Закон денежного обращения и анализ последствий его нарушения в России
ФЕДЕРАЛЬНОЕ
АГЕНТСТВО ПО ОБРАЗОВАНИЮ
Государственное
образовательное учреждение высшего профессионального образования
«СЕВЕРО-ЗАПАДНЫЙ
ГОСУДАРСТВЕННЫЙ ЗАОЧНЫЙ ТЕХНИЧЕСКИЙ УНИВЕРСИТЕТ»
Институт
управления производственными и инновационными программами
Кафедра
управления финансами
Дисциплина:
Деньги, кредит, банки
КУРСОВАЯ
РАБОТА
на тему:
Закон
денежного обращения и анализ последствий его нарушения в России
ВЫПОЛНИЛ:
студентка 3 курса ИУП и ИП
Группа 934/1
Шифр 7701031057
Черникова Е.В.
ПРОВЕРИЛ:
к.э.н., доцент кафедры
Федорова Е.В
Санкт-Петербург
СОДЕРЖАНИЕ
ВВЕДЕНИЕ
. ДЕНЬГИ, ИХ СУЩНОСТЬ, ФУНКЦИИ И ЗАКОНЫ ДЕНЕЖНОГО
ОБРАЩЕНИЯ
. ИНФЛЯЦИЯ: ПРИЧИНЫ, ВИДЫ И МЕТОДЫ ИЗМЕРЕНИЯ
. АНАЛИЗ ДИНАМИКИ ПОКАЗАТЕЛЕЙ ИНФЛЯЦИОННЫХ ПРОЦЕССОВ В РОССИИ
ЗА 2006-2011 гг.
.1 Потребительские цены
.2 Цены производителей
.3 Рынок труда
. СТАГНАЦИОННЫЕ ПРОЦЕССЫ В РОССИИ
. ДЕВАЛЬВАЦИЯ РОССИЙСКОГО РУБЛЯ, ПРИЧИНЫ И ПОСЛЕДСТВИЯ
ЗАКЛЮЧЕНИЕ
СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННОЙ ЛИТЕРАТУРЫ
СТРУКТУРНО-ЛОГИЧЕСКАЯ СХЕМА КУРСОВОЙ РАБОТЫ
ВВЕДЕНИЕ
Актуальность темы курсовой работы.
Деньги - огромное достижение человеческой культуры в ее самом широком
понимании. Человек пытается познать сущность денег на протяжении многих
столетий. В последнее десятилетие в связи с капитализацией экономических
отношений российского общества интерес к проблеме значительно возрос. Динамика
экономических изменений, необходимость управления происходящими процессами
превратили тему исследования в практически и теоретически приоритетную.
Актуально переосмысление традиций изучения денег в экономике, поиск новых
подходов. Деньги как объект познания традиционно относили к экономической
науке, которая рассматривает их как средство обмена, служащее облегчению
торговли. Задачи economics сводятся к выяснению того, сколько денег нужно экономике,
как формируется предложение денег, как функционирует денежный рынок. Сегодня
методология экономики является предметом острых дискуссий социологов и
экономистов; высказываются сомнения по поводу ее эффективности и отмечается
необоснованное увлечение математическими методами. Циркуляция денег
регулируется не только экономическими, но и психологическими и социальными
законами.
Рассмотрение денежных отношений как системообразующих предполагает анализ
их роли в изменении сознания и поведения людей. Во взаимодействии людей деньги
выполняют не только экономические, но и социальные, и, что особенно важно
подчеркнуть, культурные функции. Любая система в упорядоченном состоянии
вырабатывает определенный функциональный баланс; в денежных функциях он
достигается благодаря их сбалансированности в системе ценностей данного
общества. Именно социальные ценности придают функциям денег
конкретно-историческое содержание. Рассмотрение денег в иерархии ценностей
позволяет изучить особенности их функционирования в современном российском
обществе.
Целью курсовой работы является изучение закна денежного обращения и
анализ последствий его нарушения на примере России.
Для достижения поставленной цели необходимо решить следующие задачи:
проанализировать сущность денег и их роль в экономике страны;
изучить и дать характеристику закона денежного обращения;
провести качественный и количественный анализ инфляционной динамики;
изучить проблему стагнации экономики.
Объектом исследования являются экономические процессы в России.
Предметом - инфляционная динамика и статистика потребительских цен, цен
производителей и др.
1.
ДЕНЬГИ, ИХ СУЩНОСТЬ, ФУНКЦИИ И ЗАКОНЫ ДЕНЕЖНОГО ОБРАЩЕНИЯ
Деньги - это очень многогранная и сложная категория. Поэтому дать
всеобъемлющее определение достаточно трудно. И связано это прежде всего с
отсутствием единого взгляда на их сущность. Мы будем рассматривать деньги как
особое экономическое благо, безусловно и свободно принимаемое для оплаты всех
товаров и у слуг и измеряющее их стоимость. Данное определение позволяет
включать в понятие денег не только бумажные купюры и монеты, которые мы
используем ежедневно, но и все другие их формы (в первую очередь безналичные).
Разные формы денег обладают несколькими общими свойствами:
всеобщей непосредственной обмениваемостью на товары и услуги;
измерением стоимости;
сохранением стоимости.
Деньги как особый тип экономического блага обладают реальной и
представительной стоимостью.
