Организационное устройство СКБ-банка

Введение

Учебная практика для получения первичных навыков была пройдена в ОАО «СКБ-Банк» в г. Волжском Волгоградской области в отделе обслуживания физических лиц в период с 1 июля 2013 по 28 июля 2013 г.

Целью прохождения практики являлось изучение общих характеристик предприятия: истории банка, его целей и задач, географического положения, ассортимента производимой продукции (услуг), положения организации на рынке производимой продукции, основных потребителей, показателей финансово-хозяйственной деятельности предприятия, социальной деятельности предприятия. А так же изучение организационной структуры Скб-банка и информационные технологии, используемые на предприятии.

В ходе практики были выполнены следующие работы: ознакомление с условиями кредитов и вкладов, телемаркетинг, работа с банковскими документами, формирование документов для архива.

1.     
Общая характеристика предприятия

Организационно-правовая форма СКБ-банка - открытое акционерное общество, вид собственности - акционерная собственность.

.1      История предприятия

ноября 1990 года, на базе Свердловского областного управления Агропромбанка, создан "Акционерный коммерческий банк содействия коммерции и бизнесу" (ОАО "СКБ-банк"). В этот день Банку была выдана лицензия на осуществление банковских операций. 20 апреля 1992 года - в Центральном Банке России произведена регистрация СКБ-банка в качестве акционерного. Июль 1992 года - в Екатеринбурге открыт филиал "Центральный". Апрель 1993 года - открыт первый иностранный корреспондентский счет в банке Credit Suisse (Швейцария, Цюрих). Август 1993 года - СКБ-банк получил Генеральную лицензию ЦБ РФ № 705 на осуществление банковских операций. Сентябрь 1993 года - произведен первый платеж в реальном времени по системе SWIFT, позволяющей мгновенно осуществлять перевод денег по всему миру. Банк становится членом Общества всемирных банковских финансовых телекоммуникаций (SWIFT). Октябрь 1995 года - совершена первая сделка через информационно-дилинговую систему "REUTERS". Февраль 1996 года - СКБ-банк стал уполномоченным банком Правительства Свердловской области, в статусе которого банк обслуживает счета областных министерств, администраций муниципальных образований, участвует в реализации социально-значимых программ: по обеспечению области лекарствами, проведению связанных денежных расчетов и ряде других. 1996 год - банк произвел первую эмиссию пластиковых карт платежной системы "ЮНИОН КАРД". 2000 год - в банке заключен первый договор на обслуживание клиентов по системе "Банк - Клиент". В 2001 году стратегическим партнером СКБ-банка становится ЗАО Группа Синара. 2002 год - Федеральное агентство правительственной связи и информации при Президенте РФ (ФАПСИ) выдало банку пакет лицензий, подтверждающих высокое качество системы защиты информации банка. Январь 2003 года - банк получил комплект лицензий профессионального участника рынка ценных бумаг: на ведение брокерской, дилерской, депозитарной деятельности и лицензию на осуществление доверительного управления. Июнь 2003 года - создана объединенная сеть банкоматов, в которую вошли СКБ-банк и Уралвнешторгбанк. Август 2003 года - банк становится первым в Свердловской области по собственному и уставному капиталу. Ноябрь 2003 года - банком выдан первый ипотечный кредит в рамках федеральной программы ипотечного жилищного кредитования. Ноябрь 2004 года - сумма вкладов физических лиц и средств на карточных счетах банка превысила 2 млрд. рублей. 10 ноября 2004 года - Комитет банковского надзора Банка России вынес положительное заключение о соответствии СКБ-банка требованиям к участию в государственной системе страхования вкладов. Декабрь 2004 года - СКБ-банк стал ассоциированным членом системы VISA. 27 января 2005 года - СКБ-банк первым среди банков Свердловской области получил комплект лицензий ФСБ в сфере информационной безопасности. Апрель 2005 года - СКБ-банк и Председатель Правления М.