаются печатание денег, их защита, транспортировка и т.д.).
В-третьих, распространение электронных денег позволит
осуществить тотальный контроль за всеми денежными операциями, путем
отслеживания и предотвращения уклонение от налогов, фактов взяточничества и
т.д.
3.2 Развитие
платежной системы
Усовершенствованию платежной системы России будет
способствовать разработка Банком России в сфере системы валовых расчетов,
осуществляемых в режиме реального времени. Данный вид системы предназначен для
проведения масштабных, незамедлительных, приоритетных платежей, производящимися
межбанковскими рынками, рынками ценных бумаг и другими пользователями. Это
позволит существенно увеличить роль платежной системы России в обеспечении
эффективной работы финансовых рынков и осуществить в дальнейшем ее интеграцию с
международными платежными системами. [10]
В дальнейшем будет продолжена работа по модернизации тарифной
политики в сфере предоставления платежной системой России услуг пользователям,
включая органы федерального казначейства.
Предполагается осуществить разработку и внедрение
унифицированных форматов электронных документов, используемых при проведении
расчетов.
Особое внимание будет уделено мерам, связанным с
совершенствованием регулирования действующих в стране частных платежных систем,
которые обеспечивают внутрибанковские расчеты, расчеты на основе межбанковских
корреспондентских отношений и клиринговых (неттинговые) расчетов. Будет
продолжено сотрудничество Банка России с кредитными организациями и их
ассоциациями в части преобразования платежной системы.
Для сокращения наличного денежного оборота будет продолжаться
работа по развитию правовой и методологической базы, способствующей внедрению
безналичных инструментов платежа с использованием специальных средств,
основывающихся на современных информационных технологиях, включая платежные
карты.
Будут поддерживаться инициативы кредитных организаций по
созданию клиринговых систем, которые смогут предоставлять дополнительные
платежные услуги с использованием платежных карт и тем самым способствовать
распространению их в Российской Федерации.
Проведение действий по совершенствованию развития платежной
системы России и механизмов финансирования, которые будут способствовать
развитие и расширение применения документарных форм расчетов, включая
аккредитивы. [12]
Банком России совместно с банковским сообществом будет
продолжено сотрудничество по вопросам унификации законодательства Российской
Федерации и норм банковского регулирования в соответствии с международными
правилами и практикой в области документарных операций.
3.3 Анализ
проводимой Банком России политики в рамках развития денежных платежей в РФ
В целом, проводимую Банком России политику можно
охарактеризовать как адекватную, в связи со сложившейся в экономике страны
ситуацией. Эволюционная модель развития платежной системы функционирует без
безапелляционных отказов от устоявшихся технологий. Подталкивание экономических
субъектов к большей автоматизации расчетов, расширению используемой
номенклатуры платежных продуктов можно признать единственно возможной при
текущих экономических реалиях.
Взаимодействие с международными организациями в части
выработки концепций развития национальной платежной системы и перенятия
зарубежного опыта в этой области позволяет избежать ошибок, которые неизбежных
в случаях самостоятельной, без посторонних консультаций, разработке и внедрении
концептуальных новшеств. [14]
Проводящаяся оптимизация структуры расчетных подразделений
Центрального Банка позволяет вовлекать в систему электронных платежей все
большее число подразделений коммерческих банков. Упрощение процедуры
регистрации коммерческими банками новых подразделений филиальной сети -
филиалов, а так же дополнительных офисов положительным образом отразилось на
темпах развития филиальной сети российских банков и охвата клиентской базы.
Повышение автоматизации расчетов, общая модернизация системы
платежей, удержания коэффициента ее доступности (доли времени готовности
системы к осуществлению платежей в общем нормативном времени ее работы) в
районе 100% -й отметки, запуск системы валовых расчетов в режиме реального
времени, активная нормотворческая и разъяснительная работа проводимая Банком
России - все это повысило общую заинтересованность экономических субъектов в
модернизации расчетных технологий, увеличили доверие к системе электронных
расчетов. О доверии, которое оказывают участники системе расчетов Центрального
Банка, красноречиво свидетельствует сохранение ею позиций и даже сохранение
тенденций к росту в сложных экономических условиях, что резко отличается от
частных платежных систем, активность которых падает.
К хорошо заметным недостаткам в работе Центрального Банка в
области модернизации национальной системы расчетов можно отнести однородность
структуры используемых платежных инструментов, то есть больше 99% от общей
суммы операций составляют операции, выполняемые с применением платежных
поручений. Концентрация усилий на стимулирование использования участниками
систем расчетов более сложных инструментов расчетов, которые предоставляют
значительные выгоды и удобства, может считаться одной из важных задач
прогресса. [13]
Вдобавок, недостаточной является и степень интеграции систем
рынков финансовых инструментов и ценных бумаг с общей системой расчетов.
Безоговорочно, полезность централизации систем платежей может рассматриваться
как спорный факт, тем не менее, значимость надежного механизма проведения
расчетов в увеличение инвестиционного капитала страны, вовлечение большего
числа участников системы в финансовые операции, дающее возможность во многих
случаях застраховать риски и получить доступ к ресурсам, является несомненной.
Значимым аспектом в политике, проводимой Банком России,
является и косвенное привлечение физических лиц к системе безналичных расчетов.
Совершенствование систем платежей физических лиц за значительное число видов
услуг, в том числе и предоставление возможности расчета с государственными и
налоговыми органами, стимулирующее регулирующее воздействие на рынок денежных
переводов, прогресс сети обслуживания платежных карт - серьезный фактор в
повышении безопасности и удобства расчетов как для физических лиц -
плательщиков, так и для организаций предоставляющих им свои услуги.