Реальная, или внутренняя, стоимость денег - это рыночная стоимость того
денежного материала, который пошел на их создание, ее величина определяется
издержками производства денег. [10, c. 117]
Представительная стоимость денег отражает экономическую силу субъекта,
который выпускает (эмитирует) деньги, его возможность поддерживать их
постоянную покупательную способность, т. е. способность денежной единицы
обмениваться на определенное количество товаров и услуг. Представительная
стоимость зависит от субъективно-психологических факторов и определяется
доверием населения к деньгам, которое проявляется в молчаливом согласии людей
принимать их по нарицательной стоимости в качестве инструмента обмена. В
процессе эволюции денег комбинация реальной и представительной стоимостей не
остается постоянной, она все время меняется, причем в пользу последней.
Увеличение в деньгах доли представительной стоимости называется процессом
рационализации.
Таким образом, деньги можно также определить как единство реальной и
представительной стоимостей, а процесс их эволюции - как процесс постоянного
изменения комбинации этих двух видов стоимости денег.
Функции денег - это та работа, которую они выполняют. Современные деньги
осуществляют четыре основные функции:
меру стоимости;
средство обращения;
средство платежа;
средство накопления. [11, c.
134]
Деньги как мера стоимости используются для измерения и соизмерения
стоимостей различных товаров. Стоимость, выраженная в деньгах, есть цена.
Продажа товара означает, что он обменивается на определенную сумму денег в
соответствии с установленной ценой.
Для этой функции важное значение имеет масштаб цен, который
устанавливается государством. Первоначально он рассматривался как весовое
количество металла, принятое в стране за денежную единицу (например, 1 дол. США
содержал 0,888 г золота). Сегодня такое определение масштаба не имеет
экономического смысла, так как деньги потеряли связь с золотом. Современный
масштаб цен - это национальная денежная единица и ее деление на более мелкие
кратные части. Выполняя функцию меры стоимости, деньги измеряют стоимость
товаров так же, как при помощи килограммов измеряется вес, метров - длина. Как
мера стоимости деньги однородны, что очень важно для различных экономических
расчетов.
Выполняя функцию средства обращения, деньги обслуживают сделки
купли-продажи между различными экономическими субъектами, принимаются для
оплаты товаров и услуг. При обмене товаров они выступают посредником, который
признается всеми экономическими агентами безусловно. Выполнение деньгами этой
функции позволяет преодолеть временные и пространственные ограничения,
свойственные натуральному обмену. Появляется возможность обменивать товары,
производимые в разных, часто отдаленных друг от друга местностях, а также с
разрывом во времени. [12, c.
169]
Последняя функция денег - средство накопления - свидетельствует о
возможности их применения не только для измерения стоимости и оплаты, но и для
сбережения. Часть полученных доходов хозяйствующие субъекты не тратят на
текущее потребление, а в денежной форме накапливают с целью использования в
будущем. Функция накопления проявляется в способности денег к сохранению
богатства. Деньги имеют относительно более устойчивую стоимость по сравнению с
другими товарами. В силу этого их следует рассматривать как актив без риска в
отличие от ценных бумаг или других товаров, которые в любой момент могут
потерять свою стоимость. Деньги обладают свойством абсолютной ликвидности,
сохраняющим моментальную покупательную способность, что характеризует их как
лучшее средство накопления.
Денежная масса является важнейшим показателем количества денег в
обращении. Денежная масса включает совокупный объем денежных средств - наличных
и безналичных, который на данный момент находится в обращении и принадлежит
различным экономическим субъектам. Помимо денег в нее могут входить и другие
высоколиквидные финансовые активы, которые обращаются в деньги с минимальными
потерями времени и средств. К ним относятся, например, депозитные сертификаты
крупных коммерческих банков, краткосрочные казначейские векселя и др. Порядок
их отнесения в состав денежной массы зависит от национальных особенностей ее
измерения. Таким образом, по своей структуре денежная масса является
неоднородным показателем.
Для характеристики структуры денежной массы используются денежные
агрегаты - М0, М1, М2, М3, М4. Денежный агрегат - это статистический
показатель, определяющий объем и структуру денежной массы.
При всем многообразии методов статистического учета денежной массы в
различных странах денежные агрегаты в наиболее общем виде могут быть
представлены следующим образом:
М0 - включает наличные деньги в обращении (банкноты, монеты
металлические, а в некоторых странах казначейские билеты) и денежные средства в
кассах банков;
М1 - содержит агрегат М0 плюс средства на текущих банковских счетах и
вклады до востребования, которые можно немедленно использовать в функции денег
или как средства обращения, или как средства платежа;
М2 - состоит из агрегата М1 плюс срочные и сберегательные вклады в
коммерческих банках; средства с этих вкладов становятся доступны вкладчику лишь
по истечении определенного времени, предусмотренного депозитным договором между
банком и его клиентом;
М3 - содержит агрегат М2 плюс сберегательные сертификаты в
специализированных финансово-банковских учреждениях;
М4 - состоит из агрегата М3 плюс акции, облигации, депозитные
сертификатыкоммерческих банков, векселя физических и юридических лиц, т. е.
денежные обязательства, для превращения которых в «живые» деньги требуется
много времени. [13, c. 157]
Денежные агрегаты различаются по степени их ликвидности, т. е.
возможности быстрой, с наименьшими рисками и затратами конверсии различных форм
вкладов и сбережений в быстрореализуемые средства. Денежные агрегаты М0 и М1
характеризуют наиболее ликвидную составляющую часть денежной массы. Они
включают в себя компоненты, определяющие денежную массу в узком смысле слова.
Другие ее агрегаты состоят из денежных средств, которые используются при
расчетах с определенными ограничениями. По своей сути они скорее являются
субститутами, или квазиденьгами.
