Архангельское отделение Сберегательного банка

Архангельское отделение Сберегательного банка

Введение

Я, Шабанова Екатерина Олеговна, была направлена на производственную практику в Архангельское ОСБ 8637/0144.

Срок производственной практики составил с 7 апреля по 4 мая 2014 года.

В ходе производственной практики я проводила работу с клиентами, консультировала клиентов по продуктам и услугам Банка ,изучала стандарты сервиса, освоила функциональные обязанности. В процессе производственной практики мне удалось сопоставить полученные мной в ходе учебного процесса теоретические знания с практической деятельностью.

Результаты проделанной работы я постаралась отразить в своем отчете.

1. Краткая характеристика Сберегательного банка и основные направления его деятельности

.1 Цель образования и правовая база

Акционерный коммерческий Сберегательный банк РФ (далее - СБ РФ) в соответствии с уставом создан в форме открытого акционерного общества в соответствии с Законом РСФСР "О банках и банковской деятельности в РСФСР" от 02.12.1990 г.. Местонахождение банка: г. Москва. Ул. Вавилова, дом 19.

ОАО Сбербанк России - крупнейший банк в России, Центральной и Восточной Европе, на долю которого проходится около 30 % активов российской банковской системы, основной кредитор национальной экономики. Учредителем и главным акционером Сбербанка является Центральный банк Российской Федерации (свыше 60 % голосующих акций). Акционеры банка - более 200 тысяч физических и юридических лиц.

Преимуществом банка является наличие обширной филиальной сети, объединенной в единую расчетную систему, позволяющую осуществлять платежи практически в любую точку РФ.

Банк имеет самую разветвленную филиальную сеть в России: 18 территориальных банков, более 20 тысяч отделений и внутренних структурных подразделений, а также дочерние банки в Казахстане и на Украине.

Сегодня Северный банк Сбербанка России способствует осуществлению государственных программ, участвует в финансировании масштабных проектов, которые завтра будут определять облик регионов. Банк активно сотрудничает с органами региональной и местной власти в реализации приоритетных проектов по развитию жилищной сферы, поддержке субъектов малого бизнеса и агропромышленного комплекса страны.

Основные нормативно - правовые документы ОАО «Сбербанк России»:

Устав открытого акционерного общества «Сбербанк России» (утверждено годовым Общим собранием акционеров - протокол № 25 от 6 июня 2012 года);

Положение о Правлении ОАО «Сбербанк России» (утверждено годовым Общим собранием акционеров - протокол № 23 от 4 июня 2010 года);

Положение о Наблюдательном совете ОАО «Сбербанк России» (С учетом изменений и дополнений, утвержденных годовыми общими собраниями акционеров 21 июня 2002 г., 18 июня 2004 г. и 16 июня 2006 г.)

Сознавая свою социальную ответственность как крупнейшего банка страны, Сбербанк продолжает уделять самое пристальное внимание участию в реализации социальных проектов. В прошлом году была разработана и принята Корпоративная благотворительная программа Сбербанка, направленная на поддержку детских домов ребенка, продолжена совместная программа с Фондом помощи детям с онкологическими и иными тяжелыми заболеваниями, за что банк получил высокую оценку Правительства России.

На сегодняшний день, Сбербанк дает людям уверенность и надежность, делает их жизнь лучше, помогая реализовать стремления и мечты.

Клиенты, их потребности, мечты и цели есть основа всей деятельности Сбербанка как организации.

Дополнительный офис №084 на основании доверенности, выданной его руководителю, осуществляет следующие банковские операции:

) привлечение и размещение денежных средств физических и юридических лиц;

) открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц, расчеты по поручению клиентов, в том числе банков-корреспондентов;

) инкассация денежных средств, векселей, платежных и расчетных документов и кассовое обслуживание физических и юридических лиц;

) покупка и продажа иностранной валюты в наличной и безналичной формах;

) привлечение во вклады и размещение драгоценных металлов;

) выдача банковских гарантий, поручительств за третьих лиц по обязательствам в денежной форме, приобретение права требования от третьих лиц исполнения обязательств в денежной форме;

) брокерские и консультационные услуги, лизинговые операции;

) другие операции по банковскому обслуживанию клиентов по лицензии ЦБ РФ.

