яўленне ашчадных кас было накіравана перш за ўсё на захаванне і прымнажэнне капіталу небагатай часткі насельніцтва краіны.
Першыя ашчадныя касы адчыніліся ўжо ў 1842 пры захоўных казнах ў Санкт-Пецярбургу і Маскве.
Так, у сувязі з развіццём будаўніцтва чыгунак у губернскіх гарадах на тэрыторыі Беларусі адчыняліся аддзяленні Дзяржаўнага банка Расійскай Імперыі (Мінск - 1881, Віцебск - 1883, Магілёў - 1883, Гродна - 1884). Акрамя фінансавання патрэб чыгуначнага будаўніцтва, губернскія аддзяленні мелі права крэдытаваць прамысловасць і гандаль, займацца абменам старых крэдытных білетаў на новыя і буйных наміналаў на дробныя і наадварот, аплачваць купоны па працэнтных паперах, прымаць грашовую наяўнасць ад юрыдычных і фізічных асоб для пераводу ў Дзяржбанк і яго канторы і ад-дзяленні, прымаць уклады, выдаваць пазыкі пад заклад працэнтных папер, акцый, аблігацый.
Вядома, што з устаноў Дзяржаўнага банка першае месца па аб'ёме ўліковых аперацый займала Маскоўская кантора, другое - Адэса, бліжэй да канца ХІХ ст. - Кіеў; Мінскае аддзяленне было пятым у гэтым спісе, апярэдзіўшы, такім чынам, усе іншыя аддзяленні Паўночна-Заходняга краю. Напрыканцы ХІХ ст. Мінск стаў найбуйнейшым банкаўскім цэнтрам у рэгіёне.
У 1870 г. Быў заснаваны Гомельскі гарадскі грамадскі банк. Пазней ствараліся гарадскія банкі ў Полацку, Віцебску, Барысаве, Магілёве, быў утвораны Мінскі камерцыйны банк. Акрамя таго, ладзіліся таварыствы ўзаемнага крэдыту (Мінск, Кобрын, Магілёў і інш.) Да канца XIX ст. найбуйнейшым банкаўскім цэнтрам у Паўночна-Заходняй рэгіёне стаў Мінск.
Нягледзячы на тое, што першапачаткова Дзяржаўны банк заставаўся самым буйным камерцыйным банкам у Расійскай Імперыі, з 1870-х гг. яго становішча стала мяняцца ў сувязі з развіццём недзяржаўных крэдытных устаноў. Фарміруючы кліентуру, яны пераманьвалі пазычальнікаў ільготнымі ўмовамі крэдытавання.
У экспазіцыі Нацыянальнага банка па гісторыі фінансавых устаноў ёсць білеты і акцыя Мінскага камерцыйнага банка вартасцю 250 рублёў выпуску 1896 г. Вядома, што 21 красавіка 1873 г. міністрам фінансаў Расійскай Імперыі быў зацверджаны Статут гэтага банка, а 10 верасня ён пачаў сваю працу. Заснавальнікамі банка сталі прадстаўнікі мясцовага бізнэсу. Асноўны капітал пры стварэнні быў вызначаны ў памеры паўтара мільёна рублёў.
У адпаведнасці са Статутам Мінскі камерцыйны банк меў права на ўлік вэксаляў, атрыманне плацяжоў па каштоўных паперах і вэксалях, аперацыі з каштоўнымі металамі, прыём укладаў, захоўванне каштоўнасцей, перавод грошай у гарады, дзе знаходзіліся яго аддзяленні. Свае прадстаўніцтвы банк меў не толькі на тэрыторыі Беларусі - у Гомелі, Магілёве, Пінску, але і ў іншых гарадах Імперыі: Лібаве, Ромнах, Канатопе, Жытоміры, Белай Царкве, Чаркасах, Варажбе, Сумах, Роўне.
У выніку праведзенай у другой палове ХІХ ст. рэформы банкаўскай справы ў Расійскай Імперыі да пачатку ХХ ст. была створана разгалінаваная крэдытная сістэма, арганізаваны банкі новага тыпу, з'явіліся і атрымалі развіццё якасна іншыя банкаўскія аперацыі. У склад крэдытнай сістэмы ўвайшлі Дзяржаўны банк, камерцыйныя акцыянерныя банкі, іпатэчныя банкі, таварыствы ўзаемнага крэдыту, гарадскія банкі, крэдытная кааперацыя. Усё гэта з'яўлялася дастаткова ўстойлівай, зладжанай сістэмай аж да 1917 г.
Да 1908 налічвалася 5 гарадскіх грамадскіх банкаў у Гомелі , Віцебску , Полацку , Ігумене і Барысаве . Аднак яны не атрымалі шырокага развіцця , так як дзяржаўныя ашчадныя касы знаходзіліся ў больш выйгрышным становішчы з прычыны падтрымкі дзяржавы. У Мінску і Гомелі працавалі гарадскія ламбарды, больш за 50 пазыказберагальных таварыстваў і 20 таварыстваў ўзаемнага крэдыту.
У 1917 г. банкаўская сістэма Расійскай імперыі перастала існаваць. 14 (27 ) снежня 1917 г. УЦВК прыняў Дэкрэт "Аб нацыяналізацыі банкаў», у адпаведнасці з якім банкаўская дзейнасць аб'яўлена дзяржаўнай манаполіяй. Пазней быў выдадзены Дэкрэт «Аб рэвізіі сталёвых скрынь у банках» і створаны Народны банк РСФСР з канторамі і аддзяленнямі на месцах.
У сакавіку 1919 году ў сістэме Народнага камісарыята фінансаў Літоўска-Беларускай рэспублікі была ўтворана Мінская акруговая кантора Народнага банка («адзінага банка»). Фактычна гэта быў орган па забеспячэнні грашовымі знакамі. Ужо 19 студзені 1920 г. Народны банк РСФСР і яго мясцовыя органы былі скасаваныя з перадачай ўсіх актываў і пасіваў органам Народнага камісарыята фінансаў РСФСР.