Я. Ходоровский признаны лауреатами конкурса "Элита фондового рынка - 2004". Июнь 2005 года - банком выдан 1 000-й ипотечный кредит. Июль 2005 года - сайт СКБ-банка признан победителем общероссийского конкурса "Золотой сайт" по Уральскому региону. Август 2005 года - состоялось открытие нового дополнительного офиса банка "Нижнетагильский". Ноябрь 2005 года - СКБ-банк отмечает 15-летний юбилей. Апрель 2006 года - открыто 2 новых офиса в Екатеринбурге: "Ботанический" и "Пионерский". Май 2006 года - привлечен синдицированный кредит на 210 млн. рублей. Август 2006 года - Банк получил краткосрочный рейтинг кредитоспособности от агентства "Рус-Рейтинг" на уровне В+, прогноз: стабильный. Август 2006 года - открыт филиал в городе Таганроге (Ростовская область). Ноябрь 2006 - открыты филиалы в Тюмени и Челябинске. Январь 2007 - открыт филиал в Перми. Февраль 2007 - открыт филиал в городе Волжский и офис в Волгограде. Апрель 2007 - Агентство Moody's присвоило Банку долгосрочные рейтинги по международной (B2) и национальной (Baa1.ru) шкале. Июнь 2007 - Банк России зарегистрировал отчет об итогах дополнительной эмиссии акций ОАО "СКБ-банк". Акционером Банка стал Европейский банк реконструкции и развития, доля ЕБРР в уставном капитале Банка составила 25,99%. Июль 2007 - рейтинг кредитоспособности от агентства "Рус-Рейтинг" повышен до уровня "ВВ-", что обусловлено вхождением в состав акционеров Банка крупного иностранного инвестора - ЕБРР, увеличением капитала Банка, расширением географии присутствия, ростом розничного бизнеса, сохранением позитивных изменений в корпоративном управлении. Октябрь 2007 - Банком выпущено 400 000 банковских карт. Ноябрь 2007 - агентство Fitch Ratings присвоило рейтинги СКБ-банку: долгосрочный рейтинг дефолта эмитента ("РДЭ") "B-(B минус)", прогноз "Стабильный", краткосрочный РДЭ "B", индивидуальный рейтинг "D/E". Декабрь 2007 - Облигации ОАО "СКБ-банк" внесены в RTS Board - информационную систему, предназначенную для индикативного котирования ценных бумаг. Облигации СКБ-банка участвуют в торгах на ММВБ. Март 2008 - собственные средства (капитал) Банка превысили 5 млрд. рублей. Банк стал крупнейшим в регионе по этому показателю. Октябрь 2008 - открыт филиал в Вологде. Ноябрь 2008 - открыты филиал в Рязани и Омске. Декабрь 2008 - Банк аккредитован при государственном Агентстве по страхованию вкладов и вправе действовать от его имени и за его счет при выплате возмещений по вкладам клиентам иных банков. Март 2009 - рейтинг кредитоспособности от агентства "Рус-Рейтинг" повышен до уровня "ВВ+", присвоенный рейтинг обоснован факторами текущего состояния СКБ-банка: высокой вероятностью поддержки банка государством, наличием финансово сильных собственников и вероятностью поддержки банка с их стороны, имеющимися рыночными позициями. Октябрь 2009 - В результате получения субординированного займа от Государственной корпорации "Внешэкономбанк", капитал СКБ-банка превысил 8,1 млрд. рублей. Июль 2010 - Рейтинговое агентство Fitch Ratings повысило долгосрочный рейтинг дефолта эмитента («РДЭ») СКБ-банка с уровня "B-" до "B". Присвоен прогноз "Стабильный". Август 2010 - СКБ-банк открыл офис в Иркутске. Новый офис стал самой восточной точкой на карте филиальной сети Банка. Март 2011 - интернет-сервис СКБ-банка для частных лиц «Банк-на-Диване», по признанию агентства «Эксперт РА», вошел в тройку лучших в России. Июнь 2011 - Moody's повысило рейтинг СКБ-банка до B1, прогноз «стабильный» Июнь 2011 - Агентство «Рус-Рейтинг» изменило прогноз кредитного рейтинга СКБ-банка с уровня «стабильный» до «позитивный» Октябрь 2011 - нетто-активы Банка превысили 100 миллиардов рублей. Декабрь 2011 - начали работу офисы в Дальневосточном федеральном округе: в Хабаровске, в Якутске, Владивостоке, Магадане и Петропавловске-Камчатском. Декабрь 2011 - Банк был отмечен главной наградой банковского сообщества: Ассоциация российских банков наградила СКБ-банк премией «Передовой региональный банк». Декабрь 2011 - в интернет-сервисе СКБ-банка «Банк-на-Диване» был зарегистрирован 200 000-й пользователь.

