Основы страховой деятельности
1. Напишите претензию от имени гражданина К. на отказ страховой компанией «АНРИ» в выплате сумм расходов на уменьшение убытков от страхового случая по договору страхования имущества (товары на складе), при наличии у страхователя документов подтверждающих расходы по восстановлению (заправке) автоматической системы пожаротушения
В АО СК «АНРИ»
Адрес: г. Красноярск, ул. Телевизорная, 1 стр. 5
от Иванова И.И., прож. г. Красноярск, ул. Менжинского 18-44
Контактный телефон: 8 923 023 2323
Страховое дело №ХХХ/15
Претензия
на отказ страховой компанией «АНРИ» в выплате сумм расходов на уменьшение убытков от страхового случая по договору страхования имущества (товары на складе)
сентября 2014 года между мной и АО СК «АНРИ» был заключен договор добровольного имущественного страхования товаров на складе. Договором было предусмотрена обязанность АО СК «АНРИ» выплатить страховое возмещение по уменьшению убытков в случае наступления страхового случая. В числе прочих, в качестве страхового случая был назван и пожар. Одним из дополнительных условий договора было содержание автоматической системы пожаротушения в помещении склада по адресу г. Красноярск, ул. Телевизорная, 1 стр. 12.
января 2015 года в помещении склада произошел пожар по причине короткого замыкания. Система автоматического пожаротушения сработала в положенном режиме, однако товары были повреждены огнем и задымлением. Общая сумма убытков составила 10000 рублей.
февраля 2015 года, по завершении проверки ГПС МЧС России, мной было направлено заявление об уменьшении убытков от страхового случая в региональное отделение АО СК «АНРИ». К заявлению было приложено:
акт ГПС МЧС России по г. Красноярску о причинах пожара от 11 февраля 2015 г.
копия договора имущественного страхования он 22 сентября 2014 г. квитанция об уплате страховых взносов.
копия акта обслуживания автоматической системы пожаротушения, включая восстановление и заправку.
расчет причиненных убытков.
Однако мне было отказано, в связи с тем, что п. 3 ст. 962 ГК РФ страховщик освобождается от возмещения убытков, возникших вследствие того, что страхователь умышленно не принял разумных и доступных ему мер, чтобы уменьшить возможные убытки.
На основании изложенного, требую:
В течение 10 (десяти) дней, с момента получения настоящей претензии, перечислить оговоренную договором страховую сумму на указанный в первичном заявлении счет.
«____» ___________ 2015 года
_________________________________/ И.И. Иванов
убыток страховой договор лицензирование
СтраховщикОбщество взаимного страхованияДля получения лицензии соискатель лицензии на осуществление страхования, перестрахования представляет в орган страхового надзора (ч. 3 ст. 32 Закона РФ от 27.11.1992 №4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации»): 1) заявление о предоставлении лицензии; 2) учредительные документы соискателя лицензии; 3) документ о государственной регистрации соискателя лицензии в качестве юридического лица; 4) протокол собрания учредителей об утверждении учредительных документов соискателя лицензии и утверждении на должности единоличного исполнительного органа, руководителя (руководителей) коллегиального исполнительного органа соискателя лицензии; 5) сведения о составе акционеров (участников); 6) документы, подтверждающие оплату уставного капитала в полном размере; 7) документы о государственной регистрации юридических лиц, являющихся учредителями субъекта страхового дела, аудиторское заключение о достоверности их бухгалтерской (финансовой) отчетности за последний отчетный период, если для таких лиц предусмотрен обязательный аудит; 8) сведения о единоличном исполнительном органе, руководителе коллегиального исполнительного органа, руководителе филиала, главном бухгалтере с приложением документов, подтверждающих соответствие указанных лиц квалификационным и иным требованиям, установленным настоящим Законом, сведения о руководителе ревизионной комиссии (ревизоре) соискателя лицензии; 9) сведения об актуарии; 10) документы (согласно перечню, установленному нормативными актами органа страхового надзора), подтверждающие источники происхождения денежных средств, вносимых учредителями соискателя лицензии - физическими лицами в уставный капитал; 