У пачатку 1921 г. было абвешчана аб пераходзе да новай эканамічнай палітыкі. На змену адзінага банку прыходзіць двухузроўневая банкаўская сістэма , 4 Кастрычніка 1921 Дэкрэтам СНК і ВЦВК заснаваны Дзяржаўны банк РСФСР. А ўжо 3 сьнежня 1921 Савет Народных камісараў БССР прыняў пастанову аб арганізацыі ў Мінску Беларускай канторы Дзяржаўнага банка, якая пачала функцыянаваць 3 студзеня 1922. Апошнюю дату лічаць «днём нараджэння банкаўскай сістэмы Беларусі ».
Пазней былі адкрыты мясцовыя аддзялення ў Віцебску, Барысаве, Бабруйску, Магілёве; агенцтва - у Слуцку, Мазыры, Оршы, Клімавічах, Полацку.
У 1922 г. быў утвораны СССР. Таму ў 1923 г. Дзяржбанк РСФСР ператвораны ў Дзяржбанк СССР.
Пасля перамогі Кастрычніцкага ўзброенага паўстання УЦВК 14 (27) снежня 1917 г. прыняў Дэкрэт "Аб нацыяналізацыі банкаў". Банкаўская справа абвяшчалася дзяржаўнай манаполіяй, ствараўся Народны банк РСФСР, на месцах засноўваліся яго канторы і аддзяленні. На тэрыторыі Беларусі стварэнне ўстаноў Народнага банка не атрымала шырокага развіцця ў сувязі з грамадзянскай вайной і ваеннай інтэрвенцыяй. Тым не менш ёсць звесткі, што ў сакавіку 1919 г. у сістэме Народнага камісарыята фінансаў Літоўска-Беларускай рэспублікі была заснавана Мінская акруговая кантора Народнага банка. Фактычна гэта быў орган па забеспячэнні грашовымі знакамі. Але ўжо 19 студзеня 1920 г. Народны банк РСФСР і яго мясцовыя органы, у тым ліку і Мінская акруговая кантора, былі ліквідаваны, увесь актыў і пасіў былі перададзены органам Народнага камісарыята фінансаў РСФСР. Затым 4 кастрычніка 1921 г. Дэкрэтам СНК і УЦВК быў зацверджаны Дзяржаўны банк РСФСР. Савет Народных камісараў БССР 3 снежня 1921 г. прыняў пастанову аб арганізацыі ў Мінску Беларускай канторы Дзяржаўнага банка (Пратакол № 32 пасяджэння Савета Народных камісараў).
Кантора Дзяржбанка пачала функцыянаваць у Мінску 3 студзеня 1922 г. Адчыняюцца мясцовыя аддзяленні ў Віцебску, Барысаве, Бабруйску, Магілёве і агенцтвы ў Слуцку, Мазыры, Оршы, Клімавічах, Полацку.
У сувязі са стварэннем СССР у 1923 г. Дзяржбанк РСФСР пераўтвараецца ў Дзяржаўны банк СССР. У яго склад увайшла і Беларуская кантора. У студзені 1927 г. у распараджэнне Беларускай канторы перайшло гомельскае аддзяленне, якое раней падпарадкоўвалася непасрэдна Дзяржбанку СССР.
У 1923-1925 гг. у рэспубліцы пачалі дзейнічаць філіялы агульнасаюзных акцыянерных банкаў: Прамбанка, Усесаюзнага кааператыўнага, а з 1936 г. - Торгбанка. У гэтыя гады сфарміравалася сістэма мясцовых банкаў. У 1923 г. быў адчынены гомельскі рабочы банк, які праз год быў пераўтвораны ў мясцовы камунальны банк. У 1925 г. створаны Белкамунбанк.
Да кастрычніка 1925 г. у краіне налічвалася 1211 банкаўская арганізацыя (без крэдытных кааператываў ), з іх на долю спецыялізаваных (па сутнасці камерцыйных) банкаў прыходзілася 62 %, Дзяржбанка - 38 % арганізацый. У другой палове 20- х гг . XX ст. у сувязі з адмовай ад НЭПа і пачаткам пераходу да камандна-адміністрацыйнай сістэмы кіравання эканомікай вяртаецца ідэя «адзінага банка». 15 Чэрвеня 1927 прымаецца пастанова ЦВК і СНК СССР «Аб прынцыпах пабудовы крэдытнай сістэмы», якое прадугледжвае абмежаванне кола дзейнасці спецыяльных банкаў і ўзмацненне цэнтралізаванага кіраўніцтва імі з боку Дзяржбанка СССР. Пастановай СНК СССР ад 30 студзеня 1930 г. «Аб крэдытнай рэформе» камерцыйны крэдыт заменены прамым банкаўскім крэдытаваннем, ліквідаваныя філіялы Усерасійскага і Усеўкраінскага кааператыўных банкаў. З пачатку 1931 крэдытна-разліковае абслугоўванне калгасаў перададзена дзяржаўнай банкаўскай сістэме. Працэс ператварэння спецыяльных банкаў у банкі доўгатэрміновых укладанняў быў завершаны пастановай ЦВК і СНК СССР ад 5 мая 1932 г. «Аб арганізацыі спецыяльных банкаў доўгатэрміновых укладанняў».
У перыяд другой сусветнай вайны спынілі сваю дзейнасць усё крэдытныя арганізацыі БССР. У пасляваенныя гады па меры вызвалення войскамі Савецкай Арміі тэрыторыі БССР дзейнасць крэдытных устаноў была адноўлена. Да пачатку 1944 гады ў рэспубліцы функцыянавала 4 абласных канторы і 38 аддзяленняў.
