Организационная структура управления
Глава 2
.1 Самоанализ выполненной деятельности в период практики
Глава 3. Индивидуальное задание
.1 Работа в качестве клиентского менеджера
.2 Помощник руководителя
.3 Изучение содержания работы специалиста отдела кредитования
.4 Виды кредитов, выдаваемых предприятием
.5 Применяемые методики оценки кредитоспособности заемщика
.6 Порядок предоставления микрозаймов
.7 Ответственность сторон
.8 Разрешение споров
.9 Изменение персональных данных клиента
.10 Заключительные положения
.11 Пластиковые карты
Введение
Я проходила практику в микрофинансовой организации ООО «Финансовый клуб» (далее ФК) и в данном разделе хочу рассказать немного о ее истории.
История компании "Финансовый клуб"
Микрофинансовая организация «Финансовый клуб» - современная динамично развивающаяся компания, которая работает на микрофинансовом рынке Российской Федерации с 2011 года.
Предоставление частных займов <#"justify">Глава 1. Общая часть
1.1Организационно-правовая форма предприятия, год создания
Название организации - "Финансовый клуб", организационно-правовая форма - общество с ограниченной ответственностью. Организация основана в 2011 году.
Приоритет деятельности - выдача микрозаймов населению с целью извлечения прибыли.
Производственная структура предприятия
Экономический смысл общества с ограниченной ответственностью
Общество с ограниченной ответственностью наряду с иными видами хозяйственных обществ, является коммерческой организацией <https://ru.wikipedia.org/wiki/%D0%9A%D0%BE%D0%BC%D0%BC%D0%B5%D1%80%D1%87%D0%B5%D1%81%D0%BA%D0%B0%D1%8F_%D0%BE%D1%80%D0%B3%D0%B0%D0%BD%D0%B8%D0%B7%D0%B0%D1%86%D0%B8%D1%8F>, то есть организацией <https://ru.wikipedia.org/wiki/%D0%9E%D1%80%D0%B3%D0%B0%D0%BD%D0%B8%D0%B7%D0%B0%D1%86%D0%B8%D1%8F>, преследующей извлечение прибыли в качестве основной цели своей деятельности и распределяющей полученную прибыль <https://ru.wikipedia.org/wiki/%D0%9F%D1%80%D0%B8%D0%B1%D1%8B%D0%BB%D1%8C> между участниками.
В отличие от государственных и муниципальных унитарных предприятий, на имущество которых их учредители имеют право собственности <https://ru.wikipedia.org/wiki/%D0%9F%D1%80%D0%B0%D0%B2%D0%BE_%D1%81%D0%BE%D0%B1%D1%81%D1%82%D0%B2%D0%B5%D0%BD%D0%BD%D0%BE%D1%81%D1%82%D0%B8> или иное вещное право <https://ru.wikipedia.org/wiki/%D0%92%D0%B5%D1%89%D0%BD%D1%8B%D0%B5_%D0%BF%D1%80%D0%B0%D0%B2%D0%B0>, общества с ограниченной ответственностью (равно как и иные виды хозяйственных обществ, хозяйственных товариществ и производственных кооперативов) характеризуются тем, что их участники имеют в отношении них обязательственные права <https://ru.wikipedia.org/wiki/%D0%9E%D0%B1%D1%8F%D0%B7%D0%B0%D1%82%D0%B5%D0%BB%D1%8C%D1%81%D1%82%D0%B2%D0%B5%D0%BD%D0%BD%D1%8B%D0%B5_%D0%BF%D1%80%D0%B0%D0%B2%D0%B0>.
1.2Кадровый потенциал
ООО "Финансовый клуб"
Генеральный директор;
Директора филиалов;
Coll-центр (Прием заявок);
Главный бухгалтер;
Бухгалтеры филиалов;
Отдел безопасности (отдел андерайтинга);
Начальники отделов займов (в каждом филиале);
Территориальные менеджеры;
Клиентские менеджеры.
Генеральный директор - общее руководство, определение направлений развития компании;
Директора филиалов - руководство обособленными подразделениями компании;
Отдел безопасности - контроль за безопасностью бизнеса, проверка и контроль лояльности персонала, выявление и пресечение деятельности неблагонадежных сотрудников;
Отдел андерайтинга (структурное подразделение СБ) - проверка поступающих заявок, оценка кредитоспособности потенциальных заемщиков;
Отдел займов - основное, самое многочисленное подразделение компании, обеспечивает окончательную оценку заемщиков, принимает решение о выдаче займов, осуществляет выдачу займов, контролирует своевременный возврат займов, работает с просроченной задолженностью при сроке просрочки до 90 дней;
Начальник отдела займов - контроль работы отдела, контроль качества выдаваемых займов, контроль работы по своевременному возврату займов, и работы с просроченной задолженностью;
Территориальный менеджер - среднее звено в цепи управления, выполняет функции начальника отдела займов на уровне группы клиентских менеджеров.