11) сведения о внутреннем аудиторе, руководителе службы внутреннего аудита соискателя лицензии с приложением документов, подтверждающих их соответствие квалификационным и иным требованиям, установленным настоящим Законом; 12) положение о внутреннем аудите; 13) документы, подтверждающие соответствие соискателя лицензии требованиям, установленным законодательством Российской Федерации о государственной тайне (в случае, если данное требование установлено законом); 14) иные документы, подтверждающие соответствие соискателя лицензии требованиям, установленным федеральными законами о конкретных видах обязательного страхования (в случаях, если федеральные законы содержат дополнительные требования к страховщикам).Для получения лицензии на осуществление взаимного страхования соискатель лицензии (некоммерческая организация) представляет в орган страхового надзора (ч. 5 ст. 32 Закона РФ от 27.11.1992 №4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации»): 1) заявление о предоставлении лицензии; 2) устав общества взаимного страхования; 3) документ о государственной регистрации общества взаимного страхования в качестве юридического лица; 4) сведения о председателе правления, директоре, главном бухгалтере с приложением документов, подтверждающих соответствие указанных лиц квалификационным и иным требованиям, установленным настоящим Законом, сведения о председателе ревизионной комиссии (ревизоре), внутреннем аудиторе общества взаимного страхования; 5) сведения о юридических лицах - членах общества взаимного страхования с указанием имущественных интересов, в целях защиты которых создано общество взаимного страхования; 6) положение о внутреннем аудите; 7) сведения об актуарии.Документы, указанные в подпунктах 2, 3, 6, 7, подпунктах 8 и 11 (в части документов об образовании) пункта 3, подпунктах 2, 3, подпункте 4 (в части документов об образовании) пункта 5, подпунктах 2, 3, подпункте 4 (в части документов об образовании) пункта 6 настоящей статьи, представляются в виде засвидетельствованных в нотариальном порядке копий.Документы, указанные в подпунктах 2, 3, 6, 7, подпунктах 8 и 11 (в части документов об образовании) пункта 3, подпунктах 2, 3, подпункте 4 (в части документов об образовании) пункта 5, подпунктах 2, 3, подпункте 4 (в части документов об образовании) пункта 6 настоящей статьи, представляются в виде засвидетельствованных в нотариальном порядке копий.Документы, представляемые субъектами страхового дела в орган страхового надзора, должны быть составлены на русском языке.Документы, представляемые субъектами страхового дела в орган страхового надзора, должны быть составлены на русском языке.Субъект страхового дела в случае утраты или порчи лицензии имеет право на получение дубликата лицензии в течение десяти рабочих дней с даты обращения в письменной форме в орган страхового надзора с указанием причин утраты или порчи. На дубликате лицензии делается пометка «Дубликат». Дубликат лицензии оформляется в двух экземплярах, один из которых вручается субъекту страхового дела, а второй хранится в органе страхового надзора.Субъект страхового дела в случае утраты или порчи лицензии имеет право на получение дубликата лицензии в течение десяти рабочих дней с даты обращения в письменной форме в орган страхового надзора с указанием причин утраты или порчи. На дубликате лицензии делается пометка «Дубликат». Дубликат лицензии оформляется в двух экземплярах, один из которых вручается субъекту страхового дела, а второй хранится в органе страхового надзора.Страховщик (за исключением общества взаимного страхования) может передать, а в случаях, предусмотренных законодательством Российской Федерации, обязан передать обязательства по договорам страхования (страховой портфель) одному страховщику или нескольким страховщикам (за исключением общества взаимного страхования), удовлетворяющим требованиям финансовой устойчивости и платежеспособности с учетом вновь принятых обязательств и имеющим лицензии на осуществление видов страхования, по которым передается страховой портфель (замена страховщика) (ч. 1 ст. 26.1 Закона РФ от 27.11.1992 №4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации»).Не могут передать обязательства по договорам страхования (страховой портфель).