Количество денег, необходимое для выполнения ими своих функций, устанавливается
экономическим законом денежного обращения, открытым К. Марксом.
Все факторы определяются условиями производства. Чем больше развито
общественное разделение труда, тем больше объем продаваемых товаров и услуг на
рынке; чем выше уровень производительности труда, тем ниже стоимость товаров и
услуг, а также цены.
С появлением и развитием кредитных отношений возникает функция денег как
средства платежа, товары продаются в кредит под долговые обязательства. Кредит
приводит к сокращению общего количества денег в обращении, поскольку
определенная часть долговых обязательств взаимно погашается.
КД=
, (1)
Где КД - количество денег, необходимых в качестве
средств обращения и платежа;
СЦ - сумма цен реализуемых товаров и услуг;
К - сумма проданных товаров и услуг в кредит, срок
платежей по которым не наступил
П - сумма платежей по долговым обязательствам
ВП - сумма взаимно погашающихся платежей;
0 - среднее число оборотов денег как средство платежа
и средство обращения.
При функционировании действительных денег (золотых) их количество
поддерживалось на необходимом уровне стихийно, так как регулятором выступала
функция сокровища. Соотношение между массой товара и массой денег
поддерживалось относительно точное. Это обеспечивало устойчивость денежного
обращения. [18, c. 163]
При отсутствии золотого стандарта стал действовать закон
бумажно-денежного обращения, в соответствии с которым количество знаков
стоимости приравнивалось к оценочному количеству золотых денег, потребных для
обращения. При таком положении стабильность денег пошатнулась, стало возможными
обесценение.
2. ИНФЛЯЦИЯ:
ПРИЧИНЫ, ВИДЫ И МЕТОДЫ ИЗМЕРЕНИЯ
деньги экономика инфляционный цена
Современная инфляция связана не только с падением покупательной способности
денег в результате роста цен. Первопричина инфляции - диспропорции между
различными сферами хозяйства: накоплением и потреблением, спросом и
предложением, доходами и расходами государства, денежной массой в обращении и
потребностями хозяйства в деньгах.
В экономической литературе нет однозначного подхода к определению понятия
«инфляция». Много лет продолжается дискуссия о том является ли она чисто
монетарным (денежным) или не только монетарным явлением. Предлагаемые подходы к
определению инфляции трактуют её как:
повышение среднего уровня цен;
обесценение денег, снижение их покупательской способности за счёт
переполнения финансовых каналов бумажными деньгами;
явление не только денежное, но и связанное с реальной экономикой, когда
обесценение денег, падение их покупательской способности, вызывается не только
ростом цен, но и товарным дефицитом и снижением качества товаров и услуг.
Систематизация процессов инфляции в международной практике производится
путём выделения её видов. Основными критериями позволяющими подразделять
инфляцию на виды являются:
преобладание в экономике денежных и неденежных факторов инфляции;
особенности, происходящие во время инфляции, с измерениями цен.
Рассматривая инфляцию как результат взаимодействия монетарных факторов
(спроса) и неденежных факторов (предложения) мы конкретизируем вызывающие её
причины.
Инфляцию спроса вызывается следующими денежными факторами: дефицит
государственного бюджета; избыточное кредитование; внешнеэкономические причины;
чрезмерные инвестиции в тяжёлую промышленность.
Инфляция спроса наблюдается в том случае, если рост уровня цен происходит
под влиянием общего увеличения совокупного спроса.
Основные причины инфляции издержек (предложения) неразрывно связаны с
неденежными факторами:
сокращение производства и темпов роста производительности труда;
удорожание сырья, полуфабрикатов и высокие косвенные налоги;
психологический фактор;
увеличение заработной платы и других доходов населения;
монополистическое ценообразование; внешнеэкономический фактор.
Как правило, инфляция спроса или издержек в «чистом виде» не встречаются:
имеют место отдельные факторы как одного, так и другого её вида. [14, c. 185]
В зависимости от темпов роста различают:
Ползучую
(умеренную) инфляцию (рост цен менее 10 % в год). Западные экономисты
рассматривают её как элемент нормального развития экономики, так как, по их
мнению, незначительная инфляция (сопровождаемая соответствующим ростом денежной
массы) способна при определенных условиях стимулировать развитие производства,
модернизацию его структуры. Рост денежной массы ускоряет платежный оборот,
удешевляет кредиты, способствует активизации инвестиционной деятельности и
росту производства. Рост производства, в свою очередь, приводит к
восстановлению равновесия между товарной и денежной массами при более высоком
уровне цен. Средний уровень инфляции по странам ЕС
<#"583666.files/image002.jpg">
Рис. 1. Динамика цен на потребительские товары.
Таблица 1
Инфляция на рынке продовольственных товаров (%)
Таблица 2
Инфляция на рынке продовольственных товаров (%)
Цены на продовольственные товары без плодоовощной продукции за I квартал 2011 г. повысились на 3,5%
(за I квартал 2010 г. - на 2,3%).
Удорожание этой группы продуктов питания обеспечило, по оценкам, 1,2
про-центного пункта, или 31,9% уровня инфляции (за I квартал предыдущего года - оценочно 0,8 процентного пункта,
или 25,2%).
Среди основных групп продуктов питания без учета плодоовощной продукции в
I квартале 2011 г. более всего
подорожали крупа и бобовые - на 16,8%, масло подсолнечное - на 6,6%,
сахар-песок - на 6,5% (в I
квартале 2010 г. соответствующие показатели составляли 2,4; 1,3 и 10,0%). Темпы
прироста цен на ряд других основных групп продовольственных товаров по итогам
января-марта 2011 г. были выше, чем за такой же период 2010 года. Макаронные
изделия подорожали на 3,4%, в то время как за I квартал предыдущего года цены на них снизились на 0,7%.