Клиентский менеджер - основная структурная единица, "пехотинец"; сотрудник, непосредственно работающий с клиентом, осуществляет окончательную оценку потенциального заемщика, выдает займы, контролирует своевременный возврат, работает с просроченной задолженностью на этапе до 90 дней;
1.3Организационная структура управления
Кадры: основное требование к клиентскому менеджеру - желание и умение работать с людьми, стрессоустойчивость, способность быстро решать конфликтные ситуации, грамотная речь, умение убеждать и мотивировать к определенным действиям. Наиболее успешные клиентские менеджеры переводятся на должность территориального менеджера, набирают и контролируют работу группы КМ.
Территориальный менеджер может стать старшим ТМ и контролировать уже группу из 2-3 ТМ (с подчиненными им КМ). Набор сотрудников на должность КМ ведется постоянно, по мере роста портфеля.
Максимально допустимое количество договоров в портфеле одного КМ - 85. В исключительных случаях, для наиболее успешных КМ допускается превышение данного лимита с согласия ТМ и начальника отдела займов. Набрав 85 договоров КМ приостанавливает выдачу новых займов и занимается контролем имеющегося портфеля. По мере выхода заемщиков из портфеля КМ (фактический возврат займа, передача в работу коллекторам, передача на судебное взыскание) КМ может снова осуществлять выдачу новых замов для пополнения своего портфеля.
Таким образом, происходит постоянный рост и развитие организации (расширение нижней части пирамиды) за счет приема новых КМ.
Основная (а, по сути - единственная) цель - выдача займов под проценты для получения прибыли. Директора филиалов - структурных подразделений, отвечают за развитие филиала в конкретном регионе, их задача - продумать пути привлечения новых клиентов, организовать эффективную рекламу.
Далее организацию работы лучше всего проиллюстрировать на примере прохождения конкретной заявки. Потенциальный заемщик оставляет заявку либо заполнив анкету на интернет-сайте компании, либо путем звонка в call-центр, где заявку принимает оператор. Задача оператора call-центра заполнить анкету заемщика (уточнить данные из интернет-заявки), ответить на имеющиеся вопросы. На этом этапе происходит предварительный отбор (отсеиваются пьяные, не адекватные, не владеющие, либо плохо владеющие русским языком, случайные звонки). Из call-центра анкета заемщика передается в работу специалистов отдела андерайтинга (риск - менеджеры). Их задача - проверить оставленные клиентом сведения и оценить его платежеспособность. РМ проверит клиента по имеющимся базам данных - НБКИ, судимости, административные правонарушения и т.д.
Прозванивается место работы. РМ осуществляет дистанционную проверку, он исходит из данных в анкете, и сведений, полученных в ходе проверки. Лично с заемщиков РМ не работает (за исключением финального согласования суммы, срока, цели займа - по телефону). Не прошедшие проверку заявки отсеиваются, об отказе клиент информируется по телефону. В ряде случаев отказ не препятствует повторному обращению, но не раньше, чем через месяц.
Утвержденная РМ заявка поступает в отдел займов, при этом РМ направляет заявку в работу того ТМ, чья группа обслуживает район проживания заемщика. ТМ распределяет заявку конкретному КМ. Согласно действующего в компании регламента КМ, получив заявку (в случае отсутствия в офисе ему приходит SMS), должен в течении часа созвониться с клиентом и договориться о встрече по месту жительства клиента.
Особенностью работы ООО "Финансовый клуб" является то, что займ выдается не в офисе, а строго по месту проживания клиента. Это сделано не столько для удобства клиента, сколько для проведения окончательной проверки клиента в его среде обитания, поскольку состояние жилища многое может сообщить о его хозяине. Договорившись о встрече КМ может дополнительно проверить сведения в анкете. Если РМ не смог проверить работу по телефону, либо у него возникли сомнения, то РМ дает задание КМ проверить место работы путем выезда. Кроме того, КМ может прозвонить составленные КМ дополнительные контакты с целью получения характеристики заемщика.
Если КМ установит, что заемщик предоставил ложные сведения, либо получит негативную информацию от контактных лиц, то КМ может принять решение об отказе в выдаче займа без выезда к клиенту. В данном случае клиент получит информационное sms. Выехав непосредственно на адрес КМ производит визуальную оценку клиента и его жилища и принимает окончательное решение о выдаче займа, либо об отказе. В случае принятия положительного решения КМ оформляет необходимые документы, делает фотоотчет, после чего передает клиенту наличные деньги.
Все документы по выданному займу КМ сдает для проверки и контроля ТМ. Дальнейшая работа КМ по выданному займу заключается в контроле своевременного погашения и предотвращения выхода клиента на просрочку. В случае, если клиент нарушает условия договора и не осуществляет обязательные платежи, то КМ обязан незамедлительно принять все необходимые меры для возврата клиента в график платежей. КМ сопровождает выданный займ до момента его погашения.
