Денежные знаки и монеты
Считается, что самые первые монеты появились в Китае и в
древнем Лидийском царстве в VII веке до нашей эры. Около 500 лет до нашей эры
персидский царь Дарий совершил экономическую революцию в своём государстве,
введя в обращение монеты и заменив ими бартер.
Хорошо сохранившиеся наскальные надписи в Персеполисе
(cовременный Иран) свидетельствуют о происходивших изменениях.
Бумажные деньги появились в Китае в VIII веке нашей эры (бумага впервые была
произведена там в 100 г. н.э.). Наиболее ранний тип бумажных денег в Китае
представлял собой особые расписки, выпускаемые либо под ценности, сдаваемые на
хранение в специальные лавки, либо в качестве свидетельств об уплаченных
налогах, хранящихся на счетах в центрах провинций, а не в столице.
Бумажные деньги производили большое впечатление на
путешественников, посещавших Китай в VII – VIII веках. Марко Поло писал, что
выпуск бумажных денег - это новый способ достижения той цели, к которой так
давно стремились алхимики. В XIII веке правительство Чингиз-Хана свободно
обменивало бумажные денежные знаки на золото, поэтому подделка бумажных денег
приносила большие доходы и считалась страшным преступлением. К 1500 году
китайское правительство было вынуждено прекратить выпуск бумажных денег из-за
трудностей, связанных с избыточным выпуском и инфляцией, но уже существовавшие
тогда в Китае частные банки продолжали эмиссию бумажных денег.
Известно, что в разное время и в различных регионах мира
деньгами служили слитки металлов, раковины, перья, бобы какао, скот и т.д.
В США еще в 18 веке в некоторых штатах деньгами служили
вампумы - особые ожерелья индейцев, расписки, показывающие количество и
качество табака, шкуры животных и т.д.
Хронология возникновения денежных знаков:
Примерно 3- 2 тыс. до н. э. В Месопотамии появляются первые
банки. Их роль выполняли храмы и дворцы местных правителей, предоставлявшие
услуги по безопасному хранению товаров.
Примерно 2 250 г. до н. э. Правители Каппадокии (ныне
территория Турции) впервые начали гарантировать качество и вес серебряных
слитков, выполнявших функцию денег.
Примерно 1 200 г до н. э. Появляется китайский иероглиф
“деньги”, которым обозначали ракушки каури, выполнявшие роль универсального
платежного средства. В некоторых регионах Азии каури сохраняли эту функцию до
середины ХХ века.
Примерно 1000 - 500 лет до н. э. В Китае появляются прототипы
денег: слитки металла в форме лопат, мотыг и ножей, которые ранее
использовались в качестве средства обмена.
Примерно 640- 630 г до. н. э. В Лидии (территория современной
Турции) впервые изобретены деньги в современном смысле этого слова. Это были
круглые монеты из электрона (сплав золота и серебра).
Примерно 600 г до. н. э. Первое достоверное свидетельство о
существовании банковских операций, похожих на нынешние. Банкир Тифий имел сеть
контор в различных городах Греции и Ионии. Он использовал безналичный расчет -
торговцы и путешественники перевозили с собой не деньги, а расписки банка
Тифия.
Примерно в это же время в Китае начали чеканить монеты из
железа. До этого деньги изготавливались лишь из драгоценных металлов и их
стоимость, фактически, равнялась стоимости материала, из которого они были
изготовлены. В Китае впервые начали использовать для изготовления денег более
дешевый материал и ввели понятие “номинал”.
Примерно 500 г до. н.э. Греческие авторы описывают реформы
спартанского законодателя Ликурга. Ликург впервые в мире попытался проводить
политику финансового изоляционизма. Он запретил использование золотой и
серебряной монеты, чтобы ограничить деятельность иностранных торговцев предметами
роскоши. Спартанские деньги изготавливались нарочито большими и тяжелыми, для
перевозки даже не очень крупных сумм требовалась телега, запряженная лошадью.
Они не были конвертируемы - их отказывались принимать к оплате везде, кроме
Спарты.
910 г. В Китае начат массовый выпуск денег из бумаги.
