Денежное поведение. Сущность, особенности проявления, типы денежного поведения, экономические мотивы»
Выполнила студентка ФБР, 3 курс, группа 31 РТ
Плотникова Ольга
Орёл - 2013
Содержание:
Введение
.Функции денег и их сущность
.Социокультурные особенности отношения к деньгам
.Восприятие денег людьми разного возраста, различных социальных групп
.Стратификация людей по отношению к оплате труда, трате денег, денежные типы личности
.Психология богатства и бедности
.Психология инвестиционного поведения
Заключение
Список используемой литературы
Введение
Деньги - товар, специальная потребительная стоимость которого делает его всеобщим эквивалентом всех товаров, превращая в капитал. Деньги являются основным средством обмена в экономических отношениях, мерой стоимости, средством платежа и образования накоплений.
Психология денег - раздел экономической психологии, изучающий изменение психики людей, их поведения под воздействием денег.
Понятие деньги имеет для сегодняшних россиян особое значение. Не только по тому, что их у большинства населения относительно мало, а соблазнительных возможностей траты прибавилось невероятно. Само понимание данного инструмента стало для нас сложнее, многограннее.
Психологические моменты в денежном мире возникли ещё на заре его формирования. Исследования ряда экономистов показали, что первоначально в отношении денег доминировала не столько рациональная, сколько эмоциональная реакция человека. Предположительно, сначала деньги выполняли функции украшения, обозначения статуса. Их коммерческое использование сложилось в более развитом обществе.
Психологическую природу современных денег можно увидеть в разногласиях, которые существуют по отношению их определения. К. Маркс дает следующее определение: «Деньги - особый товар, играющий роль всеобщего эквивалента» [2,с. 115]. В работах Р. Липси приводится следующее определение: «Деньги - любое общепризнанное средство обмена, всё, что угодно, что будет принято фактически всеми в обмене на товары и услуги» [2, с. 140].
Единой теории или всеобъемлющего труда по психологии денег нет. Имеются лишь разрозненные исследования восприятия монет и банкнот, отношения людей к деньгам, влияния денег на убеждения и поведение людей, установления корреляции между ценностным отношением к деньгам и доходом на душу населения, отношения к деньгам мужчин и женщин.
Основной целью данной работы является изучение денежного поведения людей.
Задачи данной работы:
.Рассмотреть восприятие денег людьми разных возрастов, социальных групп, денежные типы личности.
. Рассмотреть социокультурные особенности отношения к деньгам, психологию инвестиционного поведения.
. Функции денег и их сущность
Наряду с экономической ролью денег как универсального товарообменного средства и товарного эквивалента сущность денег проявляется во внеэкономической сфере, в области общечеловеческих отношений. Именно здесь более ярко видна психологическая сторона денежного воздействия на жизненные процессы. В современном обществе деньги в возрастающей степени становятся средством возвышения людей, инструментом власти, индикатором общественного положения, источником известности, зависти, почитания, очагом зла и насилия, способом осуществления благотворительности.
Соответственно, деньги воспринимаются людьми не только своей экономической, финансовой стороной, но и как своеобразный энергетический потенциал, источник достижения политических и социальных целей, выдвижения и самоутверждения, власти отдельных лиц и групп. В этом свете приходится наблюдать факты отвлечения денег от выполнения своего собственно «денежного» назначения, неиспользования их в среде товарного обращения, платежей, в качестве денежного капитала. Подобное отвлечение обусловлено стремлением превратить деньги в символ могущества, власти, превосходства над другими людьми.
Таким образом, деньги в современном мире обрели наряду со своей первородной, естественной финансовой сущностью еще и вторую, представительскую, по сути, чисто психологическую сущность в качестве выразителя облика обладателя денежных богатств, подтверждения этого облика. Денежная одежда стала придавать особую весомость, значимость ее носителю. Тем самым деньги превратились в фактор формирования не только экономической, но и обшей, социальной психологии, как владельцев денежных средств, так и окружающих их людей, стали одним из базисных пунктов человеческих отношений и поведения людей.
При этом собственно финансово-экономические и чисто психологические функции денег настолько тесно переплелись между собой, что зачастую их трудно отделить друг от друга. Экономическая функция порождает психологическую, а последняя оказывает заметное влияние на экономическую. В итоге деньги частично превратились и продолжают превращаться в финансово-психологический феномен, проявляющий свое действие в экономических и других жизненных процессах, в том числе в тех, куда доступ деньгам должен быть ограничен или даже запрещен.
Выведем на первое место измерительную функцию денег, состоящую в том, что деньги позволяют выразить в количественных единицах ценность, полезность, качество или, говоря языком политической экономии, меновую стоимость вещей, благ, товаров, услуг. Меновая стоимость определяет способность вещи быть обмененной на вещь эквивалентной ценности. Чтобы убедиться в наличии такой способности, и эквивалентности обмена, в равноценности обмениваемых товаров желательно выражать, измерять меновую стоимость товаров в одних и тех же единицах, которые и именуют денежными единицами. Меновая стоимость в определенных денежных единицах образует цену товара, представляющую денежное выражение его потребительной стоимости, полезности, уровня качества, применимости.