«Миссия Банка - обеспечивать потребность каждого клиента, в том числе частного, корпоративного и государственного, на всей территории России в банковских услугах высокого качества и надёжности, обеспечивая устойчивое функционирование российской банковской системы, сбережение вкладов населения и их инвестирование в реальный сектор, содействуя развитию экономики России.

Лозунг Банка - быть “домашним” для частного вкладчика, респектабельным в глазах корпоративного клиента, опорой и помощником для государства, признанным авторитетом на международном уровне». Для эффективной организации деятельности дополнительного офиса, выработки стратегической и тактической линии в обслуживании клиентов создано Правление, которое является постоянно действующим коллегиальным органом управления.

.2 Основные положения устава

Устав ОАО «Сбербанк России» был утвержден годовым общим собранием акционеров - протокол № 25 от 6 июня 2012 года. Согласно этому нормативному документу открытое акционерное общество «Сбербанк России», является кредитной организацией. Учредителем Банка является Центральный банк РФ. Сбербанк входит в банковскую систему РФ и в своей деятельности руководствуется федеральными законами, иными нормативными правовыми актами, в том числе нормативными актами Банка России, а также настоящим Уставом. Банк является юридическим лицом, имеет филиалы и другие обособленные подразделения. Отметим, что согласно Уставу Сбербанк России имеет в собственности обособленное имущество, учитывает его на самостоятельном балансе, может от своего имени приобретать и осуществлять имущественные и личные неимущественные права, нести обязанности, быть истцом и ответчиком в суде.

Согласно пункту 1.7 Устава ОАО «Сбербанк России» Банк является коммерческой организацией, основной целью которой является получение прибыли при осуществлении деятельности в соответствии с законодательством РФ, в том числе при осуществлении банковских операций.

Органами управления Банка являются: Общее собрание акционеров, Наблюдательный совет Банка, коллегиальный исполнительный орган - Правление Банка, единоличный исполнительный орган - Президент, Председатель Правления Банка.

Акционерами Банка могут быть юридические и физические лица, в том числе иностранные.

Акционеры Банка не отвечают по обязательствам Банка и несут риск убытков, связанных с его деятельностью, в пределах стоимости принадлежащих им акций, в свою очередь Банк не отвечает по обязательствам своих акционеров. Также Банк не отвечает по обязательствам Банка России. Банк России не отвечает по обязательствам Банка, за исключением случаев, когда Банк России принял на себя такие обязательства. В том числе Банк не отвечает по обязательствам государства и его органов.

В соответствии с Главой 2 - «Банковские операции и другие сделки» - Банк осуществляет следующие банковские операции:

привлечение денежных средств физических и юридических лиц во вклады (до востребования и на определённый срок);

открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц;

инкассацию денежных средств, векселей, платёжных и расчётных документов и кассовое обслуживание физических и юридических лиц;

куплю - продажу иностранной валюты в наличной и безналичной формах;

выдачу банковских гарантий и др.

Банк помимо банковских операций осуществляет различные сделки:

выдача поручительств за третьих лиц;

приобретение права требования от третьих лиц исполнения обязательств в денежной форме;

лизинговые операции;         

операции с драгоценными металлами и камнями;

оказание консультационных и информационных услуг;

доверительное управление денежными средствами и т.д.

В соответствии с Главой 3 - «Уставный капитал» - уставный капитал Банка сформирован в сумме 67 760 844 000 рублей, он равен общей сумме номинальной стоимости акций Банка, приобретенных акционерами. Банком размещено 21 586 948 000 обыкновенных и 1 000 000 000 привилегированных акций номинальной стоимостью 3 рубля. Номинальная стоимость размещённых привилегированных акций не должна превышать 25 % от уставного капитала Банка, за исключением случаев, установленных законодательством РФ.

