сбор и обработка теоретической и статистической информации, нормативных и методических документов, необходимых для составления отчета.
Данный отчет состоит из введения, двух глав, заключения, библиографического списка и приложений.
В первой главе дана организационно-экономическая характеристика деятельности ОАО АКБ "Металлинвестбанк".
Во второй главе дана характеристика дополнительного офиса №1 ОАО АКБ "Металлинвестбанк" и рассмотрены различные операции с частными лицами.
Глава 1. Организационно-экономическая характеристика ОАО АКБ "Металлинвестбанк"
ОАО АКБ "Металлинвестбанк" - российский коммерческий банк. Полное наименование - Акционерный коммерческий банк "Металлургический Инвестиционный Банк".
Свою работу банк начал под названием "Белгородпромстройбанк" в период образования Белгородской области в 1954 году. "Белгородпромстройбанк" в то время занимался финансированием новых предприятий, жилья, новых заводов. "Белгородпромстройбанк" финансировал и кредитовал строительство и развитие Энергомаша, ЗМК, витаминного комбината, цементных заводов.
Рыночные преобразования в экономике в начале 1990-х годов требовали коренного реформирования банковской системы. Возросший спрос на банковские услуги со стороны множества вновь образованных предприятий сформировал благоприятную среду, в которой создавались коммерческие банки. И "Белгородпромстройбанк", как банк новой формации на базе бывшего Промстройбанка был зарегистрирован как акционерное общество 24 февраля 1992 года.
мая 1995 года банк был переименован в Открытое акционерное общество "Белгородский промышленно-строительный банк" (Белгородпромстройбанк), дочерний банк Промстройбанка России.
В непростые годы, в период финансовых кризисов банк не только выстоял и сохранил свое доброе имя, но и развился вместе с экономикой государства. ОАО "Белгородпромстройбанк" стал надежным и стабильным партнером для бизнеса и граждан.
В декабре 2008 года в составе акционеров произошли изменения - основным собственником стал ОАО АКБ "Металлинвестбанк". Банк стал больше ориентироваться на удовлетворение спроса клиентов, за это непродолжительное время клиентская база банка увеличилась более чем на 3 500.
В июле 2013 года в результате реорганизации ОАО "Белгородпромстройбанк" было преобразовано в "Белгородский филиал ОАО АКБ "Металлинвестбанк".
На сегодняшний день Банк является универсальным кредитным учреждением с сильными рыночными позициями на межбанковском и валютном рынках. Клиенты банка - крупные металлургические предприятия и предприятия смежных отраслей, различные коммерческие, торговые компании, российские и зарубежные финансовые институты и частные лица.
Приоритетными направлениями деятельности Банка являются: комплексное обслуживание клиентов, кредитование, выдача гарантий, факторинг, предоставление широкого спектра розничных услуг, таких как ипотечное кредитование, автокредиты, все виды операций с пластиковыми картами и депозитными вкладами, а также операции с ценными бумагами, иностранной валютой и производными финансовыми инструментами. В последние годы Банк особое внимание уделяет увеличению объема услуг для предприятий среднего и малого бизнеса.
Стратегия банка направлена на развитие перспективных областей корпоративного и розничного бизнеса с выходом в отдельные регионы при адекватном контроле за рисками. Основной акцент в развитие делается на увеличение объема предоставляемых услуг сегменту малого и среднего бизнеса. Доходы от текущих бизнес-моделей будут использованы как ресурсная база для развития региональной стратегии. Основой для дальнейшего развития Банка является высокая капитализация и безупречная репутация.
По данным крупнейших независимых информационно-аналитических агентств ОАО АКБ "Металлинвестбанк" входит в ТОП-100 крупнейших российских банков. Банк является лидером по торговле валютами на ММВБ и ведущим оператором срочного рынка, входит в 30 лидеров по оборотам РТС и ММВБ на рынке ценных бумаг. Международным рейтинговым агентством "Moodys Investors Service" Банку присвоен рейтинг В2/Not Prime и рейтинг по национальной шкале Ваа1. "Национальное рейтинговое агентство" присвоило банку индивидуальный рейтинг, соответствующий группе надежности "АA-" - очень высокая кредитоспособность, третий уровень.
Банк осуществляет свою деятельность на основании Генеральной лицензии на осуществление банковских операций №2440, выданной Банком России 31.01.2012 г.
Кроме того, Банк обладает следующими лицензиями:
-Лицензия профессионального участника рынка ценных бумаг на осуществление брокерской деятельности № 177-02885-100000 от 27.11.2000 г.;
-Лицензия профессионального участника рынка ценных бумаг на осуществление дилерской деятельности № 177-02995-010000 от 27.11.2000г.;
-Лицензия профессионального участника рынка ценных бумаг на осуществление деятельности по доверительному управлению ценными бумагами № 177-03093-001000 от 27.11.2000 г.;
-Лицензия профессионального участника рынка ценных бумаг на осуществление депозитарной деятельности № 177-03970-000100 от 15.12.2000 г.