З мэтай канцэнтрацыі свабодных сродкаў для крэдытавання патрэб сельскай гаспадаркі арганізаваны акруговыя таварыствы сельскагаспадарчага крэдыту: Беларускае, Гомельскае, Віцебскае, Аршанскае, Калінінскае, Бабруйскае, Магілёўскае, Мазырскае, Полацкае. Беларускае таварыства ў 1924 г. пераўтворана ў Белсельбанк, які ўзяў на сябе асноўную ролю па крэдытаванні вёскі. Дзейнасць дзяржбанка і спецыялізаваных банкаў у той час была цалкам падпарадкавана аднаўленню і рэканструкцыі народнай гаспадаркі. Вырашыць гэтыя важныя задачы магчыма было толькі на базе цвёрдай валюты, таму з пераходам да нэпу быў узяты курс на ўмацаванне грашовай сістэмы. У 1922-1924 гг. была праведзена грашовая рэформа, створана грашовая сістэма, а дзяржбанк стаў эмісійным цэнтрам СССР і органам рэгулявання грашовага абарачэння. Увядзенне ўстойлівай валюты дабратворна адбілася на ўздыме вытворчасці і ўмацаванні ўсёй эканомікі.
У выніку перабудовы банкаўскай сістэмы з 1932 да 1959 г. у Беларусі функцыянавалі: Камунальны банк; канторы з філіяламі Дзяржбанка СССР, Прамбанка СССР, Сельгасбанка СССР, а да 1957 г. - і Гандальбанка СССР.
У перадваенны 1940 г. у Беларусі функцыянавала 10 абласных кантор і 184 аддзяленні дзяржбанка. У іх працавала 4087 чалавек. Сапраўдным выпрабаваннем для беларускіх банкаўскіх работнікаў, як і для ўсяго народа, была Вялікая Айчынная вайна. 25 чэрвеня 1941 г. Беларуская кантора дзяржбанка была эвакуіравана ў Тамбоў, а ў лістападзе - у Караганду, у сакавіку 1942 г. яна пераехала ў горад Горкі. 9 верасня 1943 г. паводле распараджэння СНК СССР яна была зачынена. Узнавіла сваю работу ў кастрычніку 1943 г. і ў снежні пераехала ў Гомель, а ў ліпені 1944 г. - у Мінск.
Адной з найважнейшых функцый дзяржаўнай банкаўскай сістэмы, у тым ліку і беларускай, на ўсіх этапах яе развіцця была і застаецца работа па арганізацыі грашовага абарачэння. У гэтым плане значнай падзеяй з'явілася правядзенне грашовай рэформы ў 1947 г.
Хутка пасля завяршэння аднаўленчага перыяду неабходны былі і адпаведная перабудова грашова-крэдытнай сістэмы, і далейшае пашырэнне крэдытных сувязей банка з народнай гаспадаркай. Ужо ў 1959 г. была праведзена рэарганізацыя банкаўскай сістэмы. Ліквідаваны спецыялізаваныя банкі, а іх функцыі перададзены дзяржбанку і Будбанку СССР. З 1959 г. банкаўская сістэма Беларусі складалася з устаноў дзяржбанка і Прамбудбанка СССР.
У другой палове 50-х гг. XX ст. колькасць спецыяльных банкаў скарачаецца. Да канца 50-х гг. XX ст. у Беларусі функцыянавалі Камунальны банк, філіялы Дзяржбанка СССР, Промбанка СССР, Сяльгасбанка СССР і Торгбанка СССР. У 1959 г. банкаўская сістэма была рэарганізавана : спецыялізаваныя банкі скасаваныя, іх функцыі сканцэнтраваны ў дзяржбанкаў і Прамбудбанку СССР. Ідэя «адзінага банка» сцвярджаецца канчаткова. Напярэдадні рэформаў 80- х гг . XX ст. банкаўскую сістэму СССР складалі Дзяржбанк СССР, Стройбанк СССР, Знешгандальбанк СССР, Дзяржаўныя працоўныя ашчадныя касы СССР. Банкі з'яўляліся ўласнасцю дзяржавы і ўяўлялі сабой сістэму дзяржаўных устаноў. Дзяржбанк функцыянаваў як «міністэрства банкаў», кіруючы банкамі і фармальна несучы разам з Урадам СССР і ўрадамі саюзных рэспублік, іх цэнтральнымі і мясцовымі органамі адказнасць па абавязацельствах падпарадкаваных яму крэдытных устаноў.
На мяжы 80 -90- х гг . XX ст. паўстала якасна новы напрамак фарміравання банкаўскай сістэмы - з'явіліся першыя недзяржаўныя камерцыйныя і кааператыўныя банкі. Асоба важнае ўплыў на гэты працэс аказала прыняцце 27 ліпеня 1987 г пастановы ЦК КПСС і Савета Міністраў СССР « Аб удасканаленні сістэмы банкаў у краіне і ўзмацненні іх уздзеяння на павышэнне эфектыўнасці эканомікі» , 26 мая 1988 г. - Закона «Аб кааперацыі ў СССР » , 1 верасня 1988 г. - пастановы Савета Міністраў СССР « Аб зацвярджэнні статута дзяржаўных банкаў СССР». 31 сакавіку 1989 было прынята пастанова Савета Міністраў СССР № 280 "Аб пераводзе дзяржаўных спецыялізаваных банкаў СССР на поўны гаспадарчы разлік і самафінансаванне ».
Несумненна, агульныя тэндэнцыі развіцця крэдытнай сістэмы Расійскай імперыі і СССР прадвызначылі развіццё крэдытных адносін на тэрыторыі беларускіх зямель, якія ўваходзілі ў іх склад, і паўплывалі на далейшае функцыянаванне крэдытнай сістэмы краіны ў перыяд незалежнага існавання.