Следующая функция денег заслуживает названия обменно-посреднической, при ее выполнении деньги выступают в роли посредника обмена. Непосредственный обмен одного товара на другой товар, именуемый бартерным, чаще всего затруднен, нелегко найти напарника, которому нужен именно твой товар при одновременном наличии у него нужного именно тебе товара. Кроме того, процессы покупки и продажи чаше всего нуждаются в разделении по времени. Введение денег в торговый оборот в качестве промежуточного товара, на который вначале обменивается продаваемый товар (продукт труда, сам труд, имущественные ценности), а затем приобретается покупаемый товар, позволяет существенно упростить процесс обмена.
Третья функция денег - платежная в единстве с измерительной вышла на первое место, став самым типичным способом их применения. Использование денег в качестве средства платежа подразумевает передачу денежных средств из одних рук в другие в самых разных целях, по разному поводу. Это не только оплата купленного товара, выполненных работ, оказанных услуг, но и многие другие виды платежей, такие, как налоги, сборы, пошлины, взносы, проценты за предоставленный кредит, взаимные расчеты и многое другое.
По мере развития рыночных, денежных отношений в мире распространяется тенденция к дарениям в чисто денежном виде, в форме конвертов с вложенными в них ассигнациями или банковскими чеками, которые относятся к категории платежей ‒ подкреплений. Речь идет не только о взятках, поборах, подкупах под видом дарений, в этих случаях иногда уместнее вещественные преподношения. Просто деньги как подарочный платеж удобны в том отношении, что их номинальная ценность выступает наяву, а еще и тем, что они сохраняют способность быть передаваемым, трансфертным платежом, т.е. обладают возможностью быть вновь использованными в качестве платежного средства широкого назначения. Остается, правда, морально-этическая проблема допустимости бескорыстных дарений в денежной форме с точки зрения нанесения обиды лицу, получающему такой подарок.
Так что есть все основания считать деньги универсальным средством платежа, хотя и не всеобщим. Другое дело, что людям психологически свойственно рассматривать заработанные, полученные деньги за свой труд, за оказанные услуги, за проданные товары не как вынужденный платеж со стороны других, а как справедливое вознаграждение. Само слово «платежи» несет в себе отпечаток принуждения, насильственности и в этом смысле в большей мере приложимо к налогам, штрафам, пошлинам, обязательным сборам, которые многими людьми воспринимаются психологически как грабительские. Что же касается платежей как обусловленной, обязательной, но в то же время не принудительной оплаты добровольно приобретаемых товаров, услуг, работ, благ, то они психологически воспринимаются плательщиками гораздо более благоприятным образом как неизбежные расходы, как плата за удовольствие, как условие улучшения жизни и получения собственных доходов.
Следующая функция денег заключается в том, что они выступают в роли богатства, сокровища. Эта функция на этапе зарождения денег и изменении норм денежных средств возникла и была обусловлена тем, что деньги обладали ценностью как вещественное богатство, будучи мехами, ценными камнями, драгоценными металлами, прежде всего золотом. Поэтому накопление денег в виде золотых и серебряных слитков, монет фактически означало одновременно и наращивание богатства. Проявилась тенденция предпочтения «дорогих» денег в виде золота перед серебряными и тем более медными деньгами, менее пригодными для хранения в виде богатства и к тому же обесценивающимися в связи с изготовлением их из сплавов.
Появление бумажных и других видов «декретных» денег, называемых так, поскольку они становились деньгами согласно декретам государства, подорвало, но вовсе не ликвидировало функцию денег как носителя богатства. Переход к безналичным деньгам на банковских счетах, а затем к пластиковым карточкам, ставшим воплощением электронных денег, во многом лишил денежные средства их материально ‒ вещественной основы, свойственной другим видам богатства. Но этот кажущийся недостаток современных безналичных денег компенсируется такими преимуществами, как удобство их хранения в качестве сбереженного, накопленного сокровища, обширная возможность способов использования в качестве средства оплаты, высокая степень безопасности от хищения.
С экономической точки зрения хранение хорошо запрятанных бумажных денег и денег на счетах как богатства, сокровища обладает тем очевидным недостатком, что инфляция, обесценение денег приводит к некомпенсируемому или недостаточно компенсируемому (при низких ставках процента по сберегательным вкладам) убыванию денежного богатства, происходит его своеобразная эрозия. Сбережение денег в твердых валютах лишь частично предотвращает потери. К тому же сохранение денег в виде пассивного, инертного сокровища порождает упущенную выгоду, которую потенциально можно получить, вкладывая деньги в дело, приносящее прибыль. Но любые активные формы сбережении денег как источника богатства, обеспечивающего доход, сопряжены с повышенным риском [2, с. 180].
Мера предрасположенности к использованию денежных средств как хранимого, накапливаемого богатства, к выбору вида сбережений и формы их хранения в существенной степени зависят от психологических установок владельца денег. Это положение относится и к денежному богатству человека, семьи, и к денежным накоплениям организаций, компаний, и к политике накопления государства. В зависимости от целей, мотивов, интересов владельцев и распорядителей денежных ценностей, от психологического типа личностей, принимающих решения, формируются предпочтения в проведении линии превращения денег в накопленное богатство.