Предельное количество объявленных обыкновенных акций составляет 15 000 000 000 штук номинальной стоимостью 3 рубля.

Уставный капитал Банка может быть увеличен путем увеличения номинальной стоимости акций или размещения дополнительных акций.

Перечислим остальные главы Устава ОАО «Сбербанк России». К ним относятся:

Акции, облигации и иные эмиссионные ценные бумаги Банка;

Права и обязанности акционеров;

Прибыль Банка. Резервный фонд. Дивиденды;

Обеспечение интересов клиентов Банка;

Учёт и отчётность;

Общее собрание акционеров;

Наблюдательный совет Банка;

Исполнительные органы Банка;

Крупные сделки Банка;

Сделки Банка, в которых имеется заинтересованность;

Организационная структура Банка;

Контроль за финансово-хозяйственной деятельностью Банка;

Реорганизация и ликвидация Банка.

.3 Организационная структура

Банк разделен на четыре блока, различающихся по основным функциям. Управляющие этих блоков также являются заместителями управляющего ГОСБ.

Оперативное управление подразделяется на отделы обслуживания юридических и физических лиц.

В прямом подчинении управляющему находятся:

отдел внутреннего контроля;

отдел по работе с персоналом;

специалисты по маркетингу;

управление безопасности.

Функции отдельных подразделений и подотделов:

Основными функциями Отдела развития и сопровождения корпоративного бизнеса являются:

) участие в разработке бизнес-плана Банка по направлениям деятельности Отдела;

) формирование различных установленных отчетных форм;

) подготовка информационных и иных материалов, относящихся к работе отдела (аналитические записки, обзоры, своды);

) мониторинг результатов работы с закрепленными корпоративными клиентами;

) проведение оценки эффективности обслуживания и продаж для корпоративных клиентов и малого бизнеса в сети ВСП;

) разработка предложений по развитию сети и переформатированию ВСП с учетом специфики операций;

) разработка и внедрение различных мероприятий, направленных на улучшение качества обслуживания;

) консультационная работа с клиентами банка по вопросам обращения векселей Сбербанка России, по условиям выдачи и оплаты депозитных сертификатов.

Главной задачей Отдела удаленных каналов обслуживания является организация и контроль за развитием услуг с использованием альтернативных каналов (таких, как мобильный).

В сферу деятельности Отдел транзакционного бизнеса входят следующие функции:

) развитие и совершенствование продуктов расчетно-кассового обслуживания (РКО) и инкассации, установление тарифов и процентных ставок по ним;

) мониторинг спроса и потребностей, уровня лояльности, объемов продаж продуктов РКО и услуг инкассации для корпоративных клиентов Банка, анализ контрагентов, исследование конкурентной среды г.Архангельска по услугам РКО для ЮЛ;

) разработка и реализация программ продвижения по продуктам РКО на региональном рынке, вынесение вопросов на рассмотрение коллегиальных органов банка;

) организация предоставления услуг с использованием системы «Клиент-Сбербанк»;

) сбор информации по условиям обслуживания клиентов в банках-конкурентах;

) другие функции.

.4 Управление банком

Управление Сбербанком России основывается на принципе корпоративности в соответствии с Кодексом корпоративного управления, утвержденным годовым Общим собранием акционеров Банка в июне 2002 года. Все органы управления Банком формируются на основании Устава Сбербанка России и в соответствии с законодательством Российской Федерации.

Органы управления Сбербанка:

Общее собрание акционеров - высший руководящий орган Сбербанка России. На Общем собрании акционеров принимаются решения по основным вопросам деятельности Банка.

Вопросы компетенции Общего собрания акционеров Банка <#"786531.files/image001.gif"> 

Источники: ЦБ РФ, Сбербанк

Кредитные карты

Бизнес Банка, связанный с кредитными картами, значительно вырос в 2012 году. За год объем ссудной задолженности по кредитным картам увеличился на 139% - до 153 млрд руб., а количество выпущенных карт выросло почти вдвое - до 8,5 млн штук. В результате в 2012 году Сбербанк стал лидером рынка кредитных карт.

