Деятельность акционерного коммерческого банка в современных условиях

АНО ВПО ЦЕНТРОСОЮЗА РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

"РОССИЙСКИЙ УНИВЕРСИТЕТ КООПЕРАЦИИ"

САРАНСКИЙ КООПЕРАТИВНЫЙ ИНСТИТУТ (ФИЛИАЛ)

Кафедра валютно-кредитных и финансовых отношений

КУРСОВАЯ РАБОТА

по курсу "Рынок ценных бумаг" на тему:

"Деятельность акционерного коммерческого банка в современных условиях"

Выполнила: студентка 4 курса

специальности "Финансы и кредит"

факультета финансов и экспертизы товаров,

Ашаевой Марины Николаевны

Научный руководитель:

Кандидат экономических наук, доцент

Катайкина Наталья Николаевна

САРАНСК 2011

Содержание

Введение

.        Положение "ОАО Сбербанка" на финансовом рынке

.        Операции на финансовых рынках

.        Перспективы развития "ОАО Сбербанка"

.        Информационные технологии

.        Стратегия развития банковского сектора Республики Мордовия на период до 2020года

Заключение

Список использованной литературы

Введение

Годом основания старейшего банка страны считается 1841 год, когда император Николай I одобрил устав сберегательных касс и повелел учредить сберегательные кассы при Петербургской и Московской сохранных казнах. Кассы эти создавались "для приема небольших сумм на сохранение с приращением процентов, для доставления чрез то недостаточным всякого звания людям средств к сбережению, верным и выгодным образом, малых остатков от расходов, в запас на будущие надобности". Уставом был установлен размер вкладов, принимаемых за один раз (от 50 копеек до 10 рублей), процентная ставка по вкладу - 4% годовых, а также единственный день, когда совершались операции по вкладам, - как ни странно, таким днем оказалось воскресенье. На внесенные деньги вкладчику выдавалась сберегательная книжка - "удостоверение из нескольких листов особо приготовленной бумаги, с внутренними знаками, печатным нумером и штемпелем Сберегательной кассы".

Первая сберегательная касса в Петербурге открылась 1 марта 1842 года, а первым вкладчиком стал надворный советник, помощник директора экспедиции Санкт-Петербургской ссудной казны Николай Антонович Кристофари. На свой счет он внес 10 рублей и получил сберегательную книжку под № 1.

Правительственные учреждения проводили масштабную разъяснительную работу о пользе сберегательных касс, выпускали агитационные (практически рекламные) брошюры о преимуществах хранения средств на сберегательном счете. И постепенно количество российских вкладчиков начало увеличиваться: если в 1842 году московская касса ежедневно обслуживала в среднем 70 вкладчиков, то к 1860 году - уже более 500 человек в день. Среди вкладчиков Банка были представители всех сословий России - военные и гражданские чиновники, купцы и мещане, крестьяне и дворовые.

После отмены крепостного права в 1861 году и проведения ряда либеральных реформ развитие сберегательного дела в России стало набирать обороты. За 30 лет - с 1865-го по 1895 годы - число касс увеличилось с 47 до 3875, а количество сберегательных книжек - с 70 000 штук до 2 миллионов.

июня 1895 года был принят новый устав сберегательных касс, который гарантировал тайну вкладов - теперь кассы могли сообщать о состоянии счета только самому вкладчику, его наследникам, а также чиновникам "по требованию подлежащей правительственной или судебной власти". Появились новые виды вкладов: на детей до их совершеннолетия, на погребение и другие.

.       
Положение "ОАО Сбербанка" на финансовом рынке

2010 год стал для России годом восстановления после кризиса. Рост ВВП, по оценке Росстата, составил 4,0%, при этом в течение года рост был неравномерным - в III квартале ВВП снизился на фоне чрезмерно жарких погодных условий. Промышленное производство выросло за год на 8,2%. Существенный вклад в рост производства в начале года внесли накопленные запасы и рост потребления, в конце года - восстановление инвестиционной активности.