Вылучаюць шэраг асаблівасцяў, звязаных, пераважна, з шырокім распаўсюджваннем на беларускіх землях сістэмы дробнага крэдыту: гарадскія, сельскія і дробныя банкі, заснаваныя на мясцовым капітале, загады грамадскага догляду , пазыка- ашчадныя і крэдытныя таварыствы , мірскія капіталы, ашчадныя касы і пазыковы казны, банкірскія дома і канторы, ламбарды . Адной з прычын, якія садзейнічалі развіццю менавіта сістэмы дробнага крэдыту, з'явілася фінансаванне дадзеных зямель у XVIII -XIX стст. па рэшткавым прынцыпе ў сувязі з адсутнасцю буйной прамысловай буржуазіі і аграрнай скіраванасцю рэгіёну , блізкасцю ўзніклі раней і больш развітых Цэнтральнага , Прыбалтыйскага , Пецярбургскага і Польскага прамысловых раёнаў. Шматлікае прысутнасць дробных крэдытных устаноў была абумоўлена таксама нацыянальным фактарам: актыўным удзелам габрэйскіх капіталаў, выкарыстаннем найбагацейшага вопыту габрэяў-фінансістаў, якія ўнеслі значны ўклад у развіццё крэдытнай сістэмы Беларусі.
снежня 1990 года Вярхоўны савет БССР прыняў закон «Аб Нацыянальным банку Беларускай ССР» і «Аб банках і банкаўскай дзейнасці ў Беларускай ССР» , якія ўступілі ў сілу 1 студзені 1991 Для банкаўскай сістэмы пачалася найноўшая гісторыя ...
Такім чынам, асноўнымі датамі ў гісторыі беларускай банкаўскай - сыстэмамі сталі наступныя:
Года - 8 студзеня 1870 г. - заснаваны Гомельскі гарадскі грамадскі банк;
21 красавіка 1873 г. - заснаваны Мінскі камерцыйны банк;
1881 - адкрыта Мінскае аддзяленне Дзяржаўнага банка Расійскай імперыі;
3 снежня 1921 г. - адкрыта Беларуская кантора дзяржаўнай банка РСФСР (пачала працу 3 студзеня 1922 года);
снежня 1990 года - Вярхоўны Савет Беларускай ССР прыняў Законы "Аб Нацыянальным банку Беларускай ССР " і "Аб банках і банкаўскай дзейнасці ў Беларускай ССР" (ўступілі ў сілу 1 студзеня 1991 г. ).
Такім чынам, да канца XIX - пачатку XX стст. на беларускіх землях сфармавалася шматзвённая крэдытная сістэма. Дзяржаўныя і прыватныя банкі абслугоўвалі, у асноўным, буйных пазычальнікаў; крэдытныя патрэбы жа дробных кліентаў былі ў падпарадкаванні разгалінаванай сістэмы суіскальнікаў дробнага крэдыту, рэсурсная база якой фармавалася, у тым ліку, за кошт сродкаў Дзяржаўнага банка. Дадзеную мадэль функцыянавання крэдытнай сістэмы лічым неабходнай рэалізаваць на сучасным этапе развіцця Рэспублікі Беларусь, як найбольш адпаведную патрэбнасцям ўсіх катэгорый пазычальнікаў, адэкватную пераходнаму тыпу эканомікі і якая найбольш садзейнічае эканамічнаму развіццю краіны.
2. Асаблівасці крэдытных аперацый у Беларускіх губернях 19-ст. пачатку 20-х стст.
У 1846 г. быў прыняты Закон, які вызначаў неабходнасць адкрыцця ашчадных кас пры Загадах грамадскага догляду. За 15 наступных гадоў такія касы былі адкрыты практычна ва ўсіх губернскіх гарадах.
Развіццё прадпрымальніцтва ў гаспадарчым жыцці ў ходзе рэформы 60-70-х гадоў, яго заканадаўчая падтрымка (напрыклад, прамысловы закон 1863 замацоўваў права на свабоду прадпрымальніцтва, гэта значыць на заняткі вытворчай і камерцыйнай дзейнасцю), з'яўленне першых кааператываў у гарадах і вёсках паслужылі штуршком для развіцця крэдытных кааператываў. Яны арганізаваліся ў форме пазыказберагальных і крэдытных таварыстваў. Пры гэтым у іх праўленьнях пераважалі дваране (ссудосберегательные таварыства), а таксама памешчыкі і духавенства (пазыказберагальныя таварыства). Гэта паслужыла прычынай зацвярджэння ўрадам у 1869 двух разнавіднасцяў тыпавых кааператыўных Статутаў: для сельскіх крэдытных кааператываў і для пазыказберагальных кас гарадскога тыпу.
У 1870 г. на Другім з'ездзе сельскіх гаспадароў былі заснаваны спецыяльная камісія па пытаннях дробнага крэдыту і Камітэт па сельскіх пазыказберагальным і прамысловым таварыствам пры Маскоўскім грамадстве сельскай гаспадаркі з аддзяленнем у Санкт - Пецярбургу. Гэты камітэт праводзіў вялікую працу па прыладзе новых пазыказберагальных таварыстваў , распаўсюджваў звесткі пра іх , дамагаўся розных ільгот для іх з боку дзяржавы і інш. Не без яго дапамогі ў 1871 г. быў прыняты закон, у адпаведнасці з якім земствам давалася права засноўваць крэдытныя арганізацыі, а таксама рэкамендавалася выдзяляць сродкі для прылады сельскіх пазыказберагальных таварыстваў. З 1872 таварыствам было прадастаўлена права атрымання крэдытаў у Дзяржаўным банку. Дзякуючы гэтым мерам, толькі за 6 гадоў (1872-1877 гг.) Пры ўдзеле земстваў было заснавана 782 таварыства, а да 1883 іх колькасць павялічылася да 1006. Яны былі адкрыты ў 295 з 500 паветаў Еўрапейскай Расіі і налічвалі каля 270 тысяч членаў. Аднак адсутнасць шырокай сацыяльнай базы і дробязяўная рэгламентацыя дзейнасці з боку земстваў прывялі да заняпаду гэтага віду таварыстваў. Да 1888, напрыклад, было зачынена 395 пазыказберагальных таварыстваў, з іх 124 ( 31,4 %) - па прычыне няўмення весці справу , 61 ( 15,4 %) - па нявыплаце даўгоў членамі, 48 (12,2 %) - па неатрымання або спынення крэдытаў, 17 ( 4,3 %) - па выхаду або смерці распарадчыкаў і інш., непрадукцыйнае выкарыстанне пазык сялянамі стала прычынай пачатку іх таварнага крэдытавання (прыладамі працы, лесам , матэрыяламі для кус тарнай вытворчасці).