.2 Цели и задачи предприятия

Банк призван предоставлять широкий спектр стандартизированных и высокотехнологичных банковских услуг и продуктов клиентам на всей территории Российской Федерации.

Философия бизнеса:

. СКБ-банк имеет исторические и экономические предпосылки для того, чтобы стать системообразующей кредитной организацией на рынке банковских услуг России.

. СКБ-банк осуществляет постоянное внедрение новейших передовых банковских продуктов и технологий обслуживания, отвечающих потребностям Клиентов и Акционеров.

. СКБ-банк способствует развитию экономической и социальной инфраструктуры на территории своего присутствия. Создавая и оптимизируя разветвленную сеть подразделений, Банк планомерно расширяет географию бизнеса адекватно интересам своих Клиентов и Акционеров.

. СКБ-банк предоставляет своим Клиентам равные возможности эффективного управления своими средствами и равно комфортные условия обслуживания, тщательно изучает потребности и возможности каждого Клиента, независимо от его статуса и местонахождения.

. СКБ-банк грамотно управляет рисками таким образом, чтобы обеспечить приемлемый уровень доходности для своих Клиентов и Партнеров, при сохранении статуса надежного, устойчивого банка.

. СКБ-банк работает по правилам цивилизованного рынка, который строит свои отношения с Клиентами и Партнерами на основе правовых и этических норм ведения бизнеса, в соответствии с профессиональными стандартами деятельности. Одним из наиболее ценных его активов является безупречная деловая репутация.

. СКБ-банк работает в режиме диалога со своими сотрудниками и обеспечивает высокий уровень их профессионализма. Отношения Банка и его сотрудников характеризуются уважением, доверием и ориентацией на единые корпоративные ценности.

.3 Географическое положение

Банк призван предоставлять широкий спектр стандартизированных и высокотехнологичных банковских услуг и продуктов клиентам на всей территории Российской Федерации. Поэтому филиалы СКБ-банка находятся практически в любом уголке нашей большой страны. На рисунке 1 более насыщенным цветом выделены участки нахождения филиалов банка. В нашем городе офис СКБ-банка находится по адресу: г.Волжский, ул.Сталинградская, д.7.

Рисунок 1 - положение филиалов СКБ-банка на территории РФ

При этом на расположение филиалов банка не оказывает влияние климат нашего региона, так как банк производит услуги.

СКБ-банк обладает статусом федерального банка - присутствует во всех федеральных округах РФ. Головной офис СКБ-банка находится в Екатеринбурге <#"787128.files/image002.gif">

.8 Социальная деятельность предприятия

Помимо профессиональной деятельности банк активно участвует в благотворительности. При совместной работе СКБ-банка и благотворительного фонда <http://ru.wikipedia.org/wiki/%D0%91%D0%BB%D0%B0%D0%B3%D0%BE%D1%82%D0%B2%D0%BE%D1%80%D0%B8%D1%82%D0%B5%D0%BB%D1%8C%D0%BD%D1%8B%D0%B9_%D1%84%D0%BE%D0%BD%D0%B4> «Синара <http://ru.wikipedia.org/wiki/%D0%A1%D0%B8%D0%BD%D0%B0%D1%80%D0%B0>» в Екатеринбурге <http://ru.wikipedia.org/wiki/%D0%95%D0%BA%D0%B0%D1%82%D0%B5%D1%80%D0%B8%D0%BD%D0%B1%D1%83%D1%80%D0%B3> проходят многочисленные конкурсы юных талантов, концерты классической музыки, футбольные турниры. Кредитная организация также проводит благотворительные акции помощи сиротам, детям с ограниченными возможностями, детям-отказникам.