В течение 2010 года произошел перелом инфляционных тенденций. К середине лета инфляция снизилась до 5,5% год к году, но с августа начала быстро расти, закончив год на отметке 8,8% год к году с тенденцией к дальнейшему повышению. Свою роль сыграли как растущие мировые цены на сырьевые и продовольственные товары, так и инфляционный эффект денежной политики, выразившийся в устойчивом росте денежной массы в течение года со средним темпом 31% год к году.

Таблица - Линейка вкладов ноябрь 2011год.

В 2010 году в российской банковской системе сохранялись высокие темпы роста привлеченных средств, значительно превосходившие темпы роста кредитов, спрос на которые только начал восстанавливаться. Средства клиентов за год возросли на 23,4%, в то время как кредиты клиентам увеличились только на 13,1%.

Это привело к значительному росту ликвидности на рынке и падению процентных ставок как по банковским кредитам, так и по депозитам. При этом если в первой половине года реальные процентные ставки практически не менялись, то во второй половине на фоне роста инфляции реальные процентные ставки по кредитам резко снизились, а процентные ставки по депозитам стали ниже темпа инфляции. В этих условиях банковские кредиты стали более привлекательными, что стимулировало спрос на них со стороны клиентов и оживило рынок кредитования. Темпы роста кредитования в Сбербанке несколько отставали от рынка, в результате чего доля Банка в этом сегменте сократилась.

Тем не менее темпы кредитования оставались недостаточно высокими в сравнении с притоком средств клиентов, и банки продолжали наращивать портфели ценных бумаг. За год вложения банков в ценные бумаги возросли более чем на треть. Портфель ценных бумаг Сбербанка увеличился гораздо значительнее - в 1,7 раза, что стало основным фактором роста доли Сбербанка в активах банковского сектора.

Таблица 2. Прирост кредитов и привлеченных средств клиентов по банковской сфере

На фоне достаточной ликвидности банки возвращали Банку России средства, полученные во время кризиса. Сбербанк также принял решение о погашении в мае 2010 года части субординированного кредита Банка России на сумму 200 млрд руб., что привело к сокращению доли Банка в капитале банковского сектора.

Одновременно банки воспользовались улучшением конъюнктуры мировых финансовых рынков и вновь стали привлекать ресурсы из-за рубежа. Сбербанк также в течение года неоднократно выходил на международные рынки капитала для пополнения ликвидности в иностранной валюте. Общий объем привлеченных Банком в 2010 году средств составил 4,75 млрд долл. США и 400 млн швейцарских франков.

Высокий уровень рублевой ликвидности Сбербанка, поддерживаемый стабильным притоком средств клиентов, позволил Банку снизить ставки привлечения и, таким образом, сократить свои процентные расходы. В свою очередь, это повлияло на снижение доли Банка на рынке привлечения средств корпоративных и частных клиентов.

Стабилизация экономической ситуации положительно отразилась на качестве кредитных портфелей банков. Доля просроченной задолженности по кредитам предприятиям, возросшая в январе-мае с 5,9 до 6,3%, начала снижаться и к концу года опустилась до 5,1%. Доля просроченной задолженности по кредитам населению стала уменьшаться только в IV квартале и на конец года составила 6,9%, что несколько выше уровня начала года - 6,8%. Снижение темпов роста просроченной задолженности отразилось на динамике резервов по кредитам, рост которых приостановился. За год резервы выросли всего на 4,6% против двукратного роста в 2009 году, а отношение резервов к кредитам снизилось с 9,2 до 8,6%.

Аналогичные тенденции были характерны и для Сбербанка, качество кредитного портфеля которого начало улучшаться. Расходы на создание резервов в сравнении с предыдущим годом существенно сократились, что стало основным фактором роста прибыли Сбербанка и увеличения его доли в совокупной прибыли банковской системы.

. Операции на финансовых рынках

год характеризовался значительным избытком краткосрочной ликвидности во всей банковской системе, при этом ликвидность в рублях постоянно увеличивалась, а ликвидность в иностранной валюте имела некоторую тенденцию к снижению.