За январь-март 2011 г. цены на плодо-овощную продукцию выросли на 15,8%,
что на 2,2 процентного пункта меньше, чем за со-ответствующий период
предыдущего года. По оценкам, вследствие удорожания плодоовощной продукции
общий уровень потребительских цен повысился на 0,7 процентного пункта, или
17,3% общего прироста потребительских цен. В 2010 г. аналогичные показатели
составили 0,6 процентного пункта и 20,6%. [29]
Цены на продовольственные товары в целом за январь-март 2010 г.
повысились на 4,8%. В предыдущем году аналогичный показатель был равен 3,8%.
В I квартале текущего года темп прироста
цен на непродовольственные товары увеличился и составил 1,7% против 0,9% в
соответствующий период 2010 года. По оценке, повышением цен на
непродовольственные товары было обусловлено 0,6 процентного пункта, или 15,5%
уровня инфляции. В январе-марте 2010 г. эти показатели были равны 0,3
процентного пункта и 10,4%. В наибольшей степени подорожали табачные изделия -
на 6,5% (за январь-март 2010 г. - на 4,9%). Темпы прироста цен на ткани, одежду
и белье, а также трикотажные изделия и обувь не превышали 2,1%. Цены на бензин
автомобильный, медикаменты повысились на 1,7 и 2,5% со-ответственно (за
январь-март 2010 г. бензин автомобильный стал дешевле на 0,6%, медикаменты - на
1,4%).
За январь-март 2010 г. цены и тарифы на платные услуги населению повысились
на 5,2% (за соответствующий период 2010 г. - на 5,4%). По оценкам, прирост цен
и тарифов на платные услуги в I
квартале текущего года обеспечил 1,3 процентного пункта, или 3 5,3% общего
прироста цен на потребительском рынке (за январь-март 2010 г. - 1,4 процентного
пункта, или 43,9% уровня инфляции).
Темп прироста регулируемых цен и тарифов на платные услуги по итогам
января- марта 2011 г. был равен оценочно 8,2%, что на 1,6 процентного пункта
меньше аналогичного показателя в 2010 году. Темп прироста тарифов на
жилищно-коммунальные услуги составил 10,3% против 11,5% в I квартале 2010 года. Услуги
пассажирского транспорта подорожали на 3,0% (в соответствующий период 2010 г. -
на 3,5%). [28]
В I квартале текущего года замедлился
темп прироста цен на многие виды услуг, учитываемых при расчете базовой
инфляции. Услуги организации зарубежного туризма подешевели на 0,5% (за
январь-март 2010 г. - на 3,9%).
Повышение цен и тарифов на платные услуги населению в I квартале текущего года превысило
общий прирост цен на товары на 1,9 процентного пункта (в I квартале 2010 г. - на 3,0
процентного пункта).
По информации Росстата, в I
квартале 2011 г. во всех федеральных округах России темп прироста
потребительских цен был выше, чем в соответствующий период предыдущего года.
По оценкам, в марте 2011 г. наблюдалось уменьшение различий между
субъектами Рос-сийской Федерации по стоимости фиксированного набора товаров и
услуг, используемого Федеральной службой государственной статистики для
межрегиональных сопоставлений покупательной способности населения. В частности,
в марте 2011 г. коэффициент ре-гиональных различий составил 37,8% против 38,4%
по состоянию на декабрь предыдущего года.
В I квартале 2011 г. темпы прироста цен
на продукты питания без плодоовощной продукции по федеральным округам
заключались в диапазоне 2,9-4,3%. Заметно меньшим был аналогичный интервал
изменения цен на не-продовольственные товары - от 1,3 до 2,3%. Диапазон изменения темпов
удорожания платных услуг населению составил 4,2-5,5%.
Рис. 2. Рост потребительских цен по федеральным округам.
Для темпов прироста цен на плодоовощную продукцию был характерен
значительный разброс по субъектам Российской Федерации. Так, в Дальневосточном
федеральном округе удорожание данного вида продуктов питания составило 10,2%, в
Уральском федеральном округе - 18,9%.
3.2 Цены производителей
Цены производителей промышленных товаров за I квартал 2011 г. повысились на 6,9% (на 2,7% за
соответствующий период предыдущего года). Ускорение темпов роста цен
производителей произошло за счет удорожания добычи полезных ископаемых. В
январе - марте цены производителей в этом виде деятельности выросли на 13,1%,
тогда как за I квартал 2010 г. отмечалось их
снижение на 2,6%. В добыче топливно-энергетических полезных ископаемых цены
увеличились на 13,3% (за январь-март 2010 г. снизились на 3,2%).
По итогам I квартала 2011 г.
темп прироста цен в производстве и распределении электро-энергии, газа и воды
составил 11,1%. За соот-ветствующий период 2010 г. данный показатель был выше
на 1,5 процентного пункта.
Цены производителей в обрабатывающих производствах в I квартале 2011 г., как и в I квартале предыдущего года,
увеличились на 3,8%. В обрабатывающих производствах наиболее интенсивно
подорожало производство кокса - на 11,5% (за январь-март 2010 г. - на 19,5%).
Цены производителей нефтепродуктов снизились на 0,4% (год назад возросли на
2,9%). Ускорился рост цен производителей продукции для потребительского рынка.