В кассах банка принимаются взносы в адрес Благотворительного фонда «Синара». В дальнейшем сбор благотворительных взносов для оказания помощи нуждающимся детям будет продолжен в рамках других программ фонда.

Кстати, сделать благотворительный взнос теперь можно и прямо с работы или из дома, не вставая из-за компьютера. Платежи в адрес Благотворительного фонда «Синара» принимаются и в интернет-банке СКБ-банка для частных лиц «Банк-на-Диване». Всего несколько кликов мышкой могут помочь стать чуть счастливее еще одному ребенку.

2. Организационное устройство СКБ-банка

.1 Организационная структура управления деятельностью предприятия с учетом его организационно-правовой формы

Высшим органом коммерческого банка является общее собрание акционеров, которое должно проходить не реже одного раза в год. На нем присутствуют представители всех акционеров банка на основании доверенности. Общее собрание правомочно решать вынесенные на его рассмотрение вопросы, если в заседании принимает участие не менее трех четвертей акционеров банка.

Общее руководство деятельностью банка осуществляет совет банка. На него возлагаются также наблюдение и контроль за работой правления банка. Состав совета, порядок и сроки выборов его членов определяет общие направления деятельности банка, рассматривает проекты кредитных и других планов банка, утверждает, планы доходов и расходов и прибыли банка, рассматривает вопросы об открытии и закрытии филиалов банка и другие вопросы, связанные с деятельностью банка, его взаимоотношениями с клиентами и перспективами развития.

Непосредственно деятельностью коммерческого банка руководит правление. Оно несет ответственность перед общим собранием акционеров и советом банка. Правление состоит из председателя правления (президента), его заместителей (вице-президентов) и других членов.

Заседания правления банка проводятся регулярно. Решения принимаются большинством голосом. При равенстве голосов голос председателя является решающим. Решения правления проводятся в жизнь приказом председателя правления банка. При правлении банка обычно создаются кредитный комитет и ревизионная комиссия.

В функции кредитного комитета входят: разработка кредитной политики банка, структуры привлекаемых средств и их размещения; разработка заключений по предоставлению наиболее крупных ссуд (превышающих установленные лимиты); рассмотрение вопросов, связанных с инвестированием, ведением трастовых операций.

Ревизионная комиссия избирается общим собранием участников и подотчетна совету банка. В состав ревизионной комиссии не могут быть избраны члены совета и правления коммерческого банка. Правление банка предоставляет в распоряжение ревизионной комиссии все необходимые для проведения ревизии материалы. Результаты проведенных проверок комиссия направляет правлению банка.

В целях обеспечения гласности в работе коммерческих банков и доступности информации об их финансовом положении их годовые балансы, утвержденные общим собранием акционеров, а также отчет о прибылях и убытках должны публиковаться в печати (после подтверждения достоверности представленных в них сведений аудиторской организацией).

В целях оперативного кредитно-расчетного обслуживания предприятий и организаций - клиентов банка, территориально удаленных от места расположения коммерческого банка, он может организовывать филиалы и представительства. При этом вопрос об открытии филиала или представительства коммерческого банка должен быть согласован с ГУ ЦБ РФ по месту открытия филиала или представительства.

В состав ОАО «СКБ-банка» входят такие основные подразделы:

) управление активно-пассивными операциями, в которой входят такие основные отделы:

кредитный;

отдел ЦБ;

отдел по работе с населением, которое содержит сектор по работе с пластиковыми карточками.