3. Гражданин Катков застраховал свое домашнее имущество, в том числе от залива в результате аварии водопроводной системы. В период действия договора произошла авария водопроводной системы и было повреждено застрахованное имущество Каткова на сумму 34000 рублей. В результате расследования проводимой страховой компанией виновник установлен не был. Со ссылкой на ст. 965 ГК РФ страховая компания отказала в страховом возмещении, так как не было возможности взыскать суммы в порядке суброгации. Катков обратился в суд, считая отказ страховой компании неправомерным.
Какой срок исковой давности для данного дела предусмотрен законодательством? Какое решение и почему должен принять суд? Изменится ли ваше решение, если договором страхования было прямо предусмотрено, что страховая выплата производится только при наличии возможности суброгации доказанной документально?
В соответствии со ст. 966 ГК РФ по данной категории споров предусмотрен двухгодичный срок исковой давности, который исчисляется с момента, когда страхователь узнал или должен был узнать об отказе страховщика в выплате страхового возмещения или о выплате его страховщиком не в полном объеме, а также с момента истечения срока выплаты страхового возмещения, предусмотренного законом или договором.
В соответствии с пунктом 1 статьи 930 ГК РФ имущество может быть застраховано по договору страхования в пользу лица (страхователя или выгодоприобретателя), имеющего основанный на законе, ином правовом акте или договоре интерес в сохранении этого имущества. Для потерпевшего страховое возмещение является платежом в счет возмещения вреда, то есть возмещением причиненных убытков.
В соответствии с пунктом 1 статьи 964 ГК РФ если законом или договором страхования не предусмотрено иное, страховщик освобождается от выплаты страхового возмещения и страховой суммы, когда страховой случай наступил вследствие:
воздействия ядерного взрыва, радиации или радиоактивного заражения;
военных действий, а также маневров или иных военных мероприятий;
гражданской войны, народных волнений всякого рода или забастовок.
Также, если договором имущественного страхования не предусмотрено иное, страховщик освобождается от выплаты страхового возмещения за убытки, возникшие вследствие изъятия, конфискации, реквизиции, ареста или уничтожения застрахованного имущества по распоряжению государственных органов (пункт 2 статьи 964 ГК РФ).
Таким образом, положение договора, что страховая выплата производится только при наличии возможности суброгации доказанной документально, является незаконным. Следовательно решение должно быть в пользу Каткова в любом случае.
Список использованной литературы
1.Арбитражный процессуальный кодекс Российской Федерации от 24.07.2002 №95-ФЗ (ред. от 06.04.2015) // СПС КонсультантПлюс, 2015.
2.Гражданский кодекс Российской Федерации (часть вторая) от 26.01.1996 №14-ФЗ (ред. от 06.04.2015, с изм. от 07.04.2015) // СПС КонсультантПлюс, 2015.
.Закон РФ от 27.11.1992 №4015-1 (ред. от 08.03.2015) «Об организации страхового дела в Российской Федерации» // СПС КонсультантПлюс, 2015.
.Информационное письмо Президиума ВАС РФ от 28.11.2003 №75 Обзор практики рассмотрения споров, связанных с исполнением договоров страхования // СПС КонсультантПлюс, 2015.
.Андреев И.А., Аюшеева И.З., Васильев А.С. [и др.]. Гражданское право: учебник: в 3 т. Т. 2 /под общ. ред. С.А. Степанова. - М.: «Проспект»; «Институт частного права», 2011 г. - 439 с.
.Круглова Н.Ю. Хозяйственное право: учебное пособие. 3-е изд., перераб. и доп. М.: КНОРУС, 2013. 456 с.
.Баринов Н.А., Бевзюк Е.А., Беляев М.А., Бирюкова Т.А., Барышев С.А., Вахрушева Ю.Н., Долотина Р.Р., Елизарова Н.В., Закиров Р.Ю., Захарова Н.А., Иванишин П.З., Морозов С.Ю., Михалева Т.Н. Комментарий к Гражданскому кодексу Российской Федерации. Часть вторая от 26 января 1996 г. №14-ФЗ (постатейный) // СПС КонсультантПлюс. 2014.