Диапазон подходов весьма обширен и охватывает область, лежащую между отказом от накопительства в пользу удовлетворения текущих потребностей, стремления жить сегодняшним днем и политики «затягивания поясов», предельного ограничения текущих расходов во имя формирования как можно большего денежного сокровища. Лица, психологически предрасположенные к риску и тяготеющие к получению выгоды от богатства, вкладывают деньги в обещающие приносить высокие доходы ценные бумаги (так называемые голубые фишки) или в финансовые сферы. Те, кому более важна надежность, уверенность в сохранности, гарантированность денежного богатства, тяготеют к вложению в признанные банки с государственной гарантией либо хранят деньги в потаенных местах, в сейфах, банковских ячейках. Многим людям денежное сокровище придает уверенность в завтрашнем дне, психологическую успокоенность, смягчая угрозу возникновения бедственного финансового положения.
В теоретической экономике выделяют еще одну функцию денег, заключающуюся в их способности выступать в роли мировых денег. Здесь имеется в виду возможность конвертации национальных валют в валюту других государств, благодаря чему деньги любого государства, каждой страны допустимо рассматривать как «мировые», т.е. как часть мировой денежной системы. Свободно конвертируемые валюты или единая валюта сообщества стран, например евро, непосредственно представляют собой мировые деньги. Но и валюты с ограниченной конвертацией обладают способностью быть превращенными по определенному курсу в виды денег, по которым осуществляются межстрановые торговые и другие взаимные расчеты, что даст основание считать их частью мировых денег.
2.Социокультурные особенности отношения к деньгам
Социокультурные особенности отношения к деньгам проявляются в отношении к ним, как к:
·ценности;
·деньгам;
·работе;
·соревновательности;
·сбережениям.
Влияние социокультурных традиций на отношение к деньгам проявляются во многом. Опосредованно влияют на национальное экономическое поведение в отношении денег традиции. Одних устраивает позиция рантье, для других важно, чтобы деньги приносили деньги, третьи предпочитают сразу все потратить.
При низком доходе на душу населения деньги большей частью предназначены на ежедневные траты. При экономическом росте страны масса денег растет, увеличивается и число их функций, от чего их ценность возрастает, но не до бесконечности. На этапе насыщения деньгами ценность их в глазах обывателя снижается.
Социокультурные традиции связаны с этическими проблемами. В странах со стабильной экономикой больше ценятся этические аспекты труда, мастерство, а в странах с экономическим ростом больше приветствуются конкуренция, мотивация успеха, рост сбережений.
Повышенный интерес к накоплению денег, сохранился у евреев, белорусов, поскольку вся история их отличается нестабильностью. В России наблюдается в целом легкое отношение к деньгам, которых никогда не было много, и их могли в любой момент отобрать. В то же время, длительное пребывание в состоянии формального денежного равенства усилило у населения России негативное восприятие нарастающего неравенства. При этом материальное неравенство (соотношение максимальной и минимальной зарплат 20:1, а в Москве, по некоторым расчетам, - 100:1) больше угнетает старшее поколение, чем юное, не знавшее формального равенства, когда соотношение максимальной и минимальной зарплат было 4:1 [4, с.90].
Социокультурные различия, вызванные экономическими причинами, проявляются в сфере отрицательных эмоций - вины, тревоги, напряженности, боязни безработицы, дискомфорта, возникающих при утрате контроля за своим финансовым положением.
Россияне склонны связывать финансовую успешность со способностями, усилиями, знаниями индивида. В то время как в странах Запада удачливость в делах чаще связывается с инициативностью, решительностью, целеустремленностью, способностью преодолевать препятствия. Современные российские особенности отношения к деньгам в значительной степени сформированы менталитетом. Они обнаруживаются в психологических и социологических исследованиях ценностей. Все чаще среди качеств людей на первое место ставится «богатый». На вопрос о ценностях также все чаще ответы «состояние, должность» и т. п.
По отношению к трудовой деятельности люди делятся на группы.
·люди преимущественно наемного труда, работающие по найму с денежным доходом, зависящим лишь от зарплаты. Это учителя, врачи, военные, рабочие;
·представители свободных профессий, получающие за свой труд гонорар или договорные суммы. Это адвокаты, художники;
·частные предприниматели любого масштаба, занимающиеся организацией производства. Их заработок зависит только от них самих.
3.Восприятие денег людьми разных возрастов, социальных групп
В разном возрасте денежные средства воспринимаются по-разному. В приведённой ниже таблице это рассматривается.