Так, темпы прироста цен производителей в текстильном и швейном производстве
выросли по сравнению с I
кварталом 2010 г. на 9,9 процентного пункта - до 11,3%. В производстве пищевых
продуктов, включая напитки, и табака аналогичные показатели составили 1,9
процентного пункта и 2,8%. Цены производителей в производстве кожи, изделий из
кожи и в производстве обуви увеличились на 2,2% (за I квартал 2010 г. снизились на 1,2%).
Рис. 3. Динамика показателей цен производителей.
Темп прироста тарифов на грузовые пе-ревозки за январь-март текущего года
был равен 4,3%, на железнодорожном транспорте - 7,5%. За соответствующий период
2010 г. эти показатели составили 21,9 и 9,4% соответственно.
Тарифы на услуги связи для юридических лиц за I квартал 2011 г. повысились на 3,4% (за I квартал 2010 г. - на 3,6%).
За январь-март 2011 г. цены произво-дителей строительной продукции
выросли на 1,7% (за сопоставимый период 2010 г. - на 0,6%).
По итогам I квартала 2011 г.
цены производителей сельскохозяйственной продукции повысились на 6,2% (за
аналогичный период предыдущего года - на 4,3%). Продукция растениеводства
подорожала на 11,6% (за январь-март 2010 г. - на 5,2%). При этом наблюдался
рост цен на зерновые культуры - на 11,2% и подсолнечник - на 7,2% (в I квартале 2010 г. цены производителей
зерновых культур снизились на 0,3%, подсолнечник подорожал на 12,1%). Продукция
животноводства стала дороже на 1,9% (за I квартал 2010 г. - на 3,8%). Наиболее интенсивным было
удорожание молока - на 3,8% (за сопоставимый период 2010 г. этот вид
продовольствия подорожал на 29,1%). Яйца поде-шевели на 2,6% (в I квартале 2010 г. они по-дорожали на
15,5%). Цены производителей на скот и птицу повысились на 1,7% (за I квартал 2010 г. снизились на 2,5%).
[28]
Рис. 4. Динамика цен производителей.
3.3 Рынок труда
В I квартале 2011 г. численность занятого в экономике населения
увеличилась на 1,8% (год назад отмечалось снижение на 0,4%).
Производительность труда в 2010 г. по сравнению с 2009 г., по оценкам,
повысилась на 3,4%, а темпы ее роста в производстве товаров, были выше, чем в
производстве услуг. Темпы роста производства услуг отставали от темпов роста
производства товаров. Численность занятых в производстве услуг, по оценкам, в 2010
г. увеличилась по сравнению с предыдущим годом, в то время как в производстве
товаров она продолжала сокращаться.
Прирост реальной заработной платы за I квартал 2011 г. составил 0,5%,
что, по оценке, меньше, чем прирост производительности труда.
Рис. 5. Численность занятых и безработных.
Общая численность безработных в I квартале 2011 г. снизилась на 13,4% и
составила на конец марта 7,1% экономически активного населения (на конец марта
2010 г. - 8,6%).
4.
СТАГНАЦИОННЫЕ ПРОЦЕССЫ В РОССИИ
Стагнация - явление в экономике страны, представляющее собой застой,
отсутствие прироста в промышленном и сельскохозяйственном производстве, в
торговом обороте.
В экономике выделяют два вида стагнации, "монополистическую" и
"переходную", разные по происхождению, формам проявления и способам
преодоления.
Первый
вид стагнации возникает в результате господства монополистических объединений
устраняющих конкуренцию, двигатель развития экономики; проявляется в тенденциях
экономического застоя, который охватывает прежде всего область производств, в
которых доминируют монополии. Стагнация проявляется в депрессивном характере производства,
замедлением инвестиционных процессов, хронической недозагрузкой предприятий,
массовой безработицей. Согласно теории стагнации (представители - американские
экономисты Дж. Стендл, П. Баран, П. Суизи) стагнацию можно преодолеть широким
внедрением достижений научно-технического прогресса, снижением затрат
производства, наиболее полного использования экономического закона максимизации
монопольной прибыли. На основании анализа механизма накопления капитала
сторонники теории стагнации приходят к выводу о необходимости устранения
противоречия между желанием получить максимальный совокупный доход и
недостаточными возможностями его использования. Основными факторами решения
этого противоречия, на их взгляд, является технический прогресс, вывоз капитала
в другие страны, рост покупательной способности
<http://ru.wikipedia.org/wiki/%D0%9F%D0%BE%D0%BA%D1%83%D0%BF%D0%B0%D1%82%D0%B5%D0%BB%D1%8C%D0%BD%D0%B0%D1%8F_%D1%81%D0%BF%D0%BE%D1%81%D0%BE%D0%B1%D0%BD%D0%BE%D1%81%D1%82%D1%8C>
населения. [16, c. 119]
Другой
тип стагнации возникает в процессе перехода от командно-административной к
смешанной экономике и является последствием экономических ошибок правительств,
игнорирования экономических законов. В частности, в экономике постсоветских
государств в 90-х XX в. стагнация проявилась в резком спаде производства и
инвестиционной деятельности, физическом разрушении продуктивных сил, прежде
всего в научно-техническом и интеллектуальном потенциале общества, а также
обесценивании мотивационных стимулов продуктивного труда. Кризис охватил сферу
финансов, денежного обращения, особенно острым был кризис неплатежей. Из-за
недостачи конкурентоспособных товаров постсоветские страны не смогли быстро
интегрироваться в систему международного рынка. Одновременно был разрушен народнохозяйственный
комплекс бывшего СССР, экономические связи между отраслями народного хозяйства.