финансовый клиентский микрозайм кредитоспособность
Глава 2. Особенности работы ООО «Финансовый клуб»
.1 Самоанализ выполненной деятельности в период практики
Учебная практика, имеет своей целью углубление и закрепление знаний, полученных в процессе теоретического обучения. В ходе данной практики, я приобрела необходимые навыки, умения и представление о работе в микрофинансовой организации.
Описание.
Учебная практика проходила в ООО «Финансовый клуб».
Микрозаймы предоставляются в валюте Российской Федерации в соответствии с законодательством Российской Федерации на основании договора микрозайма.
За время прохождение практики мной были приобретены следующие познания и навыки:
Было изучено организационное устройство юридического отдела ООО «Финансовый клуб», а именно: были изучены организационные и нормативные документы, выяснены задачи, структура и организация работы, уровень образования и квалификации работников, условия их работы.
Были изучены основные обязанности сотрудников юридического отдела.
Ознакомление с процессом подготовки дел к судебному разбирательству.
Были приобретены навыки составления документов: договоров, исковых заявлений, претензий.
За время прохождения учебной практики были выполнены все поставленные цели и задачи практики, а также все поручения, данные мне руководителями практики. Я ознакомилась с организационной структурой Финансового Клуба, направлениями деятельности, задачами и функциями операционного управления. Приобрела некоторые практические навыки, а также смогла применить знания, полученные в процессе обучения, такие как:
Правильное оформление платежных документов. Знание структуры предприятия, направление его деятельности.
Которые позволили мне в процессе практики решить следующий комплекс задач:
Изучение нормативных документов, регламентирующих работу офиса. Проверка соответствия расчетного документа установленной форме бланка, полноты заполнения всех предусмотренных бланком реквизитов, соответствия подписей и оттиска печати получателя средств образцам, указанным в карточке с образцами подписей и оттиска печати, идентичности всех экземпляров расчетного документа. Изучение системы документооборота.
Основной целью учебной практики является практическое закрепление теоретических знаний, полученных в ходе обучения. Основным результатом данной работы является отчет о прохождении практики, в котором собраны все результаты деятельности за период прохождения практики и анализ основных показателей в организации.
Задачи практики состоят в следующем:
изучение и участие в разработке организационно-методических и нормативно-технических документов для решения отдельных задач организации по месту прохождения практики;
разработка предложений по совершенствованию услуг организации;
сбор необходимых материалов и документов для выполнения индивидуальных заданий в соответствии с выбранной темой.
Данный отчет состоит из введения, заключения, списка литературы и основной части, которая в свою очередь, состоит из перечня производственных и ознакомительных вопросов, по которым проводилась основная аналитическая работа. Базой для прохождения практики служила компания ООО «Финансовый Клуб», которая работает в сфере микрофинансирования.
Так же я ознакомилась с принципами организации и деятельности организации, определила статус предприятия и форму собственности как общество с ограниченной ответственностью. Рассмотрела существующую модель организации производства и управления, структуру, функции, технологический и технический уровни Финансового Клуба. Успешная деятельность ООО «Финансовый клуб» прямо говорит о высоком уровне организации производства и управлении.
Финансовый Клуб ставит своей целью войти в число лидеров рынка микрофинансирования, активно внедряя у себя других, давно работающих, микрофинансовых организаций, современные методы, передовые технологии.
Приоритет развития ООО «Финансовый Клуб» - повышение качества и конкурентоспособности услуг, оказываемых клиентам, основанное на глубоком знании рынка и тесных взаимовыгодных связей с международными финансовыми институтами.
В заключении можно сказать, что весь период прохождения практики был насыщенным аналитической работой по различным пунктам деятельности компании. Эти сферы деятельности включали в себя не только систему управления персоналом, но также и экономические и финансовые вопросы функционирования компании на рынке.
В ходе написания данного отчета о прохождении практики, мной были проанализированы и исследованы основные вопросы. В результате анализа выяснилось, что ООО «Финансовый Клуб» - это успешно работающая компания, которая обладает высокими конкурентными преимуществами и, я считаю, что на этой организации я нашла ответы на все заданные мной вопросы, знания, которые были приобретены в ходе практики, я считаю, очень пригодятся мне в будущем.
Глава 3. Индивидуальное задание
.1 Работа в качестве клиентского менеджера
Под контролем одного из самых опытных КМ я должна отработать несколько заявок - договориться о встрече с клиентом, осуществить дополнительную проверку и выехать по месту жительства клиента для принятия окончательного решения. Цель данного задания - полностью познакомить меня с работой КМ, что крайне необходимо, поскольку основная часть практики должна пройти на позиции помощника руководителя, который обязан досконально знать работу КМ.
В работу поступило две заявки. Поскольку в заявках содержатся персональные данные, в отчете они будут обозначены как Клиент 1 и Клиент 2.