Таблица 1. Изменение восприятия денег в детском возрасте
Возраст, летПредставление о сущности, функциях, роли денег.4-6Средство покупки, приобретения вещей6-8Плата за выполненную работу, за оказанные услуги. Средство вознаграждения, дарения, помощи8-10Источник богатства и удовольствия, причина бедности, предмет устремления, желания, поиска, ценность10-12Универсальное средство обмена, национальная и иностранная валюта. Цель и мотив деятельности, выразитель интересов. Источник существования, получаемый разными способами. Средство оплаты труда12-14Средство улучшения жизни; измеритель ценности, полезности, качества вещей, благ; источник возможностей, предмет всеобщего устремления, вид помощи и заимствования14-16Всесильное, всемогущее средство, предмет вожделения; доходы от предпринимательской деятельности; проявление родительского расположения к детям; воплощение жизненной удачи; источник радостей и огорчения. Средство стимулирования, возбуждения заинтересованности, подкупа16-18Инструмент экономических отношений, причина зависимости одних людей от других, способ влияния в социальных группах и обществе. Одна из возможностей воплощения мечты в реальность. Цель и мотив будущей деятельности. Источник неравенства. Способ концентрации богатства и обеспечение будущего, источник инвестицийСтарше 18Достаточно зрелое представление, присущее взрослым
Представления о деньгах и их влияние на денежную психологию изменяется и после 18-летнего возраста, но эти изменения не столько возрастные, сколько обусловленные обобщением человека знаниями, опытом, трансформацией его воззрений на жизнь, экономику, богатство, ценности.
Престарелыми людьми деньги воспринимаются с возрастающей остротой, особенно, если они не обладают гарантированными источниками поступления денег. Люди преклонного возраста склонны видеть в деньгах «якорь спасения» от жизненных угроз, болезней, неспособности ухода за собой, а также источник удовлетворения специальных потребностей в услугах, информации, лекарствах, медицинской помощи, средств общения. Пенсии, независимо от того, какова система пенсионного обеспечения, заработаны пенсионером и ни в коей мере не являются благодеянием со стороны общества. По величине пенсии можно судить об отношении к пожилым людям, о распределении национального достояния, о богатстве страны. Если пенсия не обеспечивает даже прожиточного минимума, она воспринимается с негативными эмоциями - обидой за свой нередко героический труд в прошлом, завистью к тем, кто получает большие пенсии. В обществе это способствует созданию негативного климата, нейтрализующего положительные эмоции и настроения.
Таблица 2. Различия в отношении к деньгам представителей разных социальных групп
Исследование показало, что именно деньги становятся одним из инструментов адаптации, компенсирующим несбалансированные отношения между государством и предпринимательством, средством автономности, компонентом образа предпринимателя. Отмечается ухудшение морального состояния интеллигенции даже при отсутствии объективных показателей ухудшения материального положения. Ее представители понимают, что зависят от денег, получаемых от государства, что усиливается ограничительная тенденция на сбережения для «черного дня», появляются осторожность к новым финансовым структурам и инструментам и зависть.
Как всеобщий товар деньги функционируют в сферах платежей по налогам, выплаты пенсий и пособий и т. д. В целом отношение к налогам в советское время было абстрактным. В настоящее время сложились реальные контакты с налоговыми службами. Однако отношение к налогам различается среди разных групп населения.
У мелких ремесленников оно, скорее, отрицательное, поскольку их мировоззрение ‒ это мировоззрение одиночки. У крупных предпринимателей отношение реальное: это и понимание того, что налоги платить надо, и уклонение в силу их непомерной величины.
4.Стратификация людей по отношению к оплате труда, трате денег, денежные типы личности
денежный социокультурный богатство психология
В современном мире наблюдается значительное разнообразие отношения людей, семей, социальных групп, организации, государства, общества к деньгам, к денежным средствам, проявляющееся в виде различных форм существования и применения денег.
Распорядители и пользователи денежных средств в гораздо меньшей степени, чем экономисты‒теоретики, склонны рассматривать деньги с позиции их общего назначения, функций, в особенности таких, как измерительная, обменно-посредническая, мировых денег.
Отношение участников денежного обращения, агентов денежных процессов к деньгам определяется, таким образом, не только и не столько природой денег, влияющей на их восприятие, сколько ролью денег в процессах жизнедеятельности, в политических, экономических, социальных процессах. Следует говорить об отношении к деньгам в целом как к феномену и об отношении к ним как к доходам, источнику расходов, вознаграждению за труд, за выполненные работы и услуги, сбережениям, средству уплаты налогов и сборов, инструменту регулирования экономических и социальных процессов, способу возбуждения заинтересованности и воздействия на людей, подкрепляющему и усиливающему другие подходы [ 2, с. 150].
По мере развития, укрепления, расширения зоны действия рыночных методов хозяйствования наблюдается проникновение денег в самые разные области жизни, деятельности, отношений между людьми, в том числе и в те, где вполне можно, а то и нужно обходиться без денег. Отсюда порождается отношение людей к деньгам как к самоценности, высшей, абсолютной форме ценности. При этом ценность понимается не только как экономическая категория, как стоимость, но и как социальная категория, как признак признания, уважения, роли в обществе. Одновременно деньги становятся в представлении людей самым мощным потенциалом, средством достижения любых целей, решения всевозможных задач.
Возникает иллюзия всесилия денег, которая, увы, в слишком многих случаях становится реальностью. Деньги обретают образ всеобщего кумира, самого желанного приобретения и критерия благосостояния, выступают в роли предмета всеобщего вожделения.
Способность противостоять денежным соблазнам, противопоставить им гораздо более естественные, свойственные людям по их человеческой природе ценности, устремления воспринимаются в обществе чуть ли не как героизм и самоотверженность. Все труднее убедить людей в том, что способность, труд, знания, инициатива, творчество, а не деньги служат условием и открывают дорогу к успеху, процветанию, удовлетворенности жизнью. Создается впечатление, что не успешная деятельность приносит деньги, а что деньги приносят успех и порождают приток новых денег.