Избыточная рублевая ликвидность размещалась Сбербанком в рублевые ценные бумаги, преимущественно в облигации федерального займа, облигации Банка России, акции и облигации корпоративных эмитентов. Основной объем приобретенных ценных бумаг составили облигации, входящие в Ломбардный список Банка России, что значительно повысило возможности получения Сбербанком рефинансирования в Банке России. По итогам 2010 года Сбербанк занял 1-е место в рейтингах ММВБ ведущих операторов биржевого рынка негосударственных облигаций в режиме основных торгов.

Как и в целом по банковской системе, ликвидность Сбербанка в иностранной валюте снижалась за счет выдачи крупных кредитов, а также сокращения доли валютных средств в привлеченных средствах клиентов на фоне укрепления рубля. Для покрытия возникавшего дефицита Сбербанк привлекал средства на внешних рынках как путем заимствований, так и посредством сделок прямого РЕПО с валютными бумагами. Кроме того, для получения дополнительной ликвидности в III квартале 2010 года Банк значительно сократил портфель ценных бумаг, номинированных в иностранной валюте.

В 2010 году Сбербанк осуществил выход на новые сегменты рынка ценных бумаг, такие как еврооблигации суверенных заемщиков - стран СНГ, еврооблигаций корпоративных эмитентов из стран СНГ, суверенные облигации стран с развивающейся экономикой (Турция, Бразилия). Диверсифицируя собственный портфель ценных бумаг, в течение года Банк совершал операции более чем с 450 выпусками ценных бумаг около 150 эмитентов. Совокупный портфель ценных бумаг Сбербанка по итогам года увеличился в 1,7 раза до 1 824 млрд руб., их доля в активах возросла с 15 до 21%.

Развитие клиентских операций на финансовых рынках является одним из основных потенциалов по наращиванию комиссионных доходов Банка. В отчетном году комиссионный доход по операциям с ценными бумагами в интересах клиентов составил 1,1 млрд руб., сократившись по сравнению с предыдущим годом на 20,5%. Основу этих доходов составляют доходы от оказания услуг по организации выпуска и размещения ценных бумаг, услуг брокерского обслуживания и депозитарных услуг.

В 2010 году Банк разместил либо участвовал в размещении 52 выпусков облигаций сторонних эмитентов, в том числе муниципальных и субфедеральных, с общим объемом участия 87,2 млрд руб. по номинальной стоимости. Доля Сбербанка в общем объеме рыночных размещений рублевых облигаций в 2010 году составила 10,2%. Среди крупнейших размещений, в организации которых Сбербанк принял участие в 2010 году, размещение облигаций ОАО "ФСК ЕЭС", ЗАО АК "АЛРОСА", Внеш экономбанк, ОАО "МТС", ОАО "РЖД", ООО "ЕвразХолдинг Финанс", ОАО "Мечел".

Рисунок 1. Котировка акций Сбербанка

Продолжилось развитие Банком услуг доверительного управления средствами клиентов на финансовых рынках. Объем средств под управлением увеличился в 5 раз до 5,5 млрд руб.

В 2010 году состоялся выход Сбербанка на рынок коллективных инвестиций: создана Управляющая компания Сбербанка, в декабре запущена базовая линейка из трех ПИФов: фонд акций, фонд облигаций и фонд смешанных инвестиций.

В отчетном году объемы операций по договорам брокерского обслуживания с использованием услуги интернет-трейдинга возросли. В целях улучшения качества брокерского обслуживания с 1 июля 2010 года Сбербанк предложил клиентам новый продукт интернет-торговли с использованием доминирующей на российском рынке интернет-системы QUIK. Общий оборот интернет-клиентов в сравнении с 2009 годом увеличился втрое и составил 215 млрд руб., количество клиентов составило около 12 тыс.

Депозитарий Сбербанка является одним из крупнейших банковских депозитариев на российском рынке - количество счетов клиентов в депозитарии превышает 240 тыс., рыночная стоимость клиентских активов составляет около 1,7 трлн руб.

В 2010 году Сбербанк выступил в роли консультанта и эмитента- депозитария по выпуску российских депозитарных расписок на акции UC RUSAL PLC. Данный выпуск был первым в российской истории. Приняв участие в данном выпуске, Банк вошел в мировой элитный клуб банков-эмитентов депозитарных расписок.