При утверждении заявки Клиента 1, РМ дано задание проверить путем выезда место работы клиента, поскольку по указанному клиентом рабочему телефону РМ прозвонить работу не смог.
Проверяя указанное место работы по справочнику 2-GIS: данная организация существует, есть телефон, отличный от того, что был указан в анкете. При звонке место работы клиента подтверждено. По согласованию с наставником выезд по месту работы не осуществлялся в связи с отсутствием необходимости. Дополнительная проверка анкеты Клиента 2 негатива не выявила.
Клиент №1
При выезде по адресу проживания Клиента 1 произвожу оценку согласно методики, которая была мне разъяснена в рамках теоритического курса. На основании скрытого визуального осмотра (смотрю, но акцент на этом не делаю) делаю вывод о том, что клиент в данной квартире не проживает, и умышленно вводит меня в заблуждение относительно своего фактического места проживания. Данный вывод делаю на основании следующих наблюдений
клиент утверждает, что проживает по указанному адресу более года, квартиру снимает, однако подтвердить данный факт договором аренды не может;
телефон хозяина квартиры дать не смог, сославшись на то, что номер, якобы случайно, пропал из памяти телефона;
в прихожей, на вешалке, всего одна куртка, иной одежды и обуви в прихожей не обнаружено;
на кухне, где проходило общение, равно как и во всей квартире, практически идеальная чистота, на виду нет посуды, отсутствуют какие-либо сопровождающие жилье запахи (пищи, парфюмерии и т.д.);
клиент разрешил пройти в квартиру в обуви, что свидетельствует о его безразличии к порядку в данном жилище;
Все эти наблюдения позволяют с высокой долей вероятности предположить, что квартира арендована клиентом либо совсем недавно, либо на очень короткий срок (сутки), с целью получения займа. Поскольку имеем очевидное предоставление ложных данных, принимаем решение об отказе в выдаче займа. Непосредственно на адресе КМ обязан еще раз рассказать клиенту обо всех условиях договора, ознакомить его с графиком платежей и способами погашения займа. При разъяснении клиент со всем соглашается.
Умышленно не озвучиваю пути погашения займа - клиент данного вопроса не задает, что указывает на то, что у него нет намерения производить погашение займа.
Поскольку перед выездом КМ получает под отчет наличные деньги, отказ в выдаче займа напрямую, в целях безопасности, не производится. Составляю фотоотчет, объявляю клиенту о том, что документы проверены, и предлагаю ему подождать сотрудников инкассации, которые привезут документы для подписания и деньги. Удалившись из квартиры на безопасное расстояние, отправляю клиенту SMS с уведомлением об отказе.
Клиент №2
Осуществляю выезд к Клиенту 2. Визуальная оценка подтверждает, что клиент длительное время проживает в данной квартире. На момент выезда в квартире присутствует семья клиента. При разъяснении условий договора клиент уточняет интересующие его сведения, выясняет способы погашения займа. Состояние жилища подтверждает заявленный уровень дохода.
Принимаю решение о выдаче займа. Предлагаю клиенту подписать следующий пакет документов: анкету с персональными данными, заявление клиента о заключении договора микрозайма, индивидуальные условия предоставления микрозайма, расходный кассовый ордер. Договор заключается в офертно-акцептной форме, поэтому состоит из нескольких документов.
После подписания пакета документов готовлю фотоотчет: фотографирую паспорт клиента (все заполненные страницы), самого клиента, держащего в руках свое заключение о заключении договора микрозайма и, только после этого, убедившись еще раз, что клиент расписался везде, где нужно, передаю конверт с наличными деньгами. После выхода из квартиры произвожу фотографирование входной двери квартиры клиента, и дома, с адресной табличкой. После возвращения в офис я загружаю на сервер компании фотоотчет в электронном виде, распечатываю фотографии и, приложив из к остальным документам, сдаю весь пакет для проверки и подписания ТМ.
3.2 Помощник руководителя
Поскольку Томское структурное подразделение ООО "Финансовый Клуб" функционирует относительно недавно, функции руководителя возложены на старшего ТМ, который, помимо управленческих функций, курирует группу из 8 КМ. Мне поручено курировать группу из 2 КМ. В мои обязанности как помощника руководителя (по сути - ТМ), вменено следующее:
распределение поступающих заявок;
контроль своевременной обработки заявок;
проверка документов по выданным займам;
проверка фотоотчетов на соответствие регламенту;
сканирование, сохранение на сервере и направление в бухгалтерию для учета документов по проведенным выдачам;
контроль просроченной задолженности (проведение работы по выведению клиентов из просрочки, оценка эффективности работы, своевременность внесения и качество комментариев по работе с просроченной задолженностью).
Помимо указанных функций непосредственно ТМ должен периодически осуществлять с КМ совместные выезды к должникам для оценки эффективности его работы, а также совместной выработки новых мер воздействия на должника.