В психологическом отношении различаются легкое и весьма заботливое отношение людей к деньгам. Легкое отношение проявляется в том, что человек не придает деньгам определяющей роли в жизни, свободно тратит имеющиеся денежные средства, не проявляет особой заботы о каналах поступления денег, не стремится к их накоплению как к самоцели.
Люди, предельно легко относящиеся к деньгам, часто превращаются в их растратчиков, а то и вовсе прожигателей жизни, но в то же время они не отягощены чрезмерным грузом заботы о деньгах, тем более, что заботиться иногда вовсе не о чем. Деньги для них, действительно, потеха. Такого рода люди психологически склонны брать деньги в долг и далеко не всегда торопятся их отдавать.
Заботливое, ответственное отношение к деньгам состоит в уважении к ним как платежному средству, и к результату труда, доставшемуся ценой больших усилий. Отсюда вытекает расчетливость, бережливость, прогнозирование и планирование доходов и расходов, резервирование денежных средств, стремление к укреплению финансового положения, ограничение расходов исходя из денежных возможностей. Проявление заботы означает наличие внимания к источникам поступления денег и каналам их расходования, соблюдение соответствия, сбалансированности доходов и расходов, периодический учет и контроль денежных средств, предвидение изменения их состояния хотя бы в близкой перспективе.
Деньги любят счет, поэтому ответственное, бережное отношение к ним требует составления и ведения личного и семейного бюджета на определенный период времени, преимущественно на неделю, месяц с выделением особо крупных, одномоментных расходов. Потребительский бюджет семьи предусматривает выделение основных статей расходов в течение бюджетного периода, сведение расходов с доходами с учетом сумм, выделяемых на сбережение. В сложившейся российской практике ведения денежного домашнего хозяйства регулярное составление бюджетов в виде перечней доходов и расходов на планируемый период и проверки их исполнения с внесением корректировок не получило распространения.
Отношение людей к деньгам выражается в их психологическом восприятии источников и объема денежных доходов. В общественном мнении принято разделять доходы на законные (официальные, декларируемые, нескрываемые) и незаконные или противозаконные (теневые, преступные, неофициальные). Между той и другой формой получения денежных доходов трудно провести четкую разграничительную черту, отделяющую «чистые» деньги от «грязных», добытых нечестным путем. Один и тот же источник, способ получения денег часть людей, включая финансовых, налоговых инспекторов, сочтет законным, а другая часть - незаконным.
Критерий «честно заработанные» или просто «заработанные» деньги, «трудовые доходы», связывающий их получение с работой, трудом, деятельностью, во многом условен, практически любой метод приобретения денег требует приложения усилий, осуществления деятельности. Официально, по платежной ведомости полученная заработная плата относится к заведомо честному заработку, но даже ее умудряются выплачивать подставным лицам или вне зависимости от участия в труде. В то же время доход от незарегистрированной производственной предпринимательской деятельности официально может быть признан незаконным, хотя доходы от этой деятельности имеют выраженную трудовую природу.
Выраженной психологичностью обладает родственная проблема различий в объеме денежных доходов разных людей, семей. Дифференциация доходов измеряется в экономической науке отношением среднего денежного дохода 10% самых высокодоходных семей, граждан к доходу 10% самых низкодоходных лиц. Этот показатель в разных странах мира составляет величину от 5 до 10 раз. В России после перехода к рыночной экономике этот разрыв превысил 15 раз, что свидетельствует о чрезвычайной, недопустимой поляризации.
Если наличие значительного слоя людей, имеющих денежные доходы ниже прожиточного минимума, порога бедности, относится к числу социально-экономических проблем, то о существовании многих граждан, получающих сверхдоходы, можно говорить как о морально-психологической проблеме. В условиях вопиющей бедности значительной части народа психология индивидов, семей, стремящихся получать и получающих денежные доходы, многократно превышающие по объему рациональные потребности, расходуемые на предметы роскоши, дворцы, излишества, должна возбуждать общественный протест как противоречащая нормам морали. Избыточность денег должна быть таким же предметом внимания государства и общества, как и их недостаточность.
К числу вечных острых проблем денежного поведения граждан, семей, организаций, регионов, государства относится установление соотношения между денежными средствами, затрачиваемыми на текущие расходы, на потребление, и деньгами, откладываемыми в сбережения, используемыми в виде накопления, вложений капитала, инвестиций в будущее. Согласно основному психологическому закону Keйнca, применение денег для удовлетворения текущих потребностей, насущных нужд пользуется приоритетом в сравнении с их откладыванием в сбережения как сокровища или вложением в дело на продолжительный период.[2, с.112]
Закон Кейнса верно отражает типичную денежную психологию большинства субъектов денежного обращения, но не следует придавать этому закону универсальный характер. В таблице 3 приведён вариант типологии личности в зависимости от ее денежной психологии.