ОАО АКБ "Металлинвестбанк" включен в реестр банков, входящих в систему обязательного страхования вкладов физических лиц, обладает всеми видами лицензий, необходимыми для осуществления банковских операций, является членом ММВБ, РТС, НВА, НАУФОР, Московской торгово-промышленной палаты и других ассоциаций и объединений банковского рынка, а также ассоциированным членом международной платежной системы VISA International и Master Card.
Заботясь о своих клиентах Банк, продолжает повышать качество и снижать стоимость услуг. Профессионализм сотрудников, ведение бизнеса в строгом соответствии с законодательством обеспечивает надежность банка и динамичность его развития.
Главной задачей на будущее банк видит развитие банка, как высокотехнологичного, универсального финансового института, способного сохранять достигнутые результаты и улучшать их в перспективе.
Приоритетными направлениями деятельности ОАО "Белгородпромстройбанк", как универсальной финансово-кредитной организации, являются:
-кредитование юридических лиц;
-кредитование физических лиц;
-расчетно-кассовое обслуживание юридических лиц;
-прием вкладов населения;
-операции с ценными бумагами;
-валютно-обменные операции;
-межбанковское кредитование;
-операции с банковскими картами.
Глава 2. Характеристика дополнительного офиса № 1 ОАО АКБ "Металлинвестбанк"
Во время прохождения производственной практики в Дополнительном офисе 1 ОАО АКБ "Металлинвестбанк" я ознакомилась с деятельностью банка.
Дополнительный офис № 1 работает с физическими лицами, юридическими лицами. Большую часть практики я была задействована в отделе по обслуживанию частных лиц.
Сектор по обслуживанию частных клиентов выполняет следующий перечень работ:
-индивидуальный подход к каждому клиенту;
-предоставление консультации частным клиентам по продуктам и услугам;
-проведение финансово-экономического анализа деятельности заемщиков; анализ сложных проектов;
-разработка и проведение мероприятий с проблемной просроченной задолженностью клиентов в пределах своей компетенции;
-подготовка отчетности по направлению деятельности Банка;
-производит операции по вкладам и счетам, а также денежным переводам и расчетно-кассовому обслуживанию физических лиц (включая валютный контроль);
-операции с использованием электронного кассира;
-прием документов на выпуск международных банковских карт, выдача и обслуживание международных банковских карт;
-предоставление дополнительных услуг держателям банковских карт;
-выдача наличной иностранной валюты и наличных рублей по международным банковским картам;
-операции с ценными бумагами;
-прием и выдача ценных бумаг на хранение;
-кассовые операции с физическими лицами; валютно-обменные операции;
-прием документов, необходимых для открытия счета соответствующего вида, проверка надлежащего оформления документов, полноты представленных сведений и их достоверности;
-открытие (закрытие) клиенту банковского счета, счета по вкладу (депозиту);
-взаимодействие с клиентами и их представителями, запрос и получение необходимой информации, проведение оценки полученных сведений;
-идентификация клиента (установление личности представителя клиента, получение документов, подтверждающих наличие у него соответствующих полномочий), а также проверка наличия у клиента дееспособности.
ОАО АКБ "Металлинвестбанк" предлагает своим частным клиентам использовать свои сбережения максимально эффективно. Открыть вклад в банке можно и в Дополнительном офисе №1.
августа 2005 года Банк включен в реестр банков, входящих в систему обязательного страхования вкладов физических лиц (регистрационный номер 870).
Банк предлагает своим клиентам широкую линейку вкладов с гибкими условиями обслуживания и высокими процентными ставками - до 11% в рублях в региональных офисах Банка.
Вклады ОАО АКБ "Металлинвестбанк":
·"Расходно-Пополняемый" <#"justify">-Процентная ставка по вкладу: до 8% годовых;
-Минимальная сумма вклада: 10000 рублей/300 евро /300 $ США;
-Периодичность начисления процентов: ежемесячно;
-Пополнение вклада: возможно, сумма пополнения не ограничена;
-Льготные условия досрочного расторжения: без ограничений;
-Автоматическая пролонгация.
·"Сберегательный" <#"justify">-Процентная ставка по вкладу: до 11% годовых;
-Минимальная сумма вклада: 10000 рублей/1000 $ США/1000 Евро;
-Периодичность начисления процентов: в конце срока вклада;
-Пополнение вклада: вклад не пополняемый;
-Льготные условия досрочного расторжения: после истечения половины срока вклада;
-Автоматическая пролонгация.