1156 год. Первый официальный контракт о курсах обмена валют.
Генуэзские купцы заключили его с Византией. Менялы, специализировавшиеся на
обмене денег, выпускавшихся различными государствами, действовали повсеместно в
мире более 1. 6 тыс. лет.
12 век. В северной Италии открывается множество частных
банкирских домов. В Генуе зафиксирован первый банковский перевод безналичных
средств в современном смысле этого слова.
1440 год. Иоганн Гутенберг изобрел печатный станок, который
предназначался для изготовления книг. Однако в скором времени было предложено
использовать его для печатания бумажных денег - их выпуск стал более быстрым и
менее затратным. Ранее принцип печатного станка для печати денег использовали
китайцы, однако об этом европейцы, судя по всему, не знали.
1649 год. Банки Англии, Франции, Голландии стали выпускать
чеки в современном их понимании. Прототипы банковского чека были известны с 13
века.
1661 год. Создан первый государственный центральный банк в
мире - Банк Швеции. Идея центрального банка, контролирующего банковские
операции в стране и отвечающего за производство и состояние национальной
валюты, была революционным нововведением и крайне долго прививалась в мире. К
примеру, во Франции центральный банк появился через 140 лет. Государственный
банк Российской Империи был основан в 1860 году. В США Федеральная Резервная
СистемаFederal Reserve System (выполняет функции Центрального Банка) была
создана лишь в 1913 году. До этого многие американские банки самостоятельно
выпускали долларовые банкноты, которые заметно отличались по размеру и дизайну.
1824 год. В США впервые в мире создана система банковского
клиринга - система безналичных расчетов за товары, ценные бумаги и оказанные
услуги, основанная на учете взаимных финансовых требований и обязательств.
1837 год. Изобретение телеграфного аппарата, приведшее к
революции в сфере финансов. В конце 18 века телеграф стал средством финансовых
коммуникаций. В начале ХХ века примерно 80% мировых банковских платежей
проходили с помощью телеграфа. В 1914 году в Великобритании имелось около 800
тыс. телеграфных аппаратов, в Германии - около 1 млн. 400 тыс., в США - 10 млн.
Любопытно, что Федеральная Резервная Система США стала использовать телеграф
для проведения транзакций лишь в 1918 году. Причиной было недоверие к новой
технологии: считалось, что благодаря телеграфу доступ к финансовой информации
смогут получить жулики.
1937 год. Первый прототип современного компьютера создан в
Колледже штата Айовы. В 1946 году в Университете Пеннсильвании был создан
первый настоящий компьютер ENIAC (Electronic Numerical Integrator and
Calculator). Он весил 30 тонн и мог совершать 5 тыс. операций в секунду. Его
стоимость составляла 0 тыс. и он был создан по заказу армии США для проведения
артиллерийских расчетов. Один из изобретателей компьютера произнес историческую
фразу: “Возможно мы сможем продать пять таких штук на международном рынке”.
Первые десятилетия компьютерной истории никому не приходило в голову
использовать эти устройства для проведения финансовых операций - компьютеры
считались слишком ненадежными, чтобы им можно было доверить столь ценную
информацию.
1944 год. Международная конференция в Бреттон Вудсе (США).
Курс доллара привязан к курсу золота. Доллар стал валютой, на которой основана
международная торговля. Этот год условно принято считать началом современного
процесса глобализации. На конференции в Бреттон-Вудсе также было принято
решение о создании Международного Валютного Фонда (International Monetary Fund)
Всемирного Банка (World Bank) и развитии свободной торговли. Принципиально
новая идеология деловых отношений нуждалась в новых способах операций с
деньгами.
1950 год. Создана первая кредитная карточка - Diners Club,
которая предназначалась для оплаты завтраков, обедов и ужинов в ресторанах. Два
года спустя Franklin National Bank выпустил первую банковскую кредитную
карточку. Ныне на одного взрослого американца приходится 10 пластиковых
карточек, ими можно расплатиться практически везде.
1950- е годы. Банки создают сеть передачи финансовой
информации с помощью телексной связи.