Больш прымальным для расійскага сялянства апынуўся іншы тып кааператыва - беспаявые крэдытныя таварыствы , дазволеныя да ўстановы ў 1895 г. «Палажэннем аб установах дробнага крэдыту» .
Гэты год можна назваць пачаткам другога этапу развіцця дробнага крэдыту . Палажэннем аб установах дробнага крэдыту вызначаліся крыніцы іх сродкаў - пазыкі на баку , а таксама ўводзіліся два іншых тыпу устаноў дробнага крэдыту: пазыказберагальныя таварыствы (кааператыўныя ўстановы з паявых узносаў ) і сельскія валасныя банкі (установы саслоўныя ).
Фарміраванне асноўнага капіталу беспаявых крэдытных тавараў- чываза кошт пазык Дзяржаўнага банка спрыяла ўзнікненню ў перыяд з 1898 па 1904 гг . 227 такіх таварыстваў. Акрамя таго, 18 крэдытных таварыстваў арганізавалася без садзейнічання з боку банка. Адначасова, для ажыццяўлення нагляду за ўстановамі дробнага крэдыту, у Дзяржаўным банку была ўведзена пасада інспектара крэдытных таварыстваў.
Нягледзячы на меры, што прымаліся, ўзровень развіцця дробнага крэдыту ў краіне прызнаваўся нездавальняючым. Да пачатку 1904 колькасць зарэгістраваных устаноў складала: па пазыказберагальным таварыствам - 936, крэдытным таварыствам - 340. На 1 таварыства даводзілася 51,4 тыс. жыхароў, тады як у Германіі - 4,8 тыс. жыхароў; на 1 жыхара Расіі прыпадала 0,5 руб. сродкаў , якімі размяшчалі гэтыя ўстановы , у Германіі - 8,0 руб.
У чэрвені 1904 было зацверджана новае Палажэнне аб дробным крэдыце, якое дало штуршок бурнаму развіццю крэдытных устаноў у перыяд з 1905 па 1917 гг. і які можна лічыць трэцім этапам развіцця дробнага крэдыту ў Расіі. У сваёй аснове становішча паўтарала стары закон, але мела мэта з улікам дзесяцігадовага вопыту стварыць новыя арганізацыйна -эканамічныя ўмовы для павышэння эфектыўнасці і паскарэння развіцця крэдытнай кааперацыі. У арганізацыйным плане гэтыя навіны зводзіліся да наступнага.
Быў урэгуляваны парадак дзейнасці пазыказберагальных і крэдытных таварыстваў і створаны новы тып устаноў дробнага крэдыту - грамадскія пазыказберагальныя касы. Вялікая колькасць такіх кас утварылася ў выніку пераўтварэння старых саслоўных устаноў дробнага крэдыту ў новыя. Грамадскія пазыказберагальныя касы сталі адзінай арганізацыйн -прававой формай грамадскіх сялянскіх крэдытных устаноў.
Былі створаны земскія касы з правам выдачы пазык і вядзення аперацый з асобамі ўсіх саслоўяў. Земская каса засноўвалася па пастанове земскага сходу, і яе асноўны капітал фарміраваўся за кошт сродкаў земства, а таксама пазык са сродкаў Упраўлення па справах дробнага крэдыту Дзяржбанка. Яны атрымалі права:
садзейнічаць прыладзе пазыказберагальных і крэдытных таварыстваў;
атрымліваць пазыкі (у тым ліку і ў Дзяржбанка), прымаць ўклады, а таксама выдаваць пазыкі як установам дробнага крэдыту ўсіх тыпаў, так і асобным сельскім гаспадарам;
вырабляць пасрэдніцкія аперацыі па даручэнні кліентаў;
ажыццяўляць функцыі нагляду за стварэннем па іх ініцыятыве ўстановаў дробнага крэдыту.
Гэта значыць земскія касы сталі выступаць сувязным звяном паміж разрозненымі ўстановамі дробнага крэдыту, з'яўляючыся правобразам будучых рэгіянальных крэдытных кааператываў.
Новы крок быў зроблены ў справе цэнтралізацыі дзяржаўнага кантролю за дзейнасцю ўстаноў дробнага крэдыту . Пры Дзяржбанку было заснавана спецыяльнае Упраўленне па справах дробнага крэдыту, на якое ўскладаецца вышэйшы нагляд за ўсімі ўстановамі і агульнае фінансаванне з банкаўскіх сродкаў. Усе ўстановы малога крэдыту былі перададзеныя ў вядзенне Міністэрства фінансаў. Акрамя гэтага быў утвораны Міжведамасны Цэнтральны Камитет па справах дробнага крэдыту, у які ўваходзілі прадстаўнікі ўсіх зацікаўленых ведамстваў: Міністэрства фінансаў, Міністэрства ўнутраных спраў, Міністэрства земляробства і дзяржаўных маёмасцяў і Міністэрства юстыцыі і дзяржаўнага кантролю.