·"Накопительный" <#"justify">-Процентная ставка по вкладу: до 10% годовых;
-Минимальная сумма вклада: 10000 рублей/1000 $ США/1000 Евро;
-Периодичность начисления процентов: ежемесячно;
-Пополнение вклада: возможно, сумма пополнения не ограничена;
-Льготные условия досрочного расторжения: после истечения половины срока вклада;
-Автоматическая пролонгация.
·"Инвестиционный" <#"justify">-Процентная ставка по вкладу: до 10,5% годовых;
-Минимальная сумма вклада: 10000 рублей/10000$ США/10000 Евро;
-Периодичность начисления процентов: ежемесячно;
-Пополнение вклада: вклад не пополняемый;
-Льготные условия досрочного расторжения: после истечения половины срока вклада;
-Автоматическая пролонгация.
·"Пенсионный" <#"justify">-Процентная ставка по вкладу: до 10,5% годовых;
-Минимальная сумма вклада: 2000 рублей/200 $ США/200 Евро;
-Периодичность начисления процентов: ежемесячно;
-Пополнение вклада: возможно, сумма пополнения не ограничена;
-Льготные условия досрочного расторжения: после истечения половины срока вклада;
-Автоматическая пролонгация.
Кредитные и дебетовые (расчетные) карты ОАО АКБ "Металлинвестбанк" - удобный и безопасный способ расчетов и хранения денежных средств. Завести кредитную карту данного банка физическому лицу можно в Дополнительном офисе № 1 в Белгороде.
Карты ОАО АКБ "Металлинвестбанк" позволяют Вам оплачивать в безналичной форме покупки, вывозить любые суммы денег, получать наличные в любой валюте в любой стране мира, бронировать номера в гостиницах.
ОАО АКБ "Металлинвестбанк" выпускает карты платежных систем VISA International и MasterCard.
VISA Electron и MasterCard Maestro - самые простые и распространенные карты, дающие возможность получать наличные в банкоматах, оплачивать покупки в торговых точках по всему миру.
Характеристика карт ОАО АКБ "Металлинвестбанк":
-благодаря простоте и удобству использования подойдет клиентам, не имеющим опыт обращения с пластиковыми картами;
-удобcтво получать деньги из другого города;
-безопасность хранения безналичных средств;
-низкая стоимость обслуживания;
-отсутствие неснижаемого остатка;
-отсутствие обязательного первоначального взноса;
-доступность: могут выдаваться клиентам с нулевой банковской историей, даже детям;
-оплата покупок в миллионах торговых предприятий во всем мире;
-получение наличных в банкоматах любой страны мира;
-оформление дополнительной карты для членов семьи, включая детей, достигших 14-летнего возраста.
VISA Classic и MasterCard Standard. Классические - самые популярные банковские карты, имеющие широкую сеть приема, как в России, так и за рубежом.
-не требуют обязательной авторизации, по ним можно осуществлять удаленные операции по бронированию отелей и покупке авиа - и железнодорожных билетов, совершать покупки через Internet. Они помогают своим владельцам во время путешествий, позволяя быстро решить многие организационные вопросы (получить медицинскую помощь, узнать справочную информацию, взять напрокат автомобиль и т.д.);
-оплата покупок в миллионах торговых предприятий во всем мире;
-получение наличных в банкоматах любой страны мира;
-оформление страхового полиса со страховым покрытием 30 000 долларов США.
VISA Gold и MasterCard Gold. Золотые карты VISA Gold и MasterCard Gold - это высокий уровень престижа для преуспевающих людей. Карты предназначены для тех, кто ценит комфорт.
-привилегии Visa Gold <#"justify">Главным источником дохода и обеспечения стабильного развития для банковских учреждений является кредитование. Поэтому роль отдела кредитования более чем очевидна. Понятно, что оптимальный механизм работы такого подразделения возможен при обеспечении правильной организации работы. Кредитный отдел Металлинвестбанка предлагает сегодня своим клиентам выгодные процентные ставки, что и выделяет его среди остальных банков.
На данный момент банк может предложить следующие потребительские кредиты:
-Кредит "Премиум +" <#"justify">На настоящий момент ипотечное кредитование занимает весомую долю в выдаче кредитов. Существует множество банков на территории России, которые занимаются выдачей таких кредитов, и "Металлинвестбанк" не исключение. "Металлинвестбанк предоставляет широкий выбор программ кредитования. Из них каждый может выбрать ту, которая ему подходит больше.