Таблица 3. Типы личностей, характеризуемых их денежной психологией и денежным поведением
Тип личностиПризнаки и черты денежного поведенияСкряга, скопидом, жмотЧрезвычайно бережно расходует деньги, экономит их, чрезмерно ограничивает траты на собственные нужды, не склонен оказывать денежную помощь другим людям, давать деньги взаймы. Видит в деньгах, прежде всего сокровищеТранжир, мотРасходует, тратит деньги легко, свободно, без сомнения, часто - бесконтрольно и нерационально. Склонен к показной трате денег не только на себя, но и на других. Способен жить «от получки до получки», не брезгует брать деньги в долг. Рассматривает деньги как источник удовольствия и способ самовыраженияНакопительВидит в деньгах источник богатства, символ устойчивости, гарантию уверенного будущего существования, способ возвышенияИскатель выгодыВ качестве главного мотива деятельности, поведения считает получение выгоды, дохода, прибыли. Стремится купить подешевле, а продать подороже, в любом деле получить какую-то собственную выгоду за счёт других. Радуется получению благ, услуг без оплаты, огорчается при самых незначительных потерях, избыточных расходах, упущенной выгоде.Денежный игрок, джентльмен удачиПолучает особое удовольствие от участия в денежных операциях с риском, случайным исходом, способным принести большой выигрыш. Радуется денежной удаче и огорчается при длительных проигрышах. Склонен считать, что большие деньги способны приносить только удачи. Не способен угомониться, готов участвовать в денежных авантюрахДенежный флегматикОтносится к деньгам безучастно, безразлично, рассматривает их как средство платежа, расчётов, сбережений и как неизбежное зло. Склонен передавать заработанные деньги, полученные деньги в распоряжение родным и близким. Заведомо не считает деньги высшей ценностью, предметом самоустремления; лишён денежной зависти, не видит в деньгах признак достоинства их обладателяРеалистСтремится к получению, сбережению, накоплению денег, но в умеренных пределах. Понимает, что шансы стать миллионером невелики. Ставит реальные денежные задачи. Видит ценность в деньгах как в источнике благ, но не более того. Наличие денег приносит реалисту радость, а отсутствие - огорчениеЗавистникИспытывает неугасимую зависть к чужим деньгам и их обладателям. Вечно считает себя денежно обиженным. Склонен считать деньги в чужом кармане. Испытывает неприязнь к богатым вообще и ко всем, кто обладает более высокими денежными возможностямиДенежный паразитГотов любыми путями получать деньги, не прибегая к их зарабатыванию и не ограничиваясь законными доходами. Разыгрывает из себя вечно нуждающегося в деньгах. Готов существовать на любые подачки, не отягощён моральными ограничениями при использовании аморальных, антиобщественных способов добычи денег. Не считает жизнь за счёт других людей предосудительной. Способен на воровство и невозврат денегШулер, авантюристИспользует в качестве главного способа получения денег обман других людей, организаций, государства. Играет на склонности людей к получению денег лёгкими путями, вовлекая их в денежные авантюры. Превращает людей в денежных игроков. Умело маскирует истинные намерения ложными обещаниями. Способен сам попадать в авантюрные ловушки.
. Психология богатства и бедности
Неравенство в обществе привлекало внимание ученых еще задолго до Адама Смита. Главным критерием неравенства является богатство, деньги. Остальные: власть, престиж, репутация, привилегии, контроль ресурсов тесно с ним связаны. Из-за неравенства отношения людей в обществе всегда находились в состоянии шаткого равновесия, нарушавшегося в случае ухудшения жизни бедных, усиления давления на них. Римские цезари подкармливали плебс. Стремление к равенству, которому сопутствовало «подтягивание» жизни бедных, но без уничтожения богатых, пытались обосновать эгалитаристы XIX века. Лишь в XX веке в массовом масштабе стала осуществляться социальная политика.
Эта политика позволяет нейтрализовать недовольство бедственным положением, реально помогает людям и создает видимость стремления к равенству. Проведение социальной политики выявило особую категорию граждан, готовых жить на пособие всю жизнь. Поэтому проведению социальной политики на Западе сопутствует поддерживаемая религией политика внушения неуважения к паразитарному существованию.
Материальное положение человека влияет на его образ в глазах других людей. Богатые люди воспринимаются счастливыми, здоровыми, приспособленными. Бедные ‒ несчастными и неприспособленными, ленивыми. Они составляют в мире большинство населения. Порогом бедности считается возможность потратить в день не менее $ 4. Диапазон отношения к бедным начинается от полного презрения, неоказания никакой помощи до подтягивания их положения до вполне приемлемых стандартов жизни (социальные программы, фонды, благотворительность). Причем к применению социальных программ склонны большей, частью богатые страны и богатые люди. В бедных странах с большим количеством нуворишей отношение к беднякам презрительное и беспощадное.
Конечно, бедняк бедняку - рознь. Следует выделять из общей массы бедняков людей определенного психического склада: у них нет потребностей ни в вещах, ни в красоте, ни в обустройстве, они ленивы, у них нет желания работать, что-либо делать. Когда им предоставляется свобода, они с удовольствием ложатся на диван. Если они работают, то только ради заработка, часто однодневного. Ради сохранения своего положения и психологии, по существу, бомжа, они готовы уничтожить цивилизованный мир.