3.3 Изучение содержания работы специалиста отдела кредитования
В ООО «Финансовый клуб» специалистом отдела кредитования является клиентский менеджер и он выполняет различные функции. В данной организации его основной задачей является консультация клиента по микрозаймам, помощь в оформлении заявок на кредит, формировании пакета документов. Также он занимается привлечением, консультированием клиента, формированием пакета документов и оценкой кредитоспособности заемщика на основании финансовых отчетов, представлением на кредитном комитете.
Функциональные обязанности.
В данной организации типичные обязанности специалиста следующие:
·консультирование клиентов об условиях кредитования и требованиях организации;
·предварительная оценка предоставленных документов потенциального заёмщика на предмет возможности предоставления кредита;
·оформление выдачи кредита;
·ведение и бухгалтерское сопровождение кредитных договоров;
·формирование внутренней и внешней отчетности по кредитным операциям;
·участие в разработке и внедрении новых кредитных продуктов.
Навыки
Кандидатам на позицию клиентского менеджера нужны такие навыки, как умение работать с большим объемом документации, структурировать информацию, правильно выстраивать коммуникации, стрессоустойчивость <#"justify">3.4Виды кредитов, выдаваемые организацией «Финансовый клуб»
1.Финансовый Клуб предоставляет Клиентам микрозаймы:
- по микрозайму «Стандартный» от 10 000 до 30 000 рублей, на срок от 9 до 52 недель;
по микрозайму «Стандартный Клуб» от 10 000 до 40 000 рублей при повторном обращении, на срок от 9 до 52 недель;
по микрозайму «До зарплаты» от 5 000 до 15 000 рублей, на срок от 1 до 4 недель;
по микрозайму «До зарплаты Клуб» от 5 000 до 20 000 рублей при повторном обращении, на срок от 1 до 4 недель.
Предоставление микрозаймов осуществляется в пределах сумм, указанных в настоящем пункте, в соответствии с условиями, предусмотренными правилами, и согласованных клиентом.
Клиент обязуется вернуть указанную сумму микрозайма в порядке и в сроки, обусловленные договором микрозайма, и уплатить начисленные на нее и предусмотренные договором проценты за пользование микрозаймом.
1)Возрастные условия предоставления микрозаймов от 18 до 72 лет.
2)Особые условия:
)возраст от 21 до 25 лет - предоставление контактов одного из родителей;
2. Начисление процентов
1)Проценты за пользование микрозаймом начисляются на непросроченный остаток суммы микрозайма со дня, следующего за днем получения микрозайма, и по дату возврата микрозайма включительно.
При расчете процентов за пользование микрозаймом количество дней в году принимается равным фактическому количеству календарных дней: 365 или 366 соответственно.
)Размер еженедельного платежа, включающий в себя часть суммы Основного долга и начисленные проценты за пользование микрозаймом.
3)Проценты, применяемые для расчета еженедельного платежа, за пользование микрозаймом, рассчитываются в зависимости от вида микрозайма и срока погашении, и составляют:
Микрозайм «Стандартный»:
Срок в неделях91826354452Процент в неделю5,855,755,535,325,134,98
Микрозайм «Стандартный Клуб»:
Срок в неделях91826354452Процент в неделю4,504,484,374,214,083,98
Микрозайм «До зарплаты»:
- проценты за пользование микрозаймом в день составляют - 2%;
Микрозайм «До зарплаты Клуб»:
- проценты за пользование микрозаймом в день составляют - 1,5%;
3.5Применяемые методики оценки кредитоспособности заемщика
Оценка кредитоспособности физического лица основана на соотношении испрашиваемой ссуды и его личного дохода, общей оценке финансового положения заемщика и стоимости его имущества, состава семьи, личностных характеристиках, изучении кредитной истории.
Выделяют следующие методы оценки кредитоспособности физического лица:
скоринговая оценка;
изучение кредитной истории;
оценка по финансовым показателям платежеспособности;
андеррайтинг
Также в компании «Финансовый клуб» применяется метод выезда на дом заемщика. Такой метод может снизить риски невыплаты заемщиком ссуды.
На такой метод требуется соглашение заемщика. Внешний вид жилья в котором зарегистрирован клиент, а также проживает в нем, позволяет оценить его кредитоспособность.
3.6Порядок предоставления микрозаймов
Первоначально потенциальный клиент, имеющий намерение получить микрозайм, должен позвонить в центр обслуживания клиентов (далее - ЦОК) и оставить заявку на получение микрозайма. Сотрудник ЦОК, отвечая на звонок, обязан предупредить потенциального клиента о требованиях Федерального закона №152-ФЗ касательно обработки и передачи персональных данных только с согласия потенциального клиента, и далее, получив его устное согласие, зафиксировать в анкете данные потенциального клиента, в том числе: Ф.И.О., адрес регистрации и фактического проживания, имущественное положение и др.