КОЛИЧЕСТВО ВЫДАННЫХ КРЕДИТНЫХ КАРТ

 <#"786531.files/image003.gif">

Сбербанк укрепил позиции на рынке эквайринговых услуг, увеличив свою долю до 43,2%. Клиенты банка - крупнейшие авиалинии, торговые сети, торговые дома, салоны связи и другие компании федерального уровня. Эквайринговый оборот за год превысил 1,49 трлн рублей. - это рекордный показатель за все время развития эквайринга в Сбербанке.

Развитие систем эквайрингового самообслуживания позволяет успешно продвигать безналичную форму оплаты в сферу микро платежей, где до настоящего времени применялись исключительно наличные платежи. Банк планирует развивать подобные системы.

Банк продолжил развитие сети, принимающей бесконтактные карты MasterCard PayPass и Visa PayWave. В торговых и сервисных точках их принимают 433 тыс. терминалов.

Банк успешно реализовал инновационную технологию мобильного эквайринга, которая позволяет проводить оплату товаров и услуг с помощью карт с магнитной полосой или чиповых карт с использованием мобильного телефона.

Среднемесячный оборот на активную карту

Зарплатные проекты и пенсионные счета

За год количество работающих зарплатных карт возросло на 1,9 млн - до 21,1 млн штук. Объем перечислений заработной платы вырос на 28% и составил почти 6,3 трлн рублей.

Число пенсионеров, получающих социальную пенсию через Сбербанк, увеличилось до 21,8 млн человек. Одновременно возросла доля пенсионеров, получающих пенсию через Сбербанк, в общей численности социальных пенсионеров РФ до 53,2%.

Портфель ценных бумаг

Портфель ценных бумаг группы на 97,3% состоит из облигаций и используется для управления ликвидностью.

За 2013 год доля акций в портфеле ценных бумаг сократилась на 1,3 п.п. - до 2,6%. Доля корпоративных облигаций в структуре портфеля к концу 2013 года достигла 33,1%, увеличившись за год на 0,5 п.п.

Доля корпоративных долговых обязательств с инвестиционным рейтингом составила 59,8% (по итогам 2012 года - 52,5%). Доля ценных бумаг, заложенных в рамках операций РЕПО, увеличилась за 2013 год с 48,2 до 62,8%. Большая часть этих операций приходится на сделки с Банком России.

Структура портфеля ценных бумаг

Объем выпущенных долговых обязательств в 2013 году увеличился на 161,7 млрд рублей Более 70% прироста обеспечило увеличение объема выпущенных сберегательных сертификатов (+117,3 млрд рублей).

Обслуживание ВЭД и валютный контроль

Сбербанк России оказывает клиентам широкий спектр услуг, связанных с осуществлением валютных операций и обслуживанием внешнеэкономической деятельности:

оформление и обслуживание Паспортов сделок по внешнеторговым и кредитным договорам, заключаемым с иностранными контрагентами; обслуживание валютных операций, не требующих оформления Паспорта сделки; покупка-продажа иностранной валюты;

консультации по внешнеторговым и кредитным договорам, заключаемым с иностранными контрагентами, позволяющие обеспечить экономические интересы клиента банка при точном соблюдении норм валютного законодательства Российской Федерации;

построение оптимальных схем взаимодействия с иностранными контрагентами, помощь в выборе оптимальных форм расчетов;

консультации по вопросам оформления документов валютного контроля: Паспорт сделки, Справка о подтверждающих документах, Справка о валютных операциях и другие документы, представляемые в банк в соответствии с требованиями законодательных актов Российской Федерации и нормативных документов Банка России;

информационное обеспечение клиентов банка: изменения в валютном законодательстве РФ, новые банковские продукты и услуги в сфере обслуживания внешнеэкономической деятельности;

проведение семинаров для клиентов банка по вопросам практического применения норм валютного законодательства РФ, в том числе по вопросам административной ответственности за нарушение валютного законодательства РФ;

дифференцированная тарифная политика в сфере взимания комиссионного вознаграждения банка за исполнение функций агента валютного контроля.