В течение года Депозитарий выполнял функции субкастодиана по хранению базового актива для выпуска и погашения депозитарных расписок, выпускаемых JP Morgan Chase Bank N.A. на акции крупнейших российских эмитентов.

В рейтинге международного журнала Global Custodian, составленного по отзывам клиентов о качестве предоставляемых услуг, в 2010 году Депозитарию Сбербанка присвоен статус Domestic Commended, как депозитарию, рекомендованному инвесторам, в том числе иностранным, для обслуживания на внутреннем рынке Российской Федерации.

3. Перспективы развития Сбербанка России

После возврата к докризисным показателям работы Сбербанк сохраняет на 2011 год цель по обеспечению долгосрочного стабильного роста бизнеса и планомерному выполнению Стратегии развития до 2014 года. В области финансов основная задача Банка - максимизация рентабельности капитала и доходности для акционеров, что, в свою очередь, потребует работы по повышению качества кредитного портфеля, обеспечения возвратности необслуживаемых кредитов, а также дальнейшего роста эффективности бизнеса.

Приоритетные задачи работы с клиентами на 2011 год:

повышение удовлетворенности клиентов условиями обслуживания в Банке. Главное внимание в данном вопросе будет уделяться ликвидации очередей в подразделениях, обслуживающих клиентов, а также развитию института клиентских менеджеров для корпоративных клиентов;

увеличение доли в активах банковской системы России за счет укрепления позиций на основных сегментах финансового рынка;

обеспечение лучшего на рынке качества обслуживания клиентов в удаленных каналах;

укрепление бренда Сбербанка для приоритетных сегментов розничного рынка.

В части совершенствования процессов и технологий в 2011 году Банк планирует:

завершить переход к ориентированной на клиента системе обслуживания;

полностью внедрить новый кредитный процесс для корпоративных клиентов, сделав систему кредитования Сбербанка лучшей на рынке;

реализовать преимущество масштаба путем консолидации операционной функции.

Успех Банка во многом зависит от тех людей, которые в нем работают. Приоритетные направления кадровой работы на 2011 год:

формирование комплексного плана развития и оптимизации численности персонала;

формирование лояльной мотивированной команды за счет полного внедрения новой единой системы мотивации, создания системы управления карьерой и системы социально- го обеспечения;

обеспечение квалификации персонала, необходимой и достаточной для реализации Стратегии Банка за счет создания системы обучения и развития сотрудников, системы работы с учебными заведениями, а также разработки и внедрения процессов и инструментов управления знаниями

"Сбербанк" в 1 полугодии 2011 г. продемонстрировал позитивные результаты. Чистая прибыль "Сбербанка" по РСБУ отчетности составила 171,3 млрд руб., что в 2,8 раза превышает результат 1 полугодия 2010 г. (60,7 млрд руб.). Ключевое влияние на рост прибыльности "Сбербанка" оказал рост доходов от восстановления резервов на фоне стабилизации качества активов. В 1 полугодии 2010 г "Сбербанку" понес расходы на создание дополнительных резервов на возможные потери в размере 104,6 млрд руб., что съело значительную часть операционной прибыли. А в 1 полугодии 2011 г. "Сбербанк" получил доходы от восстановления резервов на 17,8 млрд руб., что улучшило операционные доходы. Дополнительным фактором роста операционных доходов стало увеличение доходов по розничным кредитам. Остальные статьи внесли не столь значительный вклад в итоговый финансовый результат. кредитный ликвидность брокерский депозитарный

Операционные расходы "Сбербанка" выросли на 24,1% по сравнению с прошлым годом, что довольно значительно. Расходы на содержание персонала составляют 2/3 операционных расходов Сбербанка и их рост оказал ключевое влияние на рост расходов. Активы "Сбербанка" с начала 2011 года увеличились на 423 млрд руб. или на 5,0% до 8 971 млрд руб., что близко к общему показателю роста активов банковского сектора России.