На месцах ствараліся губернскія камітэты па справах дробнага крыдыту. Згодна з Палажэннем 1904 яны мелі права хадайнічаць аб адкрыцці устаноў дробнага крэдыту, вырашаць пытанне аб мэтазгоднаасці іх дзейнасці ў той ці іншай мясцовасці, аб выдачы пазык з казённых сродкаў, аб прызначэнні рэвізій і інш. Непасрэдны нагляд над ўстановамі дробнага крэдыту ажыццяўляўся інспектарамі кіруючых кантор і аддзяленняў Дзяржбанка, якія знаходзіліся ў іх штаце. Рэвізіі падлягалі толькі тыя кааператыўныя крэдытныя ўстановы, якія карысталіся крэдытам або пазыкай Дзяржаўнага банка.
Пасля Кастрычніцкай рэвалюцыі ў сувязі з ліквідацыяй у РСФСР прыватнай уласнасці на зямлю зямельныя банкі былі зачыненыя, а філіялы якія дзейнічалі ў Беларусі прыватных банкаў нацыяналізаваны і зьлітыя з Дзяржаўным банкам, які пазней стаў называцца Народным банкам Расійскай Рэспублікі. У студзені 1920 Народны банк быў скасаваны, быўшы трансфармаваным ў Цэнтральнае бюджэтна-разліковае кіраванне Наркамфіна, што было выклікана няўменнем новай улады кіраваць фінансамі, і адпавядала ідэям пабудовы грамадства без грашовых адносін [ 5 , 594-610 ] . «Не было ні аднаго чалавека з нашага асяроддзя , - сказаў Ленін на III Усерасійскім з'ездзе Саветаў, - які прадстаўляў бы сабе, што такі майстэрскі тонкі апарат банкаўскага справы, стагоддзямі развіўся з капіталістычнай сістэмы гаспадаркі, можа быць зламаны або перароблены ў некалькі дзён. Гэтага мы ніколі не сцвярджалі... Мы ніколькі не перамяньшалі цяжкасць нашага шляху , але асноўная намі ўжо зроблена».
Аднак з пераходам да новай эканамічнай палітыкі паўсталі перадумовы развіцця рынкавай эканомікі, крэдытных адносін і аднаўлення па сутнасці зноўку банкаўскай сістэмы. У кастрычніку 1921 года Народны банк быў адноўлены пад назвай Дзяржаўны банк РСФСР. А 3 снежня 1921 года Савет Народных Камісараў БССР прыняў пастанову аб арганізацыі ў Мінску Беларускай канторы дзяржаўнага банка , і роўна праз месяц, 3 студзеня 1922 г , яна пачала функцыянаваць. З гэтага часу і бярэ свой пачатак гісторыя станаўлення і развіцця банкаўскай сістэмы Беларусі. У наступным у сувязі з утварэннем СССР Дзяржбанк РСФСР у 1923 пераўтворыцца ў Дзяржаўны банк СССР. У яго склад увайшла і Беларуская кантора.
З 1922 года пачаўся актыўны працэс стварэння пры захаванні дамінуючай ролі Дзяржаўнага банка іншых крэдытных устаноў , так як мабілізаваць і засяродзіць грашовыя сродкі ў руках дзяржавы ва ўмовах існавання шматукладнай эканомікі магла толькі развітая крэдытная сістэма, якая мае разгалінаваную сетку сваіх устаноў. У 1922 годзе ў Мінску была адкрыта Галоўная ашчадная каса , якая ажыццяўляла кіраўніцтва развіццём ашчаднай справы ў Беларусі. У гэты перыяд стала актывізавацца крэдытная кааперацыя. Адначасова з адраджэннем крэдытнай кааперацыі ў пачатку 1922 былі заснаваны кааператыўныя банкі, закліканыя садзейнічаць крэдытам развіццю спажывецкай кааперацыі. У мэтах канцэнтрацыі свабодных сродкаў для крэдытавання патрэб сельскай гаспадаркі на паявых пачатках арганізаваны акруговыя таварыствы сельскагаспадарчага крэдыту. У 1923 году адчынены Гомельскі працоўны банк, які прыкладна праз год быў ператвораны ў мясцовы камунальны банк. Такім чынам, на першым этапе фарміравання банкаўскай сістэмы стваралася сетка мясцовых банкаў.
Тут важна вылучыць наступны момант. Стала ясна, што рэалізацыя новай эканамічнай палітыкі немагчымая без акумуляцыі і шырокага выкарыстання сродкаў прадпрымальнікаў. Таму на наступным этапе станаўлення беларускай крэдытнай сістэмы адбывалася стварэнне галіновых спецыялізаваных банкаў на паявых і акцыянерных пачатках. Так, Беларускае таварыства сельскагаспадарчага крэдыту ў 1924 годзе было пераўтворана ў Белсельбанк, які ўзяў на сябе асноўную ролю па крэдытаванні вёскі. У 1925 годзе на базе мясцовых камунальных банкаў быў створаны Белкоммунбанк. У 1923-1925 гадах у рэспубліцы пачалі дзейнічаць беларускія канторы агульнасаюзных акцыянерных банкаў: Прамысловага банка, Усесаюзнага кааператыўнага банка, Працоўнага банка. Рэалізацыя названых мер дала магчымасць сфарміраваць да канца 1925 дастаткова развітую крэдытную сістэму, якая складаецца ў асноўным з крэдытных устаноў, створаных на новых пачатках.