Потенциальный клиент может также оформить заявку на получение микрозайма на web-сайте Финансового Клуба (далее ФК).
На основании анкетных данных ФК принимает решение о выдаче микрозайма либо решение об отказе в выдаче микрозайма.
Клиент обязуется вернуть сумму микрозайма в порядке и в сроки, обусловленные договором микрозайма, и уплатить начисленные на нее и предусмотренные договором и/или настоящими правилами проценты за пользование микрозаймом.
Повторный микрозайм выдается клиенту при одновременном выполнении и соблюдении следующих условий:
Финансовым клубом с клиентом был заключен договор микрозайма на условиях первого микрозайма; клиент надлежащим образом исполнял условия договора микрозайма, заключенного с ФК до обращения за предоставлением повторного микрозайма; клиент полностью погасил микрозайм по другим договорам микрозайма, заключенным с ФК до обращения за предоставлением повторного микрозайма.
Отказ в выдаче микрозайма доводится до потенциального клиента по средствам SMS сообщения либо по телефону сотрудником ЦОК в течение 3 календарных дней с момента принятия ФК соответствующего решения.
В случае принятия решения о выдаче микрозайма, сотрудник ЦОК оповещает клиента (заемщика) по телефону об этом решении. Обязательным условием для заключения договора микрозайма является посещение клиента на дому представителем ФК (далее - Клиентский менеджер).
Во время встречи на дому потенциальный клиент должен:
·предоставить клиентскому менеджеру общегражданский паспорт и возможность сделать его фотокопию. Отсутствие паспорта является основанием для безусловного отказа в предоставлении микрозайма;
·проверить сведения указанные в анкете и подтвердить их полноту, точность и достоверность, а также подтвердить тот факт, что эти сведения получены ФК с согласия клиента путем подписания соответствующей анкеты;
·проверить правильность заполнения оферты о заключении договора микрозайма и графика платежей, убедиться в полноте, точности и достоверности, указанных в них сведениях и условиях предоставления микрозайма и после этого подписать оферту и график платежей в двух экземплярах: один экземпляр остается у клиента, а второй экземпляр клиентский менеджер передает ФК.
Подход ФК потенциальному клиенту носит строго персонифицированный характер. ФК вправе в любой момент до заключения договора микрозайма отказать клиенту в выдаче микрозайма без объяснения причин.
Получение суммы микрозайма.
В случае принятия ФК положительного решения о выдаче клиенту микрозайма, а также при условии подписания и передачи клиентом Финансовому клубу заполненных и подписанных клиентом анкеты, оферты о выдаче микрозайма и графика платежей ФК выдает клиенту сумму микрозайма путем передачи наличных денежных средств, что подтверждается расходным кассовым ордером ФК. В случае отказа клиента от заполнения и подписания расходного кассового ордера, ФК вправе отказать в предоставлении микрозайма.
Передача Финансовым клубом клиенту суммы микрозайма является полным и безоговорочным акцептом оферты и подтверждением заключения договора микрозайма.
Датой передачи денежных средств, а также датой заключения договора микрозайма признается дата, указанная в расходном кассовом ордере ФК.
Возврат суммы микрозайма.
Возврат суммы микрозаймов «Стандартный» и «Стандартный Клуб»:
Клиент обязан осуществлять возврат суммы микрозайма и начисленные проценты на сумму микрозайма (далее - платеж или очередной платеж или еженедельный платеж) еженедельными платежами в сроки и в сумме, установленные графиком платежей.
Платежи осуществляются путем передачи наличных денежных средств клиентскому менеджеру на дому, либо в кассу ФК по месту ее нахождения, либо через платежные системы «Платежка» и «Киви».
Обязанность клиента по оплате платежей по договору микрозайма считается выполненной, если факт внесения очередного платежа удостоверен приходным кассовым ордером ФК. Очередной платеж будет считаться принятым ФК в сумме и в день, указанные в соответствующих документах.
Если очередной платеж по договору микрозайма, не являющийся платежом по досрочному погашению, поступил от клиента ранее срока, установленного графиком платежей, то обязанность Клиента по внесению очередных платежей будет считаться исполненной им в дату, указанную в графике платежей.
Клиент, заключивший с ФК договор микрозайма, обязан хранить документы, подтверждающие внесение платежей в месте, где будет обеспечена их сохранность на протяжении всего срока действия договора микрозайма, а также в течение 3 (трех) лет со дня внесения им последнего платежа по договору.
ФК направляет денежные средства, поступившие от клиента, на погашение задолженности по договору микрозайма в следующей очередности:
1)Издержки ФК, связанные с досрочным возвратом микрозайма;
2)суммы штрафных санкций;
)просроченные проценты по микрозайму;
)просроченный основной долг;
)срочные проценты;
)срочный основной долг.
Досрочное погашение или досрочный возврат суммы микрозайма осуществляется в порядке и на условиях настоящих правил, если иной способ оплаты не установлен ФК.