В структуре активов "Сбербанка" заметных изменений не произошло. Основная часть активных операций Сбербанка по-прежнему сконцентрирована на кредитовании корпоративных клиентов (почти 80% кредитного портфеля). В источниках фондирования отмечается продолжение роста объема привлеченных средств физических лиц (+5,2% с начала 2011 г.), формирующих 56% от валюты баланса "Сбербанка". Капитализация чистой прибыли оказала позитивное влияния на рост обеспеченности "Сбербанка" собственным капиталом. Достаточность капитала банка по состоянию на 1 июля 2011 года находится на уровне 18% и существенно превышает минимальный нормативный уровень (10% по требованию ЦБ РФ). кредитный ликвидность брокерский депозитарный

Падение акций "Сбербанка" связано не столько с ухудшением кредитного качества банка, сколько с общей обеспокоенностью инвесторов ситуацией в финансовом секторе на фоне возможных проблем у Европейских банков в связи с продолжающимся долговым кризисом в странах Южной Еворпы. Во 2-м полугодии 2011 г. можно ожидать продолжения тенденции роста прибыльности "Сбербанка" за счет роспуска резервов.

4. Информационные технологии

Одно из основных направлений преобразований в рамках Стратегии развития Банка - совершение технологического прорыва и строительство современных промышленных процессов и систем. В 2010 году усилия Банка были направлены на активное продолжение начатой ранее модернизации информационных технологий по самым разным направлениям.

Одно из них - внедрение автоматизированной системы управления взаимоотношениями с клиентами (CRM), что считается лучшей мировой практикой в построении работы с клиентами. В рамках этой работы в 2010 году по проекту "CRM Корпоративный" была внедрена функциональность перекрестных продаж, подключен новый клиентский сегмент - средний бизнес, внедрены элементы нового кредитного процесса. В части системы управления взаимоотношениями с клиентами - физическими лицами был завершен конкурс по выбору централизованной системы, которая позволит учитывать интересы разных групп клиентов и проводить перекрестные продажи.

Другое важное направление модернизации - развитие удаленных каналов обслуживания. Внедрение каждой новой "удаленной" услуги делает Банк более комфортным для клиента и существенно повышает эффективность работы Банка. Среди достижений 2010 года:

технология "Базовый продукт", которая была полностью внедрена в Москве и начала внедряться в регионах: технология дает клиентам уникальную возможность работать со всеми продуктами через все каналы;

новая версия интернет-банка "Сбербанк ОнЛ@йн", объединившая системы по картам и вкладам: улучшен интерфейс и расширена функциональность системы;

централизованный интернет-банк для юридических лиц ("Сбербанк Бизнес ОнЛ@йн"), внедренный в ряде территориальных банков;

интернет-витрина казначейских продуктов по валютному рынку: в течение дня клиенту доступны динамика рыночных цен, средства технического анализа, новостная лента;

предоставление возможности мгновенно заключить сделку на предложенных Банком условиях;

система брокерского обслуживания клиентов через Интернет;

взаимодействие с порталом Пенсионного фонда Российской Федерации: выписку по лицевому счету ПФР можно получить в банкомате и через интернет-банк;

возможность совершения платежей в пользу госорганизаций местного бюджета через терминалы в Москве; набор получателей покрывает порядка 80% бюджетных платежей.

Целый ряд внедренных в 2010 году современных IT-технологий позволил значительно снизить затраты Банка и повысить эффективность. Реализован проект управления кассовой ликвидностью в Москве, пилотный вариант начал внедряться в тер- риториальных банках. Внедрена в промышленную эксплуатацию система бюджетирования расходов и затрат Банка. Реали- зована система "Hunter", обеспечивающая непрерывный цикл (предупреждение, определение, расследование) процедур для борьбы с мошенничеством при кредитовании.

Развитие системы управления проектами Банка в области информационных технологий, которая была оценена международной Комиссией IPMA. Сертификат Сбербанка о соответствии стандарту IPMA класс 2 свидетельствует о способности Банка качественно выполнять сложные ИТ-проекты национального и международного масштаба.