У цэлым банкі Беларусі згулялі пэўную ролю ў пераходзе эканомікі да ўстойлівай валюты. Тым не менш, да сярэдзіны 20-х гадоў, па разліках таварыша кіраўніка Беларускай канторы Дзяржбанка Ф.С. Валадковіча, крэдытная сетка і аб'ём актыўных аперацый дасягнулі ўсяго 20 % ўзроўню 1913-1916 гг . і значна адставалі ад тэмпаў аднаўлення беларускай эканомікі. Іншымі словамі, узровень развіцця крэдытна-грашовых адносін пры пераходзе да рынкавых адносінаў у Беларусі быў значна ніжэй за ўзровень развіцця вытворчасці і тэмпаў яго росту.
На гэтым, мабыць, развіццё ініцыятывы ў станаўленні крэдытнай сістэмы было прыпынена. У сувязі з прыняццем курсу на індустрыялізацыю і калектывізацыю краіны ЦВК і Саўнаркам СССР у 1927 прынялі пастанову «Аб прынцыпах пабудовы крэдытнай сістэмы», якая паклала пачатак цэнтралізацыі фінансавых рэсурсаў у руках дзяржавы і, як следства, манапалізацыі банкаўскай справы. Таму ў сувязі з правядзеннем крэдытнай рэформы далейшыя змены ў арганізацыйнай структуры банкаў адбыліся ў 1930 годзе. Усе аперацыі па Кароткатэрміновае крэдытаванні былі сканцэнтраваны ў дзяржбанкаў. Былі таксама створаны дзяржаўныя спецыялізаваныя банкі доўгатэрміновых укладанняў.
У выніку перабудовы банкаўскай сістэмы з 1932 да 1959 года ў Беларусі функцыянавалі: Камунальны банк; канторы з філіяламі Дзяржбанка СССР, Прамбанка СССР, Сельхозбанка СССР. Створана Галоўнае ўпраўленне дзяржпрацзбяркас і дзяржкрэдыту БССР. Пачалася арганізацыйная перабудова сеткі ашчадных кас з улікам адміністрацыйна-тэрытарыяльнай прылады рэспублікі. У рамках крэдытнай рэформы ашчадкасы ператварыліся ў адзіную крэдытную ўстанову па прыёме укладаў насельніцтва і размяшчэнні дзяржаўных пазык.
Неўзабаве пасля завяршэння пасляваеннага аднаўленчага перыяду Урадам СССР была праведзена далейшая перабудова крэдытна-грашовай сістэмы з мэтай узмацнення яе канцэнтрацыі. Так , ў 1959 годзе былі скасаваныя спецыялізаваныя банкі, а іх функцыі перададзены дзяржбанкаў і Прамбудбанк СССР. Такім чынам, з названага перыяду банкаўская сістэма Беларусі была прадстаўлена ўстановамі Дзяржбанка і Прамбудбанк СССР, а таксама ашчадных касамі. У 1962-1963 гадах ашчадныя касы перададзены ў вядзенне Дзяржбанка СССР. З часам, па меры нарастання ў эканоміцы крызісных з'яў і няўхільнага зніжэння эфектыўнасці цэнтралізаванага механізму гаспадарчага кіравання, савецкая банкаўская сістэма станавілася ўсё меней здольнай выконваць свае функцыі. Да сярэдзіны 80- х гадоў гэтая сістэма ператварылася ў велізарную, непаваротлівую фінансава-крэдытную машыну, шмат у чым страціла здольнасць аператыўна ажыццяўляць крэдытна-разліковае абслугоўванне, улічваць спецыфіку розных галін эканомікі.
ЗАКЛЮЧЭННЕ
У Расійскай Імперыі, складовай часткай якой пасля падзелаў Рэчы Паспалітай (1787 , 1793 , 1795 гг.) сталі беларускія землі, першыя банкі былі ўтвораны ў сярэдзіне XVIII ст. Іх характэрная асаблівасць заключалася ў тым, што гэтыя банкі (Дваранскі і Купецкі) знаходзіліся не ў прыватнай, а ў дзяржаўнай уласнасці.
Асаблівую ролю ў развіцці краіны і яе крэдытнай сістэмы адыграла будаўніцтва сеткі чыгунак з сярэдзіны XIX ст., якое суправаджалася з'яўленнем рознага роду крэдытных устаноў і сялянскай рэформай 1861.
На беларускіх землях, якія ўваходзілі ў склад Расійскай імперыі, да канца XIX ст. былі адкрыты аддзяленні Дзяржаўнага банка, камерцыйныя банкі , ашчадныя касы , таварыствы ўзаемнага крэдыту і іншыя ўстановы.
у губернскіх гарадах на тэрыторыі Беларусі адчыняліся аддзяленні Дзяржаўнага банка Расійскай Імперыі (Мінск - 1881, Віцебск - 1883, Магілёў - 1883, Гродна - 1884). Акрамя фінансавання патрэб чыгуначнага будаўніцтва, губернскія аддзяленні мелі права крэдытаваць прамысловасць і гандаль, займацца абменам старых крэдытных білетаў на новыя і буйных наміналаў на дробныя і наадварот, аплачваць купоны па працэнтных паперах, прымаць грашовую наяўнасць ад юрыдычных і фізічных асоб для пераводу ў Дзяржбанк і яго канторы і аддзяленні, прымаць уклады, выдаваць пазыкі пад заклад працэнтных папер, акцый, аблігацый.
Нягледзячы на тое, што першапачаткова Дзяржаўны банк заставаўся самым буйным камерцыйным банкам у Расійскай Імперыі, з 1870-х гг. яго становішча стала мяняцца ў сувязі з развіццём недзяржаўных крэдытных устаноў. Фарміруючы кліентуру, яны пераманьвалі пазычальнікаў ільготнымі ўмовамі крэдытавання.
