Организация кредитования юридических лиц коммерческими банками (на основе информационно-аналитически...

Организация кредитования юридических лиц коммерческими банками (на основе информационно-аналитически...

Приложение 8

Петербургский социальный коммерческий банк, г. С-Петербург

Перечень документов для рассмотрения заявления на кредит1

·   Заявка на предоставление кредита, которая должна содержать следующую информацию
- обращение клиента к руководителю банка
- указание цели кредита
- указание суммы кредита (лимита кредитной линии)
- указание срока пользования кредитом (кредитной линией)
- предполагаемый размер платы за пользование кредитом
Заявка должна быть подписана руководителем предприятия-заемщика и скреплена печатью предприятия.

·   Опросный лист для службы безопасности по установленной форме

·   Отчет о хозяйственной деятельности с отметкой налоговой инспекции за последние 4 квартала или с начала деятельности
- балансы (форма 1)
- отчет о прибылях и убытках (форма N2)
- отчет о движении капитала (форма N3) - годовой
- отчет о движении денежных средств (форма N4) - годовой
- пояснительная записка (к годовому балансу)

·   Итоговая часть аудиторского заключения (для предприятий, подлежащих обязательному аудиту)

·   Технико-экономическое обоснование возвратности кредита с приложением подтверждающих документов (договоров, контрактов и т. д.). Данный документ должен удовлетворять следующим критериям:

- содержать логическое обоснование необходимости использования банковского кредита

- содержать положения, раскрывающие конкретные направления использования заемных средств с указанием используемых сумм

- содержать календарный график платежей, связанных с выдачей и погашением кредита

- содержать перечень получателей платежей и сумм, если кредит предоставляется путем оплаты счетов третьих лиц

- содержать конкретные источники, размеры и сроки поступления денежных средств, за счет которых будет осуществляться погашение кредита

- содержать расчеты, показывающие достаточность источников дохода для погашения кредита с учетом расходов и разного рода отчислений и иных факторов, которые могут отрицательно повлиять на кредитоспособность (финансовый план или прогноз)

- содержать материалы и результаты исследования емкости рынка и конкурентоспособности товаров (услуг), предлагаемых клиентом на рынке

- содержать сведения об инициаторах и исполнителях проекта, на цели реализации которого будет использован данный кредит

- содержать сведения о партнерах по хозяйственной деятельности, от которых зависит успех проекта, на цели реализации которого будет использован данный кредит.

·   Разрешение (лицензия) на деятельность, на осуществление которой будет использован данный кредит

·   Документы, подтверждающие готовность заемщика или третьих лиц предоставить в обеспечение кредита залог, гарантию или поручительство

·   Список основных дебиторов и кредиторов предприятия на последнюю отчетную дату

·   Справка о наличие кредитов и займов с указанием основных условий (сумма, срок, % ставка, обеспечение) за подписью руководителя и главного бухгалтера

·   Выписка об оборотах по расчетным схемам за последние 6 месяцев с отметкой банка

·   Справка о наличии (отсутствии) картотеки

·   Справка из пенсионного фонда о намерении открыть ссудный счет

Все документы должны предоставляться в подлиннике или в виде нотариально заверенных копий. В случае отсутствия возможности предоставить подлинники и нотариально заверенные копии потенциальный заемщик предоставляет ксерокопии документов и оригиналы для сверки. Правильность копии должна быть подтверждена подписью кредитного работника.

В случае необходимости при анализе возможности предоставления кредита могут быть использованы иные дополнительные документы. Все документы должны быть предоставлены за подписями руководителей предприятия и скреплены печатью предприятия.