По всем вопросам, возникающим при обслуживании внешнеэкономической деятельности и валютному контролю в Сбербанке, можно обратиться к специально выделенным сотрудникам - менеджерам по развитию валютного контроля и внешнеэкономической деятельности.

Преимущества открытия и ведения счетов в Сбербанке

Крупнейшая в России филиальная сеть позволяет всегда быть территориально рядом с Клиентом

Собственная расчетная система, охватывающая территорию всей страны, широкая сеть банков-корреспондентов за рубежом позволяют проводить значительные объемы платежей как внутри РФ, так и за ее пределы за минимальное время

Обеспечение возможности расчетно-кассового обслуживания на единых условиях многофилиальных и холдинговых компаний на всей территории РФ

Сбербанк проводит широкий спектр операций с наличностью. Выдача наличных средств без ограничения суммы в пределах остатка на счете клиента, широкий спектр видов иностранной валюты, а также конкурентные позиции на денежных рынках позволяют предлагать клиентам наиболее выгодные ценовые условия по данным видам операций

Профессиональное сопровождение и оказание клиентам консультаций по вопросам внешнеэкономической деятельности

Открытие банковских счетов в валюте РФ и иностранной валюте осуществляется в кратчайшие сроки. Возможно открытие счета в день предоставления клиентом полного пакета документов (при условии согласия клиента подписать дополнительное соглашение к договору банковского счета)

Оказание помощи Клиенту в изготовлении копий документов, необходимых для открытия счета, а также в оформлении карточки с образцами подписей и оттиска печати. Карточка с образцами подписей и оттиска печати может быть оформлена в присутствии сотрудника Сбербанка самостоятельно, без нотариального свидетельствования подлинности подписей

Клиенты имеют возможность получить необходимые консультации по вопросу открытия счета в любом удобном структурном подразделении, осуществляющем обслуживание юридических лиц и индивидуальных предпринимателей (и приравненных к ним лиц)

Все продукты и услуги

Кредиты <http://www.sberbank.ru/arkhangelsk/ru/person/credits/> :Потребительские кредиты <http://www.sberbank.ru/arkhangelsk/ru/person/credits/money/>, образовательные кредиты <http://www.sberbank.ru/arkhangelsk/ru/person/credits/learn/> ,ипотечные кредиты <http://www.sberbank.ru/arkhangelsk/ru/person/credits/home/>, автокредиты <http://www.sberbank.ru/arkhangelsk/ru/person/credits/auto/> ,Кредитные карты <http://www.sberbank.ru/arkhangelsk/ru/person/bank_cards/credit/>, Рефинансирование <http://www.sberbank.ru/arkhangelsk/ru/person/credits/refinancing/>

Вклады <http://www.sberbank.ru/arkhangelsk/ru/person/contributions/> : Срочные вклады <http://www.sberbank.ru/arkhangelsk/ru/person/contributions/deposits/> ,сберегательный сертификат <http://www.sberbank.ru/arkhangelsk/ru/person/investments/securities/certificates/> ,вклады Онлайн <http://www.sberbank.ru/arkhangelsk/ru/person/contributions/contrib_online/> ,вклады для расчетов <http://www.sberbank.ru/arkhangelsk/ru/person/contributions/accounts/> ,выплаты АСВ <http://www.sberbank.ru/arkhangelsk/ru/person/contributions/payment_compens/>, компенсация по вкладам <http://www.sberbank.ru/arkhangelsk/ru/person/contributions/compensation/> ,розыск счетов <http://www.sberbank.ru/arkhangelsk/ru/person/contributions/finder/> ,специальные (рублевые) счета  <http://www.sberbank.ru/arkhangelsk/ru/person/contributions/compensation/special/>

