М2 + депозитные сертификаты +
государственные ценные бумаги
|
М1 + срочные депозиты населения в
сберегательных банках
|
|
М0 + средства на расчетных счетах
юридических лиц + средства госстраха + депозиты до востребования в сберегательных
банках + депозиты в коммерческих банках
|
|
Банкноты в обращении
|
Монеты в обращении
|
Остатки наличных денег в кассах предприятий
и организаций
|
|
М0
|
М1
|
М2
|
М3
|
В современной
экономике деньги выполняют пять функций:
1. Мера стоимости (заключается в
том, что в деньгах мы выражаем стоимость всех других товаров);
2. Средства обращения (с помощью
денег мы меняем один товар на другой, обмен товаров, совершающийся с помощью
денег, называется товарным обращением);
3. Средство накопления;
4. Средство платежа, расчета
(деньги выполняют эту функцию тогда, когда расчет за товары и услуги
производится не сразу - кредитование и оплата труда);
5. Мировые деньги.
Деньги - это
особый товар, служащий всеобщим эквивалентом, то есть выражающий стоимость
всех других товаров. Они возникли на определенной ступени развития общества.
Их возникновение связано с обменом.
Деньги как мера
стоимости - это приравнивание товара к определенной сумме денег, что является
количественным выражением его стоимости. Стоимость товара, выраженная в
деньгах, является его ценой.
Мера стоимости -
это денежная единица, используемая для измерения и сравнения стоимости товаров
и услуг. Функция меры стоимости реализуется на основе масштаба цен.
Правительство каждой страны обычно устанавливает свою собственную меру
стоимости. При золотомонетном обращении масштабом цен являлось золото,
содержащееся в денежной единице. В США мерой стоимости является доллар, в
Германии - евро, в России - рубль.
Правительство
любой страны может изменить установленный ранее масштаб цен. Такие изменения
называются денежной реформой. Другими словами, денежная реформа - это переход
от одной меры стоимости к другой, сопровождаемый уменьшением общего количества
денег.
Деньги как
средство обращения используются для - оплаты товаров и услуг, а также для
уплаты долгов. Альтернативой использования денег в качестве средства обращения
является бартер - обмен одного товара на другой без денег. Замена бартерных
сделок механизмом, использующим деньги как средство обращения, приводит к
снижению издержек обращения. Денежный обмен требует гораздо меньших усилий и
времени, чем бартер.
Деньги выполняют
функцию средства накопления, когда они выступают в виде финансового актива,
сохраняющегося у субъекта рыночного хозяйства после продажи им товаров и
услуг.
Функция средства
накопления означает, что деньги являются особого рода активом, сохраняемым
после продажи товаров и услуг и обеспечивающим его владельцу покупательную
способность в будущем.
Конечно, любой
актив в некоторой степени может служить средством накопления. Люди могут
хранить свое богатство в виде драгоценностей, произведений искусства, домов,
акций, облигаций и др. Однако деньги больше подходят для выполнения этой
функции, поскольку им присуща высокая ликвидность.
Товары не всегда
продаются за наличные деньги. Иногда они реализуются в кредит. Несовпадение во
времени покупок и продаж порождает функцию денег как средства платежа. Если
товар продается в кредит, средством обращения служат не сами деньги, а
выраженные в деньгах долговые обязательства, например векселя. Однако по
истечении срока кредита покупатель, являющийся одновременно должником, обязан
уплатить продавцу-кредитору сумму денег, выраженную в долговом обязательстве.
Являясь инструментом погашения долгового обязательства, деньги выполняют
функцию средства платежа.
Обычно выделяется
и функция мировых денег, когда деньги используются в международном обороте. Эта
функция выполняется с помощью валютного курса выражения денежной единицы
одной страны в валюте другой страны.
На стоимость
денег оказывают влияние следующие факторы:
1) Приемлемость
денег. Она отчасти основана на законе - государство объявило наличные деньги
законным платежным средством. Другими словами, деньги потому являются деньгами,
что люди воспринимают их таковыми;
2) Относительная
редкость денег. Стоимость денег определяется их редкостью по отношению к их
полезности. Чем больше денег находится в обращении, тем ниже их стоимость. Когда
предложение денег ограниченно, их стоимость возрастает;
3) Покупательная
способность денег. Реальная стоимость, или покупательная способность денег, -
это количество товаров и услуг, которые можно купить за денежную единицу.
Стоимость денег
обратно пропорциональна уровню цен. Если уровень цен всех товаров и услуг
удваивается, стоимость денег уменьшается наполовину.
Под универсальным
словом «деньги» понимается множество их разновидностей, различающихся видом
«денежного материала», способами обращения, использования, учета денежной массы,
возможностью превращения в другие формы денег. В странах с рыночной экономикой
денежный оборот складывается из наличных и безналичных денег.