Данные
по составляющим ИДА подчеркивают нарастающую актуальность решения проблем
привлечения инвестиций, улучшения ситуации на финансовом рынке, укрепления
ресурсной базы, а главное - повышение доверия бизнеса к власти. Инвестклимат в
стране в целом остается неблагоприятным, что не позволяет индексу показывать
докризисные результаты. России нужен рост инвестиций в основной капитал на
уровне 9-10% в год. Однако с января по август рост показателя составил 4,1%, а
по итогам года он вряд ли превысит 6%.
Сейчас
наблюдается достаточно низкая инвестиционная активность, однако показатели уже
лучше, чем в начале года, когда было падение на 1,5% в первом квартале. До
кризиса инвестиции росли в динамике до 20% в год. Провал 2009 года в
инвестициях ликвидирован. Однако инвестиции в строительство до сих пор ниже
предкризисного уровня на 10%. Это говорит об одностороннем процессе
восстановления инвестклимата, отток капитала снижает возможность привлечения
ресурсов, необходимых для инвестиций. [17, c. 105]
Исследование
показало, что требуемые темпы роста (не менее 6% ВВП в год) без реформ и смены
модели экономического роста представляется весьма затруднительным. Необходимо
создание благоприятного инвестиционного климата. Для этого надо увеличить норму
накопления с 18-20 до 35-40%. Однако это затруднительно при росте соцналога,
когда предприниматели начинают уходить в тень. Необходимо ежегодно привлекать
до 20% ВВП (более 270 млрд долл.).
Ресурсная
база российской экономики стабильна, что подтверждается положительной динамикой
ее развития. Темп прироста реального ВВП относительно первого квартала 2011
года во втором квартале с исключением сезонности низкий - 0,15%, при этом
динамика год к году составляет 3,4%. Такие данные свидетельствуют о стагнации.
Основной вклад в замедление экономической активности внесли обрабатывающая
промышленность, строительство и торговля, вместе составляющие около трети ВВП.
Финансовый
сектор пока стабилен. После резких колебаний августа рынки демонстрируют
умеренную волатильность. Ставки межбанковского рынка, несмотря на недостаточный
рост ликвидности, находились вблизи своих равновесных значений. До налогового
периода они вряд ли будут меняться, а затем могут демонстрировать резкий рост,
сопоставимый или даже чуть более сильный по сравнению с периодом августовских
налогов.
Россия
может упустить шанс реструктурировать свою экономику за счет высоких цен на
энергоносители. Национальное бизнес-сообщество понимает это, именно поэтому
индекс предпринимательских оценок и ожиданий после апрельского роста находится
в отрицательной области. Риски связаны с необходимостью проведения
сбалансированной политики в сфере регулирования тарифов монополий.
Бизнес-сообщество чувствует существенную неопределенность, и даже общие
позитивные результаты по ряду отраслей не позволяют говорить о факте выхода из
кризиса. Он формально закончился, но стабильности нет.
5.
ДЕВАЛЬВАЦИЯ РОССИЙСКОГО РУБЛЯ, ПРИЧИНЫ И ПОСЛЕДСТВИЯ
Резкое падение мировых цен на нефть привело к ухудшению состояния
платежного баланса страны. Стало ясно, что сформировавшийся осенью валютный
курс рубля уже не соответствует новым экономическим реалиям. Сложились сильные
ожидания девальвации, что в свою очередь усиливало отток капитала и создавало
дополнительное давление на валютном рынке.
Девальвация была постепенной и управляемой.
Началась она 11 ноября 2008 года. Закончилась 23 января 2009 года. С
этого дня была установлена верхняя граница стоимости бивалютной корзины на
уровне 41 рубль, что при курсе 1,3 долл. США за 1 евро соответствует примерно
36 руб. за 1 долл. США.
Банк России заявил, что эта граница установлена, как минимум, на
несколько месяцев.
В целом за 2008 г. чистый отток частного капитала составил примерно 133
млрд. долларов. Причем практически весь он пришелся на последний, IV квартал
2008 года. Международные резервы России сократились с 479 млрд. долл. США на 1
января 2008 г. до 427 млрд. долл. США на 1 января 2009 года.
Начиная с момента обострения мирового финансового кризиса и до завершения
девальвации рубля, наблюдался интенсивный процесс трансформации рублевых
накоплений в валютные активы. Доля валютных депозитов в общем объеме депозитов,
привлеченных кредитными организациями, увеличилась с 14% на 1 октября 2008 г.
до 26% на 1 января 2009 г. и до 34% на 1 февраля 2009 года. После чего она
стабилизировалась. На 1 апреля 2009 г. доля валютных депозитов составляла 33%.
По нашим оценкам, объем наличной иностранной валюты вне банковской системы с 1
октября 2008 г. по 1 февраля 2009 г. увеличился примерно на 38 млрд. долларов.
После 1 февраля этот рост прекратился.
Естественно, эти процессы оказали сильное воздействие на динамику
рублевой денежной массы. Денежный агрегат М2 сократился с 14,4 трлн. руб. на 1 октября
2008 г. до 13,5 трлн. руб. на 1 января 2009 г. и до 12,0 трлн. руб. на 1
февраля. После чего рост рублевой денежной массы возобновился, и к 1 апреля
текущего года она увеличилась до 12,1 трлн. рублей.
Девальвация рубля является одной из основных проблем, с которой придется
столкнуться правительству Российской Федерации после проведения выборов.
Несмотря на то, что многие чиновники рапортуют о снижении инфляции и укреплении
рубля, по мнению многих экономистов, девальвация рубля в 2012 году неизбежна.