Банковские карты <http://www.sberbank.ru/arkhangelsk/ru/person/bank_cards/> :Кредитные карты <http://www.sberbank.ru/arkhangelsk/ru/person/bank_cards/credit/> ,дебетовые карты <http://www.sberbank.ru/arkhangelsk/ru/person/bank_cards/debet/> ,карты с индивидуальным дизайном <http://www.sberbank.ru/arkhangelsk/ru/person/bank_cards/debet/unique/design/> ,карты в подарок <http://www.sberbank.ru/arkhangelsk/ru/person/bank_cards/debet/gift/giftc/> ,социальная карта <http://www.sberbank.ru/arkhangelsk/ru/person/bank_cards/debet/social/maestro/> ,универсальная электронная карта <http://www.sberbank.ru/arkhangelsk/ru/person/bank_cards/debet/uek/>

Переводы <http://www.sberbank.ru/arkhangelsk/ru/person/paymentsandremittances/remittance/> :Переводы по России <http://www.sberbank.ru/arkhangelsk/ru/person/paymentsandremittances/remittance/in/> ,переводы за рубеж <http://www.sberbank.ru/arkhangelsk/ru/person/paymentsandremittances/remittance/out/>

Платежи <http://www.sberbank.ru/arkhangelsk/ru/person/paymentsandremittances/payments/> :автоплатежи <http://www.sberbank.ru/arkhangelsk/ru/person/paymentsandremittances/payments/> ,оплата услуг <http://www.sberbank.ru/arkhangelsk/ru/person/paymentsandremittances/payments/> ,оплата налогов <http://www.sberbank.ru/arkhangelsk/ru/person/paymentsandremittances/payments/gibdd/> ,погашение кредитов других банков <http://www.sberbank.ru/arkhangelsk/ru/person/paymentsandremittances/payments/credits/>

Инвестиции и ценные бумаги <http://www.sberbank.ru/arkhangelsk/ru/person/investments/> :Металлические счета <http://www.sberbank.ru/arkhangelsk/ru/person/investments/omsc/> ,Онлайн брокерские услуги <http://www.sberbank.ru/arkhangelsk/ru/person/investments/broker_service/> ,депозитарное обслуживание <http://www.sberbank.ru/arkhangelsk/ru/person/investments/depository/> ,ПИФы <http://www.sberbank.ru/arkhangelsk/ru/person/investments/confidential_managemen/pif/sbrf/> ,доверительное управление <http://www.sberbank.ru/arkhangelsk/ru/person/investments/confidential_managemen/> ,векселя и сертификаты <http://www.sberbank.ru/arkhangelsk/ru/person/investments/securities/> ,выкуп ценных бумаг СССР <http://www.sberbank.ru/arkhangelsk/ru/person/investments/vikup/>

Страховые и пенсионные программы <http://www.sberbank.ru/arkhangelsk/ru/person/bank_inshure/> :Страховые программы <http://www.sberbank.ru/arkhangelsk/ru/person/bank_inshure/insuranceprogram/> ,пенсионные программы <http://www.sberbank.ru/arkhangelsk/ru/person/bank_inshure/pensionprogram/>

Дополнительные услуги <http://www.sberbank.ru/arkhangelsk/ru/person/additional/rent_of_safes/> :Аренда сейфов <http://www.sberbank.ru/arkhangelsk/ru/person/additional/rent_of_safes/> ,драгоценные металлы и монеты <http://www.sberbank.ru/arkhangelsk/ru/person/additional/values/> ,лотереи <http://www.sberbank.ru/arkhangelsk/ru/person/lot/> ,наличная валюта <http://www.sberbank.ru/arkhangelsk/ru/person/additional/operations/>

Дистанционное обслуживание

Сбербанк Бизнес Онлайн

Сбербанк Бизнес Онлайн - это система дистанционного банковского обслуживания, предоставляющая возможность посредством стандартного интернет-браузера подготавливать и отправлять платежные документы, получать информацию о движении денежных средств по счетам, взаимодействовать с сотрудниками Сбербанка путем обмена сообщениями сводного формата, а также направлять заявки на рассмотрение Банком возможности предоставления Клиенту тех или иных услуг и банковских продуктов.