Под наличными
деньгами понимаются монеты, банковские билеты и казначейские билеты.
Под безналичными
деньгами понимаются записи на счетах в центральном банке и его отделениях, но,
прежде всего это вклады в коммерческих банках, которые также вклады называются
банковскими деньгами.
Денежное
обращение обслуживается и кредитными деньгами в форме банкнот, выпускаемых
центральным банком страны; казначейских билетов, выпускаемых государственным
казначейством, следящим за кассовым исполнением государственного бюджета.
В экономической
литературе встречается понятие «символические деньги».[2] Они представляют
собой денежное средство, стоимость и покупательная способность которого как
денег существенно выше, чем издержки его выпуска (стоимость чеканки, печатания),
а также выше, чем возможная выручка от продажи материала, из которого
изготовлены денежные знаки, или от их реализации в качестве сувениров. Почти
все бумажные деньги и большинство металлических с полным основанием могут быть
названы символическими, декретными. Они стали деньгами лишь благодаря тому,
что государство декретировало их в этой роли.
Весьма
значительное место в денежной системе и денежном обращении развитых стран
заняли денежные чеки. Чек - это приказ банку о выдаче денег со счета владельца
чека его предъявителю. Чеки правомерно воспринимаются как одна из форм денег
в связи с тем, что, не являясь собственно деньгами в наличной форме, они в
полной мере реализуют их функции как платежного средства.
В последнее время
широкое развитие получили «электронные деньги». К ним относятся пластиковые
карточки - кредитные и дебетовые. Дебетовая карточка предполагает внесение
приобретающим клиентом определенной суммы денег на счет в банке, в рамках
которой он может впоследствии осуществлять свои расходы. Кредитная карточка
предоставляет кредит в течение некоторого небольшого промежутка времени и в
оговоренной заранее сумме.
3. Роль
в рыночной экономике
Благодаря
выполнению вышеназванных функций деньги играют ключевую роль в развитии
рыночной экономике. Общественная роль денег в экономической системе состоит в
том, что они являются связующим звеном между независимыми товаропроизводителями.
Заключение
В экономической
литературе рассматриваются две концепции происхождения денег:
рационалистическая и эволюционная. Первая объясняет происхождение денег как
итог соглашения между людьми. «Деньги - это то, что общество признает деньгами».[3] Согласно второй
концепции, деньги появились в результате эволюционного процесса, который
привел к тому, что некоторые предметы выделились из общей массы и заняли особое
место, стали выполнять функции денег.
Деньги выступают
как вид финансовых активов, который может быть использован для сделок.
Наиболее характерная черта денег - их высокая ликвидность возможность
использования в качестве средства платежа, способность сохранять свою номинальную
стоимость неизменной.
Некоторые активы,
такие как акции, облигации, в меньшей степени ликвидны, их нельзя использовать
непосредственно в качестве средств оплаты.
Проведение
соответствующей денежной политики является одной из мер по выходу экономики из
кризиса. В системе регулирования экономики промышленно развитых стран
денежно-кредитная политика применяется наиболее активно. Не будет
преувеличением сказать, что в наше настояшее время она является одной из первых
форм регулирования экономики. Денежно-кредитная политика рассматривается как
наиболее предпочтительная с различных позиций.
Переход к
экономическим методам управления немыслим без денежно-кредитного регулирования
экономики.
СПИСОК ЛИТЕРАТУРЫ
1. Деньги. Кредит. Банки
Учебник / под ред. О. И. Лаврушина. М.: Финансы и статистика, 2002.
2. Деньги. Кредит. Банки.
Учебник / под ред. Е.Ф.Жукова М.: ЮНИТИ, 2002.
3. Деньги.
Кредит. Банки. Учебное пособие / Е.Г.Хольнова СПб.: МБИ, 2003.
4. Деньги. Кредит. Банки.
Учебное пособие. В.И.Тарасов. Минск: «Мисанта», 2003.
5. Козырев В.М. Основы
современной экономики: Учебник. - М.: Финансы и статистика, 2000. - Гл. 5.
6. Курс экономической теории:
Учебное пособие / Руководитель авт. колл. А.В. Сидорович. - М.: ДИС, 2001. -
Гл. 26-27.
7. Козырев В.Ш. “Основы
современной экономики”, М., 2000 г. С. 429
[1] Финансы, денежное обращение и кредит. Учебник /Под ред. В.К.Сенчагова,
А.И.Архипова.-М.:Проспект, 2004, с.133.
[2] Козырев В.Ш. “Основы современной экономики”, М., 2000 г. С. 200
[3] Козырев В.Ш. “Основы современной экономики”, М., 2000 г. С. 429