Возврат суммы микрозаймов «До зарплаты» и «До зарплаты Клуб».
Клиент обязан единовременно возвратить сумму микрозайма и начисленные проценты в конце срока, на который выдан микрозайм. Срок уплаты и размер единовременного платежа определен графиком платежей.
Клиент вправе неограниченное количество раз продлять срок возврата суммы микрозайма на срок 2 недели при одновременном наличии следующих обстоятельств: проценты на сумму микрозайма уплачены клиентом без нарушения срока, установленного Графиком платежей; каждая последующая уплата процентов на сумму микрозайма произведена клиентом без нарушения срока, на который продлен срок возврата суммы микрозайма; предоставленная клиентом информация является достоверной; отсутствуют иные основания, предусмотренные настоящими правилами и действующим законодательством для расторжения договора микрозайма и/или досрочного возврата суммы микрозайма и начисленных процентов.
При продлении клиентом срока возврата суммы микрозайма, размер процентов рассчитывается на сумму микрозайма за период равный двум неделям и уплачивается в последний день этого срока.
Обязанность клиента по оплате единовременного платежа в счет погашения микрозайма считается выполненной, если факт внесения этого платежа удостоверен приходным кассовым ордером ФК. Очередной платеж будет считаться принятым ФК в сумме и в день, указанные в соответствующих документах.
Если единовременный платеж поступил от клиента ранее установленного срока, то обязанность клиента по внесению единовременного платежа будет считаться исполненной им в дату истечения срока действия договора микрозайма.
Досрочное погашение микрозайма.
В отличие от микрозайма «До зарплаты», «Стандартный», «Стандартный Клуб» может быть погашена клиентом досрочно, но только с письменного согласия ФК. Заявление о досрочном погашении микрозайма должно быть подано клиентом в ФК в письменной форме не позднее, чем за 5 рабочих дней до даты очередного платежа, предусмотренного графиком платежей.
Решение о возможном досрочном погашении микрозайма принимает ФК при одновременном выполнении и соблюдении следующих условий:
·Клиент ни разу не нарушил срок внесения еженедельного платежа;
·Каждый фактический еженедельный платеж клиента по договору микрозайма составлял не менее 80% от суммы еженедельного платежа.
Договор микрозайма считается досрочно погашенным в дату внесения клиентом очередного еженедельного платежа, при условии, что бланк заявления на досрочное погашение будет своевременно передан в ФК. При этом в счет досрочного погашения договора микрозайма клиент обязан будет внести сумму, размер которой рассчитывается ФК.
Сумма, оплачиваемая клиентом при досрочном погашении микрозайма, включает в себя сумму процентов и непогашенный остаток суммы микрозайма.
Досрочный возврат сумма микрозайма
Досрочный возврат суммы микрозайма «До зарплаты» и «До зарплаты Клуб» не применяется.
Изменение размера платежей
ФК вправе в одностороннем порядке уменьшить размер процентов за пользование микрозаймом и размер применяемых по этим видам договора микрозайма штрафных санкций. В этом случае не требуется подписывать дополнительное соглашение между ФК и Клиентом об изменении условий договора микрозайма, при этом новые условия договора микрозайма начинают действовать со дня размещения этих условий на web-сайте ФК.
3.7Ответственность Сторон
В случае досрочного возврата суммы микрозайма «Стандартный» и «Стандартный Клуб»: ФК вправе вместе со всей оставшейся суммой микрозайма с причитающимися процентами за пользование микрозаймом требовать от клиента также и уплаты штрафа в размере 10% от суммы микрозайма, возвращаемой досрочно.
В случае нарушения клиентом установленных сроков уплаты платежей ФК вправе потребовать от клиента, заключившего договор микрозайма, уплаты неустойки в размере 10% от неуплаченной в срок суммы за каждый календарный день просрочки, но не более суммы микрозайма полученной клиентом по договору микрозайма от ФК.
Уплата суммы штрафных санкций не освобождает клиента от исполнения обязательств по возврату микрозайма и процентов за пользование микрозаймом.
В случае нарушения клиентом сроков внесения еженедельных платежей по микрозайму «Стандартный», «Стандартный Клуб» допустившим два неплатежа подряд, ФК вправе обратиться в коллекторское агентство для взыскания задолженности с клиента в досудебном порядке или обратиться в суд за защитой нарушенных прав и своих законных интересов.
При нарушении клиентом сроков единовременного погашения микрозайма «До зарплаты» и «До зарплаты Клуб», «До зарплаты Клуб» продолжительностью свыше 7 календарных дней ФК вправе обратиться в коллекторское агентство для взыскания задолженности с клиента в досудебном порядке или обратиться в суд за защитой нарушенных прав и своих законных интересов.
В случае нарушения клиентом принятых на себя обязательств по погашению микрозайма ФК, по своему усмотрению, без согласия клиента может уступить третьему лицу свои права требования путем заключения договора возмездной уступки прав (цессии).
За неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств ФК и клиент несут ответственность в соответствии с действующим законодательством РФ.
При нарушении клиентом сроков погашения микрозаймов «До зарплаты», «До зарплаты Клуб», и «Стандартный», «Стандартный Клуб», ФК вправе вместе со всей оставшейся суммой микрозайма с причитающимися процентами за пользование микрозаймом, с уплатой неустойки требовать от клиента также и уплаты штрафа в размере 10% от суммы микрозайма.
3.8Разрешение споров
Все споры и разногласия, которые могут возникнуть между ФК и клиентом, будут разрешаться путем переговоров. При не достижении согласия споры могут быть направлены на разрешение судом в соответствии с законодательством РФ.
.9Изменение персональных данных клиента
В случае изменения персональных данных, а также любых данных, указанных в оферте и анкете заемщика (фамилия, паспортные данные, место регистрации, место проживания и иные данные), клиент обязан письменно сообщить ФК в пятидневный срок новые данные.
В случае невыполнения требований ФК вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы микрозайма вместе с причитающимися процентами за пользование микрозаймом. Оставшаяся сумма микрозайма вместе с процентами должна быть возвращена клиентом на основании письменного требования ФК не позднее 5 рабочих дней от даты вручения ему требования о досрочном возврате.
3.10Заключительные положения
Договор микрозайма считается заключенным с момента предоставления ФК клиенту суммы микрозайма в соответствии с правилами и действует до окончательного исполнения клиентом принятых на себя обязательств по возврату суммы микрозайма и процентов за пользование микрозаймом.
Все уведомления и сообщения должны направляться ФК и клиентом в письменной форме. ФК вправе направлять клиенту информацию посредством передачи текстовых SMS-сообщений на мобильный телефон клиента, а также через своего клиентского менеджера.
Все изменения в договор микрозайма вносятся только на основании письменного соглашения между ФК и клиентом.
В соответствии с Федеральным законом от 27.07.2006 №152-ФЗ "О персональных данных" ФК вправе с согласия клиента обрабатывать персональные данные и информацию, полученные от клиента с его согласия. ФК вправе использовать персональные данные и такую информацию в целях обеспечения исполнения обязательств по договору микрозайма, а также с согласия клиента вправе передавать ее третьим лицам, в том числе в коллекторское агентство или бюро кредитных историй в соответствии с Федеральным законом от 30.12.2004 №218-ФЗ "О кредитных историях".
3.11Пластиковые карты
В Финансовом клубе пластиковые карты находятся на стадии разработки, но сотрудники уже ознакомлены с некоторой информацией о них.
Существует 2 вида карт: кредитные (банк предоставляет средства в кредит на карту) и дебетовые (просто карта с нулевым балансом для пополнения за счет собственных средств либо овердрафта).
Кредитные карты
Самым важным плюсом кредитных карт, в отличие от других продуктов - является возможность распоряжаться денежными средствами, без отчета перед ФК об их использовании, и возможность постоянно возобновлять баланс кредитной карты после гашения займа.
Оплата по картам происходит за счёт средств, которые ФК предоставил клиенту в соответствии с условиями договора. Продукт интересный, но им нужно уметь пользоваться. Как правило, происходит следующая ситуация: клиент, получая карту, снимает всю «наличку» и платит просто минимальные платежи по ней и не знает, что гашение основной суммы практически не происходит, по личным предположениям рассчитывает платежи, и в итоге образуется долг, лишь потому, что карта предназначена, чтобы «перехватится» от зарплаты до зарплаты!
Оформление кредитной карты онлайн
1.Прежде всего, оформление кредитной карты онлайн позволяет сэкономить время. Просто клиент оставляет свои данные на сайте, после чего ФК рассмотрит их, и сотрудник свяжется с клиентом для того, чтобы сообщить о решении выдать или не выдавать кредитную карту.
2.Многие кредитные карты позволяют не только пользоваться кредитным лимитом, но и хранить собственные денежные средства на такой карточке. При этом на деньги клиента будет начисляться дополнительный процент, который может составить до 15% в год.
.Некоторые кредитные карты онлайн имеют так называемый льготный период, в течение которого даже не нужно оплачивать услуги ФК и его комиссии. Обычно он составляет до 55 дней.
Чтобы оформить кредитку, необходимо подать заявку в офисе ФК или в сети Интернет. Оформление кредитной карты онлайн предполагает заполнение соответствующей формы заявки на сайте.
Получить кредитную карту можно также в офисе ФК.
Кредитная карта дает возможность получать необходимую безналичную сумму денежных средств, для дальнейшего совершения покупок или оплаты услуг, избавляя клиента от необходимости все время носить с собой крупную сумму денег в кошельке. Кредитная карта позволяет использовать заемные средства без уплаты процентов, если задолженность погашается до завершения льготного периода.