По итогам проведенного в январе 2010 года ресертификационного аудита уровень качества процессов управления информационными сервисами Банка соответствует международному стандарту ISO/IEC 20000:1-2005.

В рамках корпоративной благотворительной программы Волго-Вятский банк Сбербанка России оказывает поддержку детским социальным учреждениям. Только в 2010 году в семи регионах присутствия ВВБ материальную помощь получили 11 детских учреждений. В Нижегородской области это Краснобаковский, Богоявленский дома ребенка и реабилитационный центр "Надежда" в Сергаче; во Владимирской области - областной социально-реабилитационный центр для несовершеннолетних, детский дом в с.Ляхи Меленковского района. Материальная помощь была оказана школе-интернату для детей-сирот в п.Бурмакино Кирово-Чепецкого района (Кировская область), Ядринскому специальному (коррекционному) детскому дому для детей с отклонениями в развитии (Республика Чувашия), Темниковской коррекционной школе-интернату (Республика Мордовия), а также специальной коррекционной школе-интернату №11 для детей-сирот и детей, оставшихся без попечения родителей и зеленодольскому реабилитационному центру для детей и подростков с ограниченными возможностями "Доверие" (Республика Татарстан).

Всего на ремонт помещений и покупку необходимых вещей в 2010 году было выделено 6 млн 630 тыс. рублей. Самый крупный благотворительный взнос перечислен казанскому детскому туберкулезному санаторию "Березовая роща". Средства были направлены на приобретение медицинского оборудования, гидромассажной ванны, оборудования для прачечной и гладильной комнаты.

Кроме того, на протяжении всего года сотрудники банка организовывают для ребят различные развлекательные мероприятия, встречи с интересными людьми, выездные экскурсии.

Экскурсия по Аппарату Волго-Вятского банка воспитанников Краснобаковского детского дома

Волго-Вятский банк Сбербанка России оказывает содействие развитию юношеского спорта в регионе. Вот уже 15 лет банк поддерживает Федерацию художественной гимнастики Нижегородской области, одну из сильнейших в России. Её возглавляет председатель Волго-Вятского банка Ирина Кудрявцева. Сбербанк выступил официальным партнером проведения в Нижнем Новгороде этапа Кубка мира по художественной гимнастике. В апреле 2011 года в город на Волге съехались спортсмены из 10 стран, в том числе из США, Канады и Японии. Российская сборная одержала безоговорочную победу, оставив соперников далеко позади.

Волго-Вятский банк Сбербанка России помогает и другому спортивному объединению - Нижегородскому региональному отделению Федерации комплексного единоборства. При финансовой поддержке Сбербанка юные борцы смогли принять участие во Всероссийском турнире Кубка ДОСААФ.

В преддверии Нового 2011 года банк организовал для детей необычный спортивный праздник. В Управление Волго-Вятского банка были приглашены юные спортсмены - единоборцы и гимнастки, а также ребята из детских социальных учреждений. Для гостей в стенах ФОКа устроили "Новогодние гонки", в которых сами ребята принимали непосредственное участие: спортсмены представили показательные выступления, а воспитанники детских домов состязались в "Веселых стартах". Среди болельщиков были олимпийская чемпионка по художественной гимнастике Дарья Шкурихина и прославленный тренер Наталья Тишина, воспитавшая целую плеяду выдающихся российских спортсменов.

Большое внимание Волго-Вятский банк уделяет развитию духовной культуры. Банк выделяет средства на поддержку проектов Нижегородской епархии Русской Православной Церкви, восстановление церквей и святых обителей региона. Среди объектов, которым оказывается поддержка, - Свято-Троицкий Серафимо-Дивеевский монастырь, церковь Успения Божией Матери в Почайновской слободе, церковь Рождества Иоанна Предтечи, Крестовоздвиженский монастырь, а также православная гимназия в поселке Зеленый город. Из года в год банк участвует в сборе пожертвований для многодетных и малообеспеченных семей в рамках Пасхальных дней милосердия, оказывает благотворительную помощь просветительскому центру "ГЛАГОЛ" и нижегородскому православному радиоканалу "Преображение".