Одной из причин девальвации российской валюты является огромный рост
объема импорта в нашу страну. Несмотря на то, что одной из основных статей
доходов Российской Федерации является продажа за рубеж полезных ископаемых,
объемы импорта постоянно растут.
Вероятнее всего, данная закономерность связана с ослаблением многих
мировых валют, что приводит к снижению покупательной способности многих стран и
поиску производителями новых рынков сбыта. Также стоит отметить, что, не смотря
активную поддержку российских предпринимателей, отечественные товары до сих пор
не могут вытеснить продукцию зарубежного производства, которая отличается более
высоким качеством. [26, c.
180]
Еще одной причиной возможной девальвации рубля в 2012 году является отток
капитала из страны. Несмотря на то, что российские предприятия становятся все
более привлекательными для инвестирования, большинство российских
предпринимателей предпочитают переводить свои сбережения в зарубежные банки,
так как боятся политической нестабильности, которая может возникнуть в нашей
стране в любой момент.
Девальвация рубля в 2012 году может больнее всего ударить по
малообеспеченным слоям населения и, так называемому, среднему классу, которые в
большей степени зависимы от стояния российской экономики.
Вероятнее всего, Центробанк Российской Федерации не пойдет по пути
белорусского правительства, которое девальвировало национальную валюту более
чем на 50 процентов. В настоящее время предпринимается целый ряд мер, которые,
по мнению специалистов, смогут приостановить девальвацию российской валюты в
ближайшей перспективе.
По мнению многих экспертов, девальвация рубля в 2012 году вряд ли
превысит 10 %. Также стоит отметить, что некоторые аналитики считают, что
девальвация в России просто необходима, так как позволит оздоровить российскую
экономику и даст толчок к развитию производства в нашей стране. Многие
специалисты считают, что резкой девальвации рубля в ближайшее время не будет,
так как цены на основные виды полезных ископаемых, которые поставляются нашей
страной за рубеж, удерживаются на стабильно высоком уровне.
ЗАКЛЮЧЕНИЕ
Деньги - одно из самых давних явлений в жизни общества. Они играют важную
роль в его экономическом и социальном развитии и сегодня. Конечно, тема денег
будет актуальной и в дальнейшем.
Деньги не были придуманы человечеством и не является продуктом творения
государства, а появились стихийно как результат эволюционного развития
товарного производства и обмена. Вместе с тем государства активно влияют на
форму денег, с тем, чтобы предоставить им тех признаков, которые делают деньги
наиболее адекватными потребностям рынка.
Деньги за своей сущностью являются особенным товаром, который имеет
свойства общего эквивалента - способность обмениваться на любой другой товар,
общую потребительскую стоимость вместо специфической, свойственной обычным
товарам, является непосредственным носителем абстрактной ценности и
общественного богатства.
Современная инфляция связана не только с падением покупательной
способности денег в результате роста цен. Первопричина инфляции - диспропорции
между различными сферами хозяйства: накоплением и потреблением, спросом и
предложением, доходами и расходами государства, денежной массой в обращении и
потребностями хозяйства в деньгах.
Согласно информации Федеральной службы государственной статистики, за I
квартал 2011 г потребительские цены повысились на 3,8%, что больше такого же
показателя в предыдущем году на 0,6 процентного пункта. Темп прироста
потребительских цен в марте 2011 г. по отношению к марту 2010 г. составил 9,5%,
год назад аналогичный показатель был меньше на 3,0 процентного пункта.
Цены на продовольственные товары без плодоовощной продукции за I квартал 2011 г. повысились на 3,5%
(за I квартал 2010 г. - на 2,3%). Цены
производителей промышленных товаров за I квартал 2011 г. повысились на 6,9% (на 2,7% за
соответствующий период предыдущего года). Ускорение темпов роста цен
производителей произошло за счет удорожания добычи полезных ископаемых.
Повышение цен и тарифов на платные услуги населению в I квартале текущего года превысило
общий прирост цен на товары на 1,9 процентного пункта (в I квартале 2010 г. - на 3,0
процентного пункта).
По информации Росстата, в I
квартале 2011 г. во всех федеральных округах России темп прироста
потребительских цен был выше, чем в соответствующий период предыдущего года.
В I квартале 2011 г. численность занятого в экономике населения
увеличилась на 1,8% (год назад отмечалось снижение на 0,4%).
Таким образом, деньги - необходим инструмент функционирования рыночной
экономики. Содержание этого инструмента раскрывается через его пять функций:
меры стоимости, средства обращения, средства платежа, средства нагромождения
стоимости, мировых денег. В функции меры стоимости деньги обеспечивают
определение стоимости товаров через форму цены. В функции средства обращения
деньги обслуживают реализацию товаров с немедленным возвращением владельцу
эквивалентной стоимости. В функции средства платежа деньги обслуживают
погашение долговых обязательств, которые возникают в процессе распределения и
реализации стоимости. В функции мировых денег деньги обслуживают движение
стоимости по каналам мирового рынка - ее измерение, распределение, реализацию и
нагромождение.
СПИСОК
ИСПОЛЬЗОВАННОЙ ЛИТЕРАТУРЫ
НОРМАТИВНО-ПРАВОВАЯ
БАЗА
. Решение
Комитета по кредитным организациям и финансовым рынкам от 17.04.2000N 3.24/213
“ О проекте Федерального закона “Об ответственности за нарушения в сфере
налично-денежного обращения” // Консультант Плюс: Версия Проф. Режим доступа:
[www.consultant.ru].