) управление учета, отчетности и кассовых операций. Отделы:

операционный;

отдел кассовых операций;

отдел сводной отчетности и экономического анализа;

бухгалтерия;

отдел учета валютных операций.

Этот подраздел банка отвечает за бухгалтерское отображение всех банковских операций

) административно-хозяйственное управление. Отделы:

отдел автоматизации и информационно-технического обеспечения;

юридический;

служба безопасности, в которую входят отдел инкассации и перевозки ценностей;

отдел кадров;

отдел развития и работы с клиентами (маркетинговая служба);

хозяйственный отдел.

Кроме основных подразделов существуют и другие подразделы банка:

Кредитный комитет - состоит из всех членов правления банка и начальников кредитного, юридического и отдела службы безопасности. Кредитный комитет существует для коллективного рассмотрения всех факторов "за" и "против" при принятии решения относительно того или другого клиента.

Кадровая комиссия - это консультативный орган при Правлении банка. Задача комиссии - проведение конкурсов на замещение вакансий и проведение аттестации сотрудников банка один раз в год. Ее выводы имеют лишь рекомендательный характер.

Отдел аудита - это основной контрольный подраздел банка, который выполняет такие функции:

)контроль соответствия всех банковских операций действующему законодательству;

)решение всех бухгалтерских и юридических дискуссий в границах банка;

)проверка достоверности информации, которая предоставляется руководству банка;

)управление рисками.

.2 Структура подразделений, их функции

Одним из функциональных подразделений Скб-банка является удостоверяющий центр. Удостоверяющий центр выполняет работы по изготовлению и выдаче Сертификатов ключей подписей, осуществляет свою деятельность на территории Российской Федерации на основании следующих лицензий, выданных ОАО «СКБ-банк»:

         Лицензия Центра по лицензированию, сертификации и защите государственной тайны ФСБ России на осуществление технического обслуживания шифровальных (криптографических) средств, регистрационный номер 256-Х от 26 января 2010 г.

-        Лицензия Центра по лицензированию, сертификации и защите государственной тайны ФСБ России на предоставление услуг в области шифрования информации, регистрационный номер 257-У от 26 января 2010 г.

         Лицензия Центра по лицензированию, сертификации и защите государственной тайны ФСБ России на осуществление распространения шифровальных (криптографических) средств, регистрационный номер 255-Р от 26 января 2010 г.

Удостоверяющий центр выполняет следующие функции: предоставляет Пользователю Удостоверяющего центра сертификат ключа подписи уполномоченного лица Удостоверяющего центра в электронной форме; осуществляет меры по защите закрытого ключа Уполномоченного лица Удостоверяющего центра от несанкционированного доступа; организует свою работу по GMT (Greenwich Mean Time) с учетом часового пояса города Екатеринбурга. Удостоверяющий центр синхронизирует по времени все свои программные и технические средства обеспечения деятельности; обеспечивает регистрацию пользователей в Удостоверяющем центре по заявлениям на регистрацию в Удостоверяющем центре, в соответствии с порядком, определенным в Договоре ДБО; обеспечивает занесение регистрационной информации Пользователя Удостоверяющего центра в Реестр Удостоверяющего центра и обеспечивает уникальность регистрационной информации всех зарегистрированных в Удостоверяющем центре лиц, используемой для идентификации Владельцев сертификатов ключей подписи; обеспечивает изготовление сертификата ключа подписи зарегистрированного в Удостоверяющем центре пользователя; обеспечивает уникальность серийных номеров изготавливаемых сертификатов ключей подписей; обеспечивает уникальность значений открытых ключей в изготовленных сертификатах ключей подписей; аннулирует (отзывает) сертификат ключа подписи Пользователя Удостоверяющего центра по заявлению на аннулирование (отзыв) сертификата ключа подписи; официально уведомляет об аннулировании (отзыве) сертификата ключа подписи всех лиц, зарегистрированных в Удостоверяющем центре; официальным уведомлением считается опубликование Списка отозванных сертификатов на сайте Удостоверяющего центра; приостанавливает действие сертификата ключа подписи Пользователя Удостоверяющего центра по заявлению на приостановление действия сертификата ключа подписи; официально уведомляет о приостановлении действия сертификата ключа подписи всех лиц, зарегистрированных в Удостоверяющем центре; возобновляет действие сертификата ключа подписи Пользователя Удостоверяющего центра по заявлению на возобновление действия сертификата ключа подписи (исключительно в случае поступления заявления в период срока, на который действие сертификата было приостановлено); аннулирует (отзывает) сертификат ключа подписи лица, зарегистрированного в Удостоверяющем центре в случае, если истек установленный срок, на который действие данного сертификата было приостановлено; аннулирует (отзывает) сертификат ключа подписи лица, зарегистрированного в Удостоверяющем центре в случае компрометации закрытого ключа Уполномоченного лица Удостоверяющего центра, которым заверен указанный сертификат; публикует актуальный список отозванных сертификатов на сайте Удостоверяющего центра <https://ca.myskb.ru>. Период публикации списка отозванных сертификатов - 24 часа.