Иной тип личности - мастера своего дела, которым общество платит за труд слишком мало. В условиях закрытости такая ситуация в обществе может существовать довольно долго. Но в открытых обществах неизбежно происходит «вымывание» специалистов. Человек знает себе цену и хочет зарабатывать согласно своей квалификации. Тут вступает в действие правило - нет денег, нет и мастеров. Недаром из России уезжают талантливые музыканты (их обучение, а затем и труд на самом деле очень дороги, но у нас, как при советской власти, так и сейчас, оперный певец получает в 10 раз меньший гонорар, чем эстрадник, работающий «под фанеру»). Уезжают ученые, особенно молодые, не обязательно выдающиеся, но те, кто может, - на время или навсегда.
По концепции социально обоснованной экономической политики для большей части членов общества важно достижение справедливого распределения, осуществляемого согласно предельной производительности факторов производства. Начиная с 30-х годов эта проблема превращается в нервный узел экономического регулирования. Основной момент здесь - интерес не к абсолютному равенству, а принцип "живи и дай жить другим". Каждый человек и социальная группа имеют конечный предел потребностей (или медленно растущий, что равнозначно в развивающемся обществе). Их достаточно удовлетворить для ощущения равенства [4, с. 70].
В процессе развития общества богатые богатеют, а бедные беднеют, а равновесие между ними не достигается практически никогда. Социальные программы должны быть максимально гибкими и адаптированными к национальным особенностям стран.
. Психология инвестиционного поведения
Исследования подтверждают, что сегодня основные ценности россиян остались во многом прежними - доперестроечными. Средний россиянин находится в позиции комфортно-достижительной пассивности: жить как все ‒ значит не хуже, но и не лучше других, с надеждой на счастливый случай (как повезет) и на продвижение по жизни вместе со своей группой (не высовываться). Данный тип комфортно чувствует себя в среде людей того же, что и он, достатка. По своей сути, это носитель традиционной общинной психологии.
В позиции экстернально-достижительской активности находятся люди, достигшие успеха и материальной независимости и составляющие около 10 % населения, крупных и средних предпринимателях (1 % населения) и среднего слоя ‒ мелких предпринимателях, менеджерах средних предприятий, среднего звена бюрократии, старших офицерах, высококвалифицированных специалистов (24 % населения), т. е. тех слоев, которые располагают свободными средствами.
В начале 90-х годов ХХ века в России возросли ничем не обеспеченная денежная масса и инфляция, усилилась дебиторско-кредиторская задолженность, сократился процесс воспроизводства, сформировались кредитные вложения в экономику зарубежных стран. Произошло переключение кредита с внутреннего на внешний. На руках у населения и на банковских счетах оказалась много миллиардная масса долларов при крайне низком паритете покупательной способности рубля по отношению к доллару. Инвестирования элиты перешли в сферу недвижимости, основные средства направлялись в страны Средиземноморья, Германию и Великобританию. Для инвестиционного поведения современной элиты характерно отсутствие стремления к получению максимального дохода. Огромные денежные суммы лежат на иностранных текущих счетах. Процент на них, учитывая платежи за обслуживание по кредитным карточкам, ничтожен. Редки вложения в частные ценные бумаги, преследующие целью приобретение контроля над иностранной компанией.
Что касается инвестиционного поведения среднего слоя, можно выделить 3 группы среднеобеспеченного населения по отношению к вложениям:
·несберегатели - 20-25 %;
·полусберегатели - 35-40 %;
·сберегатели - 40 %.
Мотивы к сбережению:
·долгосрочные интересы (жилье, ремонт, здоровье, дело (свое), забота о детях, вложения с целью получения дохода);
·краткосрочные интересы (поддержание семьи и родственников, возвращение долгов, покупка вещей, текущие нужды, празднование событий).
Сейчас для большинства населения России денежные расходы определяются мотивами выживания. При этом основная масса сбережений уходит:
·на текущие расходы (61 % населения);
·на дорогостоящие покупки (33,6 %);
·на лечение и отдых (15,5 %).
Формально 40 % населения имеют резервы для долгосрочных вложений. Однако доверие к инвестиционным фондам весьма низкое.
На недвижимость (строительство дачи, ремонт квартиры и т. д.) тратит деньги каждый третий. Жилищное строительство остается лидером на рынке инвестиций, именно туда уходит основная масса денег «сберегателей».
По степени привлекательности для населения приватизированных акционерных обществ выделяются следующие отрасли (в % от совокупного спроса на акции):
·нефтяные компании - 27 %,
·энергетические компании - 14 %,
·предприятия связи - 10 %,
·предприятия лесной и деревообрабатывающей промышленности - 6 %,
·химической промышленности - 5,%,
·металлургической промышленности - 5 %,
·пищевой - 4 %.