. Проект
Федерального закона “Об ответственности за нарушения в сфере налично -
денежного обращения“ // Консультант Плюс: Версия Проф. Режим доступа:
[www.consultant.ru].
. Пояснительная
записка “К проекту Федерального закона “Об ответственности за нарушения в сфере
налично - денежного обращения“ //Консультант Плюс: Версия Проф. Режим доступа:
[www.consultant.ru].
. Федеральный
закон от 17.10.2009 N 3.7 - 08/07 “ По проекту Федерального закона N145626-5 “О
противодействии неправомерному использованию инсайдерской информации и
манипулированию рынком“ // Консультант Плюс: Версия Проф.
. Федеральный
закон от 22.12.2008 N 3.7 - 08/504 ”По проекту Федерального закона N 83140-5 “
О внесении изменений в статью 7 Федерального закона “ О банках и банковской
деятельности“ // Консультант Плюс: Версия Проф. Режим доступа:
[www.consultant.ru].
. Федеральный
закон от 31.03.2009 N 3.7 - 08/148 “По проекту Федерального закона N 164661 - 5
“О внесении изменений в статью 19 Федерального закона “ О валютном
регулировании и валютном контроле “// Консультант Плюс: Версия Проф. Режим
доступа: [www.consultant.ru].
. Конституция
Российской Федерации (с учетом поправок, внесенных Законами РФ о поправках к
Конституции РФ от 30.12.2008 № 6-ФКЗ, от 30.12.2008 № 7-ФКЗ). - Принята
всенародным голосованием 12.12.1993. - Ст. 75, п. 1. - [КРФ]
. Федеральный
закон «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» от 10.07.2002 №
86-ФЗ (ред. от 25.11.2009). - Принят ГД ФС РФ 27.06.2002. - [ЗЦБ]
. Федеральный
закон «О валютном регулировании и валютном контроле» от 10.12.2003 № 173-ФЗ
(ред. от 22.07.2008). - Принят ГД ФС РФ 21.11.2003. - [ЗВР]
. Федеральный
закон «О банках и банковской деятельности» от 02.12.1990 N 395-1 (ред. от
23.07.2010). - [ЗББД]
. Федеральный
закон «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным
путем, и финансированию терроризма» от 07.08.2001 № 115-ФЗ (ред. от 17.07.2009,
с изм. и доп., вступившими в силу с 06.12.2009). - Принят ГД ФС РФ 13.07.2001.
- [ЗПЛ]
УЧЕБНИКИ И
УЧЕБНЫЕ ПОСОБИЯ
. Банковское
законодательство : учеб. / под ред. Е. Ф. Жукова. - М.: Вузовский учебник,
2010. - 315 с.
. Владимирова.
М. П. Деньги, кредит, банки : учеб. пособие / М. П. Владимирова. - 3-е изд.,
перераб. и доп. - М. : КНОРУС, 2009. - 309 с.
. Галицкая,
С. В. Деньги, кредит, финансы : учеб. / С. В. Галицкая. - М.: Эксмо, 2009. -
270 с.
. Деньги,
кредит, банки : учеб. / под ред. Г. Н. Белоглазовой. - М.: Высшее образование,
2008. - 274с.
. Деньги,
кредит, банки. Экспресс-курс : учеб. пособие / под ред. О. И. Лаврушина. - 3-е
изд., перераб. и доп. - М. : КНОРУС, 2009. - 306 с.
. Климович,
В. П. Финансы, денежное обращение и кредит: учеб. / В. П. Климович. - 3-е изд.,
перераб. и доп. - М.: ИД «ФОРУМ»: ИНФРА-М, 2010. - 313 с.
. Селищев,
А. С. Деньги. Кредит. Банки / А. С. Селищев. - СПб.: Питер, 2010. - 293 с.
. Тютюнник,
А. В. Банковское дело / А. В. Тютюнник, А. В. Турбанов. - М.: Финансы и
статистика, 2009. - 302 с.
НАУЧНАЯ
(ПЕРИОДИЧЕСКАЯ) ЛИТЕРАТУРА
. Алещев
И. Круговорот наличных // ЭЖ-Юрист. - 2007. № 1.
. Бельский
К.С. К вопросу о понятии денежной системы Российской Федерации // Финансовое
право. - 2007. - № 8.
. Горбунова
О.Н., Денисов Е.Р. Некоторые вопросы финансово-правового регулирования денег и
денежного оборота в России // Финансовое право. - 2008. - № 8.
. Корнева
Е.А., Ткачев В.Н. О контроле за соблюдением законодательства о порядке работы с
денежной наличностью, применении контрольно-кассовой техники и ведении кассовых
операций // Законодательство и экономика. - 2007. - № 1.
. Курбатов
А.Я. Правовое регулирование расчетов в Российской Федерации // Система
Консультант Плюс, 2010. - 130 с.
. Никулина
И.А. Механизм финансово-правового регулирования расчетных правоотношений //
Юрист. - 2009. - № 10.
СПРАВОЧНАЯ
ЛИТЕРАТУРА
. Портал
«Литература» [Электронный ресурс] /»Деньги» Материал из Википедии - свободной
энциклопедии,2009. - Режим доступа: [http://ru.wikipedia.org/wiki/Литература],
свободный. - Загл. с экрана. - Яз. рус., англ.
. Официальный
сайт Центрального банка РФ // http://www.cbr.ru/
. Официальный
сайт Федеральной службы государственной статистики. Денежные доходы и расходы в
Санкт-Петербурге за 2009год. Режим доступа: [http://www.gks.ru/].