Еще одно важное направление корпоративной благотворительной программы ВВБ - поддержка культуры и искусства. Здесь в первую очередь следует отметить участие банка как партнера в ежегодном музыкальном фестивале им. А. Д. Сахарова. Это событие не только российского, но и мирового масштаба: в 1999 году он стал одним из первых отечественных фестивалей, принятых в Европейскую Ассоциацию Фестивалей при ЮНЕСКО. Своей основной задачей организаторы этого масштабного культурного события видят преодоление стереотипов прошлого и поиск общего в разнообразии культур. И здесь Сбербанк полностью разделяет миссию Фестиваля.

5. Стратегия развития банковского сектора Республики Мордовия на период до 2020года

Стратегия развития банковского сектора Республики Мордовия на период до 2020 года (далее - Стратегия до 2020 года) разработана с целью дальнейшего повышения функциональной роли банковского сектора в социально-экономическом развитии, формирования эффективной, конкурентоспособной и устойчивой банковской инфраструктуры, максимально обеспечивающей потребности субъектов региональной экономики в банковских услугах, исходя из основных направлений социально-экономической политики Правительства Республики Мордовия, определенных Стратегией социально-экономического развития Республики Мордовия до 2025 года.

Основной целью развития банковского сектора Республики Мордовия является сохранение и дальнейшее формирование устойчивой и эффективно работающей банковской инфраструктуры, обеспечивающей потребности экономики и населения республики в банковских услугах, способной активно участвовать в инвестиционных процессах и стать действенным фактором экономического роста.

В предстоящем периоде (2010-2020 годы) основная цель конкретизируется в разрешении следующих задач:

совершенствование институциональной структуры банковского сектора;

повышение капитализации кредитных организаций как за счет средств владельцев, так и за счет привлечения новых участников и кредиторов;

проведение комплексной оценки финансовой устойчивости банковского сектора на базе регулярного мониторинга состояния основных банковских рисков, расчета и анализа системы показателей, предусмотренной в МСФО, методов стресс - тестирования;

поддержание банковского кредитования реального сектора экономики без ограничения доступа к банковским кредитам платежеспособным заемщикам, в том числе предприятиям малого и среднего бизнеса;

дальнейшее развитие систем управления рисками и внутреннего контроля с учетом международной практики;

повышение диверсификации ресурсной базы, включая совершенствование инструментов привлечения денежных средств, с уделением особого внимания оценке состояния ликвидности, особенно в случае значительного объема заимствований на межбанковском рынке;

повышение конкурентоспособности кредитных организаций;

предотвращение использования кредитных организаций для осуществления недобросовестной коммерческой деятельности и в противоправных целях;

развитие конкурентной среды и обеспечение транспарентности в деятельности кредитных организаций;

укрепление доверия к банковскому сектору со стороны инвесторов, кредиторов и вкладчиков, в первую очередь населения;

повышение качества регулирования деятельности кредитных организаций и банковского надзора;

повышение эффективности информационного взаимодействия с органами государственной власти;

активное участие в программах повышения финансовой грамотности населения.

Мировой финансовый кризис внес коррективы в деятельность кредитных организаций, в очередной раз показав необходимость более интенсивного решения проблем, ограничивающих их развитие.

К ключевым проблемам относятся ликвидность банковского сектора, особенно долгосрочная ликвидность, капитализация, просроченная задолженность, высокая инфляция, процентная политика и сокращение качественных активов заемщиков.

Указанные проблемы обусловлены в кредитных организациях обстоятельствами как внешнего, так и внутреннего характера.

К внутренним препятствиям относятся недостаточно развитые системы корпоративного управления и внутреннего контроля, слабый уровень бизнес-планирования, невысокое качество сформированного капитала, его относительное несоответствие принимаемым рискам, недостаточный уровень институциональной насыщенности республики банковскими услугами.