1969 год. Первое объединение компьютеров в сеть. Начало
создания сети ARPANET Агентства Передовых Научных Исследований и Проектов
(Advanced Research and Projects Agency) Министерства Обороны США.
1970 год. Компания Intel создала первый компьютерный чип.
Начало технологической революции, приведшей к созданию персональных
компьютеров.
1971 год. Привязка доллара к золоту отменена. Договоренности
Бреттон Вудса фактически утратили силу.
1972 год. Компьютеры приходят в сферу финансов. В США впервые
в мире создана централизованная электронная сеть учета банковских чеков.
Компьютеры стали основой системы социального обеспечения США. Подсчитано, что
из-за несовершенства программного обеспечения за период с 1972 по 1995 год
компьютеры обсчитали 695 тыс. получателей социальной помощи в общей сложности
на 0 млн.
1973 год. 239 банков из 15 стран мира создали Общество
Всемирной Межбанковской Финансовой Телекоммуникации (Society for Worldwide
Interbank Financial Telecommunication - SWIFT). Система SWIFT, заменившая
телетайп, стала первой международной системой такого рода. В 2002 году ее
пользователями были более 7.6 тыс. организаций из 198 стран мира, которые за
год передали почти 2 млрд. сообщений.
1977 год. Первый персональный компьютер Apple II появился в
свободной продаже. В 1975 году в мире было 50 тыс. действующих компьютеров, в
1998 году - более 140 млн. , в 2002 году - более 800 млн.
1991 год. Европейская физическая лаборатория CERN создала
известный всем интернет- протокол - www - World Wide Web. Эта разработка была
сделана, прежде всего, для обмена информацией среди физиков. В 1992 году
Интернетом заинтересовались банки, которые стали создавать сперва рекламные
сайты, а примерно с 1996 года - полноценные банковские представительства в
Интернете. Подсчитано, что стоимость одной банковской операции, проведенной
через Интернет, на 90% дешевле аналогичной операции, совершенной в
“традиционном” банковском офисе.
1993 год. Изобретены “цифровые деньги” - DigiCash. На основе
этой технологии чуть позже были созданы смарт-карты - карточки с компьютерным
чипом, на которой записывается информация о количестве денег на счете.
Приобретатель карточки может купить ее, например, за и использовать как обычные
деньги (подразумевается, что считывающие устройства установлены абсолютно
везде, где может требоваться оплата), а после либо пополнить счет, либо просто
выбросить карточку. Во время Олимпийских игра в Атланте (1996 год) было продано
более 300 тыс. смарт-карт. В Японии в этом же году на смарт-карты были
переведены абсолютно все телефонные аппараты.
Обычные смарт-карты защищены персональным кодом, что делает их воровство менее
прибыльным и хлопотливым занятием, чем похищение обычных денег. Ныне существуют
технологии, позволяющие персонализировать “цифровые деньги”, например, на них
можно разместить фотографию владельца, отпечатки его пальцев и т.д.
1995 год. Год великого перелома. Окончательная победа цифровых
денег над бумажными. В 1995 году 90% всех банковских платежей в США проводилось
в электронной форме: по подсчетам National Automated Clearing House
Association, 3 трлн. транзакций совершались в электронной форме, трлн. - чеками
и лишь .2 трлн - наличными.
1998 год. В США создана система PayPal, позволяющая пользователям
компьютеров пересылать друг друг деньги по электронной почте. В Европе создана
система PhonePaid, позволяющая проводить транзакции с помощью мобильных
телефонов. В конце 1990-х годов было создано множество систем “интернет-денег”:
Clickshare, The Internet Dollar, Internet Cash, NetCheque и т.д.
2002 год. Впервые введена единая валюта для европейских
государств - евро. Для проведения безналичных расчетов евро применялось с 1999
года.
2003 год. Роберт Мандел (Robert Mandell), лауреат Нобелевской
премии по экономике, предсказал, что уже в 2040 году мир может оказаться на
пороге создания единой валюты. Ее основой могут стать денежные единицы США,
Европейского Союза и Японии. Мандел назвал гипотетическую валюту “дей” (доллар,
евро, йена) или “интор”.