У выніку праведзенай у другой палове ХІХ ст. рэформы банкаўскай справы ў Расійскай Імперыі да пачатку ХХ ст. была створана разгалінаваная крэдытная сістэма, арганізаваны банкі новага тыпу, з'явіліся і атрымалі развіццё якасна іншыя банкаўскія аперацыі. У склад крэдытнай сістэмы ўвайшлі Дзяржаўны банк, камерцыйныя акцыянерныя банкі, іпатэчныя банкі, таварыствы ўзаемнага крэдыту, гарадскія банкі, крэдытная кааперацыя. Усё гэта з'яўлялася дастаткова ўстойлівай, зладжанай сістэмай аж да 1917 г.
Да 1908 налічвалася 5 гарадскіх грамадскіх банкаў у Гомелі, Віцебску, Полацку, Ігумене і Барысаве. Аднак яны не атрымалі шырокага развіцця , так як дзяржаўныя ашчадныя касы знаходзіліся ў больш выйгрышным становішчы з прычыны падтрымкі дзяржавы. У Мінску і Гомелі працавалі гарадскія ламбарды, больш за 50 пазыказберагальных таварыстваў і 20 таварыстваў ўзаемнага крэдыту.
У пачатку 1921 г. было абвешчана аб пераходзе да новай эканамічнай палітыкі. На змену адзінага банку прыходзіць двухузроўневая банкаўская сістэма , 4 Кастрычніка 1921 Дэкрэтам СНК і ВЦВК заснаваны Дзяржаўны банк РСФСР. А ўжо 3 снежня 1921 Савет Народных камісараў БССР прыняў пастанову аб арганізацыі ў Мінску Беларускай канторы Дзяржаўнага банка, якая пачала функцыянаваць 3 студзеня 1922. Апошнюю дату лічаць «днём нараджэння банкаўскай сістэмы Беларусі».
Пазней былі адкрыты мясцовыя аддзялення ў Віцебску, Барысаве, Бабруйску, Магілёве; агенцтва - у Слуцку, Мазыры, Оршы, Клімавічах, Полацку.
У выніку перабудовы банкаўскай сістэмы з 1932 да 1959 г. у Беларусі функцыянавалі: Камунальны банк; канторы з філіяламі Дзяржбанка СССР, Прамбанка СССР, Сельгасбанка СССР, а да 1957 г. - і Гандальбанка СССР.
Адной з найважнейшых функцый дзяржаўнай банкаўскай сістэмы, у тым ліку і беларускай, на ўсіх этапах яе развіцця была і застаецца работа па арганізацыі грашовага абарачэння. У гэтым плане значнай падзеяй з'явілася правядзенне грашовай рэформы ў 1947 г.
На мяжы 80 -90- х гг . XX ст. паўстала якасна новы напрамак фарміравання банкаўскай сістэмы - з'явіліся першыя недзяржаўныя камерцыйныя і кааператыўныя банкі .
Несумненна, агульныя тэндэнцыі развіцця крэдытнай сістэмы Расійскай імперыі і СССР прадвызначылі развіццё крэдытных адносін на тэрыторыі беларускіх зямель, якія ўваходзілі ў іх склад, і паўплывалі на далейшае функцыянаванне крэдытнай сістэмы краіны ў перыяд незалежнага існавання.
Такім чынам, да канца XIX - пачатку XX стст. на беларускіх землях сфармавалася шматзвённая крэдытная сістэма. Дзяржаўныя і прыватныя банкі абслугоўвалі, у асноўным, буйных пазычальнікаў; крэдытныя патрэбы жа дробных кліентаў былі ў падпарадкаванні разгалінаванай сістэмы суіскальнікаў дробнага крэдыту, рэсурсная база якой фармавалася, у тым ліку, за кошт сродкаў Дзяржаўнага банка.
СПІС ВЫКАРЫСТАНЫХ КРЫНІЦ
1.Банковская энциклопедия / Пол общ. ред. проф. Яснопольского АН. Киев. 1414. С. 270.
.Голубович В.И. Экономическая история Беларуси. Под ред. В.И.Голубовича. -Минск: Экоперспектива, 2001. 399с.
.Дроздова Е.А. Формирование банковской системы Беларуси (1861-1914гг.): монография-Минск: Ковчег, 2007.-164с.
.Жытко А.П. Дваранства Беларуа перыяду катталізму, 1861 1914 гг. / А.П. Жытко./Манаграфія./Навук. рэд. Фамш В.М. - Мшск: ВВЦ. БДПУ, 2003. - 233 с.
.Морозан В.В. История банковского дела в России (вторая половина XVII - первая половина XIX в.). - СПб.: Изд-во Санкт-Петербургского университета, 2001.
.Панаедова Г.И. Кредитная кооперация России: теория, практика, направления развития - Ставрополь, 2006 г.
7.--Рябцевич, В.Н. История развития денежно-кредитной системы Беларуси: учеб. пособие / В.Н. Рябцевич, Ю.Л. Грузицкий. Минск: «Экоперспектива», 2002. 172 с. <http://zachetkin.by/component/mad4joomla/?jid=5>
.Теляк О.А. Исторические аспекты возникновения денег и эволюция их теорий // Банковская система: устойчивость и перспективы развития. Материалы международной научно-практической конференции по вопросам банковской экономики / Гл. ред. проф. К.К.Шебеко. Пинск, 2010г. С. 256-258.
.Теляк О.А. Зарождение и современное состояние банковской системы Беларуси // Банковская система Украины в условиях глобализации финансовых рынков. Материалы Международной научно-практической конференции. Черкассы, 2010г. С. 20-23.
.Юровский В.Е. История финансовой системы Российской империи в XIX в. // Вопросы истории. 2001. №2. С. 36.
.Банкі на тэрыторыі Беларусі [Электронны рэсурс]. - 2014. - Рэжым доступу: <http://www.nbrb.by/bel/today/history.asp> - Дата доступу: 22.04.2014.
.Банки на территории Беларуси: вехи истории [Электронны рэсурс]. - 2014. - Рэжым доступу: <http://www.nbrb.by/today/history.asp> - Дата доступу: 22.04.2014.