Заключение
Итак, в условиях рыночной экономики деньги осуществляют
постоянное движение в сфере обращения, и прежде всего это движение связанно с
исполнением функций средства и платежа, которое так же называется денежным
обращением. А денежная система - это форма организации денежного обращения в
стране, которая сложилась исторически и закреплена национальным законодательством.
В основу денежной системы положено денежное обращение, под которым экономисты
понимают процесс непрерывного движения, непрерывного кругооборота денег в
наличной и безналичной формах, обслуживающее обращение товаров и услуг,
движение капитала. Денежное обращение подразделяется на две сферы: наличную и
безналичную. Наличное обращение денежных средств представляет собой движение
наличных денег, которые представлены банкнотами, или же банковскими билетами,
казначейскими билетами, а так же металлическими разменными монетами.
Безналичное обращение - это движение стоимости без участия наличных денег.
Безналичные платежи осуществляются посредством перечисления денежных средств на
счета кредитных учреждений, а также в зачет взаимных требований.
В зависимости от того, в каком виде
представлены деньги, денежные системы подразделяются на системы металлического
обращения и системы бумажно-кредитного обращения. К системам металлического
обращения традиционно относится биметаллизм и монометаллизм.
Биметаллизм - денежная система, при
которой государство законодательно закрепляет роль всеобщего эквивалента за
двумя определенными металлами, а именно золотом и серебром, монеты из них
функционируют на равных основаниях.
Монометаллизм - денежная система, при которой один денежный
металл является всеобщим эквивалентом, и одновременно в обращении присутствуют
другие знаки стоимости (банкноты, казначейские билеты, разменная монета),
разменные на золото. Существовало три разновидности золотого монометаллизма:
золотомонетный стандарт, золотослитковый стандарт и золотодевизный стандарт.
По ниже перечисленным принципам строится современная денежная
система рыночного типа:
· Принцип централизованного управления
денежной системой.
· Принцип прогнозного планирования денежного
оборота.
· Принцип устойчивости и эластичности
денежного оборота
· Принцип кредитного характера денежной
эмиссии.
· Принцип обеспеченности выпускаемых в
оборот денежных знаков.
· Принцип не подчиненности центрального
банка правительству и подотчетности его парламенту страны.
· Принцип предоставления правительству
денежных средств только в порядке кредитования.
· Принцип комплексного использования
инструментов денежно-кредитного регулирования.
· Принцип надзора и контроля над денежным
оборотом.
· Принцип функционирования исключительно
национальной валюты на территории страны.
Список
использованных источников
1. Аверченко
В.А. К вопросу о безналичном денежном обороте в России. / В.А. Аверченко -
Банковское дело. 2010
2. Бабич
А.М. Финансы. Денежное обращение. Кредит.: Учебник. / А.М. Бабич, Л.Н. Павлова
- М.: ЮНИТИ-ДАНА. 2011
. Бочарова
Т.А. Концептуальные основы государственной регуляции организации денежного
оборота сектора экономики. / Т.А. Бочарова - Финансы и кредит. - 2013
. Лаврушин
О.И. Деньги кредит банки: учебник / О.И. Лаврушин - М.: Финансы и статистика,
2010
. Косой
А.М. Денежная эмиссия: Сущность, свойства и оптимальность. Деньги и кредит. /
А.М. Косой - 2011
. Ковалев
А.П. Финансы. Денежное обращение. Кредит. / А.П. Ковалева - Ростов-на-Дону:
Феликс. 2013
. Поляк
Г.Б. Финансы. Денежное обращение. Кредит. / Г.Б. Поляк - М.: ЮНИТИ-ДАНА. 2012
г.
. Романовский
М.В. Финансы, денежное обращение и кредит. / М.В. Романовский, О.В. Врублёвская
- М.: ЮРАЙТ. 2013
. Рудный
К.В. Финансово-кредитные системы зарубежных стран. / К.В. Рудный - М.:
"Новое издание". 2013
. Камаев
В.Д. Экономическая теория: учебник для вузов. / В.Д. Камаев - М.: ВЛАДОС. 2012
. Шагинян
Г.А. Экономическая теория (политическая экономия): учеб. Пособие. / Г.А.
Шагинян - Ростов на Дону: Рост. гос. эконом. университет (РИНХ). 2014
. Чепурин
М. Н Экономическая теория: учебник для вузов. / М.Н. Чепурина - Киров:
"АСА". 2010
. Белов
В.А. Денежные обязательства. / В.А. Белов - "Волтерс Клувер". 2010
. Польский
Г.Н. Тайны монетного двора. / Г.Н. Польский - М.: Финансы и статистика. 2010
. Свиридов
О.Ю. Деньги, кредит, банки. / О.Ю. Свиридов - М.: Март. 2010
. Смирнов
П.С. Россия на пути в ВТО. Рынок финансовых услуг. / П.С. Смирнов, В.А. Хребтов
- М.: Консалтбанкир. 2010
. Титова
Н.Е., Кожаев Ю.П. Деньги, кредит, банки. / Н.Е. Титова, Ю.П. Кожаев - М.:
ВЛАДОС, 2010
Приложения
Приложение 1
Схема налично-денежного оборота в России
Приложение 2
Элементы денежной системы.
Приложение
3
Типы денежной системы.