Простота подключения

для заключения договора <http://www.sberbank.ru/common/img/uploaded/files/pdf/legal/remote_business/SBBOL_service_terms.pdf> в форме присоединения и подключения к системе требуется заполнение заявления <http://www.sberbank.ru/common/img/uploaded/files/pdf/legal/remote_business/SBBOL_zayav_dogovor.pdf>

для подключения требуется только один визит в банк (при предоставлении всех необходимых документов)

для начала работы не требуется установки специального программного обеспечения

Удобство работы

в системе реализован интуитивно понятный удобный интерфейс

статусы документов позволяют отслеживать ход их обработки

предусмотрена гибкая система фильтров и сортировки, позволяющая осуществлять поиск документов по разным параметрам

в системе ведутся актуальные справочники банковских реквизитов, при этом существует возможность создавать собственные справочники, например, контрагентов

шаблоны позволяют автоматизировать создание типовых документов

реализован импорт / экспорт документов в формате 1С

наличие специального штампа на печатных формах документов об операциях по счету дает возможность не посещать банк для его проставления

Отчет о прибылях и убытках

Чистая прибыль группы Сбербанка России по МСФО в 2013 году выросла до 362 млрд рублей, что на 4,1% превышает показатель 2012 года. Без учета DenizBank, который был приобретен группой в 4 квартале 2012 года, чистая прибыль в 2013 году снизилась на 1,6%.

Чистые операционные доходы группы до вычета резервов в 2013 году увеличились на 19,9% - до 1,1 трлн рублей - в основном за счет чистого процентного дохода и чистого комиссионного дохода от банковского бизнеса, а также благодаря покупке DenizBank. Без учета данного приобретения рост чистых операционных доходов до вычета резервов составил 13,5%.

Операционные расходы в 2013 году замедлили темп роста относительно прошлого года и увеличились на 14% - до 514,6 млрд рублей Без учета DenizBank рост операционных расходов в 2013 году составил 8%.

Чистый процентный доход

Процентные доходы группы увеличились за 2013 год на 27,8% - до 1,48 трлн рублей. Без учета DenizBank рост составил 21,9%.

Основным фактором роста процентных доходов стало увеличение объема кредитного портфеля группы. Рост портфеля обеспечил более 80% прироста процентных доходов, при этом розничное и корпоративное кредитование внесли приблизительно одинаковый вклад в увеличение данного показателя.

Рост доходности кредитов обеспечил 12,0% прироста процентных доходов группы в 2013 году. При этом увеличение доходности кредитов физическим лицам обеспечило 7,9% совокупного прироста процентного дохода, а увеличение доходности корпоративных кредитов - 4,1%.

Процентные расходы увеличились за 2013 год на 36,2% по сравнению с 2012 годом и составили 616,4 млрд рублей. Без учета DenizBank рост процентных расходов составил 30,0%.

Основным драйвером увеличения процентных расходов был рост объема средств населения. Данный фактор объясняет более 30% общего увеличения процентных расходов. Прирост средств корпоративных клиентов обеспечил 16,8% прироста процентных расходов.

Увеличение объема выпущенных ценных бумаг, средств, привлекаемых от банков, и прочих займов привел к росту процентных расходов на 46,5 млрд рублей, что составляет 28,4% от совокупного увеличения процентных расходов за 2013 год.

Удорожание стоимости пассивов также внесло свой вклад в увеличение объема процентных расходов группы. Рост стоимости средств клиентов привел к увеличению процентных расходов на 38 млрд рублей, что составляет 23,2% от общего прироста процентных расходов за период, при этом наибольшую роль сыграло удорожание средств физических лиц. Изменение стоимости остальных видов пассивов не оказало значимого влияния на изменение процентных расходов группы.