Деньги ассоциируются с властью, любовью, безопасностью, свободой и самовыражением. Выделяется четыре типа так называемого «денежного сумасшествия»
Таблица 4. Типы денежного сумасшествия
Типы «денежного сумасшествия»Краткая характеристика«Коллекционеры безопасности»Не доверяют другим и используют деньги, чтобы понизить степень своей тревожности, связанной с возможной зависимостью от других людей«Жадные до власти»Рассматривают деньги как силу, контроль и власть; финансовые потери означают для них беспомощность и унижение«Торговцы любовью»Проводят параллель между любовью и деньгами; при этом либо деньги символизируют любовь, либо деньги сами по себе и есть любовь, либо любовь становится предметом потребления, который можно купить и продать«Поклонники автономии»Используют деньги, чтобы достичь свободы и независимости.
Существует связь между демографическими характеристиками, социальными нормами и ориентацией в отношении денег. Мужчины склонны подчеркивать свою компетентность как в обращении с деньгами, так и в принятии на себя финансовых рисков. Женщины нуждаются в деньгах, прежде всего как в средстве получения желаемых товаров и удовольствий.
Для человека имеет значение то, каким образом были получены деньги. Так, легче тратятся деньги, выигранные в лотерею, подаренные, полученные в наследство, чем заработанные.
Исследования установок по отношению к долгам выявили, что люди, залезающие в долги, независимо от их экономического положения и демографических данных, обычно имеют положительную установку относительно возможности занять деньги, имеют в своем окружении людей, делающих долги, и уверены, что одалживание не воспринимается другими людьми негативно.
По сравнению с теми, у кого нет долгов, люди, делающие долги:
·более склонны делать импульсивные покупки;
·проявляют слабый контроль за своими финансами;
·менее удовлетворены своим уровнем жизни;
·имеют положительную установку на использование кредита;
·получают удовольствие от хождения по магазинам;
·более беспечны в отношении ведения своего бюджета;
·обладают слабой самодисциплиной.
Предполагается, что во время экономического спада число людей, делающих накопления, будет увеличиваться (более выражена мотивация к накоплению), а в период подъема - падать.
Заключение
Деньги и отношения по поводу их получения, распределения, использования, именуемые финансово ‒ кредитными, становятся углубляющимся фактором не только экономической психологии, но и психологии жизни и жизнедеятельности человека, семьи, организации, региона, страны, общества, государства. По мере разделения труда, развития торговли, обмена, рынков, экономического взаимодействия, процессов глобализации деньги проникли во все поры жизненного пространства человечества, стали неотъемлемым элементом экономических, социальных и даже просто человеческих отношений.
Денежная психология в узком смысле слова характеризует психологическое восприятие денег людьми, обществом, государством, связь денег с целями, мотивами, интересами, проявляющимися в самых разных формах экономической деятельности. В более широком понимании денежная психология отражает воздействие денег на сознание людей, на их образ жизни и способы поведения, на отношения, господствующие в человеческом сообществе.
Можно отметить наличие двойственной связи между денежной, финансовой психологией и экономическим поведением людей, групп, организаций. С одной стороны, наличие денег, денежного оборота, финансово-кредитных отношений оказывает влияние на психологию экономического поведения участников процессов производства, обмена, потребления, придавая этой психологии денежную окраску. Это и есть денежная психология в ее однонаправленном представлении: «деньги - психология поведения людей под воздействием денег».
С другой стороны, психология человека, семьи, социальных групп, организаций, т.е. индивидуально ‒ личностная и социальная психология воздействуют на характер движения, использования, применения денег и других видов финансовых ресурсов. Здесь человеческая психология становится первичной, тогда как финансовые процессы и отношения складываются под ее влиянием.
Список используемой литературы:
1. Батра, Р. Рекламный менеджмент [Текст] : пер.с англ. / Р. Батра, Д. Д. Майерс, Д. А. Аакер, Вильямс, 2004. - 784 с.: ил. - Пер. изд. : Advertasing management / R. Batra, J. G. Myers, D. A. Aaker. - S. l., 2004. - ISBN 5-8275-0009-7:
2. Влияние психологических защит на формирование типа монетарного поведения личности [Электронный ресурс]. - Режим доступа: http://mymoney.pro/archives/1556. html
3. Денежное поведение и мотивы сбережений [Электронный ресурс]. -Режим доступа: http://psyfactor.org/lib/money5.html
4. Денежное поведение субъектов хозяйственной деятельности [Электронный ресурс]. - Режим доступа: http://cribs.me/ekonomicheskaya-psikhologiya/denezhnoe-povedenie-subektov-khozyaistvennoi-deyatelnosti.html
. Елецкий, Н.О. Экономическая теория [Текст] / Н.О. Елецкий, О.В. Корниенко. - Ростов-на-Дону: Издательский центр «Март», 2002. - 240 с.- - ISBN 5-8110-0032-4
6. Ильин, В.Я. Тайны рекламы [Текст] / В.Я. Ильин. - Тверь: «Российский брокер», 2000. - 290 с.
7. Райзберг, Б.А. Психологическая экономика [Текст] / Б.А. Райзберг. - М.: ИНФА-М, 2005 - 109 с. - ISBN 5-94157-046-5
. Траут, Д. Маркетинговые войны [Текст] : пер. с англ. / Д. Траут, Э. Райс.-
Юбилейное издание.- м. и др.: Ривкин, 2008. - 157с.: ил.- Пер. изд.: Marketing wars/ D. Trout, E. Rice. - S.1., 2008. - ISBN 978-5-469-01638-0