На данный момент данный банк предлагает следующие программы ипотечного кредитования:
-Ипотечный кредит на строительство жилья;
-Ипотечный кредит под залог жилья на жилищные цели <#"justify">Ипотека выдается частным лицам:
-наёмными работниками;
-владельцами (совладельцами, с долей не менее 50 %) бизнеса;
Требования к заемщику, созаемщику и поручителю - физическому лицу
-Возраст на момент предоставления кредита: от 18 лет до 55 лет для женщин и до 60 лет для мужчин;
-Возраст на момент окончания кредитного договора - до 65 лет для женщин и мужчин;
-Гражданство РФ;
-Постоянная регистрация на территории РФ;
-Общий трудовой стаж работы: не менее 1 года;
-Стаж на последнем месте работы: не менее 6 мес.
Работа кредитного отдела банка отличается повышенной ответственностью, внимательностью, требовательностью к заемщикам, но в то же время нужно сделать так, чтобы для клиента это оставалось незамеченным, а процесс получения ссуды был сопряжен только с положительными эмоциями. Поэтому работа кредитных специалистов - это не только профессионализм, но и своеобразное искусство.
Заключение
На сегодняшний день "Металлинвестбанк" является универсальным кредитным учреждением с сильными рыночными позициями на межбанковском и валютном рынках. Клиенты банка - крупные металлургические предприятия и предприятия смежных отраслей, различные коммерческие, торговые компании, российские и зарубежные финансовые институты и частные лица. Приоритетными направлениями деятельности Банка являются: комплексное обслуживание клиентов, кредитование, выдача гарантий, факторинг, предоставление широкого спектра розничных услуг, таких как ипотечное кредитование, все виды операций с пластиковыми картами и депозитными вкладами, а также операции с ценными бумагами, иностранной валютой и производными финансовыми инструментами. В последние годы Банк особое внимание уделяет увеличению объема услуг для предприятий среднего и малого бизнеса.
Во время прохождения практики, я больше занималась изучением отдела по работе с частными клиентами.
В частности, рассмотрела такие виды услуг в банке как ипотечное кредитование, кредитование частных лиц, операции с депозитарными вкладами.
За время прохождения производственной практики были выполнены все поставленные цели и задачи практики, а также все поручения, данные мне руководителем практики. Я ознакомилась с организационной структурой банка, направлениями деятельности, задачами и функциями отдела сопровождения и оформления операций, а так же с архивными документами банка.
частный клиент банк услуга
Библиографический список
1. Основы банковского дела [Текст]: учеб. пособие / под ред.О.И. Лаврушина. - М.: КНОРУС, 2012. - 384 с.
2. Белоглазова Г.Н. <http://institutiones.com/download/books/1673-dengi-kredit-banki-beloglazova.html>Таран В.А. Деньги кредит банки, ЮНИТИ-ДАНА, 2013
. Савицкая В.Г. Деньги. Кредит. Банки: Учебное пособие, М.: ИНФРА-М, 2012.
. О составлении финансовой отчетности [Текст]: инструкция ОАО АКБ "Белгородпромстройбанк" от 01.10.97 г. - №17: по сост. на 02 ноября 2013 г. // Гарант СПС. - М., - 2013 г. - 14-19 с.
. Эдвардс Б. Руководство по кредитному менеджменту // [Текст] Под ред.Б. Эдвардса - М.: Инфра-М. 2010.
. Бабичев, Ю.А. Банковское дело [Текст]: учеб. пособие / под ред. Ю.А. Бабичева. - М.: Экономика, 2011. - 487с.
. Стружкин, Дж.Ф. Управление финансами в коммерческом банке [Текст]: учеб. пособие / под ред.Р.О. Стружкина. - М.: Экономъ, 2010. - 456с.
. О банках и банковской деятельности [Текст]: федер. закон от 3 июня 2010 г. № 395-1 // Гарант СПС. - М., 2012. - 62-67 с.
. Тарасов В.И. Деньги, кредит, банки. Учебное пособие. // М.: Финансы и кредит, 2009.
. Теплова, Т.В. Финансовый менеджмент: управление капиталом и инвестициями. [Текст]: учебник / Т.В. Теплова. - М.: ГУ ВШЭ, 2009. - 396 с.
. Финансовый менеджмент [Текст]: учебник / под ред.Г.Б. Поляка. - М.: Юнити, 2009. - 527 с.
. Жуков Е.Ф. Общая теория денег и кредита: учебник - М.: ЮНИТИ, 2009. - 423 с.
. Финансовый менеджмент: теория и практика [Текст]: учебник / под ред.Е.С. Стояновой. - М.: Перспектива, 2010. - 423 с.
. Савицкая, Г.В. Анализ хозяйственной деятельности предприятия [Текст]: учебник / Г.В. Савицкая. - М.: ИНФРА-М, 2010. - 247 с.
. Савицкая, Г.В. Методика комплексного анализа хозяйственной деятельности [Текст]: учебник / Г.В. Савицкая. - М.: ИНФРА-М, 2009. - 212 с.