Несмотря на то что чистая процентная маржа группы снизилась за 2013 год на 20 б.п., значения данного показателя сохранились на высоком уровне 5,9%. сберегательный банк финансовый бумага

Снижение маржи вызвано прежде всего уменьшением доли корпоративных кредитов в работающих активах и ростом отношения платных пассивов к работающим активам. В то же время рост доходности кредитного портфеля был полностью нивелирован удорожанием клиентских средств.

Комиссионные доходы и расходы

В 2013 году чистый комиссионный доход группы увеличился на 29,4% - до 220,3 млрд рублей. Без учета DenizBank рост составил 24,1%.

Основным драйвером роста чистых комиссионных доходов являлись комиссионные доходы, полученные за осуществление операций с банковскими картами. За год они увеличились на 47,6% - до76,6 млрд рублей. Объем комиссий по расчетно-кассовому обслуживанию физических и юридических лиц в 2013 году вырос на 13,9% - до 109,6 млрд рублей.

Агентские комиссионные за продажу страховых контрактов и комиссионные доходы за предоставление гарантий также показали значительный рост.

Заключение

Дополнительный офис № 8636/0144 входит в систему учреждений СБ РФ, непосредственно подчиняется Северо-Западному территориальному банку СБРФ.Клиентская база дополнительного офиса расширяется год от года, количество вкладов физических лиц растет.

В начале практики ознакомилась с учредительной документацией Сбербанка России.

Основными направлениями деятельности на финансовом рынке является расчетно-кассовое обслуживание юридических и физических лиц, привлечение средств во вклады, кредитование, операции с ценными бумагами, валютные операции и другие.

На сегодняшний день Сбербанк является абсолютным лидером российской банковской системы. По своим рыночным позициям, по объему активов и капитала, по своим финансовым результатам и масштабам инфраструктуры Банк в несколько раз превосходит своих ближайших конкурентов. Масштаб и устойчивость Банка особенно явственно проявляются в периоды нестабильности на финансовых рынках. За последние годы Банком проведена большая работа, которая обеспечила окончательное формирование четырех основных групп конкурентных преимуществ Банка, а именно:

значительная клиентская база во всех сегментах (корпоративные и розничные, крупные и мелкие клиенты) и во всех регионах страны;

масштаб операций;

бренд и репутацию Банка;

коллектив Банка и значительный накопленный опыт. Большое количество опытных квалифицированных специалистов во всех регионах России.

В то же время работа Банка на сегодняшний день связана с рядом недостатков, без преодоления которых нельзя говорить о реализации его потенциала развития. Для преодоления недостатков ведется работа в следующих направлениях:

Максимальная ориентация на клиента и превращение Сбербанка в «сервисную» компанию по обслуживанию индивидуальных и корпоративных клиентов;

Технологическое обновление Банка и "индустриализация" систем и процессов;

Существенное повышение операционной эффективности Банка на основе самых современных технологий, методов управления, оптимизации и рационализации деятельности по всем направлениям за счет внедрения Производственной Системы Сбербанка;

Развитие операций на международных рынках, прежде всего в странах СНГ.

Список использованных источников

Официальный сайт ОАО «Сбербанк России» [Электронный ресурс]. Режим доступа - <http://www.sberbank.ru/arkhangelsk/ru/about/today/>

Устав открытого акционерного общества «Сбербанк России». Утверждено годовым Общим собранием акционеров - протокол № 25 от 6 июня 2012 года. Москва, 2012 год

Федеральный закон «О банках и банковской деятельности» от 02.12.1990 № 395-1 (действующая редакция от 03.02.2014) [Электронный ресурс]. Режим доступа - <http://www.consultant.ru/popular/bank/>

Федеральный закон «О коммерческой тайне» от 29.07.2004г. № 98-ФЗ (с изменениями и дополнениями) [Электронный ресурс]. Режим доступа - Информационно-правовой портал «Гарант» - <http://base.garant.ru/12136454/>

Годовой отчет 2013 ОАО «Сбербанка России» [Электронный ресурс].