К внешним сдерживающим факторам можно отнести высокие риски кредитования, ограниченные ресурсные возможности банков, прежде всего дефицит среднесрочных и долгосрочных ресурсов, недостаточный уровень заинтересованности со стороны инвесторов и кредиторов, сдерживающий приток финансовых ресурсов в банковский сектор, не совсем благоприятный уровень конкуренции на рынке банковских услуг, слабое взаимодействие органов управления кредитных организаций с Правительством Республики Мордовия по определению перспектив развития региона и участию в разработке и реализации принятых программ развития.

Мероприятия по развитию банковского сектора Республики Мордовия на период до 2020 года основываются на проведенных оценках и будут осуществляться по следующим направлениям:

Институциональное развитие банковского сектора;

Повышение капитализации банковского сектора;

Формирование ресурсного потенциала банковского сектора;

Развитие рынка банковских услуг;

Повышение устойчивости банковского сектора;

- Формирование благоприятной конкурентной среды.

Заключение

Сбербанк был основан в 1841 году и на протяжении долгого времени оставался и остается главным банком в России. Будь то Российская Империя, Советский Союз или Российская Федерация. Сбербанк является одним из важнейших системообразующих институтов российской экономики.

Сбербанк самый крупный банк России и стран СНГ. На сегодняшний день занимает 3 место в рейтинге крупнейших банков мира по размеру основного капитала. По последним оценками, 25% банковского рынка России принадлежит Сберу. Половина банковских вкладов населения и треть кредитов принадлежит Сбербанку.

Филиальная сеть Сбербанка это уникальная система, опутывающая всю страну от крупных городов до небольших населенных пунктов. В филиальную сеть Сбербанка входит 17 территориальных банков. Каждый территориальный банк обладает своими особенностями. В совокупности, в филиальную сеть в России входит более 20000 подразделений. Кроме России Сбербанк имеет филиальную сеть в Казахстане и Украине.

Ценные бумаги Сбербанка котируются на Российских биржах ММВБ и РТС. Сбербанк России является акционерным обществом. Главным собственником и Учредителем является ЦБ России, которому принадлежит 60% акций Сбербанка. 28% акций банка принадлежат иностранным инвесторам.

Полное наименование Сбербанка: Акционерный коммерческий Сберегательный банк Российской Федерации (открытое акционерное общество).

В последнее время, в связи с приходом Германа Грефа, Сбербанк получил новый импульс для своего развития, принял новую стратегию до 2014 года, которая направлена на совершенствование имеющихся и развитие новых конкурентных преимуществ Сбербанка как основного игрока на российском банковском рынке. Изменения уже заметили клиенты банка, которые получили приятный сервис, удобную оплату счетов через электронные терминалы, отсутствие очередей, быстрые денежные переводы, широкую сеть банкоматов и многие другие услуги, которые предоставляет Сбербанк своим клиентам.

Список использованной литературы

1.      Федеральный закон РФ от 10.07.2002 г. № 86.

.        Деньги. Кредит. Банки: Учебник / Под ред. О.И. Лаврушина. - 2-е изд., перераб. и доп. / Рек. МО РФ в качестве учебника. - М.: Финансы и статистика, 2006. - 464 с.

.        Семибратова О.И. Банковское дело: Учебник для вузов / О.И. Семибратова. Гриф МО РФ. - М.: Академия, 2004. - 224 с.

.        Казьмин А.И. Сбербанк России: надежность, проверенная кризисом // Финансы и кредит. - 2006. - №6.

.        . Лаврушко С.А. Сберегательное дело. - М.: Вече, 2005.

.        Современный коммерческий банк. Управление и операции. - М.: ИПЦ "ВАЗАР-ФЕРРО", 2008.

.        Захаров B.C. В России есть банковская система / Захаров В.С. // Деньги и кредит.-2007.-№10.-С. 17-19.

.        Банки и банковские операции. Букварь кредитования. Технологии банковских ссуд Около банковское рыночное пространство: Учебник для вузов.-М., 2008.-272с.

.        Бункина М.К. Деньги. Банки. Валюта: Учебное пособие / Бункина М.К.. М., -2008.-262с.

.        Жарковская Е.П. Банковское дело / Жарковская Е.П. Учебное пособие. - М., - 2008.-265с.

.        www.sberbank-history.ru