.3 Информационные технологии

К 2005 году банк вышел на такой уровень развития, что сложность информационной системы и необходимость создания инфраструктуры для хранилища данных поставили перед ИТ службой банка задачу консолидации данных как первоочередную. В результате формализации задачи и исследования рынка был сделан выбор в пользу системы хранения класса hi-end от компании Sun Microsystems. Основными критериями выбора были технологическое лидерство, возможность организации сервиса в Екатеринбурге, стоимость решения.

Специалистами компании «КОРУС АКС» выполнен проект по созданию системы хранения данных на оборудовании компании Sun Microsystems, в качестве которого выбрана система Sun StorageTek 9990. Система Sun StorageTek 9990 обеспечивает высокий уровень производительности и степени готовности для центров обработки данных. Возможности системы по виртуализации обеспечивают большую гибкость в конфигурировании инфраструктуры сетей хранения данных, что позволяет сократить совокупную стоимость владения благодаря консолидации устройств хранения данных. Система хранения данных проста в эксплуатации и управлении, а также позволяет упростить управление данными. Доступно ПО для поддержки основных приложений управления данными, обычно использующихся в центрах обработки данных, таких как управление директориями, репликация данных в реальном времени, а также дистанционное зеркалирование для восстановления после сбоев. Предприятия холдинга предоставляют широкий спектр услуг в области информационных технологий, телекоммуникаций и автоматизации производства для корпоративных клиентов. Сегодня в холдинге работает около 200 человек, из них более половины специалистов сертифицированы ведущими производителями программного обеспечения и компьютерного оборудования.

По словам начальника управления информационных технологий СКБ-банка Вячеслава Михайловича Лаптева: «Проект позволил реорганизовать работу с базами данных, обеспечить необходимую производительность чтения и записи данных, выстроить жизненный цикл информации банка в соответствии с требованиями безопасности данных, включая требования по времени восстановлению данных в аварийных ситуациях».

Заключение

Весь период прохождения практики был насыщенным аналитической работой по различным пунктам деятельности компании. Эти сферы деятельности включали в себя не только систему управления персоналом, но также и экономические и финансовые вопросы функционирования компании на рынке.

Соблюдение профессиональных этических норм в области банковской сферы является очень важным, так как выдаются крупные кредиты.

Во время прохождения практики произошло ознакомление с практической работой банковского служащего. Его роль в экономике страны очень велика, а работа весьма трудоемка. Каждый аспект работы (анализ, сбор информации, работа с ПК, с клиентами, телефоном т.п.) требует большого количества времени, труда, проверок и контроля прежде, ведь от этого зависит репутация СКБ-Банка. Для наибольшей эффективности банковский служащий планирует свою работу.

Список литературы

.        http://www.skbbank.ru/